企業(yè)資金荒有望“破冰”

盡管國家在中小企業(yè)貸款政策上一再調(diào)整，包括中國人民銀行采取了開展企業(yè)信用評級、加快推進利率市場化、進一步改進金融服務(wù)等一系列措施，中小企業(yè)資金短缺問題依然得不到緩解。

我國每年30%左右的中小企倒閉原因中，有超過60%是由于融資問題得不到解決。

深圳一家模具制造有限公司經(jīng)理王國強的窘境或許能引起中小企業(yè)家的共鳴。王表示，在技術(shù)、市場和人才等方面，公司都有競爭力，苦于資金力量薄弱，無法擴大經(jīng)營，利潤不斷減少，經(jīng)營陷入困境。

得知商業(yè)銀行下半年將在信貸方面加大對中小企業(yè)的支持，全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)?；A(chǔ)上調(diào)增5％，對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10％的消息后，王開始籌資金，試圖扭轉(zhuǎn)市場敗局。

結(jié)果，“跑斷了腿，磨破了嘴皮，還是沒貸到款”。銀行方面的理由是，“公司規(guī)模小，抗風(fēng)險能力差”。

專家分析，之所以造成這樣的局面，一方面，企業(yè)受資金、技術(shù)以及經(jīng)營管理水平等因素的限制，不同程度地存在經(jīng)營管理不善、效益欠佳、抗風(fēng)險能力差等問題；一方面，各國有商業(yè)銀行規(guī)定中小企業(yè)取得貸款的第一個必要條件是要有房地產(chǎn)等有效資產(chǎn)用于抵押，對中小企業(yè)信用評級使用的標(biāo)準(zhǔn)也與大企業(yè)大致相同，這就增加了中小企業(yè)的貸款門檻。

顯然，在信貸問題上，中小企業(yè)和銀行都有難處，也都有正當(dāng)理由，但最終的結(jié)果是中小企業(yè)仍然缺乏資金。

這無形中就使金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一片“藍海”，而外資銀行正是抓住了這一良機，開始了大舉進軍中國市場的行動。

繼2007年12月13日，匯豐銀行在湖北隨州的村鎮(zhèn)銀行開張后，今年9月2日，重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱大足匯豐）掛牌，匯豐銀行開創(chuàng)了外資銀行在西部鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)銀行的先河。

這家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，中小企業(yè)將是其主要貸款對象之一。據(jù)了解，大足匯豐注冊資金4000萬，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)最高可貸200萬，農(nóng)戶個人最高可以貸到10萬元。

匯豐銀行專門成立了大足匯豐董事會，由香港上海匯豐銀行有限公司香港及內(nèi)地事務(wù)執(zhí)行董事王冬勝、匯豐中國行長兼行政總裁翁富澤等六人組成。強大的陣容足以說明，匯豐銀行對開設(shè)我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的決心和信心。

渣打（中國）也已經(jīng)獲準(zhǔn)在內(nèi)蒙古和林格爾縣籌備村鎮(zhèn)銀行，并同時對以崇明島為代表的全國各地農(nóng)村金融市場展開全面調(diào)查。

來自大洋洲的澳新銀行也有一個團隊專門針對中國的鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行市場進行著調(diào)研，其全球副總裁邵銘高曾參與匯豐海外村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)，并對在國內(nèi)應(yīng)用其農(nóng)村銀行業(yè)經(jīng)驗很有興趣。

而另一方面，許多中小企業(yè)對外資銀行服務(wù)的興趣正日益增長，表現(xiàn)在短期人民幣貸款、匯率/利率對沖以及并購咨詢服務(wù)等方面。

一些中小企業(yè)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟》記者表示，如果國內(nèi)銀行還是如此“嫌貧愛富”，對增大中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)不積極，他們只能為了企業(yè)的命運，向外資銀行貸款了。

專家表示，外資銀行搶灘我國農(nóng)村金融市場，不僅可以促進農(nóng)村金融市場競爭，逐步改善我國農(nóng)村金融機構(gòu)與基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率低、供給嚴(yán)重不足、競爭很不充分、服務(wù)效率低下等問題，還可以增強了人們對我國未來經(jīng)濟的信心，同時可以促進就業(yè)，提高金融從業(yè)人員素質(zhì)。

更重要的一點是，外資銀行進入我國農(nóng)村金融市場，會迫使我國金融機構(gòu)的決策者作出新的思考和判斷。

而對于外資銀行本身，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，外資銀行投資中國農(nóng)村，可提升其形象，也是一種長遠(yuǎn)戰(zhàn)略。外資銀行著眼于中長期發(fā)展，短期內(nèi)不一定盈利，甚至出現(xiàn)虧損，對它們來說，也是可以接受的。

正如香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉所說，“對于匯豐而言，村鎮(zhèn)銀行只是一個幾千萬元規(guī)模的小投資，而匯豐有足夠的財力來支撐此事”。

中央財經(jīng)大學(xué)專家表示，外資銀行介入中小企業(yè)貸款市場，必然會增加市場競爭，國內(nèi)商業(yè)銀行在與對手競爭的同時，將促進其借鑒經(jīng)驗，改進管理模式，根據(jù)中小企業(yè)特點進行信貸制度和產(chǎn)品創(chuàng)新，最終打破中小企業(yè)貸款難的瓶頸制約。