返還型重疾險(xiǎn)再現(xiàn)江湖

自2007年保監(jiān)會(huì)推出《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》后，返還型的健康險(xiǎn)退出市場(chǎng)。近日，以險(xiǎn)種捆綁形式現(xiàn)身的返還型健康險(xiǎn)組合卻開(kāi)始紛紛亮相。6月16日，信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司新推出了“醫(yī)本無(wú)憂”防癌保險(xiǎn)計(jì)劃，又亮出了“有病理賠，無(wú)病返本”大旗。

據(jù)悉，信誠(chéng)人壽的“醫(yī)本無(wú)憂”防癌保險(xiǎn)計(jì)劃為年繳型產(chǎn)品，適合18周歲至55周歲的投保者。對(duì)于18周歲至50周歲的投保者，有15年、20年和至70周歲3類(lèi)保障期可供選擇，而51-55周歲的投保者則僅提供P 5年的保障期限。

如果投保人在癌癥早期的原位癌階段發(fā)現(xiàn)，可提前領(lǐng)取防癌附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的10％用于早期治療；如果被確診為惡性腫瘤(癌癥)，則保障金額的100％用于治療；如果投保人在保單滿期時(shí)未發(fā)生過(guò)理賠，那么投保人可以取回所繳的100％保費(fèi)，同時(shí)還將獲得全部所繳保費(fèi)10％的滿期獎(jiǎng)勵(lì)，這相當(dāng)于幫助投保人提前儲(chǔ)備了一筆養(yǎng)老金。

由此看來(lái)，信誠(chéng)人壽的“醫(yī)本無(wú)憂”防癌保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)防癌險(xiǎn)組合而成，與此前壽險(xiǎn)公司的熱銷(xiāo)產(chǎn)品返還型重疾險(xiǎn)一樣，具有“有病賠錢(qián)，無(wú)病還本”的特點(diǎn)。不過(guò)，該產(chǎn)品的一個(gè)亮點(diǎn)還是值得一提的。就是將原位癌納入了保險(xiǎn)計(jì)劃的保障范圍，而在傳統(tǒng)防癌險(xiǎn)產(chǎn)品中，通常將原位癌作為除外責(zé)任，那么投保者一旦罹患原位癌，則無(wú)法獲得早期治療賠付。

世界衛(wèi)生組織的研究報(bào)告已經(jīng)指出，只要預(yù)防及時(shí)，有1/3的癌癥病例可以避免，還有1/3的早期癌癥可以治愈。據(jù)悉，信誠(chéng)“醫(yī)本無(wú)憂”防癌保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)正是受了早準(zhǔn)備、早檢查、早診治積極治療態(tài)度的啟發(fā)。

案例：

王小姐，30歲，投保信誠(chéng)“醫(yī)本無(wú)憂”抗癌保險(xiǎn)計(jì)劃，保額20萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年，保障期至70周歲。每年需繳交保費(fèi)4670元(相當(dāng)于389元／月)，20年共繳保費(fèi)93400元。

情況一：

王小姐有保健意識(shí)，每年定期進(jìn)行健康檢查。在保單生效的第3年，不幸檢測(cè)出患有子宮頸原位癌領(lǐng)取原位癌保險(xiǎn)金：200000元*10％=20000元

得到及時(shí)治療后，病情得到控制。70歲時(shí)保單期滿，王小姐可領(lǐng)取滿期金。滿期金=(1-20000/200000)*4670元*20年*110％=92466元。

至此合同終止，王小姐總共領(lǐng)取了92466元+20000元=112466元

情況二：

如果王小姐在獲得原位癌保險(xiǎn)金賠付(保額的10％)后，仍不幸被確診罹患子宮頸癌惡性腫瘤保險(xiǎn)金=200000元-20000元=180000元

至此合同終止，王小姐總共從取到了：原位癌保險(xiǎn)金＋惡性腫瘤保險(xiǎn)金=20000元+180000元=200000元

情況三：

王小姐注重養(yǎng)生，身體健康，年滿70歲時(shí)一直未發(fā)生任何理賠，此時(shí)可一次性領(lǐng)取滿期金，金額等于之前所繳交的所有保費(fèi)加上額外獲得的全部所繳保費(fèi)的10％(即所繳全部保費(fèi)的101％)，合同終止。

滿期金=4670元*20年*110％=102740元