從顧問到校長

徐建明留言：

《投資與理財(cái)》讀者好，要讓我提些建議，我認(rèn)為個(gè)人或是家庭，應(yīng)始終堅(jiān)持分散投資風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)步成長的觀點(diǎn)。當(dāng)然，除去實(shí)業(yè)不談，房產(chǎn)和金融產(chǎn)品領(lǐng)域的投資組合帶來的是財(cái)富的穩(wěn)步增長。尤其，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，擁有中國資產(chǎn)是個(gè)很好的選擇。長期來看，擁有中國資產(chǎn)比投資海外更具備成長性和穩(wěn)健性。

我的投資理財(cái)方式就是在中國購買資產(chǎn)，分享中國經(jīng)濟(jì)高速成長帶來的快樂。就像種樹，一顆優(yōu)良種子，種在了肥沃的土地里，肯定能長出參天大樹。

1998年，加入加拿大國籍的徐建明回國探親?；貧w故里以后，他驚嘆、心動(dòng)：5年來祖國的變化太大了!他毅然選擇回國發(fā)展，并決定在上海開始他新的事業(yè)。

兩年殺出一片天地

回上海后，徐建明的新事業(yè)定位是，在國內(nèi)拓展個(gè)人理財(cái)服務(wù)和理財(cái)培訓(xùn)。2001年，《理財(cái)周刊》創(chuàng)立，聘請徐建明擔(dān)任首席理財(cái)顧問，徐建明的國內(nèi)事業(yè)就此邁出了第一步。這一年，建明投資咨詢公司(后改名為恒星理財(cái)顧問有限公司)籌備成立。他又開始了理財(cái)咨詢工作。

說是“又”，是因?yàn)樗麖纳鲜兰o(jì)90年代初開始，就從事金融證券投資市場的咨詢和研究工作。1993年徐建明留學(xué)北美，獲得加拿大投資理財(cái)顧問資格，在那里他也是從事投資理財(cái)顧問工作。事業(yè)上一以貫之，專業(yè)上一脈相傳，功底也就不容質(zhì)疑。

續(xù)走理財(cái)咨詢之路，徐建明開始醞釀他自己的一套投資理財(cái)?shù)恼w理念。2006年8月25日，上海理財(cái)專修學(xué)院成立，徐建明出任執(zhí)行院長，自此他有了個(gè)更好的施展舞臺(tái)。

今年，時(shí)隔不到兩年，徐建明帶領(lǐng)學(xué)院員工在理財(cái)教育領(lǐng)域已經(jīng)殺出了一片天地，從最初1 00多平米的破舊辦公室到近千平米的嶄新辦公場所，就連當(dāng)年不看好學(xué)院發(fā)展前景的對手也不得不承認(rèn)，學(xué)院的發(fā)展速度超出了他們的預(yù)想。今年以來，當(dāng)國內(nèi)股市從牛市轉(zhuǎn)為熊市，剛剛興起的理財(cái)事業(yè)遭遇挑戰(zhàn)。

但是，徐建明思考更多的是，兩年來的股市巨變所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)教育問題。慘烈的現(xiàn)實(shí)告訴人們，在現(xiàn)代金融環(huán)境下，要做好投資理財(cái)，僅憑一份熱情是不夠的。要做好理財(cái)就必須先用知識(shí)武裝自己。這豈不是學(xué)院的機(jī)會(huì)?

近一段時(shí)間以來，除了公司的日常事務(wù)，徐建明還參與了國家社會(huì)勞動(dòng)保障部主導(dǎo)的理財(cái)規(guī)劃師(CPP)、上海市政府主導(dǎo)的金融理財(cái)師以及中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的大綱制定工作。

至于為什么要做這些事情，徐建明列舉了一組數(shù)據(jù)，分析道： “從國際經(jīng)驗(yàn)來看，每500個(gè)人需要一個(gè)理財(cái)師。中國到2020年將有1 5億人口，照這樣看，中國將需要300萬的理財(cái)從業(yè)人員。相對于目前還不到10萬人的理財(cái)隊(duì)伍來說，這無疑是一個(gè)龐大的市場。從2007年開始，中國理財(cái)市場的成長期至少還有10年。目前最迫切的，是建立一支成熟的專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，培育一支中國的理財(cái)力量?！彼麑χ袊碡?cái)事業(yè)的前景依然信心滿滿。

布道“財(cái)之道”

回憶過去的經(jīng)歷，徐建明自豪地說：“過去20多年我走過很多地方，換過很多工作，但是我的生活一直沒有離開過理財(cái)。我現(xiàn)在投身理財(cái)教育事業(yè)，實(shí)現(xiàn)了我多年的夢想。它可以讓我把自己對理財(cái)?shù)闹R(shí)理念、1 O多年的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，有機(jī)的與中國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相結(jié)合，濃縮成12天的精華輸送?！?/p>

徐建明描述的正是理財(cái)學(xué)院不斷優(yōu)化的財(cái)之道——個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)訓(xùn)練體系，上海理財(cái)專修學(xué)院的目標(biāo)就是提升受訓(xùn)者的財(cái)商，改善受訓(xùn)者財(cái)務(wù)狀況，使受訓(xùn)者在風(fēng)云變幻的金融市場上笑看風(fēng)云，運(yùn)籌帷幄，成為贏家。

徐建明的“財(cái)之道”——個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)的精華可以用6個(gè)詞概括，那就是“環(huán)境”、 “工具”、“人”和“技”、“道”、“勢”，這是他多年的磨練和沉淀總結(jié)得出的。為什么是這6個(gè)詞呢?徐建明解釋到，理財(cái)要綜合“天時(shí)”、“地利”、 “人和”，相對應(yīng)的就是理財(cái)?shù)?大要素“環(huán)境”、“工具”、 “人”，同時(shí)又要深諳“技”、“道”、“勢”之法。相對應(yīng)的“理財(cái)之技”指的是理財(cái)?shù)囊恍┘夹g(shù)、方法、技巧，如技術(shù)分析，財(cái)務(wù)分析等等； “理財(cái)之道”則是理財(cái)?shù)幕驹瓌t和思維方式、基本的思路和方法：而“勢”則指的是把握財(cái)富的方向和趨勢，順勢而為。所有這些看似深?yuàn)W的理財(cái)之道都可以通過科學(xué)地學(xué)習(xí)獲得。這是徐建明的一大創(chuàng)舉，也是學(xué)院的核心競爭力之一。曾經(jīng)有專家這樣評價(jià)徐建明說： “全國能這樣講理財(cái)?shù)娜瞬怀^3個(gè)。”

持續(xù)研發(fā) 心中的夢

徐建明的學(xué)院經(jīng)過近兩年的努力，目前已經(jīng)形成相對完善的課程體系，而他也成了著名華裔理財(cái)教育專家，有名的上海理財(cái)專修學(xué)院執(zhí)行院長。細(xì)心的人們發(fā)現(xiàn)，徐建明的培訓(xùn)課程在逐漸細(xì)分，不僅有針對專業(yè)人士的各類專業(yè)認(rèn)證考試，還有針對日漸富裕起來的中國城市居民的財(cái)商教育類和投資實(shí)戰(zhàn)類培訓(xùn)課程。他說，中國金融體系的改革和普通大眾對于理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈需求，又促進(jìn)了金融行業(yè)自身的發(fā)展，對金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的要求也大大提高了。市場在不斷發(fā)生變化，徐建明學(xué)院的專家團(tuán)隊(duì)也在變化，逐漸覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融領(lǐng)域，而這個(gè)團(tuán)隊(duì)力爭將自己發(fā)展成為能為機(jī)構(gòu)從業(yè)人員做培訓(xùn)的力量，近兩年的研發(fā)心血都集中在了這些對口課程上。

讓徐建明欣慰的是，這些內(nèi)訓(xùn)項(xiàng)目在業(yè)界逐漸被高看一眼，他的客戶群體在逐漸擴(kuò)大，中國銀行、建設(shè)銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都看中了他提供的純粹本土化的國際標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)產(chǎn)品。

近兩年，本土化成了金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)最直接的課題，正所謂國際理論好學(xué)，在國內(nèi)市場運(yùn)用不容易。 “海歸”徐建明的國際理論自然也有豐厚的積累，他的理財(cái)理念、知識(shí)、技術(shù)和手段，匯集了海內(nèi)外眾多的理財(cái)專業(yè)精英人士，他戲稱這是中西合璧。

當(dāng)上海理財(cái)專修學(xué)院的“本土化”可以在業(yè)內(nèi)稱得上一個(gè)響亮的品牌的時(shí)候，徐建明也很坦誠，他認(rèn)為他的本土化更多的是來自于學(xué)院近兩年的實(shí)踐，學(xué)院一直堅(jiān)持分析中國特有的社會(huì)環(huán)境，堅(jiān)持為中國的金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界提供實(shí)用的培訓(xùn)課程，這也給他的團(tuán)隊(duì)提供了最好的研究機(jī)會(huì)。

在過去的幾年里，徐建明的學(xué)院參與了中國最權(quán)威的三大個(gè)人理財(cái)認(rèn)證體系的建設(shè)。創(chuàng)業(yè)的人在任何時(shí)候都會(huì)說，現(xiàn)在的成績還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，徐建明也一樣，他的心中還有更大的藍(lán)圖。在談到學(xué)院未來發(fā)展的時(shí)候，徐建明就 像他平時(shí)講課一樣，聲音洪亮，信心滿 滿?！拔覀兂闪⒘藢I(yè)的研究所，進(jìn)行 一些基礎(chǔ)研究，目的是為了研發(fā)新的課 程項(xiàng)目，這種創(chuàng)新是我們得以保持業(yè)界 領(lǐng)跑者地位的根本保障?！毙旖鞯难?光沒有停留在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域。

他認(rèn)為，公司理財(cái)是一個(gè)巨大的 待開發(fā)的市場，目前市場上還沒 有此類產(chǎn)品，學(xué)院必須抓住這一 點(diǎn)。上海理財(cái)專修學(xué)院的另一個(gè)新的研究方向就是風(fēng)險(xiǎn)投資，對于中國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，這個(gè)話題也是最熱的。

除了加大對研發(fā)的投入以外，學(xué)院還和國內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)緊密合作，打造綜合理財(cái)服務(wù)的操作平臺(tái)。我 們看到這不僅為培訓(xùn)的學(xué) 員拓展了就業(yè)的渠道，而 且形成了一個(gè)以教育為核 心，一端連著研究所，一 端連著金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu) 的集科研、教育和產(chǎn)業(yè)一 體化的平臺(tái)。