近日,中英人壽保險(xiǎn)有限公司推出一款家庭中短期理財(cái)新品——中英人壽優(yōu)越人生兩全保險(xiǎn)(分紅型),旨在幫助家庭的投資保值增值。
這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡最高可到65歲,采用5年期交費(fèi),交費(fèi)方式多樣,提供10年的保險(xiǎn)保障和分紅返還。從投保第二年末開始,客戶每年可領(lǐng)取當(dāng)年度保險(xiǎn)金額的3%作為生存保險(xiǎn)金,直到保險(xiǎn)期滿前一年。而在合同期滿后,客戶將得到保險(xiǎn)金額的160%作為滿期保險(xiǎn)金。如果客戶選擇行使年金選擇權(quán),公司將把滿期金轉(zhuǎn)換為年金,給付年金給被保險(xiǎn)人。
例如,一名30歲男性購(gòu)買10萬(wàn)元基本保險(xiǎn)金額的“優(yōu)越人生”,每年交付34213元,5年共交171065元。從交費(fèi)第二年末開始,每年可以領(lǐng)取3000元的生存保險(xiǎn)金,共領(lǐng)取8年,累計(jì)2.4萬(wàn)元。第10年保險(xiǎn)期滿,一次性領(lǐng)取16萬(wàn)元的滿期金,也可轉(zhuǎn)換為年金每年或每月領(lǐng)取。此外,每年還能領(lǐng)取現(xiàn)金紅利,并在保單期滿領(lǐng)取終了紅利。若被保險(xiǎn)人在保單有效期間不幸身故或全殘,公司將退還全部所交保費(fèi),并額外給付所交保費(fèi)10%的保障金,最高可達(dá)18.8萬(wàn)元。
該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金紅利、終了紅利的雙重分紅。合同期滿后,在領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金的同時(shí),還有機(jī)會(huì)享有一筆終了分紅收入。滿期保險(xiǎn)金不僅可以一次性領(lǐng)取,也可以采取多種固定年金方式領(lǐng)取,5年、10年、20年、30年。
每年發(fā)放的現(xiàn)金紅利安排了“現(xiàn)金領(lǐng)取、儲(chǔ)存生息、抵交保費(fèi)、交清增額”4種領(lǐng)取方式,供客戶根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇;如果選擇交清增額,用保單年度紅利購(gòu)買基本保額,更能讓保險(xiǎn)金額不斷累積遞進(jìn),生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金受益更多,同時(shí)享受更高保額保障。
投保后第二年末開始即可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,回報(bào)期短。保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘,返還全部已交保險(xiǎn)費(fèi)的110%以及身故或全殘當(dāng)時(shí)的紅利。
“優(yōu)越人生”是一款中短期投資、低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、資金運(yùn)用靈活且兼顧保障的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,長(zhǎng)期的回報(bào)和充足的期滿金可作為教育金或養(yǎng)老金使用,可以承擔(dān)既“養(yǎng)兒”又“防老”的投資理財(cái)功能,較其他保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合家庭中短期投資。
但是,該款產(chǎn)品保費(fèi)較高,如上例中提到的,購(gòu)買10萬(wàn)元的保額,每年要支付3.4萬(wàn)余元的保費(fèi),這對(duì)于普通人來說還是很昂貴的,消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)要量力而為。
目前,市場(chǎng)上類似的個(gè)人中短期投資型保險(xiǎn)較少,而銀行等代理機(jī)構(gòu)專售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中則有幾款可與之相媲美,例如中國(guó)人壽的“鴻豐兩全保險(xiǎn)(分紅型)2005版”。這款產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交,分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為5年和10年兩種,保障期限10年,相對(duì)比較短。提供身故保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金,有一定的儲(chǔ)蓄功能。如果一名30歲男性購(gòu)買10份5年交國(guó)壽鴻豐兩全保險(xiǎn),年交保費(fèi)10000元,5年共交50000元。10年期滿后他可獲得57450元的滿期保險(xiǎn)金,以及為期10年的身故保障,相當(dāng)于3倍的基本保額,同時(shí)還可領(lǐng)取10年的紅利累積。因此,相對(duì)于“優(yōu)越人生”來說,這款產(chǎn)品的保費(fèi)較低,提供的身故保額也較高,是一款不錯(cuò)的中短期投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。