“優(yōu)越人生”既養(yǎng)兒又防老

近日，中英人壽保險(xiǎn)有限公司推出一款家庭中短期理財(cái)新品——中英人壽優(yōu)越人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)，旨在幫助家庭的投資保值增值。

這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡最高可到65歲，采用5年期交費(fèi)，交費(fèi)方式多樣，提供10年的保險(xiǎn)保障和分紅返還。從投保第二年末開始，客戶每年可領(lǐng)取當(dāng)年度保險(xiǎn)金額的3％作為生存保險(xiǎn)金，直到保險(xiǎn)期滿前一年。而在合同期滿后，客戶將得到保險(xiǎn)金額的160％作為滿期保險(xiǎn)金。如果客戶選擇行使年金選擇權(quán)，公司將把滿期金轉(zhuǎn)換為年金，給付年金給被保險(xiǎn)人。

例如，一名30歲男性購(gòu)買10萬(wàn)元基本保險(xiǎn)金額的“優(yōu)越人生”，每年交付34213元，5年共交171065元。從交費(fèi)第二年末開始，每年可以領(lǐng)取3000元的生存保險(xiǎn)金，共領(lǐng)取8年，累計(jì)2.4萬(wàn)元。第10年保險(xiǎn)期滿，一次性領(lǐng)取16萬(wàn)元的滿期金，也可轉(zhuǎn)換為年金每年或每月領(lǐng)取。此外，每年還能領(lǐng)取現(xiàn)金紅利，并在保單期滿領(lǐng)取終了紅利。若被保險(xiǎn)人在保單有效期間不幸身故或全殘，公司將退還全部所交保費(fèi)，并額外給付所交保費(fèi)10％的保障金，最高可達(dá)18.8萬(wàn)元。

該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金紅利、終了紅利的雙重分紅。合同期滿后，在領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金的同時(shí)，還有機(jī)會(huì)享有一筆終了分紅收入。滿期保險(xiǎn)金不僅可以一次性領(lǐng)取，也可以采取多種固定年金方式領(lǐng)取，5年、10年、20年、30年。

每年發(fā)放的現(xiàn)金紅利安排了“現(xiàn)金領(lǐng)取、儲(chǔ)存生息、抵交保費(fèi)、交清增額”4種領(lǐng)取方式，供客戶根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇；如果選擇交清增額，用保單年度紅利購(gòu)買基本保額，更能讓保險(xiǎn)金額不斷累積遞進(jìn)，生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金受益更多，同時(shí)享受更高保額保障。

投保后第二年末開始即可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，回報(bào)期短。保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，返還全部已交保險(xiǎn)費(fèi)的110％以及身故或全殘當(dāng)時(shí)的紅利。

“優(yōu)越人生”是一款中短期投資、低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、資金運(yùn)用靈活且兼顧保障的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，長(zhǎng)期的回報(bào)和充足的期滿金可作為教育金或養(yǎng)老金使用，可以承擔(dān)既“養(yǎng)兒”又“防老”的投資理財(cái)功能，較其他保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合家庭中短期投資。

但是，該款產(chǎn)品保費(fèi)較高，如上例中提到的，購(gòu)買10萬(wàn)元的保額，每年要支付3.4萬(wàn)余元的保費(fèi)，這對(duì)于普通人來說還是很昂貴的，消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)要量力而為。

目前，市場(chǎng)上類似的個(gè)人中短期投資型保險(xiǎn)較少，而銀行等代理機(jī)構(gòu)專售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中則有幾款可與之相媲美，例如中國(guó)人壽的“鴻豐兩全保險(xiǎn)(分紅型)2005版”。這款產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交，分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為5年和10年兩種，保障期限10年，相對(duì)比較短。提供身故保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金，有一定的儲(chǔ)蓄功能。如果一名30歲男性購(gòu)買10份5年交國(guó)壽鴻豐兩全保險(xiǎn)，年交保費(fèi)10000元，5年共交50000元。10年期滿后他可獲得57450元的滿期保險(xiǎn)金，以及為期10年的身故保障，相當(dāng)于3倍的基本保額，同時(shí)還可領(lǐng)取10年的紅利累積。因此，相對(duì)于“優(yōu)越人生”來說，這款產(chǎn)品的保費(fèi)較低，提供的身故保額也較高，是一款不錯(cuò)的中短期投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。