“當(dāng)家花旦”退市后的懸念

國(guó)壽兩康暢銷lO年，不合規(guī)退市，老保護(hù)利益能否保障?

1999年，中國(guó)人壽推出“康寧定期保險(xiǎn)”和“康寧終身保險(xiǎn)”兩款重疾險(xiǎn)，近10年來暢銷不衰，這兩款產(chǎn)品可謂國(guó)壽的“當(dāng)家花旦”。

但是，今年8月31日全身而退，因?yàn)樗c2006年出臺(tái)的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》的規(guī)定不符，無奈而退市。

中國(guó)人壽北京分公司個(gè)人銷售部負(fù)責(zé)人告訴記者，國(guó)壽康寧定期保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)是中國(guó)人壽1999年修訂推出的產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)是按長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品向保監(jiān)會(huì)申報(bào)的，具有壽險(xiǎn)的特點(diǎn)。但由于這款產(chǎn)品涉及了重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任，為了讓重大疾病保險(xiǎn)的病種和疾病解釋的內(nèi)容與保監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》一致，中國(guó)人壽已于今年8月底停售康寧定期保險(xiǎn)和康寧終身保險(xiǎn)，縱橫保險(xiǎn)市場(chǎng)近10年的國(guó)壽兩康產(chǎn)品退出市場(chǎng)舞臺(tái)。

然而，在現(xiàn)行的費(fèi)率下，停售的康寧保險(xiǎn)無疑是市場(chǎng)上性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是因?yàn)?，兩康產(chǎn)品是根據(jù)上世紀(jì)90年代的壽險(xiǎn)生命表、大病發(fā)病率、醫(yī)療水平及營(yíng)銷成本來精算險(xiǎn)種費(fèi)率的，也就是說它在停售前依然在使用90年代的價(jià)格來銷售，這是兩款徹頭徹尾的10年前產(chǎn)品。而消費(fèi)者之所以覺得某些現(xiàn)有的保險(xiǎn)新產(chǎn)品價(jià)格提高了，是因?yàn)閴垭U(xiǎn)生命表更新了，重大疾病發(fā)病率也大大增加了。

據(jù)了解，此次停售的康寧定期保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)在該公司所有人壽保險(xiǎn)銷售中件數(shù)占比超過一半。

退市后，老客戶的利益能否得到保障呢?

國(guó)壽負(fù)責(zé)人表示，國(guó)壽會(huì)充分考慮老客戶的利益，一切按照有利于客戶這一原則進(jìn)行理賠。2006年新規(guī)定出臺(tái)后，當(dāng)舊條款中的內(nèi)容和保監(jiān)會(huì)新規(guī)定有差異時(shí)，國(guó)壽都會(huì)按照新的規(guī)定來執(zhí)行。新款產(chǎn)品中擴(kuò)大的保障范圍，老客戶也可以享受，沒有任何利益損失。不過，舊款產(chǎn)品中對(duì)于疾病認(rèn)定的判斷，新款產(chǎn)品將不再依照?qǐng)?zhí)行。

所以說，原保險(xiǎn)產(chǎn)品的退市并不會(huì)影響投保老客戶的利益，老客戶在享受原有條款保障的同時(shí)，還可享受新產(chǎn)品中擴(kuò)大的保障利益。

國(guó)壽的“兩康”產(chǎn)品已經(jīng)退出歷史舞臺(tái)，誰來接替它們的位置，挑起國(guó)壽“當(dāng)家花旦”的重任呢?

據(jù)中國(guó)人壽銷售中心負(fù)責(zé)人介紹，目前還沒有推出康寧系列產(chǎn)品的升級(jí)版，也暫時(shí)沒有推出升級(jí)產(chǎn)品的計(jì)劃。該負(fù)責(zé)人建議消費(fèi)者可以投?！翱岛阒卮蠹膊”ｋU(xiǎn)”，作為“兩康”產(chǎn)品的替代品。

國(guó)壽康恒重大疾病保險(xiǎn)是中國(guó)人壽為滿足民眾的健康保障需求，使客戶避免因患重大疾病使家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境而設(shè)計(jì)的。它所保重大疾病的種類有29種，保障較全面。

被保險(xiǎn)人一旦在保單生效之日起一年內(nèi)初次患重大疾病或因疾病身故，公司按所交保費(fèi)給付保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人在保單生效之日起一年后患重大疾病或意外傷害身故或疾病身故，公司按基本金額給付保險(xiǎn)金。

該產(chǎn)品交費(fèi)靈活方便，交付方式分為一次交清、年交和月交3種。年交又可分為5年、10年、20年和30年4種。保費(fèi)較低，較康寧定期保險(xiǎn)略高，較康寧終身保險(xiǎn)略低。以一歲女孩為例，選擇20年期交費(fèi)，保障金額10萬元，每年交保險(xiǎn)費(fèi)為1800元。年紀(jì)越輕，交費(fèi)越少。

康恒重大疾病保險(xiǎn)是一款終身險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限長(zhǎng)久，自保單生效之日起至被保險(xiǎn)人終身，保障一生。如果投保人緊急需要流動(dòng)資金，可以憑借保單獲得借款。

作為“兩康”產(chǎn)品的替身，康恒重大疾病保險(xiǎn)疾病具有這兩款產(chǎn)品所有的保障，同時(shí)，擴(kuò)大了重大疾病的保障范圍，且保費(fèi)介于“兩康”產(chǎn)品之間，是一款不錯(cuò)的替代產(chǎn)品。

國(guó)壽“康寧定期保險(xiǎn)\"和“康寧終身保險(xiǎn)\"于今年8月31日全面退出歷史舞臺(tái)，這兩款重疾險(xiǎn)所承擔(dān)的國(guó)壽“當(dāng)家花旦”的角色，可能會(huì)由國(guó)壽“康恒重大疾病保險(xiǎn)”替代。