泰州金融業(yè)發(fā)展與南通、揚(yáng)州比較分析

[摘 要] 本文通過分析泰州金融業(yè)在存貸款總量、存貸差、存貸比、貸款結(jié)構(gòu)等方面與南通、揚(yáng)州存在的差距，有針對(duì)性地提出了“五個(gè)必須”，強(qiáng)調(diào)把泰州建成金融服務(wù)的創(chuàng)新區(qū)、金融資源的集聚區(qū)、金融運(yùn)行的安全區(qū)。

[關(guān)鍵詞] 泰州 金融業(yè) 比較

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。在全面建設(shè)小康社會(huì)、加快現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程中，金融引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、促進(jìn)社會(huì)和諧的作用愈顯重要。近年來泰州金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，運(yùn)行質(zhì)量明顯改善，各項(xiàng)功能全面發(fā)揮，但與蘇中南通、揚(yáng)州相比差距比較明顯，分析比較泰州金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和特征，有助于進(jìn)一步認(rèn)清金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與不足，進(jìn)而為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)提供強(qiáng)勁支撐。

一、從金融總量和人均指標(biāo)看

一個(gè)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額是反映該地區(qū)金融資源總量的重要指標(biāo)之一。改革開放以來，泰州金融總量在三市中一直居于最后一位。2007年末，泰州金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額1126.94億元，貸款余額653.95億元，存貸款余額之和為1780.89億元，存貸款余額均列于南通、揚(yáng)州之后。從變化情況看，1978年以來的近三十年間，泰州金融機(jī)構(gòu)存款、貸款余額分別年遞增25.2%、18.2%，南通年遞增22.5%、17.6%，揚(yáng)州年遞增25.5%、18.6%，存款、貸款增速揚(yáng)州最快，泰州次之，南通第3。但近10年來，南通存貸款增速最快，分別為16.6%、15.7%；揚(yáng)州次之，為16.1%、12.7%;泰州最慢，為15.9%、12.4%。

三市人均存貸款水平與存貸款總規(guī)模的變化趨勢(shì)基本一致。2007年，泰揚(yáng)通人均存款分別為2.24萬元、2.74萬元、3.21萬元，分別比1978年年遞增24.8%、24.9%、22.2%，均量南通最高，揚(yáng)州次之，泰州第3，增速揚(yáng)州和泰州最快，南通次之;人均貸款泰揚(yáng)通分別為1.30萬元、1.64萬元、1.95萬元，分別比1978年年遞增17.8%、18.0%、17.3%，均量還是南通最高，揚(yáng)州、泰州分居第2、3位;增速揚(yáng)州最快，泰州第2，南通第3。人均存貸款規(guī)模及其增長速度既體現(xiàn)了各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，也是社會(huì)財(cái)富集聚程度的一個(gè)重要標(biāo)志。

二、從存貸款占GDP比重情況看

金融機(jī)構(gòu)存款和貸款占GDP的大小表示一個(gè)地區(qū)汲取金融能力的強(qiáng)弱。存款占GDP比重，2007年泰揚(yáng)通分別為93.74%、95.64%、116.88%，南通最高，泰州第3；1996年以來的11年間，泰揚(yáng)通存款占GDP比重分別上升15.83、26.70、和29.95個(gè)百分點(diǎn)，揚(yáng)州和南通的提高幅度相對(duì)較高。貸款占GDP比重，2007年泰揚(yáng)通分別為54.40%、52.27和70.93%，仍然是南通最高，泰州第2；1996年以來的11年間，泰揚(yáng)通貸款占GDP比重分別上升-8.93個(gè)、-5.06個(gè)和13.45個(gè)百分點(diǎn)，南通提高最多。比較結(jié)果表明，泰州可用和實(shí)際利用金融資源的能力逐步提高，但明顯弱于揚(yáng)州和南通。

三、從金融機(jī)構(gòu)存貸差和存貸比情況看

存貸差指金融機(jī)構(gòu)存款總額與貸款總額的差額部分，存貸比是貸款余額與存款余額之比值。前者反映金融結(jié)構(gòu)的資金充裕程度，增長過快則表明儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)梗阻，資金使用效率不高。后者反映銀行的當(dāng)期盈利能力，其值越高盈利能力越強(qiáng)，但發(fā)生不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大。近十年來三市金融機(jī)構(gòu)存貸差均呈擴(kuò)大之勢(shì)，其中南通存貸款差額一直居于首位；2007年泰州為472.99億元，列第3位，分別比南通、揚(yáng)州少497.37億元和30.08億元；存貸比南通最高，達(dá)0.61，泰州為0.58，列第3；近十年來，泰州、揚(yáng)州、南通存貸比均呈下降趨勢(shì)，與1996年相比分別下降0.23、0.23和0.05，南通存貸差較少存貸比下降較低，說明該市金融機(jī)構(gòu)盈利能力較強(qiáng)。

四、從金融業(yè)增加值占GDP比重情況看

金融業(yè)增加值是一定時(shí)期內(nèi)金融業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的最終成果，其占GDP的比重反映了該地區(qū)金融業(yè)的地位和作用。自上個(gè)世紀(jì)以來，泰州金融業(yè)經(jīng)歷了“較快——趨緩——加快”的發(fā)展過程，1992年～1997年保持兩位數(shù)增長，1998-2002年增幅回落（1999年-1.6%、2000年1.7%），2005年以來發(fā)展提速，2005、2006年分別增長17.9%和18.7%。2006年泰州金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值24.88億元，居三市的第2位，與南通存在一定差距。金融業(yè)增加值在GDP和第三產(chǎn)業(yè)中的份額，2006年泰州、揚(yáng)州、南通分別為2.5%、7.7%，2.0%、5.8%，3.2%、9.2%?？梢?，南通市金融業(yè)增加值占GDP和第三產(chǎn)業(yè)增加值比重在三市居于龍頭地位，泰州兩個(gè)比重居次，揚(yáng)州均列第3。

五、從金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)看

泰州金融機(jī)構(gòu)貸款余額中，對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)支持力度比較強(qiáng)。2006年末，泰州短期貸款中對(duì)私營個(gè)體企業(yè)貸款余額為4.63億元，占全市短期貸款余額的比重為1.36%，在三市中位列第3位，分別比南通、揚(yáng)州低0.20個(gè)和0.21個(gè)百分點(diǎn)。1996年以來的10年間，泰州金融機(jī)構(gòu)對(duì)私營企業(yè)及個(gè)體貸款由0.30億元上升到4.63億元，年遞增35.5%，比全部貸款增速快24.4個(gè)百分點(diǎn)，有力地支持了民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這與泰州積極推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)、營造有利于民營經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的金融環(huán)境密切相關(guān)。2006年底，泰州私營企業(yè)達(dá)2.39萬戶，個(gè)體工商戶達(dá)15.66萬戶。

六、從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的情況看

泰州保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和居民參保意識(shí)有待提升。2006年，泰州保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入數(shù)量）547元，南通、揚(yáng)州分別為559元、673元，泰州第3；泰州保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入與GDP之比）2.7%，南通、揚(yáng)州分別為2.4%、2.8%，揚(yáng)州居首，泰州第2。泰州這兩項(xiàng)指標(biāo)在三市中處于中下游水平，低于揚(yáng)州市。

經(jīng)過三十多年發(fā)展，尤其是地級(jí)泰州市1996年組建以來，泰州金融業(yè)成就顯著，但在發(fā)展速度、效益和結(jié)構(gòu)、資本市場(chǎng)拓展等方面落后于揚(yáng)州、南通等市。應(yīng)充分認(rèn)清泰州金融業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，認(rèn)識(shí)金融發(fā)展的資源優(yōu)勢(shì)和巨大潛力，把建設(shè)金融強(qiáng)市作為建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略措施，全面提升金融業(yè)的綜合實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和服務(wù)能力，把泰州建成金融服務(wù)的創(chuàng)新區(qū)、金融資源的集聚區(qū)、金融運(yùn)行的安全區(qū)。

1.必須高度重視金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的支撐作用

泰州加快工業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)和城市化進(jìn)程、提升經(jīng)濟(jì)國際化水平，需要大量的資金投入和優(yōu)良的金融服務(wù)。充分發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的功能，有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、加快區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添活力。

2.必須充分發(fā)展壯大金融整體實(shí)力

切實(shí)轉(zhuǎn)變金融發(fā)展觀念，優(yōu)化金融組織結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立起與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、安全高效的金融體系，做到金融發(fā)展規(guī)模與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的有機(jī)統(tǒng)一。

3.必須注重全面發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)

根據(jù)國際和國內(nèi)金融發(fā)展的新趨勢(shì)，積極探索組建金融控股公司，積極推進(jìn)金融綜合經(jīng)營試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展交叉業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展。發(fā)展和利用資本市場(chǎng)，實(shí)施政策傾斜，支持競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、運(yùn)作規(guī)范、效益良好的公司上市，支持對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局有重要影響的龍頭企業(yè)和民營企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)中的骨干企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)改制上市。

4.必須更加注重提高金融創(chuàng)新能力

必須著力實(shí)施金融自主創(chuàng)新戰(zhàn)略，積極推進(jìn)理念創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，加快調(diào)整和優(yōu)化金融行業(yè)結(jié)構(gòu)，努力改變間接融資比重過高、直接融資比重過低，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、企業(yè)融資渠道單一，不斷滿足企業(yè)與居民日益增長的多層次、多樣化的金融需求，提高全社會(huì)資金效益，鞏固和提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

5.必須增強(qiáng)為調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)服務(wù)的金融能力

一是金融要為泰州建設(shè)現(xiàn)代國際制造業(yè)基地，優(yōu)先發(fā)展高技術(shù)、高效益、低消耗、低污染的先進(jìn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)。二是金融應(yīng)加大對(duì)產(chǎn)品有銷路、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)的支持力度。三是金融要為加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)服務(wù)。四是金融要為區(qū)域共同發(fā)展服務(wù)。五是金融要為“三農(nóng)”服務(wù)。建立健全適應(yīng)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。