社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問(wèn)題探討

[摘 要] 建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村離不開(kāi)金融的支持，目前我國(guó)的農(nóng)村金融體系及服務(wù)已不適于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。本文以河南省為例，在通過(guò)分析金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)在邏輯、作用機(jī)制、現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的金融支持措施。

[關(guān)鍵詞] 社會(huì)主義新農(nóng)村 建設(shè) 金融支持 措施

一、 金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)在邏輯及作用機(jī)制

1.金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)在邏輯

(1)金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。20世紀(jì)60年代，以雷蒙德·W·戈德史密斯為代表的一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家肯定了金融發(fā)展對(duì)于一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有不可或缺的作用。他們認(rèn)為在一定的生產(chǎn)技術(shù)水平條件下，假定消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄偏好、投資的風(fēng)險(xiǎn)均為不變因素，那么金融機(jī)構(gòu)與金融資產(chǎn)越豐富，金融活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透力越強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越快。發(fā)達(dá)的金融結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用是通過(guò)提高儲(chǔ)蓄、投資總水平與有效配置資金這兩條渠道實(shí)現(xiàn)的。

2.金融產(chǎn)業(yè)對(duì)真實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用?？v觀這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的論點(diǎn)，它們都在宏觀上肯定了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。如果我們把這個(gè)問(wèn)題置于中觀層次來(lái)探討，那么金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用就應(yīng)該表現(xiàn)為金融產(chǎn)業(yè)對(duì)真實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。而金融產(chǎn)業(yè)與真實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用主要表現(xiàn)在：只有金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展了，金融產(chǎn)業(yè)才會(huì)提供更多的金融資本、金融商品和服務(wù)提供給真實(shí)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)真實(shí)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一旦真實(shí)產(chǎn)業(yè)脫離金融產(chǎn)業(yè)的支持，真實(shí)產(chǎn)業(yè)就會(huì)因資金匱乏放緩發(fā)展速度甚至停滯。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要金融支持。農(nóng)業(yè)是一個(gè)國(guó)家重要的產(chǎn)業(yè)部門，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的必然選擇。它使農(nóng)業(yè)部門與非農(nóng)業(yè)部門的物質(zhì)交流增多，生產(chǎn)的外延在擴(kuò)張，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化參與者與金融部門的聯(lián)系也越來(lái)越緊密。既然金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融產(chǎn)業(yè)對(duì)真實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有不可或缺作用，因此農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尋求金融支持是有著堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)的。根據(jù)柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù) Y=(K，L，M，A），農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出水平主要取決于投入農(nóng)業(yè)的資本(K）、勞動(dòng)力(L）、土地（M）和農(nóng)業(yè)技術(shù)(A）四種生產(chǎn)要素。而資本是這些生產(chǎn)要素的核心，畢竟勞動(dòng)力、土地和農(nóng)業(yè)技術(shù)的獲得都離不開(kāi)資本的支持 。

2.金融支持新農(nóng)村建設(shè)的作用機(jī)制

根據(jù)資金的來(lái)源不同，可以進(jìn)一步把金融資本劃分為信貸資本和證券資本。信貸資本是存在于銀行等金融機(jī)構(gòu)里準(zhǔn)備通過(guò)發(fā)放貸款向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的資金，證券資本就是存在于金融市場(chǎng)上準(zhǔn)備通過(guò)購(gòu)買證券向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的資金。因此，金融支持便可以劃分為金融機(jī)構(gòu)的信貸支持和金融市場(chǎng)的證券支持。新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持，就是銀行等金融機(jī)構(gòu)向新農(nóng)村建設(shè)中以貸款的形式提供信貸資金。新農(nóng)村建設(shè)的證券支持，就是金融市場(chǎng)上的投資者通過(guò)購(gòu)買農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)行的股票、債券等有價(jià)證券，向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供資金。由此可見(jiàn)，金融支持的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，客體是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。新農(nóng)村建設(shè)金融支持的作用機(jī)制就是，銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，按照一定的規(guī)則，通過(guò)某種金融工具，把擁有的資金轉(zhuǎn)化為金融資本后，為新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展提供各種資金支持，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)效益的提高、規(guī)模的擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

二、金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀及分析

1.農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境亟待改善

2004年末河南省逃廢債企業(yè)已達(dá)23141戶，其中縣域逃廢債企業(yè)為18540戶，占全省戶數(shù)的80.12%，逃廢債本金、利息合計(jì)374.20億元 ，金融生態(tài)環(huán)境的惡化，一方面使金融機(jī)構(gòu)損失了大量的信貸資產(chǎn)，削弱了其對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，并醞釀著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也使金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款產(chǎn)生了畏懼心理，挫傷了其放款的積極性，造成了縣域銀企關(guān)系的緊張，使“企業(yè)貸款難、金融機(jī)構(gòu)難貸款”的二元化矛盾更加突出。

2.縣域銀行業(yè)發(fā)展落后

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都已表明，近十年來(lái)，河南省的縣域銀行業(yè)發(fā)展相對(duì)緩慢。突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面:其一是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的萎縮：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的種類和數(shù)量減少，國(guó)有商業(yè)銀行撤銷了在縣域的部分機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村信用社在改革中因?yàn)闃I(yè)務(wù)量及安全方面的考慮也撤并了大量信用站等基層網(wǎng)點(diǎn)。其二是服務(wù)功能的弱化：信貸投入增長(zhǎng)較慢，許多國(guó)有銀行的縣支行沒(méi)有信貸審批權(quán)，變?yōu)椤拔沾婵睢⒋呤召J款”的專業(yè)機(jī)構(gòu)。這也是河南省銀行業(yè)在支持新農(nóng)村建設(shè)中需要著力解決的重點(diǎn)問(wèn)題。

3.農(nóng)村資金大量外流，影響了農(nóng)村資金的整體供應(yīng)

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而農(nóng)業(yè)貸款總量增幅偏低，縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比自1998年以來(lái)一直呈下降趨勢(shì)，從114.8%減少到2006年6月的37.7%。同時(shí)農(nóng)村資金通過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向城市倒流呈加速增長(zhǎng)趨勢(shì)，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村資金供求矛盾。

4.農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制不健全

農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)匱乏，且現(xiàn)有的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；鹨?guī)模偏小，無(wú)法滿足廣大農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的擔(dān)保需求，受銀行所要求的擔(dān)保、抵押條件的限制，農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶取得貸款的難度大，貸款難問(wèn)題普遍存在。

5.民間借貸需要規(guī)范引導(dǎo)

當(dāng)前民間融資盡管可以解決部分農(nóng)民家庭的燃眉之急，但由于農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)育層次低，運(yùn)作不規(guī)范，他們正反兩方面的作用和效果都很突出，如果缺少相應(yīng)的規(guī)范，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素，特別是高利貸融資加大了農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，也不利于農(nóng)民增收。

6.金融機(jī)構(gòu)體系亟待健全完善

2006年12月11日是中國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放的時(shí)間。目前，在中國(guó)中部6省中，除武漢擁有兩家外資銀行分支機(jī)構(gòu)和三家外資銀行代表處以外，包括湖南在內(nèi)的其他中部5省尚無(wú)外資銀行機(jī)構(gòu)。

7.沒(méi)有充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)功能

期貨市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的高端形式，具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格、配置風(fēng)險(xiǎn)等重要功能。有效利用農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的組織功能、導(dǎo)向作用和避險(xiǎn)機(jī)制，對(duì)于充分利用市場(chǎng)手段、發(fā)揮市場(chǎng)效力，來(lái)推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)具有重要價(jià)值。

8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后

“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”，其發(fā)展必須依靠政府大力支持。在當(dāng)前起步階段，可采取政府主導(dǎo)下的、政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司相結(jié)合的“混合經(jīng)營(yíng)”模式，作為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步階段的主導(dǎo)形式。因此，財(cái)政部門要考慮拿出一部分資金用于支持“三農(nóng)”保險(xiǎn)，積極支持探索和發(fā)展多種形式并存的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

三、支持建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的金融策略

1.推進(jìn)金融改革，完善農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)體系

一是發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主導(dǎo)作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要切實(shí)發(fā)揮好信貸政策導(dǎo)向作用，加長(zhǎng)農(nóng)業(yè)政策性金融支持鏈。二是發(fā)揮商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村金融改革中，明確農(nóng)業(yè)銀行職能定位，使農(nóng)業(yè)銀行成為為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的主要力量。創(chuàng)新和豐富支農(nóng)金融產(chǎn)品，為農(nóng)民提供全方位，多層次金融服務(wù)。三是首先在于加快農(nóng)村信用社改革，使其在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮主力軍作用和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。大力開(kāi)展信用村鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)加快農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

2.規(guī)范民間借貸，審慎穩(wěn)步發(fā)展民間金融

當(dāng)前在正規(guī)金融體系還不十分發(fā)達(dá)健全和發(fā)達(dá)的情況下，發(fā)展民間非正規(guī)金融不失為現(xiàn)實(shí)選擇。應(yīng)積極小額信貸在河南省的試點(diǎn)推廣工作，在規(guī)范引導(dǎo)民間借貸，充分利用民間信用資源基礎(chǔ)上，積極探索發(fā)展商業(yè)化小額貸款公司、村級(jí)資金互助合作組織等地方性農(nóng)村小額信貸組織，發(fā)揮其借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)，開(kāi)展民間信用活動(dòng)，以增加對(duì)新農(nóng)村建設(shè)金融需求的供給，逐漸形成農(nóng)村金融多元競(jìng)爭(zhēng)局面。

3.圍繞提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，增加農(nóng)村金融供給

農(nóng)田水利設(shè)施薄弱、良種培育、農(nóng)業(yè)技術(shù)運(yùn)用和推廣不足等問(wèn)題長(zhǎng)期制約著我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的提高。因此金融機(jī)構(gòu)一是形成以農(nóng)發(fā)行為主，農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行為輔多層次的金融供給服務(wù)體系，圍繞農(nóng)田水利、農(nóng)村公路、良種培育等基礎(chǔ)建設(shè)，增加對(duì)農(nóng)村公共產(chǎn)品的金融供給。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技研發(fā)企業(yè)特別是生物基因農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、良種技術(shù)推廣等方面的貸款和金融服務(wù)。三是要形成對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)定信貸投入的激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。同時(shí)要拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸資金來(lái)源渠道，允許其通過(guò)金融市場(chǎng)融資，用市場(chǎng)化的手段來(lái)彌補(bǔ)政策性支農(nóng)資金的不足。

4.開(kāi)拓農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸

金融機(jī)構(gòu)一是應(yīng)抓住機(jī)遇，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，積極開(kāi)展住房、家用電器類、中小農(nóng)機(jī)具消費(fèi)貸款以及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。尤其要做好助學(xué)貸款工作，為發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)提供服務(wù)。如可將生源地國(guó)家助學(xué)貸款招標(biāo)范圍擴(kuò)大到包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)，廣泛動(dòng)員金融服務(wù)資源；延伸助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象，支持家庭貧困中小學(xué)生接受義務(wù)教育；對(duì)農(nóng)村民辦教育機(jī)構(gòu)在落實(shí)抵押擔(dān)保后給予信貸支持。

5.改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展環(huán)境

金融組織的生存和發(fā)展需要一定的金融環(huán)境，改善縣域金融環(huán)境是調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款意愿的基礎(chǔ)，因此河南省一是推進(jìn)農(nóng)村金融立法工作，加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊各種逃廢金融債務(wù)的行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)。二是完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。三是鼓勵(lì)有條件的地方政府出資成立擔(dān)保基金或擔(dān)保公司，并帶動(dòng)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，并借鑒農(nóng)戶聯(lián)保貸款的經(jīng)驗(yàn)，扶持發(fā)展一些以農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織為主體的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)解決農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題，并進(jìn)一步改善借貸關(guān)系，提高信貸質(zhì)量。四是要建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)制度，形成有效的市場(chǎng)退出機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。通過(guò)金融生態(tài)環(huán)境的改善吸引更多的金融資本和社會(huì)資金，使農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相互促進(jìn)、共榮雙贏。

6.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高農(nóng)民農(nóng)業(yè)綜合保障能力和整體救災(zāi)能力

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以分散和降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此河南省應(yīng)加快建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系，盡快組建區(qū)域性以及省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由政府通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付來(lái)保障農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)民的利益，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司探索開(kāi)辦涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并從稅收、保費(fèi)補(bǔ)貼等方面給予一定的優(yōu)惠和鼓勵(lì)。

7.促進(jìn)區(qū)域金融組織機(jī)構(gòu)發(fā)展，構(gòu)建區(qū)域金融體系

積極完善金融產(chǎn)權(quán)制度，進(jìn)一步加快金融產(chǎn)權(quán)的多元化進(jìn)程，允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融體系主體成分多元化。積極引進(jìn)新興商業(yè)銀行到河南的大中城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。金融支持河南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)是解決農(nóng)民收入和農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中小金融機(jī)構(gòu)扮演著重要角色，因此要發(fā)展壯大中小金融機(jī)構(gòu)，除降低民營(yíng)金融準(zhǔn)入門檻外河南省應(yīng)爭(zhēng)取國(guó)家實(shí)行有差別的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置條件，適當(dāng)降低在資本金、營(yíng)運(yùn)規(guī)模等方面的要求，大力促進(jìn)區(qū)域性商業(yè)銀行的發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)密度與金融效率。

8.加快區(qū)域資本市場(chǎng)建設(shè)

充分揮資本市場(chǎng)的融資功能，河南省應(yīng)擴(kuò)大每年的股票、債券發(fā)行量，大力扶持資源型企業(yè)上市；積極發(fā)展區(qū)域性的開(kāi)發(fā)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金及中外合資基金等；目前我國(guó)期貨市場(chǎng)上比較健全的是商品期貨市場(chǎng)，在新農(nóng)村建設(shè)中要注重商品期貨市場(chǎng)的功能運(yùn)用，鄭州糧食、棉花期貨市場(chǎng)是建設(shè)我省建設(shè)新農(nóng)村的金融優(yōu)勢(shì)，要加大信息化建設(shè)資金投入，建立市場(chǎng)信息傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶根據(jù)糧棉期貨價(jià)格，鎖定遠(yuǎn)期價(jià)格成本或適時(shí)調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，以減少市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是重點(diǎn)發(fā)展期貨訂單農(nóng)業(yè)，利用期貨市場(chǎng)幫助農(nóng)民增收.

四、結(jié)語(yǔ)

在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，中共中央、國(guó)務(wù)院對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了相應(yīng)的要求:進(jìn)一步加大支農(nóng)資金整合力度，提高資金使用效率。金融機(jī)構(gòu)要不斷改善服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的支持。而現(xiàn)有農(nóng)村金融體系難以支持新農(nóng)村建設(shè)。與新農(nóng)村建設(shè)的新要求相比，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系仍有很多不完善之處，農(nóng)村金融服務(wù)仍存在很多突出問(wèn)題，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)村金融體系急需進(jìn)行改革，為此我們提出了加強(qiáng)金融供給、改變金融抑制局面的有關(guān)政策;改善金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村資源轉(zhuǎn)化為金融信用的有關(guān)政策;加快建立區(qū)域資本市場(chǎng)的有關(guān)政策。相信這些政策對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的金融改革會(huì)起到一定有益的作用。

參考文獻(xiàn):

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