零花錢怎么花：“媽媽銀行”告訴你

一份市場調(diào)查資料顯示：中國絕大多數(shù)少兒都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)和理財(cái)能力差的問題。廣州一位長期從事家教的家庭婦女劍走偏鋒，專門教孩子理財(cái)，竟然能夠月賺上萬元！她到底是如何開發(fā)這個(gè)新行當(dāng)?shù)哪兀?/p>

另辟蹊徑，

她發(fā)現(xiàn)了家教新動(dòng)向

今年33歲的藍(lán)以敏是廣東省梅縣人。高中畢業(yè)后，她和老公張杰到廣州打工。藍(lán)以敏應(yīng)聘到廣州啟明家教中心做教員，經(jīng)過兩個(gè)月的培訓(xùn)，她成為一名正式的員工，每月收入1000元左右。

2001年3月，經(jīng)過四五年的努力奮斗，劉杰已當(dāng)上了港資紙品廠的物料部主管，月薪三千余元。這時(shí)，家里已有五萬多元積蓄。于是，這年年底，他們?cè)诖笫?zhèn)怡景花園貸款供了一套價(jià)值16萬元的小房子，并把5歲的女兒從老家接來廣州讀幼兒園。

女兒來后需要人照顧，此時(shí)藍(lán)以敏做家教員已經(jīng)越來越?jīng)]優(yōu)勢了，而且每月工資也不高。2003年春節(jié)后，她干脆辭職在家當(dāng)全職主婦。然而，相夫教子幾個(gè)月后，她實(shí)在閑不住了，因?yàn)槊吭鹿且磺Ф嘣?、生活費(fèi)也要一千多元，再加上女兒的學(xué)費(fèi)和零花錢，丈夫每月辛辛苦苦加班加點(diǎn)掙下來的工資根本就沒有剩余了，家里經(jīng)濟(jì)壓力比較大。她想，自己必須得重新去上班！

但是，嘗試找了幾次工作后藍(lán)以敏失望了：由于已結(jié)婚成家，她幾乎就沒機(jī)會(huì)進(jìn)公司企業(yè)打工；她又不甘心去附近的工廠做流水線工人或者擺地?cái)傋鲂∩猓辉倩氐郊医绦袠I(yè)中去，幾個(gè)家教公司一聽她的學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)等都直搖頭……

那段時(shí)間，藍(lán)以敏的心情很不好，經(jīng)常為女兒的零花錢和丈夫吵架。女兒小小年紀(jì)老是嫌零花錢給的不夠多，后來，她發(fā)現(xiàn)，不僅自己的女兒花錢“厲害”，別人家的孩子也一樣，有的甚至到了“揮霍無度”的地步。一天，她在小區(qū)里和一位女主人聊起孩子零花錢的問題。那位女鄰居對(duì)自己只有8歲的兒子頭疼不已，小小年紀(jì)在花錢方面卻有一副“視金錢如糞土”的派頭，有一次逛商場時(shí)竟半小時(shí)花掉500元“壓歲錢”，買了一大堆稀奇古怪的玩具！

藍(lán)以敏仔細(xì)想了想，如今的孩子都是獨(dú)生子女，集萬千寵愛于一身，而大人們用來表達(dá)愛的最直接的方式就是金錢，這樣不知不覺中便養(yǎng)成孩子花錢大手大腳的習(xí)慣。現(xiàn)在城里的家長都特別注重孩子智力方面的開發(fā)，不惜重金讓孩子學(xué)鋼琴、學(xué)英語、學(xué)舞蹈……卻沒有人認(rèn)識(shí)到學(xué)好“理財(cái)”對(duì)于孩子也非常重要。

這時(shí)，藍(lán)以敏剛好又從廣州日?qǐng)?bào)上看到一篇名叫《青少年理財(cái)教育，孩子的立身之本》的報(bào)道，說現(xiàn)在九成以上的孩子存在著亂消費(fèi)、理財(cái)能力差的問題。細(xì)心的她從女兒身上以及那篇報(bào)道中，發(fā)現(xiàn)了一條嶄新的生財(cái)之道——教孩子學(xué)“理財(cái)”。她決定好好去利用這個(gè)被人忽視的家教新領(lǐng)域。

自創(chuàng)職業(yè)，

幫別人理財(cái)給自己貼金

重新看到希望的藍(lán)以敏心里很清楚，要想靠這個(gè)新行當(dāng)掙錢，就得自己先學(xué)好“本領(lǐng)”。她通過圖書館、書店和網(wǎng)絡(luò)等閱讀了一大堆資料，并了解到：青少年理財(cái)意識(shí)的形成和發(fā)展一般需要經(jīng)歷4個(gè)階段——0歲至6歲的萌芽期、6歲至12歲的確立期、12歲至18歲的發(fā)展期和18歲以后的升華期等理論知識(shí)。

此后，藍(lán)以敏便開始在女兒身上做“試驗(yàn)”。她為女兒制定出一套理財(cái)計(jì)劃：每天依然給女兒5元零花錢，但在家里設(shè)立了專對(duì)女兒的“媽媽銀行”，銀行的宗旨是“高息吸引存款”，月利息高達(dá)10%。高利息對(duì)于一個(gè)只有7歲的孩子來說具有很強(qiáng)的吸引力，為了“高額存款利息”，女兒漸漸自覺地把節(jié)余的錢定期存進(jìn)“媽媽銀行”，逐漸改掉了亂花錢的毛病。

在教女兒的過程中，藍(lán)以敏摸索出不少實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，并將它們整理成“自創(chuàng)教材”。2004年初，她在廣州家教網(wǎng)以及本地的一些社區(qū)網(wǎng)站上，頻繁地發(fā)布有關(guān)“理財(cái)家教”的廣告信息，并以家長手記的形式寫出自己的親身體會(huì)，用事實(shí)說明“財(cái)商”是孩子一輩子受用的財(cái)富。開始半個(gè)月毫無反應(yīng)，但她不灰心，她相信關(guān)于孩子亂花錢的事是很多家長共同關(guān)心的。

2004年2月底，藍(lán)以敏終于接到了一位住在南國奧林匹克花園的謝女士的電話，她說：“我兒子已經(jīng)10歲，由于我和丈夫常年在外忙生意，所以對(duì)他的教育很少。家里雖然有保姆，也請(qǐng)了3個(gè)不同專業(yè)的家教老師，但最近我們發(fā)現(xiàn)他花錢越來越大方，100塊錢一天就能花光，問他錢是怎么花的他卻說不上來，甚至還學(xué)會(huì)拿炒魷魚來威脅保姆……”

從謝女士的談話中，藍(lán)以敏發(fā)現(xiàn)，要想幫這個(gè)孩子改掉壞習(xí)慣還真有難度！沒想到第一單“生意”竟然就這么棘手！

于是，藍(lán)以敏通過與謝女士兒子小強(qiáng)的多次接觸，了解到他從小就形成一種錢可以買到一切的觀念：受某個(gè)同學(xué)欺負(fù)了，他會(huì)花錢請(qǐng)其他的同學(xué)“教訓(xùn)”一頓；他經(jīng)常自己不做作業(yè)，而是花錢找別人替他做……藍(lán)以敏覺得這樣下去，這些壞習(xí)慣會(huì)毀了孩子，但是要讓他改掉這些壞習(xí)慣也不是一朝一夕就能做到的，這還需要大人正確的引導(dǎo)。

后來，藍(lán)以敏又了解到，小強(qiáng)喜歡集郵以及收藏，她便從小強(qiáng)的興趣入手加以引導(dǎo)，很快便有了成效。為了集郵和收藏的資金，他不再請(qǐng)客吃飯，作業(yè)也開始自己做了，學(xué)習(xí)成績慢慢的有了提高。接著她又為小強(qiáng)制定了一份合理、詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃，并讓謝女士不要隨便給孩子零花錢，以讓孩子學(xué)會(huì)分配周期內(nèi)的花費(fèi)，訓(xùn)練孩子的用錢能力。

幾個(gè)月后，謝女士興奮地告訴藍(lán)以敏，現(xiàn)在小強(qiáng)花錢不再大手大腳了，而是有了一定的計(jì)劃性。她感激地把兩千元酬金交到了藍(lán)以敏的手上，說：“真得謝謝你，你對(duì)我們的幫助遠(yuǎn)不是這兩千塊錢所能代表的！”

有了這次成功的經(jīng)歷，藍(lán)以敏信心百倍。她所住的小區(qū)業(yè)主大部分都是在廣州打拼得有一定成就的外省人，所以家長們平時(shí)一般都忙于工作和事業(yè)，照看孩子的老人雖然為孩子的“鋪張浪費(fèi)”而“痛心疾首”，但也拿他們沒辦法。藍(lán)以敏便每天在小區(qū)里以鄰居的身份和帶小孩的老人們聊天，然后又和小孩的父母聯(lián)系上，經(jīng)過溝通后90%的家長都愿意讓她試一試。就這樣，2005年的暑假期間，她在自己所住的小區(qū)里就發(fā)展了五十多名“顧客”。

理財(cái)家教，

小店月賺上萬元

2005年12月，藍(lán)以敏在家“開班”教孩子學(xué)理財(cái)?shù)目诒言絹碓胶?，來?bào)名的“學(xué)員”也日益增多。她感覺時(shí)機(jī)已成熟，便在小區(qū)附近租了門面，配置一些適合兒童游玩、學(xué)習(xí)的簡單設(shè)備后，招了兩名曾做過保姆的打工妹，就正式開起了她的“金蕾青少年理財(cái)家教中心”。

接下來，藍(lán)以敏根據(jù)學(xué)員不同的年齡階段，將她的服務(wù)項(xiàng)目具體地分成4個(gè)“學(xué)習(xí)班”：3歲至6歲的為“萌芽班”、7歲至10歲的為“花蕾班”、11歲至14歲的為“青蘋果班”、15歲至18歲的為“成型班”。

當(dāng)然，每個(gè)班的“教學(xué)”內(nèi)容和方法都不一樣：“萌芽班”的學(xué)員由于年齡較小，藍(lán)以敏就通過一些具體的趣味性活動(dòng)，來進(jìn)行理財(cái)?shù)膯⒚山逃?，讓孩子認(rèn)識(shí)錢、懂得錢的不同來源，并知道錢可以買各種各樣的東西。由于學(xué)前兒童無法理解抽象的概念，只對(duì)具體的東西感興趣，所以在向小學(xué)員們傳授“理財(cái)知識(shí)”時(shí)她都用玩游戲的方式告訴孩子許多相關(guān)的知識(shí)，比如：不同數(shù)額的紙幣是怎樣區(qū)別的；一角的硬幣比五分的硬幣小，但卻更值錢；錢可以用來換取他們想要的一些東西；用儲(chǔ)蓄罐來存錢會(huì)很好玩等等。另外，藍(lán)以敏經(jīng)常帶4歲至6歲的孩子逛商場購物，讓孩子現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用。

對(duì)于“花蕾班”學(xué)員，一般都處于小學(xué)階段，許多孩子都已經(jīng)有零花錢，也會(huì)比較怎么買東西劃算，但容易亂花錢。藍(lán)以敏就在家長的配合支持下，先讓孩子安排一周的家庭食品購買工作，列出家庭所需食品的購物清單，讓孩子多選擇幾個(gè)商店，比較同一件商品不同商店價(jià)格的差別；并讓孩子估算出支出金額，考慮怎樣花銷更為節(jié)?。蛔詈笞屗ㄋ┳约焊跺X購貨……通過這樣的反復(fù)訓(xùn)練后，孩子在購物時(shí)的比較、估算、分辨和控制能力就會(huì)大大提高，而且可以讓孩子學(xué)會(huì)承擔(dān)家庭采買的責(zé)任感。

對(duì)于“青蘋果班”和“成型班”的學(xué)員，多為初、高中生，叛逆性較強(qiáng)，不適合坐在店里運(yùn)用游戲活動(dòng)、趣味講課的形式。藍(lán)以敏采取理性教學(xué)的方式：教他們懂得錢的不同來源、人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響，并學(xué)會(huì)使用一些金融工具和服務(wù)來提高個(gè)人的理財(cái)能力等實(shí)質(zhì)性的理財(cái)方法。比如，告訴他（她）即使減少衣著方面的開支，也能穿出自己的風(fēng)格；讓他們準(zhǔn)備一個(gè)賬本，學(xué)會(huì)定期整理，做到收支平衡；建議他們平時(shí)在家里或去外面“打工”，然后將打工掙的錢省下一半，來沖抵一部分學(xué)業(yè)開銷及今后上大學(xué)的費(fèi)用……

隨著時(shí)間的推移，藍(lán)以敏教孩子理財(cái)?shù)某尚г絹碓矫黠@，口碑越傳越好。2007年春，由于忙不過來，她的丈夫也辭職加入到教孩子學(xué)理財(cái)?shù)年?duì)伍中來。過去她采取的是“按時(shí)計(jì)酬”，但現(xiàn)在顧客大多已經(jīng)很穩(wěn)定了，所以她就使用“包月制”的服務(wù)形式，有的還是“半年制”甚至“全年制”。她每月設(shè)置156個(gè)小時(shí)的課程，每個(gè)學(xué)生每月上課12個(gè)小時(shí)，她的店里每次可以安排20個(gè)學(xué)生聽課，每個(gè)學(xué)生每小時(shí)收費(fèi)50元，這樣一月就有12000元的收入。這還只是平時(shí)教學(xué)“萌芽班”和“花蕾班”的收入，如果是寒暑假，每天都全天開課的話，就更多了。

一個(gè)幾乎要被家教行業(yè)徹底“淘汰”的家庭主婦，為何能在幾年間席卷重來成為家教行業(yè)的創(chuàng)業(yè)新星？藍(lán)以敏的故事深刻地告訴我們：任何人在任何一個(gè)行業(yè)謀生，都有可能被淘汰的那一天，但只要你不放棄每一個(gè)機(jī)會(huì)，樂觀地面對(duì)現(xiàn)實(shí)，保持不斷開拓進(jìn)取的心，在老行業(yè)里勇敢開創(chuàng)出新的領(lǐng)域，你就能夠到達(dá)成功的彼岸！