吉林銀行試水社區(qū)銀行

　　
　　方便居民儲(chǔ)蓄和交費(fèi)，提供快捷小額貸款，挖掘“低端”市場(chǎng)潛力——不受各大銀行重視的居民社區(qū)，正在成為銀行業(yè)“新兵”的業(yè)務(wù)陣地。
　　
　　40多歲的于克洲從來沒有像現(xiàn)在這樣期待過。
　　在過去的一年多里，作為一名希望創(chuàng)業(yè)的下崗職工，家住吉林省長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)的老于曾經(jīng)找過多家銀行申請(qǐng)貸款——由于身有殘疾、家庭經(jīng)濟(jì)條件不好，他想貸款3萬元買輛運(yùn)貨車，做些小運(yùn)輸生意來維持生計(jì)，但由于大銀行的貸款條件高、手續(xù)多，老于每次貸款都被拒絕。
　　不過，幾天前他從社區(qū)辦事處聽說了一件事，讓他又重新燃起了希望：社區(qū)里要開一家專門為社區(qū)居民服務(wù)的銀行了，這家銀行不但沒有高高的柜臺(tái)，辦小額貸款業(yè)務(wù)也沒有各種繁瑣的程序?？磥碜约旱?萬元買車錢這下有著落了。
　　和老于一樣，在長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)的幾個(gè)不同的居民社區(qū)里，很多社區(qū)居民也在最近聽說了“社區(qū)銀行”這回事。銀行在社區(qū)里辦公，到銀行辦事也不用再隔著厚厚的防彈玻璃，對(duì)于他們來說，這還真是件新鮮事。
　　而更主要的是，隨著“社區(qū)銀行”的到來，社區(qū)居民將有機(jī)會(huì)享受到更多方便快捷的金融服務(wù)。這讓幾個(gè)社區(qū)的居民們不僅津津樂道，還多了一份翹首以盼。
　　
　　銀行進(jìn)社區(qū)填補(bǔ)“金融洼地”
　　
　　在于克洲所在的長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)職工新村社區(qū)，人們和銀行打交道最多的時(shí)候就是交水電費(fèi)和領(lǐng)社保金，對(duì)銀行印象最深的就是排長(zhǎng)隊(duì)。
　　“平時(shí)沒有時(shí)間到銀行交費(fèi)，可是周六周日排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的人又很多，經(jīng)常在銀行一站就是一個(gè)多小時(shí)，耽誤了很多時(shí)間。有時(shí)候?yàn)榱私淮坞娰M(fèi)甚至還要跑幾家銀行?！遍L(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)職工新村社區(qū)主任郎亞光訴說自己的切身感受。
　　郎亞光告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，職工新村社區(qū)總共有2000多戶居民，大多數(shù)人辦理銀行業(yè)務(wù)都要到500米外的一處銀行網(wǎng)點(diǎn)，尤其是每到月末，領(lǐng)取社保退休金的高峰期時(shí)，這處銀行網(wǎng)點(diǎn)的窗口前都要排起長(zhǎng)隊(duì)，有時(shí)甚至要排到銀行門口。
　　“如果銀行能夠進(jìn)社區(qū)辦理業(yè)務(wù)，居民們就要方便多了！”郎亞光表示，除了可以在家門口交水電費(fèi)外，社區(qū)銀行即將推出的面向下崗職工的小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，也受到了很多社區(qū)居民的歡迎。
　　正因?yàn)槿绱?，?dāng)今年年初剛剛成立不久的吉林銀行社區(qū)銀行部工作人員找到郎亞光，提出要把銀行辦進(jìn)社區(qū)里時(shí)，郎亞光打心眼里支持，并且積極與民政部門聯(lián)系溝通，在得到了政府部門的肯定后，職工新村社區(qū)在社區(qū)辦公區(qū)里為吉林銀行早早預(yù)留好了一處場(chǎng)地，只等銀行進(jìn)駐了。
　　“銀行應(yīng)該滿足各類人群的金融需求，尤其對(duì)于吉林銀行來說，我們更要為吉林省的普通老百姓做好服務(wù)?！奔帚y行行長(zhǎng)唐國(guó)興告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，通過建立社區(qū)銀行的方式，吉林銀行將填補(bǔ)這一“金融洼地”，這是該行打造“民生金融”戰(zhàn)略的舉措之一。
　　同時(shí)，他也表示，正因?yàn)榛鶎由鐓^(qū)居民對(duì)于金融產(chǎn)品和金融服務(wù)有著迫切的需求，這其中也蘊(yùn)藏了巨大的市場(chǎng)潛力，目前各家股份制銀行都在積極開發(fā)客戶資源，外資銀行在吉林也已“兵臨城下”，吉林銀行率先把自己的腳步邁向社區(qū)，也是為今后的金融競(jìng)爭(zhēng)“棋局”提前運(yùn)兵布子。
　　
　　“低端”市場(chǎng)有大潛力
　　
　　事實(shí)上，已經(jīng)有人提前感受到了社區(qū)銀行服務(wù)的便利。在長(zhǎng)春長(zhǎng)客隆批發(fā)市場(chǎng)做服裝生意的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者陳爽就是其中之一。
　　從去年開始，吉林銀行長(zhǎng)春珠海路支行針對(duì)長(zhǎng)春長(zhǎng)客隆批發(fā)市場(chǎng)商戶資金需求量大的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，專門開發(fā)了一種小額商鋪抵押貸款業(yè)務(wù)，面向資質(zhì)良好的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供貸款服務(wù)。但與其他銀行的普遍做法不同的是，吉林銀行沒有坐等客戶上門，而是派出客戶經(jīng)理到客戶中去了解他們的需求，提供一對(duì)一的服務(wù)。
　　“以前辦貸款都要托人找關(guān)系，還要往銀行跑好幾趟，現(xiàn)在銀行放下架子來主動(dòng)找我們，為我們?cè)谫Y金上提供了及時(shí)的幫助?！标愃o記者算了一筆帳：他的攤位平均每次要進(jìn)五十萬元左右的貨，但其中自有資金只占三十五萬元左右，其余十五萬元全靠貸款，這等于是自己只掏了70%的貨款，而只須在到期前按時(shí)償還貸款和利息，這大大提高了資金產(chǎn)生利潤(rùn)的效率，也解決了經(jīng)營(yíng)資金不足的問題。
　　“小額貸款業(yè)務(wù)只是一塊試金石，隨著社區(qū)銀行建設(shè)的開展，我們還要把存款、理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)業(yè)務(wù)送到客戶的身邊?！奔帚y行長(zhǎng)春珠江支行行長(zhǎng)助理李偉告訴記者。
　　自2007年10月26日正式掛牌以來，由原長(zhǎng)春市商業(yè)銀行、吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社合并改建而成的吉林銀行不僅逐步完成了資產(chǎn)的重組，也開始實(shí)現(xiàn)管理理念、經(jīng)營(yíng)意識(shí)和體制機(jī)制的轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新。在著手實(shí)施科技戰(zhàn)略、著手打造流程銀行建設(shè)、重塑激勵(lì)機(jī)制等一系列措施的同時(shí)，吉林銀行也在勾畫一幅以社區(qū)銀行為核心的“民生金融”路線圖。
　　
　　吉林銀行副行長(zhǎng)王安華對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，在以前，并不是銀行的網(wǎng)點(diǎn)不夠多，也不是人員配置不到位，而是在原來的定位下，銀行提供的金融服務(wù)與廣大個(gè)人客戶的需求之間不能完全契合?，F(xiàn)在吉林銀行改變以往“高高在上”的姿態(tài)，主動(dòng)走近社區(qū)來進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局，使得銀行與社區(qū)居民客戶之間的關(guān)系發(fā)生由供需脫節(jié)到逐漸契合的轉(zhuǎn)變。
　　對(duì)此，吉林省政府發(fā)展研究中心劉庶明研究員接受采訪時(shí)表示，在目前金融業(yè)市場(chǎng)主體不斷增多，以及外資銀行即將進(jìn)入所帶來的巨大壓力下，為了提供差異化服務(wù)，部分銀行推出了服務(wù)于高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)，但與此同時(shí)，也有銀行看到了低端市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?，并主?dòng)放下架子，通過建設(shè)“社區(qū)銀行”來改變零售銀行業(yè)務(wù)的舊有模式，滿足包括普通客戶在內(nèi)所有客戶的需求，這不僅是吉林省銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)新特點(diǎn)，也將成為未來我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)新趨勢(shì)。
　　同時(shí)，劉庶明認(rèn)為：“從吉林銀行以‘登門入戶’形式開展的小額信貸業(yè)務(wù)實(shí)際開展情況來看，社區(qū)銀行的運(yùn)營(yíng)模式也顯示出其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及操作過程的合理性，相信在不久的將來，社區(qū)銀行必將會(huì)體現(xiàn)出相當(dāng)旺盛的生命力?！?br/>　　據(jù)了解，對(duì)于吉林銀行社區(qū)銀行的嘗試和設(shè)想，吉林省省長(zhǎng)韓長(zhǎng)賦及多位省領(lǐng)導(dǎo)均給予了充分肯定。
　　
　　社區(qū)銀行將在吉林全省鋪開
　　
　　“我們的社區(qū)銀行前期準(zhǔn)備工作進(jìn)展非常順利，長(zhǎng)春市已經(jīng)有6個(gè)社區(qū)開始試點(diǎn)了，如果試點(diǎn)成功，社區(qū)銀行很快就會(huì)在長(zhǎng)春市乃至吉林省范圍內(nèi)大面積鋪開?！弊鳛榧帚y行首席零售經(jīng)理、社區(qū)銀行部總裁，孫景陽對(duì)打好“社區(qū)銀行”這張王牌信心十足。
　　孫景陽向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，通過對(duì)社區(qū)金融服務(wù)的不斷強(qiáng)化，方便、快捷、多樣化的社區(qū)金融服務(wù)將使銀行的服務(wù)深入到社區(qū)的千家萬戶，低成本的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張，可以有效地發(fā)揮銀行各項(xiàng)基礎(chǔ)產(chǎn)品和服務(wù)的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。通過社區(qū)金融服務(wù)能夠使銀行加大對(duì)社區(qū)的滲透力，開發(fā)大量新客戶和高忠誠(chéng)度客戶，提高經(jīng)濟(jì)效益。此外，基于對(duì)客戶的深入了解，銀行可以迅速開發(fā)出一些客戶真正需要的金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化的服務(wù)，從而更加牢固客戶基礎(chǔ)，提高辦理業(yè)務(wù)效率和市場(chǎng)營(yíng)銷的主動(dòng)地位。
　　他介紹說，吉林銀行在組建伊始就將零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)定位在社區(qū)銀行，以“金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)，便民利民到萬家”為目標(biāo)，全力打造“社區(qū)銀行”品牌；采取政府協(xié)調(diào)、市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，在社區(qū)建立金融服務(wù)站，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一裝備、統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)手段；將社區(qū)發(fā)展成為營(yíng)銷的外延網(wǎng)點(diǎn)，將社區(qū)骨干發(fā)展成為客戶經(jīng)理，將社區(qū)居民發(fā)展成為忠實(shí)客戶。
　　對(duì)于社區(qū)銀行的定義，孫景陽做出了這樣的解釋：社區(qū)銀行是以社區(qū)居民和服務(wù)社區(qū)、貼近社區(qū)的微小企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)戶為服務(wù)對(duì)象，并且開設(shè)在較大社區(qū)內(nèi)或周邊的銀行網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)社區(qū)居民來說，就是能在自己居住的社區(qū)就近辦理銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)還能享受到銀行針對(duì)本社區(qū)專門提供的個(gè)性化、差異化服務(wù)。
　　
　　孫景陽介紹說，社區(qū)銀行主要開辦面向社區(qū)居民居家生活的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，例如代收代繳水、電、燃?xì)?、物業(yè)、通信、有線電視、供熱、行政事業(yè)等各項(xiàng)費(fèi)用；開辦針對(duì)服務(wù)于社區(qū)的餐飲、娛樂、超市、百貨、文化、教育、加工制造等第二、三產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)和帶動(dòng)就業(yè)項(xiàng)目的融資業(yè)務(wù)；提供理財(cái)產(chǎn)品和增值服務(wù)；提供社區(qū)居民的定期和活期存款業(yè)務(wù)；提供“城市一卡通”金融服務(wù)。
　　“敞開式的辦公方式，寬松靈活的營(yíng)業(yè)時(shí)間，每一個(gè)社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)至少配置一臺(tái)自助取款機(jī)，社區(qū)居民只需持一張銀行卡，就可以借助銀行的機(jī)具自助交納煤氣、水電等各項(xiàng)費(fèi)用。這些特色業(yè)務(wù)，都將是社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)?！睂O景陽表示，下一步，吉林銀行還將購(gòu)置現(xiàn)金業(yè)務(wù)流動(dòng)車，在各個(gè)社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)之間流動(dòng)，為社區(qū)居民辦理包括存取款在內(nèi)的現(xiàn)金類業(yè)務(wù)。
　　
　　吉林銀行行長(zhǎng)唐國(guó)興：“社區(qū)銀行是吉林銀行的一個(gè)穩(wěn)健起點(diǎn)”
　　魏 華 寇鐵鋒
　　
　　
　　對(duì)于吉林銀行行長(zhǎng)唐國(guó)興來說，“建設(shè)一家創(chuàng)新型的社區(qū)銀行”的想法，其實(shí)由來已久。
　　2007年10月，原任中國(guó)民生銀行大連分行行長(zhǎng)的唐國(guó)興赴吉林銀行履新，對(duì)于48歲的唐國(guó)興來說，能夠在自己的家鄉(xiāng)做一番事業(yè)是他的一個(gè)夢(mèng)想。而更讓他興奮的是：在吉林這塊黑土地上，正好有一片適合社區(qū)銀行生存和發(fā)展的土壤。
　　“吉林銀行的重組在此前已經(jīng)醞釀多時(shí)，因?yàn)閺募质〉慕?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)上看，確實(shí)需要有配套的地方銀行來支持老工業(yè)基地的發(fā)展。應(yīng)該說，吉林省委、省政府下決心重組城市商業(yè)銀行，這一戰(zhàn)略舉動(dòng)有著超前的意識(shí)，也將對(duì)全省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要的支持作用。同時(shí)，在這樣的大背景下，‘民生金融’工程更是其中一個(gè)不可或缺的環(huán)節(jié)?！碧茋?guó)興認(rèn)為，把網(wǎng)點(diǎn)“開”進(jìn)社區(qū)，直接為社區(qū)居民提供近距離服務(wù)，既是在目前激烈的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中尋求突破的一個(gè)起點(diǎn)，同時(shí)也是吉林銀行關(guān)注地方民生并積極服務(wù)民生的一種體現(xiàn)。
　　據(jù)介紹，自去年10月末組建以來，吉林銀行得到了來自各方面的關(guān)注和肯定，市值也在逐步提升，國(guó)內(nèi)外很多知名企業(yè)前來談判希望能夠參股入股。目前，吉林銀行股本總額為34.22億元；到今年6月末，全行各項(xiàng)資產(chǎn)總額為744.5億元，負(fù)債總額為704.3億元，所有者權(quán)益40.2元；各項(xiàng)存款余額526億元，比去年10月末增加77億元；各項(xiàng)貸款余額366億元，比去年10月末增加48億元。
　　“這些數(shù)字得來不易，其中包含了太多吉林人對(duì)我們的支持，我們要把這種支持通過社區(qū)銀行的形式回報(bào)給家鄉(xiāng)百姓。”對(duì)于唐國(guó)興來說，存貸款數(shù)字上發(fā)生的變化會(huì)時(shí)常讓他感到興奮和壓力，而對(duì)于社區(qū)銀行這一全新模式的嘗試，更讓他有一種身負(fù)重托的使命感。
　　他介紹說，在完成重組后，吉林銀行不再是一家城市商業(yè)銀行，而是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。在今年完成吉林省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)布局的基礎(chǔ)上，吉林銀行將力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，第一步將在北京、浙江等地設(shè)立分行。在三至五年后，隨著上市經(jīng)營(yíng)和跨區(qū)域發(fā)展的目標(biāo)逐步實(shí)現(xiàn)，吉林銀行將成為一家公眾公司和全國(guó)性股份制銀行。屆時(shí)，吉林銀行不僅要為吉林人提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，還要為全國(guó)乃至國(guó)外的客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，而社區(qū)銀行戰(zhàn)略就是一個(gè)穩(wěn)健的起點(diǎn)。
　　“正因?yàn)橛辛诉@樣宏遠(yuǎn)的目標(biāo)，吉林銀行的戰(zhàn)略定位也在愈發(fā)變得清晰，那就是：一是要辦成中小企業(yè)的銀行，二是要辦成老百姓的銀行，三是要辦成為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的銀行?！碧茋?guó)興告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，下一步，吉林銀行將利用自身營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、貼近市民的優(yōu)勢(shì)，積極打造社區(qū)銀行品牌，走出一條具有自身特色和差異化特點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)發(fā)展道路。
　　
　　吉林銀監(jiān)局局長(zhǎng)吳躍：“社區(qū)銀行是有益嘗試”
　　魏 華 寇鐵鋒
　　
　　
　　“解決社區(qū)金融服務(wù)問題，不斷滿足小企業(yè)和城市居民日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，既是銀行機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)，也是銀行機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營(yíng)狀況的客觀需要。”吉林銀監(jiān)局吳躍局長(zhǎng)接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)說。
　　他認(rèn)為，社區(qū)銀行的出現(xiàn)適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)社區(qū)金融服務(wù)提出的更高要求。“十一五”期間，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)騰飛、服務(wù)業(yè)跨越式發(fā)展，提高人民生活水平是吉林省政府提出的重點(diǎn)工作目標(biāo)，在這些工作中，金融支持不可或缺。但是，從現(xiàn)階段范圍來看，由于社區(qū)內(nèi)小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理欠規(guī)范、可供抵押資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足等問題，致使銀行機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)信貸模式下對(duì)其信用等級(jí)評(píng)定普遍不高，對(duì)其貸款投放十分謹(jǐn)慎。而社區(qū)銀行直接定位于社區(qū)范圍內(nèi)的社區(qū)居民和小企業(yè)，信息反饋周期短，經(jīng)營(yíng)決策更為靈活，可以根據(jù)社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶需求變化，從不同層次、不同角度，提供多樣化、獨(dú)具特色的金融產(chǎn)品和融資服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和居民創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)社區(qū)各類服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)增加就業(yè)崗位，促進(jìn)居民增收，從而更好地契合吉林省經(jīng)濟(jì)社會(huì)未來發(fā)展趨勢(shì)。
　　另外，社區(qū)銀行的發(fā)展可以更好地滿足居民日益增長(zhǎng)的金融消費(fèi)需求。隨著近年來全省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民財(cái)富日趨增加，金融消費(fèi)需求也正在不斷拓展和升級(jí)。社區(qū)銀行的出現(xiàn)，可以通過發(fā)揮自身定位優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)居民金融消費(fèi)小額、分散、量多、面廣的特點(diǎn)，提供更加靈活、更具個(gè)性化的金融服務(wù)。
　　同時(shí)，社區(qū)銀行的健康發(fā)展有助于形成更具活力的金融體系，當(dāng)前不僅需要功能全面、服務(wù)多元的大型銀行機(jī)構(gòu)，也需要各具特色、定位明確、為更多小企業(yè)和城市居民提供金融服務(wù)的中小銀行機(jī)構(gòu)。社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)模式的建立，反映出吉林省銀行業(yè)正在從經(jīng)營(yíng)體制、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式等方面圍繞客戶多樣化需求進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的改變。這將更加有利于構(gòu)建適應(yīng)吉林省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鄉(xiāng)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的多元化區(qū)域金融體系。
　　“我相信，通過精心的市場(chǎng)培育，吉林銀行能夠在未來形成完善的社區(qū)銀行體系，并成為吉林省從‘毛細(xì)血管’激活金融市場(chǎng)的成功實(shí)踐。”吳躍對(duì)社區(qū)銀行的發(fā)展和作用十分樂觀，并充滿期待。