搶占陣地延伸服務(wù)　試行信息聯(lián)絡(luò)員效果好

何海清

面對當(dāng)前新的競爭形勢，四川省儀隴縣農(nóng)村信用聯(lián)社主動改進服務(wù)，獨辟蹊徑，創(chuàng)新舉措，試行信息聯(lián)絡(luò)員辦法，搶占農(nóng)村金融陣地，收到了較好的效果。

嚴(yán)把“三關(guān)”，請好用活信息員

首先是把好政策關(guān)，為打造農(nóng)村信用社“農(nóng)民銀行，社區(qū)銀行和零售銀行”的品牌，實現(xiàn)社農(nóng)雙贏，縣聯(lián)社研究制定了《儀隴縣農(nóng)村信用社信息聯(lián)絡(luò)員及服務(wù)管理暫行辦法》，通過法律顧問審查，提交理事長辦公會討論通過，下發(fā)部分信用社試行。文件對信息聯(lián)絡(luò)員的條件，主要工作內(nèi)容，工作方式和服務(wù)費用作出了規(guī)定，同時對聘用合同進行了規(guī)范?？h聯(lián)社規(guī)定：信息聯(lián)絡(luò)員不領(lǐng)取任何憑證，不能以任何方式和名目收取客戶辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)金，只負(fù)責(zé)了解客戶的相關(guān)信息，宣傳農(nóng)村金融方針政策，搜集，了解本村(社區(qū))的經(jīng)濟，金融發(fā)展情況，定期，不定期向信用社反饋；協(xié)助信用社客戶經(jīng)理對所在村(社區(qū))的農(nóng)戶進行信用等級評定，貸款授信以及貸款發(fā)放、利息收回，逾期貸款催收等工作。

其次是把好用人關(guān)?？h聯(lián)社在聘請信息聯(lián)絡(luò)員時要進行嚴(yán)格審查。所請的信息聯(lián)絡(luò)員大多是現(xiàn)任村(社區(qū))干部或本村(社區(qū))威信較高的社員代表，他們對農(nóng)村信用社有很深的感情，有良好的思想道德品質(zhì)和較強的敬業(yè)精神，熟悉農(nóng)村信用社資金組織，貸款營銷及催收等業(yè)務(wù)，有敏銳的金融信息觸覺和較強的工作能力。

最后是把好服務(wù)費用關(guān)。除每月付給信息聯(lián)絡(luò)員50元的基本服務(wù)費外，再根據(jù)其信息聯(lián)絡(luò)量，按照雙方商定的費用標(biāo)準(zhǔn)每月支付一次。付費標(biāo)準(zhǔn)有三：一是協(xié)助營銷小額信用貸款，按本金的萬分之三(不含借新還舊及抵，質(zhì)押擔(dān)保貸款)付費；二是協(xié)助收回五級分類不良貸款，按本金的千分之一付費，收回利息按千分之五(限現(xiàn)金收回)付費；三是協(xié)助收回票據(jù)置換貸款和已核銷掛賬貸款，按本息的百分之一(限現(xiàn)金收回)付費。

貼近農(nóng)戶，拓寬服務(wù)紐帶

聘請信息聯(lián)絡(luò)員是縣聯(lián)社在認(rèn)真研究當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場的新變化、新情況之后，針對農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理力量不足及時采取的新舉措，縣聯(lián)社對信息聯(lián)絡(luò)員進行營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓他們?nèi)媪私?，掌握信用社為農(nóng)服務(wù)的各項政策，充分利用他們“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，向廣大農(nóng)戶開展宣傳，協(xié)助信用社開展各項業(yè)務(wù)。信息聯(lián)絡(luò)員主動貼近“三農(nóng)”，介入中小企業(yè)，城鎮(zhèn)個體工商戶以及骨干產(chǎn)業(yè)和項目，幫助農(nóng)村信用社達到服務(wù)廣覆蓋的目的，

一是利用信息聯(lián)絡(luò)員發(fā)送信貸業(yè)務(wù)聯(lián)系卡。通過構(gòu)建“信息聯(lián)絡(luò)員—客戶經(jīng)理—信用社”的營銷網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮一個信息聯(lián)絡(luò)員就是一臺宣傳車，一個客戶經(jīng)理就是一個服務(wù)窗口的作用。通過信息聯(lián)絡(luò)員向農(nóng)戶發(fā)放印有信用社服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)品種和客戶經(jīng)理移動電話的聯(lián)系卡片27萬張，有效增進了信用社與客戶的感情，方便了群眾。

二是以信息聯(lián)絡(luò)員為紐帶，延伸服務(wù)。縣聯(lián)社以開展“送信息、送項目，送科技”到戶活動為載體，變“等客上門”為“迎客上門”，甚至是“請客上門”，主動參與農(nóng)戶或企業(yè)的生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)，及時將貸款項目評估，資金使用，生產(chǎn)運行、產(chǎn)品銷售等信息反饋給包片包村的客戶經(jīng)理，使信用社對借款人各方面的情況了如指掌。

三是利用信息聯(lián)絡(luò)員準(zhǔn)確收集，掌握客戶信息。如馬鞍鎮(zhèn)信用社通過龍臺村信息聯(lián)絡(luò)員的努力，與一位在新疆務(wù)工多年的貸戶取得聯(lián)系，收回了逾期達5年的呆滯貸款1萬多元。

多方互動，實現(xiàn)互利共贏

縣聯(lián)社信息聯(lián)絡(luò)員辦法試行以來，取得了一定的成效。

一是擴大了貸款面。在農(nóng)戶小額信用貸款的核定過程中，由于信息聯(lián)絡(luò)員及時介入，使得信用社的核定工作進展迅速，資料完整，信息更加可靠。如馬鞍鎮(zhèn)信用社在聘請的26個信息聯(lián)絡(luò)員的緊密配合下，僅一個半月就核定農(nóng)戶小額信用貸款3490戶，金額1.6億元，使全鎮(zhèn)24個村，2個居民委員會的貸款核定面達到95％以上，農(nóng)戶貸款面增幅達10％。

二是增強了工作的有效性和針對性。如金城信用社36名信息聯(lián)絡(luò)員僅用5個月時間就協(xié)助信用社完成了農(nóng)戶小額信用貸款的重新評級授信擴額工作，發(fā)放貸款聯(lián)系卡20322張，讓農(nóng)村信用社的信貸政策深入千家萬戶，使廣大農(nóng)戶逐漸養(yǎng)成有資金需求找信用社的習(xí)慣；同時信息聯(lián)絡(luò)員為信用社提供相關(guān)信息3800多條，協(xié)助組織存款100萬元，增擴股金40萬元，收回不良貸款226萬元，收回利息40萬元。

三是解決了信息不對稱導(dǎo)致的信貸風(fēng)險，縣聯(lián)社對信息聯(lián)絡(luò)員的要求是不但要把貸款介紹出去，更重要的是要把貸款收回來，要保證這一點，就要做到四個“到位”，即貸款品種，借款程序宣傳到位，客戶需求服務(wù)到位，借款用途監(jiān)控到位，貸款逾期催收到位，如馬鞍鎮(zhèn)一農(nóng)民因發(fā)生車禍無力再從事獺兔養(yǎng)殖，欠信用社的2萬元貸款面臨風(fēng)險，信息聯(lián)絡(luò)員得知情況馬上通知信用社，信用社主任在征得這位農(nóng)民的同意后，將獺兔和養(yǎng)殖場作價轉(zhuǎn)讓，收回了信用社貸款本息，規(guī)避了風(fēng)險。

延伸服務(wù)，拓展城區(qū)金融市場

2007年年初以來，縣聯(lián)社通過推行信息聯(lián)絡(luò)員的辦法，有效鞏固和擴大了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，并把這種辦法和小額貸款方式移植到社區(qū)，拓展了城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。

信息聯(lián)絡(luò)員辦法的推行，架起了縣聯(lián)社與客戶之間的橋梁，為聯(lián)社業(yè)務(wù)的拓展和充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用起到了積極的推動作用，實現(xiàn)了社會效益與自身效益的雙豐收。

(作者單位：四川省儀隴縣農(nóng)村信用聯(lián)社)