保本賺錢

（韓）樸容錫

編者按：中國(guó)的“新生代富豪”目前正層出不窮。下一個(gè)是誰?你，我，他?在這個(gè)風(fēng)起云涌、奇跡不斷的時(shí)代，年輕人該如何認(rèn)識(shí)和把握自己身邊的機(jī)會(huì)?

世界上活躍經(jīng)濟(jì)體的崛起之路具有一定的相似性和可借鑒性。在韓國(guó)，年紀(jì)輕輕即積攢了豐厚身家的“新生代富豪”正越來越受到社會(huì)關(guān)注。中信出版社的新書《富人的28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》對(duì)這些富豪的創(chuàng)富歷程、理念和策略做了詳細(xì)而生動(dòng)的記錄。

該書作者就是一位新生代富豪。在理財(cái)之余，他以176位30到40歲靠投資房地產(chǎn)、海外基金、股票、債券、外匯、消費(fèi)信貸等領(lǐng)域積累了億萬財(cái)富的韓國(guó)新生代富豪為對(duì)象，通過設(shè)問調(diào)查和深入交談，對(duì)他們的投資策略進(jìn)行了深層取材，揭示了新時(shí)代迅速致富的28個(gè)投資秘訣。

作為該書稿的獨(dú)家連載媒體。本刊節(jié)選部分精彩內(nèi)容登載，以饗讀者。

就算天塌下來，也要保住本錢

徐泰洙(36歲)是韓國(guó)某消費(fèi)信貸公司的總裁，掌管著數(shù)百億韓元的流動(dòng)。

消費(fèi)信貸事業(yè)聽起來有點(diǎn)玄，說白了就是“放高利貸的”。徐年少時(shí)對(duì)讀書不感興趣，父親花錢“走后門”讓他進(jìn)了大學(xué)。進(jìn)大學(xué)校門的前一天，父親的話給了他當(dāng)頭一棒，徐泰洙說：“父親讓我大學(xué)畢業(yè)之前，要把他‘走后門用的錢全部還給他?！?/p>

徐父這樣做的目的是激發(fā)兒子去學(xué)習(xí)謀生的手段，既然兒子不能靠讀書掙碗飯吃，那就只能另辟蹊徑。事實(shí)證明，徐先生的成功很大程度上得益于徐父的嚴(yán)格教導(dǎo)。

徐先生說：“沒辦法，我只有邊讀書邊掙錢。正當(dāng)我尋思賺錢路子時(shí)，剛好有朋友出了急事，請(qǐng)求我借錢給他，于是我將攢到高中時(shí)的所有錢都借給了他，并要他以后連本帶利一起還。雖然朋友一個(gè)勁兒地說朋友之間還談什么利息不利息的，但我歷來信奉‘親兄弟，明算賬，就這樣我獲得了平生第一筆貸款利息。”

光憑交情就借錢給別人，有時(shí)候別說利息，就連本錢都會(huì)雞飛蛋打。幾次教訓(xùn)之后，徐先生再借錢給別人的時(shí)候，就要求他人留下抵押物品，那時(shí)候，大部分“客戶”都是他的同學(xué)，抵押物品都是些厚厚的專業(yè)書籍和教科書。他們實(shí)在還不了錢的時(shí)候，徐先生就將這些書賣到舊書店去，好歹能收回一些本錢。

“我在放貸、從中抽取利息的過程中，明白了一件重要的事情，那就是‘如何保住本錢比‘如何收回利息更重要，抵押物品不能成為我保住本錢的保證。”徐先生正式進(jìn)軍消費(fèi)信貸行業(yè)，是從軍隊(duì)退役之后復(fù)學(xué)之前拿著“工作假期簽證”滯留日本的時(shí)候。當(dāng)時(shí)日本消費(fèi)信貸公司的廣告充斥著日本的電視節(jié)目，A-COM、PROMISE等知名消費(fèi)信貸公司的自動(dòng)交易店鋪在日本地鐵站附近隨處可見?，F(xiàn)在日本消費(fèi)信貸公司的自動(dòng)交易店鋪數(shù)與韓國(guó)的便利店數(shù)量相當(dāng)。

走在日本街頭，徐先生在想什么呢?他想：“總有一天，韓國(guó)公民對(duì)于消費(fèi)信貸企業(yè)的否定性認(rèn)識(shí)會(huì)有所改變，消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)一定會(huì)成為朝陽產(chǎn)業(yè)。”

徐先生于是下定決心對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)的發(fā)源地——日本的消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)進(jìn)行一番翔實(shí)的探究，并決定在日本小試牛刀。

他首先將眼光瞄準(zhǔn)了在日的韓國(guó)留學(xué)生，向他們提供小額貸款。積累了部分資金后，他開始在日本的韓國(guó)人聚居地做廣告，逐步擴(kuò)大自己的事業(yè)。目標(biāo)群由最初的留學(xué)生轉(zhuǎn)為在日本就業(yè)的韓國(guó)女性，抵押品是護(hù)照。他向用護(hù)照做抵押的留學(xué)生和來日工作的女性提供50萬～100萬韓元(約合5萬～10萬日元)的貸款。

他堅(jiān)持只做小額信貸生意的理由，并不是因?yàn)闆]有能力提供大額貸款，而是他有因此連本錢都收不回來的經(jīng)歷。徐先生在日本“發(fā)財(cái)”回韓國(guó)之后，正式大規(guī)模進(jìn)軍韓國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)。

徐先生的主力產(chǎn)品是無抵押、無保證、無“先利”(預(yù)先支付利息)的日利率為0.36％的小額個(gè)人消費(fèi)信貸商品。小額信貸的好處之是由于其金額小，在無抵押、無保證的情況下亦可貸出：其二，回收的可能性比大額信貸要高得多，相反，利息卻比大額信貸要高，萬一連本錢都收不回來，他只需稍稍提升一點(diǎn)利息，就能將損失轉(zhuǎn)嫁到其他顧客身上去。

“如何掙大錢?非常簡(jiǎn)單，虧本沒虧到本錢的份上，這就是事業(yè)。倘若連本錢都保全不了，這樣的事業(yè)能堅(jiān)持多久呢?”

能保住本錢就是賺錢

新生代富豪們成功投資的基本原則有三：穩(wěn)定性、回報(bào)率、周轉(zhuǎn)率。這三者成功協(xié)調(diào)的程度決定了富人們賺錢的多少，最完美的效果就是三者步調(diào)一致。但從徐先生的案例來講，他是重視穩(wěn)定性的典型代表。當(dāng)然，要說最具穩(wěn)定性的投資商品，非銀行的固定利息產(chǎn)品莫屬。

那么在這三大原則當(dāng)中，新生代富豪們最看重的是哪一個(gè)原則呢?

大部分五六十歲的傳統(tǒng)富豪最看重的是穩(wěn)定性，在投資時(shí)也首選能穩(wěn)定賺錢的商品，那么新生代富豪呢?我見到的大多新生代富豪們也都首選“穩(wěn)定性”。

許多讀者看到這里大概都會(huì)聳聳肩，說：“你剛才不是還說想要掙大錢，哪怕是向別人借錢也要進(jìn)行主動(dòng)出擊性投資嗎?”

不錯(cuò)，我在前面的確提到過，富人不像普通人那樣，為還清貸款而努力，而是努力用貸款來進(jìn)行投資。借債必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，在此沒有必要再?gòu)?qiáng)調(diào)。不過新生代富豪們并不是頂著風(fēng)險(xiǎn)去投資的，他們都是管理風(fēng)險(xiǎn)的高手。他們?yōu)榱藢⑼顿Y風(fēng)險(xiǎn)降到最低，鮮少選擇短期債投資，而是選擇長(zhǎng)期債投資；還有，之前也強(qiáng)調(diào)過，新生代富豪致富的第一步都是儲(chǔ)蓄，這也是我說他們重視穩(wěn)定性的理由。

韓國(guó)人公認(rèn)的地產(chǎn)投資高手慎永根先生強(qiáng)調(diào)說：“未來能獲益多少是做事業(yè)的關(guān)鍵，但比這更重要的是你能否在未來還能保住現(xiàn)在的本錢?！?/p>

慎先生在此強(qiáng)調(diào)，那些想一夜暴富而不安心穩(wěn)定投資的人，最后連本錢都保不住，傾家蕩產(chǎn)的人不計(jì)其數(shù)。

新生代富豪們的經(jīng)歷告訴我們，賺錢固然重要，保住本錢則更為重要。許多人都抱著賺大錢的夢(mèng)想，但倘若不學(xué)習(xí)如何掙錢、管理錢和把錢守住的方法，這些夢(mèng)想最終都是黃粱一夢(mèng)。

徐泰洙先生在道別時(shí)，語重心長(zhǎng)地跟我說：“以我經(jīng)營(yíng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，我發(fā)現(xiàn)了一條于子孫后代都有利的原則，那就是‘能把錢守住就算是賺了錢?！?/p>

失去了本錢，就等于失去了一切

投資房地產(chǎn)獲利幾十億韓元的牙科醫(yī)生池榮俊(42歲)先生說：“如果非要我在穩(wěn)定性和回報(bào)率當(dāng)中選其一的話，那我當(dāng)然會(huì)選擇穩(wěn)定性。沒有賺到錢尚不至于把人逼上絕路：如果連投資的本錢都丟了，就只有死路一條。”

池先生說：“我周圍的人一味羨慕我賺了幾十億(韓元)，追著趕著問我投資的秘訣何在，等真正見面談起來的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的思考方式是‘二律背反式的。舉例來說，當(dāng)他們聽到我用借來的錢去投資的方法時(shí)，全身都顫抖起來，問：‘那會(huì)不會(huì)太危險(xiǎn)了，相反，當(dāng)我談到如何管理投資中的風(fēng)險(xiǎn)、追求穩(wěn)定的收益時(shí)，他們卻又是一副漫不經(jīng)心的模樣。該

舒展身體的時(shí)候，他們卻把身體蜷縮起來：該蜷縮身體的時(shí)候，他們反倒把身體伸展開。由于錢是我們看得見、摸得著的東西，因而對(duì)其鞠而躬之；相反，由于風(fēng)險(xiǎn)看不見、摸不著，所以很容易被人忽視，這樣一來我就無話可說了。最后，他們所能做的就是什么都不做，只待在家里指望能從天上掉下餡餅來，也就是說，他們?yōu)槌蔀楦缓浪龅呐?，僅僅限于愉快地購(gòu)買彩票，將所有的可能性交給‘運(yùn)氣，然后整天牢騷滿腹地說：‘別再說那種高深的道理了，到底怎樣才能賺到數(shù)十億韓元呢?”

許多媒體為了吸引讀者的眼球而制造出來的“在短時(shí)間內(nèi)能將本錢翻幾倍”的投資故事，讓讀者看得心神蕩漾。但大家靜下心來想一想，即便在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的韓國(guó)，又有哪位投資者能通過炒股取得與沃倫，巴菲特并駕齊驅(qū)的收益呢?即便是沃倫，巴菲特，他的平均投資回報(bào)率也只有26.5％。沃倫，巴菲特縱橫股市40年，年回報(bào)率達(dá)到100％的好運(yùn)卻一次都未碰到過。

你是不是感覺很失望呢?那再仔細(xì)品味一下這句話：“沃倫·巴菲特縱橫股市40年，卻一次都未賠過本?！?/p>

新生代富豪將這一點(diǎn)奉為投資真理。在沃倫，巴菲特的投資秘訣中，新生代富豪們著眼于“一次都未賠過本”，而一般人只盯著“他是一個(gè)賺了數(shù)百億美元的超級(jí)大富豪”，這就是一般人和富人在投資價(jià)值觀上的差異。

我曾向江南區(qū)首屈一指的富豪孫晟太先生(39歲)請(qǐng)教，他沉思了半晌后說：“普通人不是夢(mèng)想做富人，而是夢(mèng)想發(fā)橫財(cái)。”

通過炒股累積了不菲身家的沃倫·巴菲特，在談到自己的成功秘訣時(shí)說：“投資原則一：絕對(duì)不能把本錢丟了；投資原則二：一定要堅(jiān)守投資原則?！?/p>

沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有回報(bào)

新生代富豪們采取的投資戰(zhàn)略是穩(wěn)中求勝，及在穩(wěn)定性中追求收益性。

眾所周知，投資在任何時(shí)候都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同罷了。風(fēng)險(xiǎn)意味著自己的財(cái)產(chǎn)可能會(huì)受到損失或者投資活動(dòng)偏離初衷。不過，在資本的世界里，風(fēng)險(xiǎn)也意味著機(jī)會(huì)。

無事可干就要下崗，同樣的道理，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則很難找到獲利的機(jī)會(huì)。由于未來無從預(yù)測(cè)，所有的投資都伴隨著或大或小的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，除投資外，在我們的日常生活中，還潛在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子來說，你本來每天都乘地鐵去市內(nèi)上班，天天都平安無事，某天你心血來潮，自己開車去上班，結(jié)果出了車禍；你向心儀的女孩表白自己的愛意，結(jié)果遭到了她的拒絕：你在餐廳里點(diǎn)菜，上來的菜卻不合口味。當(dāng)然，你在生活中也能遇到許多意想不到的好運(yùn)。

風(fēng)險(xiǎn)不僅與投資如影隨行，其實(shí)，我們的生活當(dāng)中到處都隱藏著危機(jī)因素，所以回避風(fēng)險(xiǎn)是一件不可能的事情。在投資中試圖回避所有的風(fēng)險(xiǎn)，更是一件愚蠢至極的事情?；蛟S這世上真有能回避所有風(fēng)險(xiǎn)的人，不過，同樣的，他也是放棄了所有潛在成功機(jī)會(huì)的人。因此有句話講得好：“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有回報(bào)”，這是至理名言。

在投資之前，為了確認(rèn)投資對(duì)象的回報(bào)率到底有多少，你需要不斷地進(jìn)行研究、分析。無論是炒股票還是炒房地產(chǎn)，你都要通過不斷地學(xué)習(xí)，了解自己可能在投資當(dāng)中遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何管理這些風(fēng)險(xiǎn)，可能獲得的回報(bào)是多少，不能讓自己的投資變成在迷宮中尋找出路。只有這樣，你才能避開投資中可能出現(xiàn)的失誤，盡早從危險(xiǎn)當(dāng)中將自己拯救出來。

沃倫·巴菲特這樣強(qiáng)調(diào)投資中的風(fēng)險(xiǎn)：“風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在你毫不知情的情況下，以你無從預(yù)見的方式出現(xiàn)?！彼€說：“要切實(shí)了解自己的投資對(duì)象。你越了解它，你就越不懼，怕它所攜帶的潛在風(fēng)險(xiǎn)。潛在風(fēng)險(xiǎn)使你不敢拿出大手筆來投資，但倘若你確實(shí)了解這些風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)，一邊管理風(fēng)險(xiǎn)一邊投資，也不會(huì)有大危險(xiǎn)?！?/p>

新生代富豪絕對(duì)不是那種甘冒風(fēng)險(xiǎn)的人。

他們也不是一味規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的人。

新生代富豪們是熟知如何管理風(fēng)險(xiǎn)的人。

編輯王方劍