險中求勝還看萬能險

保障與投資兼顧

萬能險是一種介于投連險和分紅險之間的投資型險種，其既具有保障功能，同時又具有投資功能，而且還提供最低收益率的保障，再加上其繳費具有相當?shù)撵`活性，所以不僅在低利率時期勢頭強勁，即使在高利率的今天也是中青年群體中長期理財?shù)纳霞堰x擇。萬能險的保障與投資功效主要體現(xiàn)在其有兩個賬戶，一個投資賬戶和一個保障賬戶。購買了這種保險，資金一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資，并且客戶可根據(jù)自身不同時期的需求對這兩個賬戶的資金自由調(diào)節(jié)，確定保障與投資的最佳比例。

真正的專家理財保險產(chǎn)品

投連險的一大特色就是根據(jù)投資產(chǎn)品不同分為不同風格的賬戶，各保險公司分類不同，一般保險公司都為客戶提供一定次數(shù)的免費轉(zhuǎn)換賬戶操作，根據(jù)證券市場的行情，客戶可以將投資于股票和基金的激進賬戶轉(zhuǎn)換為投資于債券等產(chǎn)品的穩(wěn)健賬戶。何時進行轉(zhuǎn)換才能將收益最大化是客戶需要時刻關(guān)心的問題，時機與局勢把握的不準，將對投連險的收益影響頗大，因而客戶必須投入較多精力與時間才能保證利益最大化。相對投連險而言，萬能險都是保險公司的投資專家團隊根據(jù)資本市場行情進行及時的策略調(diào)整，保證客戶的高收益與低風險，從而避免客戶對局勢判斷的不夠精準帶來的損失，也避免了多次賬戶轉(zhuǎn)換帶來的投資成本，因此，可以說萬能險是真正的的專家理財產(chǎn)品。

精挑細選需先自我評估

貨比三家方能看出優(yōu)劣，選擇一個合適的保險產(chǎn)品同樣需要睜大火眼金睛才能在林林總總的頓類似的產(chǎn)品中選出適合自己的，但前提需要客戶首先對自己的財務狀況，未來收入預期，生活不同階段的需求及風險承受能力等有較好的自我評判?！叭f能”非無所不能，不要期待一險在手，萬事不愁，在香港和發(fā)達的歐美國家，普通家庭都有好幾張保險單來應對子女上學、養(yǎng)老、大病、投資等多種需求。尤其在國內(nèi)國家保障機制不健全及不夠完備的情況下，更應該及時考慮選擇何種保險產(chǎn)品問題。

萬能險適宜人群

剛參加工作不久的年輕人：有一定投資意識與能力，但未來變數(shù)較大，且無精力打理理財產(chǎn)品，此類年輕群體可選擇期交保費方式，以免承擔過多資金壓力。

收入穩(wěn)定，有養(yǎng)老需求的中青年：自覺目前的工作提供的社會養(yǎng)老保險不足，不能在退休后保持較高的生活質(zhì)量，此類中青年群體可選擇萬能險以做養(yǎng)老金準備，也可選擇捆綁意外、住院、重疾等險種，防范萬一。

有子女教育金儲備需求的夫婦：想給子女提供一個良好的生活與教育環(huán)境是為人父母最大的心愿，提前為子女準備教育基金是很多有識之士的必選之路。

既有保障需求，又想有投資回報，但又不想承擔過多保險費用的人士：萬能險每年繳費的額度不高，因而正適合這類群體的需求。

追求“安全、保本”投資理念的中年人：萬能險因其有最低保本收益保證，是這類群體的較好選擇。

風險承受能力高，收入高的社會精英同樣需要萬能險：理財產(chǎn)品需要風險分散化，高中低擋風險的理財組合不僅是股市振蕩時的首選，也是中長期投資的必備。

太平金豐利兩全保險(萬能型)

所屬公司：中國太平洋保險公司

投保范圍：被保險人年齡：90天～60周歲。

保險期間：至被保險人70周歲合同生效日對應日后的第一個結(jié)算日24時止。

保證利率：分為年保證利率和日保證利率。年保證利率保證保單賬戶價值每年不低于按此利率計算的收益。

購買提示：

此產(chǎn)品為定期合同，需仔細考量各種保險期間的利弊，以保證自身利益最大化。目前已經(jīng)停售，該保險公司在售的萬能險為金豐利兩全保險(萬能型)。

值班經(jīng)理點評：

保險資金自入市以來一直是多方關(guān)注重點，是股市一大生力軍。在2007火爆且振蕩的股市行情中，多家保險公司萬能產(chǎn)品都有不俗表現(xiàn)，根據(jù)各保險公司公布數(shù)據(jù)顯示，太平金豐利兩全保險(萬能型)在所有萬能險中脫穎而出，截止到本年11月底該產(chǎn)品投資收益為百家之首，年收益率達6.96％。此款產(chǎn)品被保險人最低年齡為16周歲，作為中長期的投資、養(yǎng)老等理財產(chǎn)品很不錯，但是作為子女教育準備金時，不能以幼小兒童為被保險人。

人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)

所屬公司：中國人民人壽保險股份有限公司

投保范圍：28天至60周歲

保險期間：保障至88周歲

保證利率：最低保證年收益1.75％，每月公布結(jié)算利率，計算賬戶本月所得并存入賬戶中。

購買提示：

在人保簽約銀行即可購買，初始費用相對較高。投保人部分領(lǐng)取賬戶金額后，若在30天能補足該部分領(lǐng)取金額，勿需扣除初始費用。

值班經(jīng)理點評：

人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)截止到11月底投資收益表現(xiàn)也是百余款萬能險產(chǎn)品中的個中翹楚，年收益率達到了5.60％。此產(chǎn)品為銀保產(chǎn)品，可在銀行方便購買，被保險人可為28天出生嬰兒，因此此款產(chǎn)品被保險人范圍廣泛，保險期間更是保障至88周歲，保障期長，而且可靈活滿足教育金、養(yǎng)老金、子女婚嫁金及資產(chǎn)增值等多種需求，成為有多種需求人士的備選產(chǎn)品。