安徽銀行業(yè)發(fā)展內(nèi)外環(huán)境的ｓｗｏｔ分析

摘要：安徽地處長(zhǎng)江三角洲腹地，在“中部崛起”的發(fā)展大環(huán)境之下，近幾年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速。隨著我國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，安徽銀行業(yè)將面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)和更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。通過(guò)ｓｗｏｔ模型分析，能夠進(jìn)一步認(rèn)清安徽銀行業(yè)發(fā)展所處的環(huán)境和形勢(shì)。在全面分析以上因素基礎(chǔ)上，應(yīng)該從發(fā)展地方金融、增加直接融資、改善金融生態(tài)環(huán)境、加大信貸投入等方面入手，促進(jìn)安徽省銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：安徽；銀行業(yè)；ｓｗｏｔ

中圖分類號(hào)：Ｆ832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：Ａ 文章編號(hào)：1673－291Ｘ（2008）01－0075－02

所謂ｓｗｏｔ分析方法是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)主體內(nèi)部條件和外部環(huán)境的各種因素進(jìn)行綜合分析，從而選擇最佳戰(zhàn)略的方法。ｓｗｏｔ是指優(yōu)勢(shì)（ｓｕｐｅｒｉｏｒｉｔｙ）、劣勢(shì)（ｗｅａｋｎｅｓｓ）、機(jī)會(huì)（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙ）和威脅（ｔｈｒｅａｔ）四個(gè)要素的英文縮寫組合，包括內(nèi)部條件分析和外部環(huán)境分析兩個(gè)部分。

一、通過(guò)ｓｗｏｔ分析可以認(rèn)清安徽銀行業(yè)所處的環(huán)境和形勢(shì)，明確安徽銀行業(yè)具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

（一）內(nèi)部條件分析（優(yōu)劣勢(shì)分析）

從目前安徽省銀行業(yè)所處的環(huán)境以及發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，中國(guó)加入ＷＴＯ以后，我省金融業(yè)面臨著以下的一些優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)：

1．優(yōu)勢(shì)分析（Ｓ）

（1）安徽省目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的軟環(huán)境有所改善。沿海地區(qū)的率先發(fā)展，對(duì)中部的廣大干部群眾產(chǎn)生了巨大的激勵(lì)效應(yīng)。安徽和中部各省一樣有著加快發(fā)展的強(qiáng)烈愿望，這是中部崛起最強(qiáng)大的動(dòng)力源泉。對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大，省外資金流入安徽逐年增加。從銀行貸款看，2006年異地銀行對(duì)安徽貸款凈流入100多億元，近70％來(lái)自長(zhǎng)三角地區(qū)銀行。同時(shí)，我省地處華東，這一特殊的地理位置，使得我省與上海有著密切的聯(lián)系，今后我省應(yīng)進(jìn)一步加大滬皖經(jīng)濟(jì)合作力度，大力吸引上海外資企業(yè)來(lái)我省投資。同時(shí)，積極爭(zhēng)取在上海落戶的外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)我省拓展業(yè)務(wù)，建立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)或辦事處。

（2）安徽區(qū)位優(yōu)勢(shì)初步顯現(xiàn)。安徽地處長(zhǎng)江三角洲腹地，沿江近海，承東啟西，貫通南北，交通設(shè)施比較完善，區(qū)位條件優(yōu)越。安徽的土地，勞動(dòng)力成本等都比較低，產(chǎn)業(yè)配套能力較強(qiáng)，投資環(huán)境日益改善。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在由東向西逐步梯度推進(jìn)，世界性產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也正在由中國(guó)沿海向內(nèi)地逐步延伸，故對(duì)安徽而言，這是一個(gè)加強(qiáng)互動(dòng)與對(duì)接，融合與合作的難得機(jī)遇。

（3）信貸適度增長(zhǎng)，基本與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。2０04年至2005年連續(xù)兩年貸款增速高于全國(guó)平均水平。2006年上半年貸款增加再創(chuàng)歷史新高，達(dá)477億元，增速中部領(lǐng)先，有力地支持了安徽經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。安徽銀行業(yè)自身的發(fā)展也呈現(xiàn)速度、質(zhì)量與效益同步。同期，安徽省企業(yè)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行短期融資債券吸收資金78億元。加上省外銀行對(duì)安徽貸款的流入，多渠道支持安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2．劣勢(shì)分析（Ｗ）

（1）我省目前金融寬度不夠，融資渠道狹窄，企業(yè)資金需求過(guò)度依賴銀行。2005年，安徽省非金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源中，銀行融資占92．1％，直接融資較少，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大部分由銀行承擔(dān)。由于我省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過(guò)分依賴于煤炭，電力等資源性以及鋼鐵、水泥、汽車等周期性行業(yè)，而缺乏富有競(jìng)爭(zhēng)力的電子通訊等非周期性的高科技企業(yè)以及其他商貿(mào)等消費(fèi)類的龍頭企業(yè)，容易因投資增長(zhǎng)率大起大落和低效率導(dǎo)致不良貸款增加和經(jīng)濟(jì)周期性起伏。

（2）金融生態(tài)環(huán)境還不夠完善，需要進(jìn)一步改善。從安徽省部分地區(qū)調(diào)研的情況來(lái)看，逃廢企業(yè)債務(wù)的問(wèn)題在個(gè)別地區(qū)還是比較突出的。少數(shù)企業(yè)缺乏誠(chéng)信意識(shí)，個(gè)別基層政府忽視誠(chéng)信文化倡導(dǎo)，企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。如果一個(gè)地區(qū)的逃廢債問(wèn)題不能得到徹底根治，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)必然將收緊貸款投放額度，最終受損的還是地方經(jīng)濟(jì)。尤其是在銀行誠(chéng)信系統(tǒng)日趨完善的今天，逃廢債行為對(duì)地方經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的影響更大。

（3）農(nóng)村和縣域的金融服務(wù)功能還不夠健全。這主要體現(xiàn)在：一是金融服務(wù)的組織體系單一化，從貸款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)主要依靠農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社，其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量已經(jīng)微乎其微；二是金融服務(wù)的產(chǎn)品單一化，農(nóng)村和縣域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)仍只是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品相對(duì)匱乏，選擇余地?。蝗琴J款滿足率相對(duì)較低，經(jīng)濟(jì)“貧血”的問(wèn)題比較突出。由于正規(guī)金融在農(nóng)村和縣域的弱化，民間融資活躍，雖然一定程度上緩解了資金緊張狀況，但不規(guī)范的民間融資活動(dòng)對(duì)地方的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序穩(wěn)定帶來(lái)較大隱憂。

（二）外部環(huán)境分析（機(jī)遇與威脅）

隨著我國(guó)加入ＷＴＯ的逐漸深入，外資金融機(jī)構(gòu)也將逐步進(jìn)入我省區(qū)域。我省的金融、保險(xiǎn)和證券業(yè)也將面臨新一輪的競(jìng)爭(zhēng)壓力，這也意味著我省的銀行業(yè)必須要在競(jìng)爭(zhēng)中把握機(jī)遇，迎接新的挑戰(zhàn)。

1．面臨的機(jī)遇（Ｏ）

（1）引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。我省商業(yè)銀行發(fā)展到現(xiàn)在，基本上是處于一種壟斷競(jìng)爭(zhēng)的局面。四大國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)了市場(chǎng)的大部分份額，這就使得銀行的營(yíng)銷活動(dòng)缺乏動(dòng)力。而外資銀行和其他股份制商業(yè)銀行的涌入給我省企業(yè)融資帶來(lái)方便，也使得我省居民可以享受現(xiàn)代金融服務(wù)。為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，各家商業(yè)銀行必然在營(yíng)銷方面展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，拓寬營(yíng)銷活動(dòng)的領(lǐng)域，改進(jìn)營(yíng)銷方式，提高銀行的服務(wù)質(zhì)量。新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的建立，以及在競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰，會(huì)促使我省商業(yè)銀行有效降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。

（2）產(chǎn)生示范效應(yīng)。由于進(jìn)入我省的股份制商業(yè)銀行和即將引入的外資銀行都有著成熟的經(jīng)營(yíng)理念，有利于我省原有的商業(yè)銀行實(shí)踐這些成熟的經(jīng)營(yíng)理念。同時(shí)，新引入的銀行在營(yíng)銷實(shí)踐中也積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了較系統(tǒng)的營(yíng)銷模式。它們逐漸進(jìn)入我省市場(chǎng)，在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中給我省商業(yè)銀行創(chuàng)造了一個(gè)很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。只要在經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)，經(jīng)營(yíng)服務(wù)等方面進(jìn)行改革，就可以不斷提高我省商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷水平，改善經(jīng)營(yíng)手段，大大加快省內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。

（3）培養(yǎng)大量銀行營(yíng)銷人才。在新近引入的其他一些股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，營(yíng)銷是非常重要的環(huán)節(jié)，故而它們建立起一套十分完善的營(yíng)銷體系，包括營(yíng)銷人員培訓(xùn)計(jì)劃。當(dāng)這些商業(yè)銀行進(jìn)入我省以后，必然雇傭大量的省內(nèi)員工，這些人會(huì)接受嚴(yán)格的培訓(xùn)，掌握先進(jìn)的營(yíng)銷技術(shù)，利用這些銀行為我省培養(yǎng)營(yíng)銷人才的契機(jī)，有利于推動(dòng)我省商業(yè)銀行從業(yè)人員營(yíng)銷素質(zhì)與服務(wù)水平的全面提高。

2．面臨的挑戰(zhàn)（Ｔ）

（1）爭(zhēng)奪優(yōu)良客戶。進(jìn)入我省的銀行一般都是實(shí)力雄厚、管理先進(jìn)、服務(wù)意識(shí)超前的大銀行，它們將利用優(yōu)良的服務(wù)和現(xiàn)代化工具與省內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券公司爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶。這些客戶主要是一些優(yōu)質(zhì)的獨(dú)資企業(yè)、合資企業(yè)和大中型企業(yè)集團(tuán)等。

（2）爭(zhēng)奪優(yōu)秀人才和業(yè)務(wù)骨干。當(dāng)興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等進(jìn)入我省以后，大批的原省內(nèi)股份制商業(yè)銀行的員工紛紛跳槽前往，原因是這些新進(jìn)的銀行擁有更好的工作環(huán)境和待遇。可見(jiàn)當(dāng)新的銀行引入我省以后，它們需要的是那些精通外語(yǔ)、熟練掌握計(jì)算機(jī)技能和金融業(yè)務(wù)知識(shí)的優(yōu)秀人才以及熟悉金融業(yè)務(wù)、擁有眾多客戶關(guān)系的業(yè)務(wù)骨干。于是，對(duì)優(yōu)秀人才和業(yè)務(wù)骨干的爭(zhēng)奪不可避免的出現(xiàn)了。

（3）外資銀行的引入將帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的逐步加深，外資銀行總有一天也會(huì)進(jìn)入我省，而外資銀行相當(dāng)成熟的經(jīng)營(yíng)管理模式是省內(nèi)銀行根本不具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)通過(guò)兼并收購(gòu)地方中小金融機(jī)構(gòu)的方式發(fā)展自身業(yè)務(wù)。因此，到時(shí)省內(nèi)一些效益較好，有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的地方中小金融機(jī)構(gòu)將是其首選目標(biāo)。

二、基于以上的ｓｗｏｔ分析，對(duì)安徽省銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展提出以下幾點(diǎn)建議

（一）加快發(fā)展地方金融，努力促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)增加貸款投放。積極推動(dòng)徽商銀行，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展壯大，通過(guò)加大資本金注入和引進(jìn)境內(nèi)外資本重組等方式擴(kuò)大我省地方金融機(jī)構(gòu)資本規(guī)模，提升經(jīng)營(yíng)實(shí)力，努力改善我省地方金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，增強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持能力。

（二）積極發(fā)展直接融資。要加快投融資體制改革步伐，大力發(fā)展各類融資工具，鼓勵(lì)企業(yè)利用新股發(fā)行、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券、資產(chǎn)證券化等多種手段進(jìn)入資本市場(chǎng)籌集資金。今后我省將進(jìn)一步加大債券融資力度，爭(zhēng)取國(guó)家發(fā)改委的支持，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)發(fā)行30億元以上長(zhǎng)期債券的目標(biāo)。此外，還應(yīng)積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，制定扶持政策，努力發(fā)揮創(chuàng)業(yè)投資對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和科技成果轉(zhuǎn)化的促進(jìn)作用。

（三）加大信用建設(shè)力度，改善全省金融生態(tài)環(huán)境。積極推進(jìn)“信用安徽”建設(shè)，依法規(guī)范市場(chǎng)主體信用行為，優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，建立健全社會(huì)征信體系。著重抓好企業(yè)及個(gè)人信用信息的征集和公開(kāi)披露，并在此基礎(chǔ)上抓好全社會(huì)的信用信息系統(tǒng)建設(shè)。同時(shí)，加快擔(dān)保體系的建設(shè)，積極推動(dòng)建立以省信用擔(dān)保集團(tuán)為重點(diǎn)的多元化、多層次的信用擔(dān)保體系，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)促進(jìn)信貸投放的作用。

（四）積極增加重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入。一是合理增加中長(zhǎng)期貸款投放，確保重點(diǎn)項(xiàng)目和重要基礎(chǔ)設(shè)施的投資增長(zhǎng)；二是加強(qiáng)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新；三是完善信貸管理方式，努力增加對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入；四是進(jìn)一步加大對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持力度；五是適應(yīng)消費(fèi)需求快速增長(zhǎng)的形勢(shì)，積極擴(kuò)大個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模。

總之，隨著銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，我省銀行業(yè)將面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)和更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新工作思路，切實(shí)改善服務(wù)，積極融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。不斷深化地方金融體制改革，切實(shí)發(fā)揮地方金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。我省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)造性地執(zhí)行貨幣信貸政策，努力增加信貸投入，改善信貸投放結(jié)構(gòu)，為推進(jìn)全省跨越式發(fā)展，實(shí)現(xiàn)奮力崛起提供更強(qiáng)有力的金融支持。