許多年輕女性正在經(jīng)歷一個(gè)理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型期:離開父母的庇護(hù),開始獨(dú)立操持家庭財(cái)政。那些自己從未操心過的瑣事、賬單突然有一天紛至沓來,你是否會(huì)有些不知所措?
在這個(gè)特別的見習(xí)期,相信資深管家婆的建議會(huì)給你不少啟發(fā)。
對(duì)很多年輕白領(lǐng)女性而言,如今正是一個(gè)獨(dú)立理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型期:不再擁有父母的庇護(hù),開始學(xué)著支配自己的資產(chǎn);不久的將來,甚至將組建各自的家庭,并掌握財(cái)政大權(quán)。柴米油鹽醬醋茶,水電煤賬單,電信資費(fèi)單……當(dāng)這些自己從來未曾操心過的事情有一天突然擺到面前,我們?cè)撊绾蚊鎸?duì)?
理財(cái)也講“合則贏”
Sandy與丈夫今年初剛建立了一個(gè)幸福美滿的小家庭,不過兩人在財(cái)務(wù)上依然保持著“各自為政”的局面。Sandy負(fù)責(zé)家中每月水電煤等公用事業(yè)費(fèi)用,丈夫則承擔(dān)起償還房貸的重任。
無論是繳費(fèi)還是還貸,夫妻倆都用銀行卡,并將銀行卡與手機(jī)組成“黃金搭檔”組合:只要一臨近還款日期,手機(jī)短信就會(huì)提醒他們卡內(nèi)余額還有多少,當(dāng)期應(yīng)繳費(fèi)用多少。
除此之外,Sandy與丈夫也做著各自的些投資,豐富收入來源。
資深管家婆點(diǎn)評(píng):
Sandy與丈夫在家庭財(cái)政支出上分工明確,并且有良好的繳費(fèi)習(xí)慣,充分利用銀行卡的增值服務(wù),非常好。他們也不乏投資意識(shí),這一點(diǎn)無論對(duì)增加家庭收入還是對(duì)豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)都很有好處。
夫婦兩人分開理財(cái),會(huì)造成一些理財(cái)空檔,財(cái)政支出上分工明確固然是好,但對(duì)于剩余家庭資產(chǎn),最好還是能夠進(jìn)行全面整合,做一個(gè)系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃。這樣做的好處是:不光能給家庭帶來更豐厚的收益,更會(huì)產(chǎn)生一種額外的幸福感。
建議:就Sandy與其丈夫而言,整合后的資產(chǎn)首先應(yīng)該準(zhǔn)備好風(fēng)險(xiǎn)防范基金,其次是規(guī)劃好家庭消費(fèi)基金,最后還要考慮風(fēng)險(xiǎn)投資基金。
在保險(xiǎn)保障方面,除了交納個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)外,還應(yīng)考慮先生的商業(yè)保險(xiǎn),整個(gè)支出占收八的10%左右。
在風(fēng)險(xiǎn)投資方面,可以根據(jù)自己的喜好嘗試高風(fēng)險(xiǎn)投資,如股票、股票型基金、黃金、藝術(shù)品收藏等,額度控制在收八的0-50%之間。
每月攢錢不可少
在北京一家外企從事財(cái)務(wù)工作的Eva工作5年多,月薪近5000元,加上一些季度獎(jiǎng)金,應(yīng)該說收入還是比較可觀的。然而事實(shí)上,由于花銷過大,她的財(cái)務(wù)狀況并不容樂觀,每月積蓄大約只有500元。
Eva與男友相戀3年,準(zhǔn)備后年步入婚姻殿堂,兩人最近準(zhǔn)備買房。從去年開始,Eva將自己8萬元積蓄投入股市,并且如今每月都有3000元左右的資金持續(xù)投入,但由于工作繁忙,收益一般。
資深管家婆點(diǎn)評(píng):
女性可以通過炒股學(xué)習(xí)并實(shí)踐一些金融知識(shí),并通過此舉達(dá)到豐富理財(cái)手段的目的,可謂好處多多。不過Eva作為外企財(cái)務(wù),肯定沒有過多的時(shí)間和精力自己打理股票,與其盲目投資,不如讓專家來理財(cái)。
每月500元的積累只占收入10%,顯然太少,應(yīng)提高至30%以上,也就是每月積攢1500元,以應(yīng)付今后2-3年可能面臨的巨大支出。
建議:在控制消費(fèi)和投資理財(cái)上“雙管齊下”,這樣才能保證輕松擁有愛情和房子。
保障意識(shí)要加強(qiáng)
Amanda今年26歲,她和丈夫都是一家民營企業(yè)的普通員工,家庭月收入為7000元。兩人結(jié)婚2年,目前育有1女,平時(shí)生活節(jié)儉,至今共積攢了6萬元積蓄。
考慮到每個(gè)月要支付房貸4000元,女兒將來的教育以及贍養(yǎng)雙方父母等家庭開支也有很大的壓力,Amanda夫婦正在為家庭收入不能有效利用、科學(xué)管理而頭痛不已。
資深管家婆點(diǎn)評(píng):
理財(cái)觀念比較傳統(tǒng),節(jié)儉意識(shí)也很強(qiáng),屬于求穩(wěn)型的理財(cái)家庭。穩(wěn)定的財(cái)政狀況可以給求新、求變打好堅(jiān)實(shí)可靠的基礎(chǔ),就這一點(diǎn),非常值得一些花錢大手大腳的年輕夫妻學(xué)習(xí)。
目前家庭收入還算不錯(cuò),平時(shí)生活也非常節(jié)儉,可是理財(cái)手段實(shí)在太過單一,儲(chǔ)蓄固然應(yīng)該,但適當(dāng)?shù)耐顿Y也非常必要。另外,這個(gè)家庭顯然缺乏必要的保障。
建議:按照儲(chǔ)蓄占40%、國債占30%、銀行理財(cái)產(chǎn)品占20%、保險(xiǎn)10%的投資組合。在此投資比例分配中,儲(chǔ)蓄占得比重最大,這是支持家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值;國債和銀行理財(cái)產(chǎn)品放在中間,收益較高而且穩(wěn)妥;保險(xiǎn)的比率雖然只有10%,但所起的保障作用卻非同小可,由于Amanda家庭上有老、下有小,負(fù)擔(dān)較重,因此一旦出現(xiàn)意外狀況,保險(xiǎn)可解燃眉之急。