富姐“本色”調(diào)查

金立鵬

雖然吳英目前是以非法吸儲的罪名被拘留，但案件的很多元素都呈現(xiàn)出集資詐騙的特征。

這是一場經(jīng)過精心策劃的行動。

2月10日下午4點10分左右。在毫無征兆的情形下，上千警力突然包圍本色集團。短短幾分鐘內(nèi)，本色集團分布在東陽市區(qū)的十多處產(chǎn)業(yè)均被警方控制。

與此同時，當(dāng)?shù)貏趧硬块T迅速進駐本色集團，對上千員工進行安撫。次日，由政府調(diào)劑資金，發(fā)放了本色集團尚未來得及發(fā)放的工資。

當(dāng)天晚上10點左右，東陽市政府通過當(dāng)?shù)仉娕_發(fā)布《東陽市人民政府公告》，宣布本色控股集團有限公司及法定代表人吳英因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已由東陽市公安局立案偵查，犯罪嫌疑人吳英已被刑事拘留。

短短幾小時，東陽市區(qū)幾條主要街道上原本隨處可見的本色集團幾百塊廣告牌被拆除一空；為防止資產(chǎn)被哄搶，本色集團所有產(chǎn)業(yè)的門面均被打上磚墻。

2月11日下午，東陽市建設(shè)路186號的門口，掛上了一塊早已準(zhǔn)備妥當(dāng)?shù)谋旧瘓F債權(quán)債務(wù)甄別確認登記處的牌子。本色集團的清產(chǎn)核資工作同時開展，一支由會計、地產(chǎn)、價格等部門組成的隊伍開始對本色集團在東陽工商部門登記的10家公司進行審計評估。

2月12日，東陽市政府再次向媒體通報：除吳英之外，另有4名涉案人員被刑事拘留，根據(jù)記者了解，這4人均為義烏老板，其中一名叫林衛(wèi)平，是原義烏市文化局干部，其他3人一名是義烏荷葉塘的老板，一名是義烏大陳那邊的老板，還有一人曾經(jīng)是律師。目前4人被警方懷疑參與了吳英非法吸收公眾存款案。

當(dāng)天，義烏市委、義烏市人民政府專門召開緊急會議，通報有關(guān)案情并成立全市清理社會非法融資整頓金融秩序工作小組，義烏市長吳蔚榮親自擔(dān)任組長。

半年之前，26歲的吳英和她的本色集團橫空出世，號稱擁有38億資產(chǎn)，可列胡潤“女富豪榜”第6位。半年之后，同樣是在一夜之間，這個充斥著神秘傳聞的財富神話煙消云散。

神話崛起

2006年11月，金華浙江師范大學(xué)旁一個叫駱家塘的地方，一位年輕人錯愕地盯著一張報紙上的報道。報道配發(fā)的大幅照片讓他確信，上面報道的億萬女富豪，就是他曾經(jīng)連開個小超市都虧本的戀人。當(dāng)年，還是他資助6萬元讓她開了家米行。半年之后，戀人離開了她，盤掉米行去了湖北，從此6年不見。

甚至在吳英的老家東陽歌山鎮(zhèn)，也沒有人相信，這個只讀完技校的包工頭的女兒，如何一夜之間成了一個大人物。

2006年10月，吳英和他的本色集團橫空出世。

東陽人最早注意到吳英是在2006年9月當(dāng)?shù)貓笊绲囊粍t新聞：東陽本色集團花2億元買下東陽世貿(mào)城700多間店鋪。

一出手就是2億元，這個人到底是誰??？幾乎沒有留下讓人思考的時間，本色集團再次出手，把東陽漢寧街整條街面上100多間店鋪或買或租。緊接著，本色概念酒店、本色商貿(mào)、本色洗車行、洗衣店……雨后春筍般地，12家跟本色有關(guān)的大型實業(yè)相繼出現(xiàn)。

與此同時，吳英在慈善領(lǐng)域高調(diào)亮相。3個月內(nèi)，本色集團向社會捐款達到630萬元，其中9月2日一次性向東陽市光彩事業(yè)促進會捐贈500萬元。

關(guān)于吳英資產(chǎn)的版本，隨著吳英的高調(diào)水漲船高，從6億到10億，最終定格在38億，有好事者查了一下資料，吳英的富有，可列胡潤“女富豪榜”第6位，排在楊瀾（40億元）之后。

在媒體尚未對吳英進行報道之前，在網(wǎng)上一條名為“東陽本色集團，黑馬！黑馬！”的帖子就已經(jīng)成為了關(guān)注的焦點，人們關(guān)心的問題是她的巨額財富從何而來？

一個自稱“與吳英非常親近”的回帖者說，2005年底，義烏一家企業(yè)的老總借給她6000萬元用于黃銅期貨投資，賺到了10億元。

但隨即又有傳言說，她是嫁給富豪后分到了巨額遺產(chǎn)，最夸張的一個版本是吳英曾在國外結(jié)識一名東南亞軍閥，因此分得大筆遺產(chǎn)。而更多的猜測，則把她和“洗黑錢”聯(lián)系在一起。

傳言紛擾之中，吳英始終沒有站出來發(fā)表解釋。2006年9月，本色集團向東陽市政府提出要捐款500萬元時，也只是表示，“我的錢都是清白的”。也許是出于擔(dān)心，東陽市政府沒有直接接受捐款，最終以成立光彩事業(yè)促進會的名義，由當(dāng)?shù)亟y(tǒng)戰(zhàn)部門出面解決了捐款的事。

東陽當(dāng)?shù)氐你y行也一直對本色集團保持高度警惕，甚至吳英自己也承認，東陽當(dāng)?shù)氐你y行不肯貸款給她，是擔(dān)心她“洗黑錢”。

“吳英家里是不是印鈔票的？”當(dāng)時記者去東陽采訪，蹬三輪的黃師傅非常好奇地問。

遭受質(zhì)疑

“現(xiàn)在想來，吳英最后一次改變自己對資產(chǎn)來源的解釋時，已經(jīng)是窮途末路了?！?月12日，杭州一位一直關(guān)注本色事件的律師感嘆。

媒體對于吳英和“本色事件”的大規(guī)模報道起源于2006年10月28日杭州《都市快報》一則標(biāo)題為“26歲女子演繹暴富神話”的報道。也就是在報道中，吳英第一次對資產(chǎn)來源進行了回應(yīng)，她表示自己曾經(jīng)開過美容院，足浴館，在積累了一定的資本以后進入期貨市場，期貨市場是自己財富積累的途徑。

吳英的丈夫周紅波也表示，2003年，在朋友介紹下，兩人涉足金融業(yè)。2006年上半年，期貨市場一片繁榮，吳英決定投血本炒期貨，“眼睛盯著電腦，100塊錢掉地上都不敢撿，怕稍縱即逝的發(fā)財機會溜走。”周紅波說，“朋友幫忙”是他們發(fā)展到今天的重要原因。

但這種說法很快遭到了質(zhì)疑，專家普遍認為熎諢踅綺亓臥虎煵荒芡耆排除在期市暴富的可能性。“但是熢詼唐誑褡幾十億元不可能。”

《南方日報》的財富時評曾指出，以期銅為例，要賺5億元，初期投入至少得3000萬元，而且合約還應(yīng)是在期銅價格漲到幾乎歷史最高位的時候煹比歡啻喂鲅┣虻氖找娓高牐問題是吳英就正好有這種獨特的眼光嗎？

在媒體的一片質(zhì)疑聲中，吳英開始試圖改變自己對資金來源的解釋。也就是在這個時候，外界開始流傳本色集團的資金鏈出現(xiàn)了問題。

本色集團資金鏈緊張的傳聞最早出現(xiàn)在銀行系統(tǒng)。2006年12月底，工商銀行東陽支行的一位領(lǐng)導(dǎo)向記者透露，本色集團資金鏈緊張，工商銀行正在對本色集團催要一筆約1000萬元的貸款。

與此同時，東陽市政協(xié)的一位領(lǐng)導(dǎo)向記者透露，本色集團曾經(jīng)捐助給光彩事業(yè)促進會的500萬，被本色集團以公司沒有正式注冊，跟捐款單位的名稱不符為理由撤回，促進會幾番催促，但吳英均不接電話。

而真正壓垮本色集團資金鏈的最后一根稻草，是去年12月底金華慈溪家電經(jīng)銷商陳宏告本色集團一案。

陳宏曾經(jīng)花108萬元，購買了90套11000元的“買家紡送彩電”套餐，試圖將其推下二級市場。庭審中，陳宏要求本色集團交付還未付清的191607元凱盛家紡，并將扣留不發(fā)的90臺42英寸ＬＧ液晶電視機交付或賠償110萬元。

根據(jù)陳宏的申請，法院凍結(jié)了本色集團的賬戶，這立即使本色集團陷入了困境。

1月24日，在媒體的壓力下，吳英在杭州一家咖啡館召開小范圍的新聞發(fā)布會。在發(fā)布會上，記者要求吳英提供期貨市場獲利的有關(guān)證據(jù)，吳英推翻了最初自己和丈夫一起炒期貨的說法，表示自己是把錢交給別人打理的。

僅僅在5天之后，1月29日，也是吳英最后一次接受媒體采訪時，她再次變更自己的說法，并拋出了自己做珠寶生意發(fā)家的新說法。

事實上，此時吳英已經(jīng)失去了對整個局面的掌控。

禍起高利貸

2月11日，本色集團案發(fā)第二天，一位男子約見記者，自稱曾借給吳英1800萬，并了解吳英非法吸儲的細節(jié)。

這位男子告訴記者，2006年11月，吳英找到他，希望和他合作開發(fā)金華的一個酒店項目。在見了一次面之后不久，吳英又找到他，說是資金周轉(zhuǎn)不便，希望能借款1800萬。

“當(dāng)時想想她那么大的公司，1800萬不至于還不出，就借給她了，說好3天后就還?！蹦凶诱f。但3天之后吳英并沒有還款，在多次催促之下，到現(xiàn)在為止，本色也僅僅還了500萬。

“在追債的過程中，我發(fā)現(xiàn)她欠有大量的高利貸”，男子說，為了保險起見，他以不給錢就去舉報為理由，扣留了本色名下的兩輛轎車和三件珠寶。

這位男子告訴記者，據(jù)他所知，吳英在義烏和東陽等地借有巨額高利貸，月利息在8分左右。

而根據(jù)記者了解的情況，吳英出的利息并不僅僅只有8分，據(jù)義烏有關(guān)人士向記者透露，吳英在義烏借有大量的高利貸，有的月利息高達一毛三甚至一毛五，低的則是六七分。

義烏一位姓劉的老板就以10分利息借給吳英1300萬，而像劉老板這樣上千萬的數(shù)額，在吳英的借貸鏈條中應(yīng)屬于“小數(shù)額”，借給吳英1800萬的男子告訴記者，據(jù)他所知，吳英絕大部分資金是從義烏借貸的，但東陽也有一個老板借了吳英1．3億?！爸劣趨怯⒌降捉枇硕嗌俑呃J，那就不知道了?！边@位男子說。

可以相印證的是，2月11日下午，東陽市政府開始對本色集團債權(quán)債務(wù)甄別確認登記，但到記者發(fā)稿時止，前來登記的都是跟本色集團有業(yè)務(wù)往來的商家，或是承包本色下屬工程的包工頭，真正涉及為吳英提供巨額借款的債權(quán)人并未露面。

相關(guān)人士指出，這正說明吳英的借款很可能是高利貸，而不是普通的民間集資。

據(jù)《東方早報》報道，義烏市某鎮(zhèn)一位老板，此人和吳英交往密切。進入民間借貸圈的一般操作模式是熟人介紹，而這名老板就是把吳英帶入行的“熟人”，并資助她500萬元，用于首期支付利息的備用金。吳英由此開始了自己的瘋狂圈錢。

吳英曾遭劫持

“如果不是吳英的資金鏈出現(xiàn)問題，本色的事也許沒那么快抖出來?！绷x烏當(dāng)?shù)氐囊晃宦蓭熣f，“高利貸者就像吸血鬼，只要你身上還有一滴血，他們就舍不得放棄?！边@位律師判斷，本色的資金鏈出現(xiàn)問題后，眾多高利貸者害怕拿不回自己的錢，就會通過各種手段逼債。

2006年底以后，頻繁出現(xiàn)吳英遭綁架的傳聞也許可以印證這一點。

已經(jīng)證實的是，案發(fā)前，吳英確實曾被人挾持。義烏一位典當(dāng)行老板透露，2006年底，吳英的借貸風(fēng)險積聚，當(dāng)?shù)厝烁杏X她有攜款潛逃的跡象。7名借貸人曾聯(lián)手挾持吳英長達9天，經(jīng)上海輾轉(zhuǎn)至江蘇。其間，吳英的隨身物品包括手機都被拿走。

據(jù)悉，這7人中有一對兄弟，分別是律師和銀行業(yè)出身，挾持吳英的目的是希望在她翻船之前，將自己的資金抽出，他們逼迫吳英將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到一個不相干的人的賬戶上。

因涉嫌非法拘禁，涉案7人于9日晚上被警方控制。

那位曾經(jīng)借給吳英1800萬的男子告訴記者，綁架案件發(fā)生后，自己幾乎是寸步不離吳英，吳英曾多次跑到麗水避難。

“他身邊跟著的都是義烏老板，大家都想拿回自己的錢。”這位男子表示。

涉嫌集資詐騙

浙江律師郎立新認為，雖然吳英目前是以非法吸儲的罪名被拘留，但案件的很多元素都呈現(xiàn)出集資詐騙的特征。

郎立新表示，“非法吸儲和集資詐騙都以非法集資為外在表現(xiàn)形式，但兩者的根本區(qū)別是犯罪嫌疑人是否有非法占有的故意，有則屬于集資詐騙犯罪。”

在吳英一案中，如果她借貸的月息達到15％，折算成年息則為180％?！斑@么高的利息支出，怎樣的投資才能有能力負擔(dān)？實際上，并沒有看到‘本色開展的項目有極高回報率。在籌資時，她就應(yīng)該知道利息窟窿是永遠無法填平的?！崩闪⑿路治?，最終的結(jié)果就是必須不間斷地兌現(xiàn)利息，以換取更多的融資堵前面的窟窿，將矛盾后壓；一旦不兌現(xiàn)，馬上發(fā)生擠兌情況，發(fā)生“崩盤”。一個理性的成年人明知后果而故意為之，主觀上不排除有占有的故意。在警方偵查過程中，如果有資金去向不明、或轉(zhuǎn)移境外、或犯罪嫌疑人繼續(xù)藏匿，則構(gòu)成詐騙故意的客觀要件。

有人士分析說，在義烏等地，許多專業(yè)的高利貸者經(jīng)常以所謂的“借款中介者”出現(xiàn)，以低息下家吸收存款，然后再以高息借出，賺取中間利差。在借款給吳英的諸多專業(yè)高利貸者中，不排除有人為謀取更大利益，以高息為誘餌向民眾二次借款，甚至向當(dāng)?shù)劂y行貸款，從而引發(fā)更嚴(yán)重的金融風(fēng)險，在這方面，轟動一時的金信信托案就是前車之鑒。

截至發(fā)稿前最新消息，吳英已從刑事拘留轉(zhuǎn)為逮捕拘押。