個人貸款也有Ｃ２Ｃ

借錢給陌生人？乍一聽到這句話，你一定覺得這個想法太瘋狂了。但如今越來越多的人開始在互聯(lián)網(wǎng)上借錢給素未謀面的陌生人，并因此獲得高于市場利率水平的回報(bào)。

提出該想法的是英國互聯(lián)網(wǎng)公司Zopa。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，點(diǎn)到點(diǎn)金融服務(wù)的概念浮出水面。Zopa的概念相當(dāng)獨(dú)特，基本上不再通過銀行，而是采取個人對個人的借貸策略，有錢可供出借的人在網(wǎng)絡(luò)上列出金額、利率和想要出借的時間，其中有些人提供的利率相對較低，但對借貸人信用度要求較高；而如果利率較高，出借條件可能更有彈性。與此同時，需要資金的人也可以比較各個貸款“產(chǎn)品”，確定適合自己的方案。如果貸款人提出的貸款利率太高，沒有人愿意借入，資金只能存放在原處，貸款人將獲得Zopa提供的3.5％的收益。因?yàn)闆]有中間機(jī)構(gòu)，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。

該網(wǎng)站被描述成“私人金融領(lǐng)域的易趣”，創(chuàng)建至今，已吸納了7.8萬多名會員，借貸發(fā)生額超過200萬英鎊。目前Zopa上貸款人的稅前平均回報(bào)率為7％，與平均貸款利率一致。

當(dāng)然，Zopa考慮到了個人對個人借貸交易可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。該公司為用戶提供了一個配套系統(tǒng)，把出借金額分為50筆，出借人的錢實(shí)際上同時借給了50個不同的借貸者，而且同一個人不會獲得兩筆錢。因此，即使有人拖欠不還，出借人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大為降低。除此之外，借貸雙方還將獲得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會整理償還記錄，如果有人沒有按時還款，該公司同樣會采取類似于銀行的補(bǔ)救措施。

Zopa的出現(xiàn)，使得個人貸款不再依靠銀行，資金借入或借出整個過程無需銀行的介入。Zopa作為一種新型投融資模式，如今正加速在歐美等國的拓展速度，對傳統(tǒng)的銀行借貸服務(wù)構(gòu)成了一定挑戰(zhàn)。

當(dāng)然，由于目前中國征信體系不夠健全和完善，貿(mào)然發(fā)展這一模式時機(jī)還不盡成熟。但又有誰能斷言，若干年后日益發(fā)展壯大的Zopa們，不會沖擊甚至取代傳統(tǒng)銀行的借貸服務(wù)，在全球金融市場上大行其道呢？