“金牌”理財(cái)就在身邊

他們是金融理財(cái)行業(yè)的佼佼者，他們目前還是“稀缺”人才，他們?cè)趪?guó)外被稱為“比總統(tǒng)更好的職業(yè)”，他們?yōu)槟闾峁﹤€(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，幫你規(guī)劃自己一生的財(cái)富……

目前，對(duì)于大多數(shù)中高收入家庭來(lái)說(shuō)，咨詢一個(gè)能根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況量身定做理財(cái)計(jì)劃的高水平理財(cái)師變得尤為重要，如今，高水平理財(cái)服務(wù)已在各大銀行越來(lái)越普遍。作為首批通過(guò)權(quán)威認(rèn)證的國(guó)際金融理財(cái)師（CFP），華夏銀行濟(jì)南分行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理于靜近日接受了本刊記者采訪。

CFP——稀缺人才

目前國(guó)際金融個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域中最權(quán)威、最流行的職業(yè)資格認(rèn)證，當(dāng)數(shù)源于美國(guó)的金融理財(cái)師資格認(rèn)證——CFP（全稱Certified Financial Planner），現(xiàn)在全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)僅有不到10萬(wàn)人。美國(guó)金融策劃聯(lián)合會(huì)的調(diào)查顯示，國(guó)際金融理財(cái)師是名副其實(shí)的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。

據(jù)了解，2006年11月，中國(guó)內(nèi)地首批國(guó)際金融理財(cái)師誕生，首批獲認(rèn)證的CFP總?cè)藬?shù)為488人，而在濟(jì)南，首批通過(guò)CFP的人員也不過(guò)才7人。于靜介紹說(shuō)，雖然在發(fā)達(dá)國(guó)家，理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)很普遍，但在我國(guó)卻還是新興行業(yè)，在國(guó)外，理財(cái)師與客戶都是“一對(duì)一”服務(wù)，一位理財(cái)師最多同時(shí)只能有幾個(gè)客戶；而在國(guó)內(nèi)，一位理財(cái)師一般要有上百名客戶，目前國(guó)內(nèi)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師缺口至少超過(guò)100萬(wàn)人，而山東省理財(cái)規(guī)劃師缺口接近10萬(wàn)人，理財(cái)市場(chǎng)對(duì)高水平的金融理財(cái)師的需求已經(jīng)越來(lái)越明顯。

選擇理財(cái)服務(wù)的標(biāo)尺

目前不少銀行理財(cái)中心的賣點(diǎn)直指?jìng)€(gè)性化服務(wù)，而作為有理財(cái)需求的客戶來(lái)說(shuō)，如何選擇理財(cái)產(chǎn)品顯得尤為重要。

由于復(fù)雜而私人化的服務(wù)是通過(guò)一位位理財(cái)師傳達(dá)的，所以擁有國(guó)際金融理財(cái)師的數(shù)量也逐漸成為衡量銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。

“對(duì)于客戶來(lái)講，為什么會(huì)把錢委托給銀行去打理，看重的還是銀行的理財(cái)實(shí)力和水平，有值得信任的理財(cái)顧問(wèn)，客戶才會(huì)放心把自己的錢委托給銀行?！币蚨?，客戶在選擇理財(cái)服務(wù)銀行的時(shí)候，可以重點(diǎn)考慮該銀行的理財(cái)師水平。

于靜表示，目前，國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師絕大多數(shù)服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)，作為金融機(jī)構(gòu)維護(hù)貴賓客戶的一項(xiàng)增值服務(wù)內(nèi)容，尚沒(méi)有國(guó)際上流行的獨(dú)立于任何金融機(jī)構(gòu)之外的理財(cái)師。而作為CFP，雖然服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，但是他們更多的是投資者的“理財(cái)經(jīng)紀(jì)人”，CFP更應(yīng)該以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。

理財(cái)不是錢生錢

“我有20萬(wàn)元，通過(guò)你們的理財(cái)服務(wù)，1年后我能賺多少錢？”于靜說(shuō)，這是理財(cái)師平時(shí)聽(tīng)到最多的咨詢聲音，“許多客戶認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是錢生錢，其實(shí)這是誤區(qū)，理財(cái)包括投資，但又不僅僅是投資，但是，現(xiàn)在很多人只關(guān)心后者?！?/p>

金融理財(cái)師的工作通常是通過(guò)全面分析客戶的財(cái)產(chǎn)狀況，然后依據(jù)客戶需要制定理財(cái)建議，或者針對(duì)客戶某個(gè)單獨(dú)問(wèn)題進(jìn)行理財(cái)建議，通過(guò)不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長(zhǎng)期的生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

“一般客戶來(lái)到這里，開(kāi)始都是咨詢投資收益，后期會(huì)有20%客戶轉(zhuǎn)向咨詢整個(gè)人生的財(cái)富規(guī)劃?！?/p>

她解釋說(shuō)，理財(cái)注重的是人生整體規(guī)劃，比方說(shuō)今后孩子的教育投資、養(yǎng)老計(jì)劃等等，“應(yīng)將理財(cái)看作一個(gè)系統(tǒng)工程，比方說(shuō)剛有孩子的夫婦，可以大約估算出孩子今后上學(xué)的費(fèi)用，然后根據(jù)今后的收入情況計(jì)算出資金的差額，再去根據(jù)收益情況，有針對(duì)性地選擇投資方向和產(chǎn)品。通過(guò)理財(cái)計(jì)劃，規(guī)劃今后幾年甚至幾十年的人生，使人的一生達(dá)到‘財(cái)務(wù)獨(dú)立’，這才是理財(cái)?shù)淖罡呔辰??！?/p>

CFP服務(wù)門檻有多高

那么，接受CFP的高水平服務(wù)是不是有“門檻”呢？于靜介紹說(shuō)：“其實(shí)針對(duì)不同層級(jí)的客戶，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有不同層次的理財(cái)師提供不同層次的針對(duì)性服務(wù)，作為國(guó)際金融理財(cái)師，當(dāng)前一般中資銀行都把‘門檻’定在理財(cái)金額20萬(wàn)元左右。”

但是對(duì)于越來(lái)越多有理財(cái)需求的普通客戶，銀行同樣提供了全面的理財(cái)服務(wù)，華夏銀行濟(jì)南分行個(gè)人金融處崔剛處長(zhǎng)介紹說(shuō)，目前普通百姓對(duì)于理財(cái)服務(wù)已經(jīng)越來(lái)越重視，需求程度已經(jīng)超過(guò)了高端客戶，近期華夏銀行售出的數(shù)千萬(wàn)基金，基本上都是在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)理財(cái)師的指導(dǎo)下完成認(rèn)購(gòu)的，普通客戶對(duì)理財(cái)師的依賴程度更高。

而且，作為個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師對(duì)于接觸不到半年的客戶，一般不制定完整具體的理財(cái)方案和投資指導(dǎo)，“只有半年以上的交流和溝通，我們才會(huì)掌握客戶全面真實(shí)的資產(chǎn)狀況及理財(cái)要求，而且跟客戶不經(jīng)過(guò)磨合，沒(méi)有信任，客戶是不會(huì)將全部資產(chǎn)隱私全盤托出的。金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)能力和職業(yè)道德是他們贏得消費(fèi)者信任的最重要的因素，他們的世界就是責(zé)任的世界?！?/p>

至于很多人關(guān)心的服務(wù)收費(fèi)情況，于靜說(shuō)：“CFP理財(cái)是作為銀行提供給客戶的一項(xiàng)增值服務(wù)，現(xiàn)在還沒(méi)有額外的費(fèi)用?！?/p>

理財(cái)從現(xiàn)在開(kāi)始

很多人認(rèn)為理財(cái)是事業(yè)有成之后的事情，其實(shí)不然，“越早進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，客戶從整個(gè)理財(cái)過(guò)程中的受益也就最大，這是理財(cái)界人士的共識(shí)。但是不論從哪個(gè)年齡段開(kāi)始理財(cái)，都可以從CFP高質(zhì)量的理財(cái)服務(wù)中獲益。年輕客戶通過(guò)理財(cái)可以較早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)決策的科學(xué)化，避免浪費(fèi)和財(cái)產(chǎn)的流失。同時(shí)由于政策的不斷變更和生活環(huán)境、條件的變化，中年人和老年人適時(shí)調(diào)整其財(cái)務(wù)計(jì)劃也是很有必要的?！?/p>

于靜同時(shí)還介紹，目前很多孩子都已經(jīng)擁有一定的資產(chǎn)，甚至有些孩子都擁有了股票，有些中小學(xué)都已經(jīng)在逐步開(kāi)設(shè)理財(cái)課程和講座，幫助孩子從小養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

據(jù)估計(jì)，隨著中國(guó)進(jìn)一步向外資銀行和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，國(guó)際金融理財(cái)師這一資格認(rèn)證將更加受到中國(guó)金融理財(cái)界的關(guān)注和重視。“您有CFP執(zhí)照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進(jìn)行理財(cái)服務(wù)?！薄苍S不久的將來(lái)，每一個(gè)需要考慮理財(cái)規(guī)劃的家庭或個(gè)人都會(huì)有這種要求。

據(jù)估計(jì)，隨著中國(guó)進(jìn)一步向外資銀行和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，國(guó)際金融理財(cái)師這一資格認(rèn)證將更加受到中國(guó)金融理財(cái)界的關(guān)注和重視?！澳蠧FP執(zhí)照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。”……也許不久的將來(lái)，每一個(gè)需要考慮理財(cái)規(guī)劃的家庭或個(gè)人都會(huì)有這種要求。