買醫(yī)療保險要注意五大問題

隨著城鎮(zhèn)職工醫(yī)療制度改革的進行，實行了40多年的公費醫(yī)療開始走出人們的生活，取而代之的是商業(yè)醫(yī)療保險。商業(yè)醫(yī)療保險不僅緩解了求醫(yī)者的經(jīng)濟負擔，而且為家人健康解除了后顧之憂，成為農(nóng)民消費者買保險的首選險種。不過，消費者在挑選醫(yī)療保險時，還須注意五個方面的問題。

1.細讀保險責任條款：消費者在購買保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司不負責賠付。

2.如實陳述身體狀況：在簽訂保險合同時，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱滿疾病事實，不履行忠實告知義務，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。

3.文件齊備才能簽字： 收到保單時應查驗是否附有下列文件：保單正本、保險條款、保險費正式收據(jù)、變更申請書、現(xiàn)金價值表。上述文件齊備，才可在保單送達書上簽字并填寫收單日期。

4.猶豫期規(guī)定要清楚：為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都有“猶豫期”的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為“猶豫期”時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進一步的深入考慮或做出重新選擇。在“猶豫期”內(nèi)，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權利，而且在“猶豫期”內(nèi)退保，保險公司應無條件退還保戶所交納的全部保費。

5.注意免賠條款內(nèi)容：作為附加險的住院醫(yī)療險，屬于一種補償性保險。補償性保險的特點，是根據(jù)被保險人的實際支出進行補償，但又不可能超過實際花費的費用，因此，各家保險公司都規(guī)定了一個免賠額。如果你的醫(yī)療費低于免賠額，則不能獲得賠償。當你的醫(yī)療費超過免賠額后，對醫(yī)療費用的賠付也是劃分檔次的。（浙江 王曉來）