建行黃凱案始末

黎　明　守　哲

2005年1月6日，由商丘市檢察院提起公訴的一起特大涉嫌挪用公款案，被告人黃凱被商丘市中級(jí)人民法院以貪污公款罪一審判處死刑剝奪政治權(quán)力終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

驚現(xiàn)黑洞

1998年6月，中國建設(shè)銀行商丘市分行（以下稱商丘市建行）在對(duì)永城建行進(jìn)行例行業(yè)務(wù)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該行會(huì)計(jì)科所提供的會(huì)計(jì)報(bào)表和永城市人民銀行的報(bào)表數(shù)據(jù)對(duì)不上，相差了2000多萬元。檢查人員懷疑永城建行會(huì)計(jì)科賬務(wù)上存在一定的問題，并向商丘市建行作了匯報(bào)。于是商丘市建行又派出工作人員，到永城建行進(jìn)一步落實(shí)情況。經(jīng)詢問黃凱有關(guān)2000多萬元的情況，黃凱先是說工作疏忽統(tǒng)計(jì)錯(cuò)了，后又說暫時(shí)借給永城某集團(tuán)公司使用了。經(jīng)與該公司進(jìn)行核實(shí)，結(jié)果該公司承認(rèn)確有此事，并很快將2000多萬元?dú)w還了。雖然這次檢查還發(fā)現(xiàn)了其他問題，但沒能查清就不了了之了。

1998年6月底，按照人民銀行的統(tǒng)一部署，商丘市人民銀行組織人員在對(duì)永城市人民銀行進(jìn)行會(huì)計(jì)賬目復(fù)核的過程中，發(fā)現(xiàn)永城建行會(huì)計(jì)科賬目比較混亂，存在大量問題。于是商丘市人民銀行立即向商丘市建行作了通報(bào)。商丘市建行組織大批業(yè)務(wù)人員到永城，對(duì)永城建行的問題進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。起初，黃凱積極配合核查，說明有關(guān)情況。隨著調(diào)查的深入和問題的暴露，發(fā)現(xiàn)200多萬元的資金不知去向。黃凱越來越不能自圓其說，后來就不與調(diào)查人員見面了，手機(jī)關(guān)機(jī)，聯(lián)系不上。在此情況下，商丘市建行于1998年7月20日向商丘市公安局報(bào)案，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)立案偵查，并成立了專案組。商丘市公安局經(jīng)偵支隊(duì)遂派人進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查人員通過查賬，并與永城市人民銀行核對(duì)往來賬，發(fā)現(xiàn)永城建行的往來賬與永城市人民銀行的往來賬不符。但從建行流水賬上沒有發(fā)現(xiàn)問題。于是就查計(jì)算機(jī)里的底賬，也沒能查出什么問題。后來檢查人員撬開了黃凱的辦公桌抽屜和保險(xiǎn)柜，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)柜里塞滿了銀行匯票委托書、匯票以及有關(guān)銀行票據(jù)。審核發(fā)現(xiàn)這些票據(jù)不是永城建行的正常業(yè)務(wù)票據(jù)。經(jīng)進(jìn)一步對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)永城建行存在幾千萬元的資金黑洞。隨著調(diào)查的深入，檢查人員逐漸揭開了黃凱從銀行套取巨額資金的內(nèi)幕。

作繭自縛

黃凱究竟是何許人，竟敢利用職務(wù)之便，從銀行套取巨額資金如同兒戲？現(xiàn)年36歲的黃凱，出身于一個(gè)“銀行世家”，父親是永城農(nóng)業(yè)銀行的一名干部。14歲初中畢業(yè)后在家閑居，1986年無心上學(xué)的他先在永城農(nóng)行當(dāng)了一名代辦員。年齡雖小的黃凱，很喜歡銀行的工作，他勤奮好學(xué)，頭腦聰明，記憶力很強(qiáng)，對(duì)數(shù)字又特別的敏感，經(jīng)辦的每一筆賬都清清楚楚，很快熟悉了銀行的業(yè)務(wù)。幾年下來，黃凱成為了永城農(nóng)行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)骨干。1988年，永城建行因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，公開招錄一批工作人員，黃凱憑著自己出類拔萃的業(yè)務(wù)能力，被永城建行錄取。由于他業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，又會(huì)辦事，很快入了黨，提了干，1991年被提拔為會(huì)計(jì)科副科長，1992年9月任科長，從此他掌管了永城建行票據(jù)簽發(fā)的大權(quán)。

黃凱從永城建行套取的第一筆資金時(shí)間是1993年12月30日，擔(dān)任會(huì)計(jì)科科長后不久，永城市一位做煤炭生意的朋友白建勝找到黃凱，對(duì)黃凱說，他準(zhǔn)備去外地購買煤炭，由于當(dāng)時(shí)公司資金周轉(zhuǎn)困難，讓從建行給他整10萬元款。黃凱很清楚白建勝在建行開設(shè)的賬戶上根本沒有錢，但并沒有說什么就同意了。黃凱便動(dòng)用建行資金先虛增白建勝賬戶上的存款，然后空簽了10萬元的匯票，白建勝將此款解付后使用。當(dāng)時(shí)白建勝用款時(shí)，既沒有提出來是借款，也沒有提出來是貸款，黃凱在沒有辦理任何手續(xù)的情況下從銀行轉(zhuǎn)走了這筆款。第一次得手后，黃凱的確害怕了一陣子，但憑著他的聰明，賬面上根本看不出任何破綻，也沒有人過問此事，他第一次嘗到權(quán)力給他帶來的快感，慢慢地他的膽子開始大起來，到1997年10月份，黃凱先后9次給白建勝轉(zhuǎn)出建行資金共計(jì)212.5萬元。

隨著時(shí)間的推移，黃凱的膽子越來越大，他揮舞著權(quán)力的魔筆，簽發(fā)匯票如同兒戲，有時(shí)兩天之內(nèi)竟通過空簽匯票的方式，套取銀行資金近千萬元。從永城建行轉(zhuǎn)出的資金次數(shù)之多，金額之大，令人觸目驚心：

1996年10月15日，黃凱利用職務(wù)上的便利，違反銀行法規(guī)，采用虛增劉志山在永城建行賬號(hào)上的存款，為河南鑫鑫置業(yè)有限公司法人代表張遠(yuǎn)占非法空簽金額為300萬元的永城建行匯票一份，轉(zhuǎn)交給張遠(yuǎn)占。張遠(yuǎn)占在鄭州解付后做生意使用，而建行賬面上沒有顯示此筆業(yè)務(wù)。

1997年1月16日，黃凱利用職務(wù)上的便利，以申請(qǐng)人永城健康信用社和收款人張遠(yuǎn)占的名義，為張遠(yuǎn)占空簽金額為400萬元的永城建行匯票一份交給張遠(yuǎn)占。張遠(yuǎn)占持匯票在鄭州解付后做生意使用，永城建行賬面也沒有此筆業(yè)務(wù)。

1998年6月10日，黃凱從永城市東泰商貿(mào)公司經(jīng)理劉明處攬儲(chǔ)金額分別為160萬元、200萬元的兩張農(nóng)行匯票。黃凱利用職務(wù)之便，給劉明開具一張永城建行進(jìn)賬憑證。而后將兩張匯票交給張遠(yuǎn)占，張遠(yuǎn)占持匯票在商丘市農(nóng)行解付后做生意使用。

1998年6月11日，黃凱利用職務(wù)之便，空劃永城建行600萬元資金，轉(zhuǎn)到永城市健康信用社，而后以孫波的戶名辦理了每份為30萬元的存單20份，交給張遠(yuǎn)占用以質(zhì)押貸款。后張遠(yuǎn)占將這些存單轉(zhuǎn)給錢遠(yuǎn)。錢遠(yuǎn)在虞城縣農(nóng)行用5份存單質(zhì)押貸款150萬元。

……

厚厚的26本案卷顯示，黃凱先后109次從永城建行轉(zhuǎn)出資金7000多萬元，給10多人做生意使用。到1996年，由于黃凱套取銀行資金巨大，轉(zhuǎn)出去的錢無法及時(shí)收回，永城建行資金周轉(zhuǎn)不靈，雖然賬面上看不出什么問題，但永城建行資金實(shí)質(zhì)上出現(xiàn)巨大黑洞。為了掩蓋他犯罪的真像，他開始用拉高息的手段來填補(bǔ)這個(gè)大窟窿。

陳曉是河南林大科貿(mào)有限公司的總經(jīng)理和法人代表，他通過朋友認(rèn)識(shí)了黃凱，黃凱就讓陳曉給拉些存款，說是建行允許這樣做，并承諾不會(huì)發(fā)生什么問題，也沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，月底存入永城建行，下月初就可取走，時(shí)間不會(huì)超過五天。一次拉多少存款，說定給多少利息。這樣，陳曉共3次給黃凱攬款3400萬元，從中套取高息160多萬元。

黃凱以這種方式共從3個(gè)人手中攬款上億元，共支付高息300多萬元。他支付的高息其實(shí)沒有別的資金來源，是其利用職務(wù)之便，動(dòng)用的永城建行資金，致使永城建行資金的窟窿越補(bǔ)越大，最終使其身陷其中，墜入萬丈深淵。

全力追贓

黃凱涉嫌犯罪的問題暴露后，商丘市公安局于1998年9月1日以黃凱涉嫌非法出具金融票證罪立案偵查。1999年3月28日，公安人員根據(jù)線索，將潛逃在鄭州一賓館內(nèi)的黃凱抓獲歸案并刑事拘留。經(jīng)審訊，黃凱交代了涉嫌犯罪的事實(shí)。

因?yàn)辄S凱對(duì)建行業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉，在套取永城建行巨額資金的過程中，作案手段相當(dāng)隱蔽，銀行賬面上沒有任何顯示。從黃凱保險(xiǎn)柜里查抄的匯票等票據(jù)不全，有的嚴(yán)重缺失，有的票據(jù)因無法入賬而被黃凱銷毀。究竟犯罪嫌疑人從銀行套取多少資金，哪些票據(jù)是黃凱非法開出的，哪些是黃凱經(jīng)辦的正常票據(jù)業(yè)務(wù)，建行專案組和公安人員一時(shí)很難把握。

永城建行為此成立了追款小組和會(huì)計(jì)小組，一方面對(duì)建行賬目進(jìn)行進(jìn)一步核查，一方面配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行追贓，并在永城建行設(shè)立了回籠黃凱一案資金專戶。根據(jù)黃凱的交代和有關(guān)票據(jù)，并在黃凱及其家人的配合下，在很短的時(shí)間內(nèi)，永城建行就回籠資金1238萬元和部分物品。同時(shí)商丘市公安局抽調(diào)精兵強(qiáng)將，和建行工作人員一起，全力追繳贓款贓物。

因案件所涉及的巨額資金，大部分在張遠(yuǎn)占、錢遠(yuǎn)、白建勝等幾個(gè)人手中，辦案人員決定從他們身上入手。查封他們所開公司賬戶和土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，從銀行查詢他們存款和信用卡情況。經(jīng)過內(nèi)查外調(diào)，初步掌握了黃凱轉(zhuǎn)出資金的情況，并追回大量資金和財(cái)產(chǎn)。其中提供給張遠(yuǎn)占做生意使用1560萬元，追回現(xiàn)金130萬元，土地兩塊和吉普車一輛價(jià)值1300萬元;提供給錢遠(yuǎn)做生意使用940萬元，追回現(xiàn)金155萬元;提供給白建勝使用212.5萬元，追回現(xiàn)金12.5萬元，奧迪轎車一輛等物品計(jì)價(jià)值17萬多元。案發(fā)后共計(jì)追回現(xiàn)金2055萬元，另外還追回土地房產(chǎn)17處，奔馳560轎車一輛，馬自達(dá)轎車兩輛，桑塔納轎車一輛，廣州標(biāo)致轎車一輛，奧迪轎車一輛等財(cái)物。但仍有3000多萬元資金被用款人做生意虧損或揮霍一空無法追回。

移送起訴

2001年3月20日，商丘市公安局將黃凱涉嫌非法出具金融票證案偵查終結(jié)并移送商丘市人民檢察院審查起訴。商丘市人民檢察院公訴處依法審查認(rèn)為，黃凱涉嫌犯罪的事實(shí)更符合挪用公款罪的特征，建議將此案移交反貪部門重新立案偵查。辦案人員審查還發(fā)現(xiàn)，由于黃凱一案作案次數(shù)多，案件涉及地區(qū)范圍廣，公安機(jī)關(guān)查證落實(shí)的情況不夠詳細(xì)、準(zhǔn)確，黃凱仍涉嫌存在諸多漏罪。與此同時(shí)，商丘市建行又向檢察機(jī)關(guān)提供了公安機(jī)關(guān)未查證落實(shí)但懷疑是黃凱涉嫌犯罪的票據(jù)400多份，要求檢察院進(jìn)一步查證落實(shí)。

商丘市人民檢察院反貪局于2001年4月26日以涉嫌挪用公款犯罪對(duì)黃凱立案偵查，并成立了專門辦案組。辦案人員加班加點(diǎn)，驅(qū)車行程近10萬公里先后到新疆、黑龍江、寧夏等10個(gè)省20多個(gè)城市調(diào)查取證，調(diào)查匯票資金去向。為查實(shí)一張票據(jù)的去向，辦案人員往往奔波于多家銀行。有的銀行借口涉及商業(yè)秘密，不愿配合辦案人員的工作，給調(diào)查取證帶來許多困難。特別是2003年辦案人員到北京調(diào)查取證時(shí)，正值非典的高發(fā)期，辦案人員冒著被傳染非典的危險(xiǎn)，在北京辦案半個(gè)多月，落實(shí)涉案資金300多萬元。經(jīng)過艱難的調(diào)查取證，檢察機(jī)關(guān)終于將黃凱一案查得水落石出，并追繳了部分贓款贓物。

交付審判

商丘市人民檢察院偵查終結(jié)后于2004年1月12日以被告人黃凱犯挪用公款罪，向商丘市中級(jí)人民法院提起公訴。商丘市中級(jí)人民法院依法組成合議庭，于2004年2月3日公開開庭審理了此案。公訴人當(dāng)庭宣讀了長達(dá)19頁的起訴書，指控黃凱利用職務(wù)之便，采取非法手段從銀行挪用公款7000多萬元。

經(jīng)法院審理查明：被告人黃凱利用職務(wù)之便，自1993年12月至1998年7月間，采取空簽、空轉(zhuǎn)、空劃匯票及同城票據(jù)交換、特種轉(zhuǎn)賬等手段，從永城建設(shè)銀行轉(zhuǎn)出資金109筆共計(jì)7348萬余元，在永城建行賬面上無任何顯示；自1993年12月開始，黃凱將巨額資金給他人做生意使用或用于支付高息，且從未讓用款人打過借條，從未向永城市建設(shè)銀行歸還過，足以證實(shí)黃凱沒有準(zhǔn)備歸還，其行為表現(xiàn)出對(duì)永城建行資金的非法處置和濫用。根據(jù)黃凱開具匯票的特殊性，只要匯票印鑒真實(shí)，一經(jīng)開出，兌付行必須兌付，黃凱給人開具匯票，與給別人現(xiàn)金無實(shí)質(zhì)性區(qū)別，至于黃凱將巨額公款交給他人做生意使用，是其先占有后處分的行為。綜上，法院認(rèn)為，被告人黃凱利用職務(wù)之便，侵吞國有資產(chǎn)7348萬余元，其行為應(yīng)構(gòu)成貪污罪。被告人黃凱侵吞國有財(cái)產(chǎn)數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，社會(huì)影響極壞，雖有立功表現(xiàn)，但不足對(duì)其從輕處罰，法院遂依法作出了上述一審判決。

一審宣判后，被告人黃凱不服已提出了上訴。

監(jiān)督缺位

黃凱從一個(gè)聰明能干的青年，最終走上了違法犯罪的道路，給國家造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，除了自己私欲膨脹等主觀因素外，作為永城建行會(huì)計(jì)科科長，他大權(quán)獨(dú)攬，建行內(nèi)控制度不落實(shí)，是他走上貪污犯罪的重要原因。而永城市人民銀行當(dāng)時(shí)的領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門對(duì)永城建行業(yè)務(wù)監(jiān)管不力，甚至采取放縱的態(tài)度，也是黃凱犯罪屢屢得逞的重要原因。

按規(guī)定，人民銀行若發(fā)現(xiàn)各業(yè)務(wù)行沒有及時(shí)移存資金，負(fù)有清償義務(wù)，并可處匯票金額5%的罰款。但實(shí)際上，永城市人民銀行的有關(guān)部門曾多次發(fā)覺黃凱不及時(shí)移存資金的情況，并沒真正罰過一次款。當(dāng)時(shí)永城人行一位業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人曾發(fā)現(xiàn)黃凱將巨額匯票開出，但沒有將資金移存到永城市人民銀行，對(duì)方行解付后，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)永城建行就根本沒有資金可供移存，就去向行長匯報(bào)。當(dāng)時(shí)黃凱正和行長下棋，那位負(fù)責(zé)人要求按規(guī)定對(duì)建行罰款100萬元，但行長就是不表態(tài)，那位負(fù)責(zé)人也沒有辦法，只好不了了之。以后每當(dāng)發(fā)生這種情況，黃凱總是請(qǐng)永城市人民銀行相關(guān)部門的人員吃飯，將事情擺平;逢年過節(jié)，送些禮給有關(guān)人員，施以小恩小惠。此后，每當(dāng)發(fā)現(xiàn)黃凱沒能及時(shí)移存資金的情況，他們便習(xí)以為常，聽之任之。

黃凱一案雖然暫已塵埃落定，但他給人們留下的是深深的思考，也再一次給金融系統(tǒng)敲響了警鐘。