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    金融業(yè)的腐敗指數(shù)

    2004-05-07 13:50王晨波吳金勇
    中國新聞周刊 2004年15期
    關(guān)鍵詞:課題組行長問卷

    陳 曉 王晨波 吳金勇

    這份“金融腐敗指數(shù)”報告誕生后,并沒有在社會上引起特別強烈的反響。在記者采訪中,很多業(yè)內(nèi)人士更愿意把它看作是學(xué)者對中國金融系統(tǒng)問題的個人見解。

    但無論如何,這種努力和嘗試,也許可以提請業(yè)內(nèi)外的人士注意,在紛繁復(fù)雜的金融腐敗現(xiàn)象后面,隱藏著怎樣的金融業(yè)的行事邏輯

    4月16日,剃著平頭、身著深色夾克的余振東在美國司法人員的押送下,在北京首都國際機場走下飛機。作為今年第一個被從海外遣返的貪官,余振東成為2004年春天里的新聞人物。

    2001年10月,廣東省開平市多家銀行儲蓄所外都排起了長隊?!爸袊y行開平支行行長卷款私逃”的傳聞,引發(fā)當(dāng)?shù)貎艨只判蕴峥?。這場擠兌風(fēng)潮的始作俑者,就是余振東及其同僚許超凡、許國俊——從20世紀(jì)90年代以來,他們先后擔(dān)任開平支行行長,將4.83億美元的銀行資金偷盜出境。

    自1998年3月起,許超凡等人將所盜資金,以“貸款”名義劃入開平市一家企業(yè)——“開平滌綸”旗下兩家新建工廠的賬戶,然后經(jīng)這兩家工廠的戶頭轉(zhuǎn)賬到他們在香港的一家公司——潭江實業(yè),最終大量的資金流入他們在香港及海外的諸多私人賬戶。兩年間,經(jīng)由這一路徑共匯出16筆銀行資金,總計7500萬美元。

    在1999年,許超凡升任中行廣東省分行財會處處長后,余振東、許國俊次第接任支行行長,但這條“盜竊流水線”卻始終運行。據(jù)了解,僅余振東等就在香港擁有私人賬戶256個。

    直到2001年10月,中國銀行將設(shè)在全國多達1040處的電腦中心統(tǒng)一成一套系統(tǒng)集中設(shè)置在33個中心時,愕然發(fā)現(xiàn)賬目中出現(xiàn)了4.83億美元的虧空,開平支行監(jiān)守自盜案才得以敗露,然而三任金融巨蠹已逃亡海外。

    金融大案催生腐敗調(diào)查

    開平支行之劫,只是中國金融腐敗沉疴的一個縮影。

    “近十年來,中國銀行業(yè)連續(xù)不斷發(fā)生國際銀行界所罕見的案件?!痹袊嗣胥y行海南分行副行長蔡重直說。

    2004年2月,中國銀行(香港)股份有限公司前總裁劉金寶因牽扯進上海新農(nóng)凱集團十幾億貸款謎局,被停職;2003年12月,曾任中國銀行行長、中國建設(shè)銀行行長的王雪冰因受賄115.14萬元被北京市第二中級人民法院一審判處12年有期徒刑;2002年8月,原華夏銀行行長段曉興被北京市第一中級人民法院一審以受賄罪,判處有期徒刑7年(后改判);此外曾任國家外匯管理局局長的朱小華,在擔(dān)任中國光大(集團)總公司董事長期間,先后收受巨額賄賂數(shù)百萬港元,于1999年7月被判15年……

    中國國情調(diào)查研究中心的一項統(tǒng)計表明:在過去的近10年中,中國被撤換的國有商業(yè)銀行各級行長達數(shù)百人,所涉金額以百億元計。

    證券業(yè)內(nèi)也是不乏雜草。1995年3月,原萬國證券公司總裁管金生因在“3·27國債”事件中做空頭被套,虧損14億元,于1997年入獄;由于炒作四川長虹賺40億元而名躁一時的原君安證券董事長張國慶,1998年因侵吞國有資產(chǎn)等罪名被判入獄。

    金融官員的次第落馬及其頻頻涉及的巨大金額,使輿論將金融業(yè)視為“腐敗高發(fā)”的領(lǐng)域,并引起學(xué)者對這一現(xiàn)象的調(diào)查研究。

    2003年8月,《比較》雜志發(fā)表了一份調(diào)查報告——《中國金融腐敗研究:從定性到定量》。這是一個由中國人民銀行監(jiān)察局和中國人民銀行研究局共同發(fā)起的課題,目的是“綜合研究中國金融腐敗的體制動因、交易行為特征和反腐敗機制……以進一步研究金融腐敗對資源配置、資本形成和經(jīng)濟產(chǎn)出的影響,提出金融反腐敗的微觀與宏觀戰(zhàn)略?!?/p>

    腐敗指數(shù)如何誕生

    據(jù)課題組成員介紹,早在1986年,他們就產(chǎn)生了研究“金融腐敗指數(shù)”的想法,但當(dāng)時缺乏大量的案例。到2000~2001年,中國人民銀行監(jiān)察局陸續(xù)為課題組提供了數(shù)年間發(fā)生的百萬元以上的案件,調(diào)查得以展開。

    這是一次規(guī)模相當(dāng)大的調(diào)查。調(diào)查對象遍及全國29個市(地、盟)的人民銀行、國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的工作人員——包括行長、財務(wù)管理人員、信貸員等,以及企業(yè)(含上市公司)、農(nóng)戶和個體工商戶。問卷涉及金融監(jiān)管、證券交易、信貸申請和股票發(fā)行諸多方面。

    調(diào)查方式起初延續(xù)了立案偵查的套路,事實上,課題組剛開始是與總行監(jiān)察處下設(shè)在地市一級的紀(jì)檢人員共同合作的。研究人員與金融系統(tǒng)的工作人員面對面聊案子,紀(jì)檢人員在一旁坐鎮(zhèn)。

    一個可以想象的局面是:接受調(diào)查的對象都心有顧慮,言辭閃爍?!凹o(jì)檢人員像包公一樣坐在旁邊,(我)總覺得是在接受審訊?!币晃辉鴧⑴c問訊的人民銀行職員說。

    由于這種方式無法取得詳實的資料,課題組一度準(zhǔn)備與民間調(diào)查公司合作,但在問卷質(zhì)量和調(diào)查對象兩方面,民間公司又不能滿足要求。他們最終決定借道具有某種官方背景的學(xué)術(shù)機構(gòu)——中國金融學(xué)會,以學(xué)術(shù)機構(gòu)調(diào)研的名義親力親為,問卷由各地金融學(xué)會會長貨幣或信貸統(tǒng)計科科長統(tǒng)籌,并以特快專遞直接寄回總行。

    “問卷非常專業(yè),每個人都要回答幾十甚至上百個問題?!闭{(diào)研組成員介紹說。在一份針對企業(yè)人員的問卷中,記者看到如下問題:

    你所接觸的銀行工作人員中,收入最高的是行長還是信貸員?

    申請一筆100萬元的貸款,額外要花費多少費用?

    有了貸款后,為了維持和銀行的關(guān)系,還要花多少費用?

    “面對這樣的問題,只有腐敗分子才能回答?!闭{(diào)查的第一個地點——中國人民銀行沈陽分行法律辦公室的一個職員如此反饋。由于有些問題過于敏感,不好把握,問卷于是進行了第二次修改。此后,人民銀行九大分行統(tǒng)計研究處的處長齊聚北京,商討將問卷改得更具現(xiàn)實操作性。

    調(diào)查在廣州重新啟動。

    調(diào)查最初的突破依然非常艱難。調(diào)查人員嘗試了多種表述技巧,“我們告訴他們,問卷的目的不是要知道這里曾經(jīng)發(fā)生過什么,而是想知道全中國的金融領(lǐng)域是按照什么樣的邏輯做事?!闭n題組成員說,“我們甚至以人格做擔(dān)保,絕不會透露其姓名?!?/p>

    為了盡量還原真實,調(diào)查堅持了幾項原則:選擇的地點必須具備一個比較完備的金融體系,包括國有商業(yè)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社;委托行長或信貸科科長時,盡量選擇敢說真話的;回收問卷要求匿名,否則視為廢卷。

    銀行是金融腐敗鏈條上的重要一環(huán),但中國人民銀行散布全國的網(wǎng)絡(luò)給了這次自曝家丑的調(diào)查很大幫助。有的地市銀行還為此召集金融機構(gòu)開會聲明:第一,調(diào)查不會“秋后算賬”;第二,必須保證質(zhì)量。

    整個調(diào)查耗時三年,共收集到3561份答卷(人民銀行620份,存款類金融機構(gòu)619份,企業(yè)737份,證券公司624份,農(nóng)戶961份)。課題組最終于2003年5月計算并編制出中國第一支“金融腐敗指數(shù)”。

    “這是中國第一支金融腐敗指數(shù),也是世界上第一支?!闭n題組成員說,“指數(shù)反映的排名與大部分民眾的心理預(yù)期一致,這說明問卷反饋的信息是基本真實的?!?/p>

    這支第一次試圖為中國金融業(yè)的腐敗定量的指數(shù)顯示:中國金融業(yè)的腐敗指數(shù)為5.42(越接近10腐敗程度越高);其中證券業(yè)的腐敗指數(shù)最高,為7.26。

    金融腐敗誰最甚

    在公開發(fā)表的調(diào)查報告中,非常引人注目的是以上這張圖表,它反映了目前金融機構(gòu)的腐敗程度。

    從圖表中明顯可以看出,證券類機構(gòu)被調(diào)查對象指認(rèn)為金融機構(gòu)中的第一腐敗機構(gòu)(498份問卷選擇了它)。

    將這張圖表與右下的圖表綜合看,不難發(fā)現(xiàn)其中存在一種明顯的對應(yīng)關(guān)系——金融機構(gòu)的腐敗程度與其相應(yīng)的監(jiān)管當(dāng)局的腐敗程度,嚴(yán)格相關(guān)。

    調(diào)查報告舉例說明,現(xiàn)實中,城鄉(xiāng)信用社的經(jīng)營相對而言是最缺乏規(guī)則的,而部分信用社與其監(jiān)管部門共謀,是監(jiān)管腐敗中最常見的現(xiàn)象之一。

    股份制商業(yè)銀行的腐敗,提出了一個所有制與腐敗的相關(guān)性悖論。但課題組認(rèn)為,這一現(xiàn)象反而證明了腐敗中存在這樣一種邏輯——股份制商業(yè)銀行一般處于業(yè)務(wù)和機構(gòu)的擴張期,同樣部分發(fā)達地區(qū)的城鄉(xiāng)信用社也面臨擴張業(yè)務(wù)的需求。這就給監(jiān)管當(dāng)局以設(shè)租納賄的機會,信用社和股份制商業(yè)銀行往往心領(lǐng)神會。

    調(diào)查報告分析認(rèn)為:金融機構(gòu)與其監(jiān)管部門的腐敗存在“下游關(guān)聯(lián)”效應(yīng),意思是金融機構(gòu)的超額利潤越高、違規(guī)動機越強,其相應(yīng)的監(jiān)管部門的腐敗傾向就越高。而監(jiān)管的腐敗程度又與監(jiān)管權(quán)力介入市場的直接程度有關(guān),能夠直接決定融資便利的監(jiān)管部門被腐敗侵蝕的可能性非常大。

    在《比較》雜志上刊載的這份長達45頁的調(diào)查報告,在大量的數(shù)據(jù)和分析基礎(chǔ)上得出了這樣一個判斷——中國20年的經(jīng)濟體制改革打破了傳統(tǒng)的計劃體制,引進了市場交易,但是也造就了“中間過程利益集團”。

    據(jù)課題組成員介紹,所謂中間過程利益集團大都體現(xiàn)為權(quán)力的主體。在金融部門,就體現(xiàn)為具有監(jiān)管權(quán)力、貨幣分配權(quán)力,或者信貸配置權(quán)力的主體。

    報告這樣描述這一利益集團的特征——他們不喜歡傳統(tǒng)計劃體制,因為計劃體制不能賦予他們尋租的機會;他們也不喜歡真正的市場體制,因為市場體制剝奪了他們尋租賴以存在的權(quán)力;同時他們還不喜歡透明度,因為在光天化日之下,腐敗很難進行。因此,他們喜歡中間狀態(tài),喜歡長時間的轉(zhuǎn)軌,喜歡所謂“中國特色”,喜歡用神秘的國家金融“機密”剝奪存款人與納稅人的知情權(quán),掩蓋自己的私人利益。

    “我們的研究發(fā)現(xiàn),中間過程利益集團是不可能有積極性改革自己的權(quán)利的,必須通過外部強力推動,堅定不移地下放權(quán)力,堅定不移地推行透明度建設(shè)才是金融反腐敗的根本舉措?!闭{(diào)查報告如是說。

    需要特別指出的是,這份金融腐敗指數(shù)誕生后,并沒有在社會上引起特別強烈的反響。

    在記者采訪中,很多業(yè)內(nèi)人士更愿意把它看作是學(xué)者對中國金融系統(tǒng)問題的個人見解。

    但無論如何,這種努力和嘗試,也許可以提請業(yè)內(nèi)外的人士注意,在紛繁復(fù)雜的金融腐敗現(xiàn)象后面,隱藏著怎樣的金融業(yè)的行事邏輯。

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