暗訪地下錢莊大本營

古　風(fēng)

一個小小的縣級市，由于海外關(guān)系多以及每年發(fā)生的巨額外匯暗中進(jìn)出，十多年來竟然形成了地下錢莊的大本營，記者通過多次實地暗訪，終于揭開了地下錢莊大本營及其“莊主”的神秘面紗……

2004年4月15日，福建省福清市人民檢察院對以鄭亦細(xì)命和林水宋仔為首的兩大地下錢莊提起了公訴。至此，剛剛被福建省公安機(jī)關(guān)搗毀的福清市18個非法外匯買賣窩點一案終于進(jìn)入了司法程序。由于地下錢莊的神秘性和隱蔽性，記者只能對其進(jìn)行秘密暗訪。

鄭亦細(xì)命何許人也

首先，記者是從福建警方的一份資料上了解到，鄭亦細(xì)命是福清市融城鎮(zhèn)人，現(xiàn)年55歲，只有小學(xué)文化程度。早些年他在日本開餐館，上個世紀(jì)90年代中葉，他將自己所賺來的數(shù)千萬日元通過非正常渠道夾帶回國。當(dāng)時福清從事外匯黑市交易的人大多數(shù)是因為有親人在海外務(wù)工，只是純粹地想把外匯兌換成人民幣，并沒有盈利目的，也缺乏組織。打破這種局面的，是他鄭亦細(xì)命。1996年初，他經(jīng)人介紹，將手頭上的日元悉數(shù)兌給了一家日資企業(yè)的老板，與經(jīng)過銀行兌匯相比，這其中的差價讓他嘗到了甜頭，利潤驅(qū)使他很快成了一個“小莊主”——他將其他倒賣外匯的“小黃牛”手頭上的零散外匯收集起來，再轉(zhuǎn)兌給那些需要外匯的人，利用外匯差價從中盈利。

很快，他所經(jīng)營起來的這個網(wǎng)絡(luò)便初具規(guī)模，形成了福清地下錢莊的雛形。1997年前后，鄭亦細(xì)命遇到了從日本回來的陳乃勤，鄭和陳都有過多年的海外經(jīng)歷，深知海外僑胞和打工者往國內(nèi)匯錢不便，他們認(rèn)為這其中蘊(yùn)藏著商機(jī)，于是合伙辦錢莊的想法不謀而合。這樣，陳乃勤返回日本，在日本開設(shè)了一個錢莊，與鄭亦細(xì)命在福清開設(shè)的地下錢莊遙相呼應(yīng)。陳負(fù)責(zé)在日本接待需要往國內(nèi)匯款的福清僑民，鄭負(fù)責(zé)國內(nèi)的匯兌。

海外匯款業(yè)務(wù)的開通，為鄭亦細(xì)命操作外匯黑市提供了源源不斷的周轉(zhuǎn)資金——日本的分莊以收入日元為主，而福清的錢莊則以支出人民幣為主，這兩者之間勢必要有一個中轉(zhuǎn)站，于是，香港分莊也建起來了。香港分莊是鄭亦細(xì)命地下錢莊的資金集散地，陳乃勤以及開設(shè)在其他國家的分莊都要將結(jié)余的外幣運(yùn)到這里。由于數(shù)額巨大，有時甚至用集裝箱來運(yùn)送，但主要還是雇用“挑夫”，利用國家政策所允許攜帶出境的外資最高限額，不斷地在海關(guān)出入，就像“螞蟻搬家”。最終，這些外匯都到了香港分莊。香港分莊再通過外資企業(yè)以及走私集團(tuán)等，將外匯轉(zhuǎn)化成人民幣，供福清總莊調(diào)撥。

由于有海外渠道，再加上他在表面上做足了文章，鄭亦細(xì)命的地下錢莊得以迅速發(fā)展，不到兩年時間，其下家就遍布福州五區(qū)八縣，有的分莊還開到了三明、南平等市，福清乃至福州的一批小錢莊均依托在它周圍。至此，鄭亦細(xì)命的地下錢莊已經(jīng)形成了一個相當(dāng)成熟的網(wǎng)絡(luò)，此時，他們已經(jīng)不再面向小客戶，而是主要負(fù)責(zé)錢莊之間的資金調(diào)撥、承接大額換匯。實際上，他已經(jīng)相當(dāng)于福州一帶地下錢莊的“央行行長”。

記者經(jīng)過朋友介紹，認(rèn)識了曾在鄭亦細(xì)命手下干過“賬房”，后來又洗手不干了的“老鄭”，從他口中探得地下錢莊的每天工作程序：鄭亦細(xì)命每天早上9時左右，定時與海外合伙人聯(lián)系，商定當(dāng)天的“外匯匯率”，然后通知各個中小錢莊及其賣匯客戶。從某種意義上說，福州一帶外匯的黑市價格是由他來決定的。鄭亦細(xì)命在福清地下錢莊以及福州外匯黑市的影響力由此可見一斑。

地下錢莊的騙術(shù)

鄭亦細(xì)命為非法獲利，絞盡了腦汁，也的確有許多人被他表面上的服務(wù)和信譽(yù)迷惑了。其實，地下錢莊的一些所謂的分莊是一只只披著羊皮的狼，詐騙時有發(fā)生，而且不擇手段，有點像黑社會組織。他們常與專搞偷渡活動的“蛇頭”合作，欺騙偷渡者將錢存入地下錢莊，承諾出境后以外匯支付，偷渡者到達(dá)國外后，“蛇頭”就會假稱地下錢莊已被警方搗毀，錢也被收繳了，偷渡者情知上當(dāng)，卻有苦難言。

在福清市融城鎮(zhèn)，記者裝成想兌換外匯的服裝公司老板，認(rèn)識了曾經(jīng)做過“黃?！?、如今已洗手不干的池有祥，他毫不避諱地向記者痛陳地下錢莊的惡行，勸我千萬不要輕信地下錢莊。他說像他這樣跟地下錢莊扯上過關(guān)系的，永遠(yuǎn)都會覺得自己臟。他領(lǐng)著記者找到了曾經(jīng)深受其害的陳某。陳某知道我想兌換外幣，連連勸我別找地下錢莊，他向我訴說了自己的被騙經(jīng)歷：“2002年年底，我兒子要到美國洛杉磯留學(xué)，鎮(zhèn)上做五金生意的何方其明知道了這件事，就向我介紹了一個名叫吳光權(quán)的人開的地下錢莊，說吳在洛杉磯有個分莊，從他那兒匯錢，會比銀行省下很多費(fèi)用。地下錢莊匯錢合算的事我早有聽說，再加上何方其明一再讓我放心，我覺得可以試一試，我拿了錢和何方其明一起去找吳光權(quán)。吳的錢莊開在一家鐘表店的樓上。我看他沒店面還有些猶豫，但又看到吳光權(quán)的生意很好，很多人來他這兒匯款，而且都是幾句話就談成，我就不懷疑了，于是把13萬元人民幣交給他們。他們開了張單據(jù)給我，把13萬元人民幣寫成‘13張R（錢莊行話，“張”是萬、R是人民幣的意思），下面還留了個美國的電話號碼，叫我兒子到了洛杉磯就打這個電話，他們會派人把按今天的兌換率換成的15800元美金送上門去的。單據(jù)一式兩份，他們留一份，另一份叫我兒子帶著。三天后我兒子飛到了洛杉磯，一到學(xué)校就打單據(jù)上的那個電話，誰知道那電話竟然已經(jīng)被注銷了！我聽了兒子打來的電話后，立刻去找吳光權(quán)，沒想到那里已經(jīng)人去樓空，那間鐘表店的老板則是一副完全不知情的樣子。我知道上當(dāng)了，只得去找何方其明，他說他也是被騙的，根本不知道吳光權(quán)會這么沒信用。我慌了，只好去報案。警察把何方其明抓了起來，但由于證據(jù)不足，沒多久就放出來了，我再去找他，他卻不理我了，知情人告訴我，何方其明就是錢莊的“黃?！薄?5萬的錢就這樣被騙了！每當(dāng)想起這事，我就后悔得想死……”

類似這樣的“黃?！痹p騙案時有發(fā)生，不管是深知內(nèi)幕的池有祥，還是警方人士，都能羅列出許多案例來。有些人為貪圖小便宜，往往連本帶利被騙得一分不剩，由于收據(jù)上寫的是黑話，連官司都沒法打。隨后，池有祥又為記者指引了前往海邊高厝村的路，這個村子幾乎每家每戶都有人在海外務(wù)工，村子里所剩的只有一些老人和孩子。經(jīng)介紹記者找到了在日本當(dāng)老板的高勇生的父親。這個老人向記者陳述他兒子在日本被地下錢莊坑騙的事——

高勇生夫婦到日本已經(jīng)7年了，在名古屋經(jīng)營著一家中餐館。他們的兒子在國內(nèi)無所事事，花錢如流水，再加上老父老母還在福清，他們經(jīng)常要寄錢回來。原先他們都是通過郵局匯款的，跟地下錢莊打上交道是在2001年。當(dāng)時正是地下錢莊發(fā)展最活躍的時候，幾乎每個日本的大城市都有人依附鄭亦細(xì)命或其他“大莊主”的名開設(shè)分莊，并游說當(dāng)?shù)厝A人來匯款或兌換日元。開在名古屋的是一個叫賴革享的人，據(jù)說是鄭亦細(xì)命的親信。開始，高勇生夫婦還不太敢相信他，但聽說同樣在名古屋開中餐館的福建南平人張某和來自莆田的一對夫婦已經(jīng)好幾次通過地下錢莊安全地將錢寄回老家后，高勇生就釋疑了。剛好那次兒子打電話來，說欠了3萬元高利貸，天黑之前不拿出3.5萬元給他們，他們就要放我的血。兒子的不爭氣令夫婦倆心痛，但總不能看著他出事吧？要在短時間內(nèi)把錢寄到兒子手上，似乎只有靠地下錢莊了。于是他們找到賴革享，說要匯錢到福清老家。賴革享先吹噓了一番他的錢莊和“總莊主”鄭亦細(xì)命的聲譽(yù)，然后說：“幾百萬、幾千萬的業(yè)務(wù)對我們來說都是小菜一碟，客戶只要先把錢打到我們賬戶上，然后再打個電話給我們，我們就會把錢送到他指定的人手上，你們盡管放心。要是第一次你們實在信不過，我們可以先送款，到了之后你們再付錢。而且你們在這兒付日元給我就行了，到了你兒子手上，自然是人民幣。我們以中間價計算，絕對比銀行合算。”說完他把高勇生兒子的姓名、電話和住址報給福清總莊，讓總莊先派人把錢送到高勇生兒子的手上。才過了兩個多小時，高勇生接到了兒子打來的電話，說錢已經(jīng)收到了，他們這才放心地把50萬日元交給賴革享。有了這次匯款后，高勇生夫婦開始相信地下錢莊，后來又寄了兩次錢，都安全到達(dá)父親手里。2002年年初，兒子又打電話來了，這次要錢不是說缺錢花，而是說他想做點事業(yè)——到福州去開一家網(wǎng)吧，連裝修帶買電腦需要六七十萬元。這個數(shù)折合日元上千萬，這對高勇生來說，可不是一筆小數(shù)目，他們不相信兒子會突然之間變得有了事業(yè)心，還以為他出了什么事，于是高妻回了一趟福清。出乎意料的是，兒子的爺爺奶奶和鄰居都說她兒子已經(jīng)浪子回頭，做了幾次小生意都很賣力，也很成功。高妻很高興，馬上叫丈夫把錢匯給兒子。于是，高勇生按賴革享的話把1000萬日元存到了賴的銀行賬戶里，賴革享告訴他：你就等著消息吧，一天之內(nèi)錢就會到你兒子的賬戶上的?？墒且惶爝^去了，他幾次打電話給妻子和兒子，都說賬戶沒到錢。高勇生覺得不對勁，又去找賴革享，卻不見了賴革享的蹤影。高勇生覺得天都要塌下來了，立刻打電話叫妻子去找坐鎮(zhèn)福清總莊的鄭亦細(xì)命交涉。哪知鄭亦細(xì)命的手下人卻說，他們的錢莊是最講究信用的，根本沒有賴革享這號人。至于賴革享名古屋的錢莊到底是不是鄭亦細(xì)命的分莊，高勇生不得而知。1000萬日元就這樣打了水漂，高勇生一家人捶胸頓足，叫天天不應(yīng)，叫地地不靈……

地下錢莊的惡根和“捕鱷行動”

雖然這樣，仍是有許多人迷信地下錢莊，無法看清其本質(zhì)，就連鄭亦細(xì)命的街坊鄰居也不例外，怎么看他也不像是個虎狼之人——住在一幢很普通的民宅里，小庭院里種著花草，早上很早起床打太極拳，日常生活極其低調(diào)。當(dāng)然，他很少回家，多數(shù)時候在外應(yīng)酬，宴請他的大客戶和關(guān)系網(wǎng)內(nèi)的一些人。記者在其被搗毀的錢莊總部（龍?zhí)镦?zhèn)藍(lán)天商業(yè)城）附近參與了一伙人關(guān)于他的聊天，才知道他的資產(chǎn)都在美國和香港，估計有幾億美元。去年他去美國舊金山療養(yǎng)時，平均每天花費(fèi)一萬美元，期間還買下了一幢價值不菲的別墅。

福清每個地下錢莊的“莊主”幾乎都這樣窮奢極欲，每年瓜分幾億元人民幣利潤使他們富得流油?？梢哉f，地下錢莊不僅嚴(yán)重危害了國家的金融監(jiān)管秩序，也助長了那些不法分子從事犯罪活動的膽量，使中國資本大量外逃，打擊地下錢莊已經(jīng)迫在眉睫。

但是，其存在的土壤一時間是難以消除的，這將是一個漫長的過程。而且，每次打擊過后，地下錢莊的運(yùn)營方式總是會變得更隱秘一些，使得警方難以下手，取證也越來越難。另一方面，判刑低也是打擊地下錢莊的一大問題，即便能指證其非法外匯買賣罪，也不過是判個一年半載，差不多案件辦完，人也放出來了。2003年2月，鄭亦細(xì)命就曾因涉嫌非法買賣外匯而被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，但因為取證不力，關(guān)押時間過長，后來不得不改為取保候?qū)?。可以想像，警方的無奈更增添了鄭亦細(xì)命和其他“莊主”的氣焰。

但是，這些目無法紀(jì)的人總有暴露在陽光下的一天。2003年8月25日，福建省公安廳統(tǒng)一部署“捕鱷行動”，調(diào)動各地警力近400人，一舉搗毀了福清18個地下錢莊。鄭亦細(xì)命雖然在其窩點設(shè)了四道門以及一道專為逃案用的暗門，最終也沒能逃離法網(wǎng)。其合伙人陳乃勤也在不久后被日本警方抓獲，日本分莊也被一舉搗毀。據(jù)警方統(tǒng)計，2003年8月21日至8月25日，僅僅四天時間，鄭亦細(xì)命按陳乃勤的指定送出的日元就達(dá)8057萬元，在其地下錢莊被搗毀的當(dāng)天，僅日元交易量就達(dá)到2752萬。該地下錢莊每年的資金流量高達(dá)數(shù)百億元人民幣，即使按2‰的最低獲利率來計算，地下錢莊每年的利潤也有近2億元人民幣，這還不包括其詐騙和洗黑錢的收入。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2002年中國的非正常外匯儲備總額增加了82億美元。到底是哪只黑手在操縱著數(shù)額如此驚人的外匯的流通呢？這就是地下錢莊。記者在福建省公安廳經(jīng)偵總隊看到的一份資料表明，最近三年中國資本外逃達(dá)530億美元，每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達(dá)2000億元人民幣，其中走私收入洗黑錢約為700億元人民幣，官員腐敗收入洗黑錢超過500億元人民幣，其余的是一些外資企業(yè)和一些私營企業(yè)將收入轉(zhuǎn)移到境外，以逃避國家外匯管制。

由此可見，地下錢莊不僅是人們慣常所認(rèn)為的非法外匯交易的地下平臺，也是一個非法資金的進(jìn)出渠道，其生財之道一方面在于讓海外僑民和外資企業(yè)的錢繞過國家金融監(jiān)管和稅收，轉(zhuǎn)移至境內(nèi)，或由境內(nèi)轉(zhuǎn)出，從中賺取外匯差價，另一方面是，它通過非法操作，滿足了不法分子對外付匯、洗黑錢的需求，同時，這些數(shù)額巨大的黑錢也喂飽了地下錢莊，也就是以黑養(yǎng)黑。

走私集團(tuán)與腐敗官員歷來就與地下錢莊有著千絲萬縷的聯(lián)系，可以說，地下錢莊是他們的財務(wù)“靠山”。通過對地下錢莊的查處，甚至可以從中牽出走私案來；而每一起走私案的破獲，又總是少不得要牽扯到地下錢莊。對腐敗官員來說，地下錢莊則是為他們洗刷罪證、轉(zhuǎn)移贓款提供了一個平臺。這也是一些貪官落水后，檢察機(jī)關(guān)無法全部追回贓款的原因。

如今，鄭亦細(xì)命等一批主要犯罪嫌疑人已經(jīng)被提上被告席，這個特大案件總算有了一個較為令人欣慰的結(jié)局。

在整個暗訪和查證的過程中，記者感慨良多，我們在提醒那些貪圖小便宜的人們不要與地下錢莊沾上邊的同時，也呼吁國家金融監(jiān)管體制盡快完善健全，以適應(yīng)開放的步伐，適應(yīng)全球一體化的格局，不要給地下錢莊以可乘之機(jī)，鏟除其生存的土壤才是根本性的打擊。