周小川第一令：反洗錢

馬　韜

3月1日開始施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，被認(rèn)為是中國(guó)反洗錢體系初具規(guī)模的奠基。

新任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川上任后的第一令已經(jīng)發(fā)出：反洗錢。

1月13日、14日、15日，中國(guó)人民銀行連續(xù)公布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，3月1日，這些規(guī)矩和方圓生效施行。

從證監(jiān)會(huì)主席轉(zhuǎn)任央行行長(zhǎng)，周小川履新后央行連續(xù)的舉措，傳達(dá)出中國(guó)將繼續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管的信息。

“規(guī)定”其實(shí)早在2002年9月17日就已經(jīng)通過，拖至現(xiàn)在才公布，是因?yàn)椤半m然提前準(zhǔn)備了，但仍然需要磨合半年的時(shí)間，中國(guó)的反洗錢體系才會(huì)初具規(guī)模?！痹陔[性經(jīng)濟(jì)研究領(lǐng)域頗有建樹的經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃葦町這樣說。

20世紀(jì)20年代初，美國(guó)芝加哥一名黑手黨成員開了一家洗衣店，把其組織的各種非法收入混入洗衣業(yè)務(wù)收入，經(jīng)稅務(wù)部門征稅后，剩下的所得搖身成了合法收入?！暗村X作為一個(gè)術(shù)語，在20世紀(jì)70年代才適用于法律領(lǐng)域。”中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融學(xué)教授巴曙松向中國(guó)《新聞周刊》說。

最近一波反洗錢熱和“9·11”關(guān)系緊密。“9·11”后，布什政府成為追查逃稅天堂和秘密錢莊的急先鋒：率先凍結(jié)了涉嫌同拉登有關(guān)的165個(gè)銀行賬戶，隨后有80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)凍結(jié)恐怖分子的資產(chǎn)。

中國(guó)在反洗錢領(lǐng)域也有一個(gè)“9·11”，2002年9月11日，四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行行長(zhǎng)參加了全國(guó)反洗錢工作會(huì)議，其間也可見公安部、財(cái)政部等要員面孔。這對(duì)中國(guó)反洗錢工作將是有歷史意義的一天。反洗錢工作會(huì)議，還是第一次有如此規(guī)格——央行反洗錢處處長(zhǎng)楊蘭亭說。6天后，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》在央行行務(wù)會(huì)議上通過。

在中國(guó)，大量金錢被洗到國(guó)外卻無法追回：因?yàn)橹袊?guó)沒有建立自己的完善的反洗錢體系，因而缺乏和國(guó)際機(jī)構(gòu)合作的前提。

“和國(guó)際機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)，隨著近日規(guī)定的出臺(tái)也出現(xiàn)了。”黃葦町表示，“這使得中國(guó)可以在日后更好地融入國(guó)際范圍的反洗錢行動(dòng)?！?/p>

“就這次央行公布的‘規(guī)定和‘辦法看，已經(jīng)明確表明了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)盡的義務(wù)——發(fā)現(xiàn)問題并報(bào)司法機(jī)構(gòu)，協(xié)助司法機(jī)構(gòu)來進(jìn)行反洗錢工作。一個(gè)整體協(xié)作的前提已經(jīng)建立?！秉S葦町說。

把金融機(jī)構(gòu)管好，就從源頭上阻斷了洗錢的途徑，就能取得非常好的效果 因?yàn)橄村X多數(shù)是通過各種金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行的。中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、金融工程研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)宋逢明教授認(rèn)為相關(guān)條例的頒布意義非凡。

“同時(shí)，黑錢的來源也即上游犯罪的范圍放大了——一切犯罪活動(dòng)所得?！秉S葦町表示，“央行的規(guī)定中出現(xiàn)了‘其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，將犯罪所得一網(wǎng)打盡。這個(gè)‘補(bǔ)缺，是這次‘規(guī)定中的亮點(diǎn)?！?/p>

1997年中國(guó)《刑法》中首次出現(xiàn)“洗錢罪”，但因“黑錢”定義過窄而被很多專家詬病。

這次“規(guī)定”及“辦法”中的細(xì)節(jié)，還可以用來治理中國(guó)金融機(jī)構(gòu)目前存在的不規(guī)范運(yùn)作，比如走樣的存款實(shí)名制?！斑@些不規(guī)范的操作都是洗錢活動(dòng)出現(xiàn)的溫床，但‘規(guī)定和‘辦法里現(xiàn)在有了‘硬性指標(biāo)，可以明確地界定不合法現(xiàn)象。而且，如有違規(guī)，在經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰上也細(xì)化具體了。這對(duì)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作很有價(jià)值?！秉S認(rèn)為。

有機(jī)構(gòu)估算，洗錢總額一般占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3～5%，但黃葦町認(rèn)為中國(guó)的比例要高于這個(gè)數(shù)字：“中國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，走私情況比較嚴(yán)重，我認(rèn)為中國(guó)洗錢金額占的比例要高于5%。正是這樣，中國(guó)的反洗錢更要提到一個(gè)新的高度來認(rèn)識(shí)和防反?！?/p>