老百姓要經(jīng)歷適應(yīng)期

《暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價(jià)相符的原則，應(yīng)以銀行客戶為中心，增加服務(wù)品種，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競爭。這把客戶的根本利益擺在了首要位置，表明銀行服務(wù)收費(fèi)只是一種手段，不是目的。

銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，這是銀行一種賺取非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是銀行利用場所、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等設(shè)施為客戶提供專業(yè)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)。央行規(guī)定的中間業(yè)務(wù)品種包括九大類，分別是：支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等。目前國內(nèi)各商業(yè)銀行開展了約260余種中間業(yè)務(wù)，其中相當(dāng)一部分是不收費(fèi)的?！稌盒修k法》出臺(tái)后，銀行客戶會(huì)發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行以前一些不收費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目今后要收費(fèi)了，這會(huì)在某種程度上增加老百姓的支出，但他們不必為此擔(dān)心，因?yàn)樵黾拥闹С龇浅Ｓ邢蕖?/p>

直接影響廣大居民利益的服務(wù)收費(fèi)主要有兩類：一類是儲(chǔ)蓄存款、取款、開戶和銷戶業(yè)務(wù)，另一類是基本結(jié)算業(yè)務(wù)，包括匯款、支票業(yè)務(wù)等?！稌盒修k法》對(duì)此都做了具體的限制性規(guī)定，不允許對(duì)人民幣儲(chǔ)蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi)。此外，《暫行辦法》還做了以下幾方面的規(guī)定：(1)鑒于銀行代發(fā)工資、代收公用事業(yè)費(fèi)用已十分普遍，為了保護(hù)廣大居民的合法權(quán)益，《暫行辦法》特別規(guī)定：商業(yè)銀行代理收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)應(yīng)堅(jiān)持“誰委托、誰付費(fèi)”的原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。也就是說，銀行代理收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)對(duì)象只能針對(duì)委托方，而不能將費(fèi)用轉(zhuǎn)移給居民，更不能強(qiáng)加給居民。(2)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定，不允許商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)自行確定收費(fèi)項(xiàng)目和調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)就實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價(jià)管理制度，明確定價(jià)范圍、定價(jià)原則、定價(jià)方法以及總行和分行的管理職責(zé)。由商業(yè)銀行總行集中統(tǒng)一管理服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，可以防止和避免商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因借機(jī)擅自確定收費(fèi)項(xiàng)目、抬高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而發(fā)生的亂收費(fèi)現(xiàn)象，有利于維持一個(gè)公平、高效和透明的市場秩序，保護(hù)銀行客戶的正當(dāng)利益。(3)商業(yè)銀行應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開標(biāo)識(shí)有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，并通過適當(dāng)方式向社會(huì)公布，接受社會(huì)監(jiān)督。這可以增加銀行服務(wù)收費(fèi)行為的透明度，有利于規(guī)范和約束銀行服務(wù)業(yè)務(wù)的收費(fèi)行為。(4)商業(yè)銀行在制定和調(diào)整服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營業(yè)場所進(jìn)行公告，確?？蛻舻闹闄?quán)。而賦予客戶知情權(quán)是有效保障客戶的合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。

就外幣業(yè)務(wù)而言，它對(duì)國內(nèi)廣大居民的影響較小，多年來其收費(fèi)已經(jīng)形成了市場上普遍接受的價(jià)格。同時(shí)，這些收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多參照了國外同行的水平，可以為國內(nèi)銀行制定服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提供有益的借鑒。而且，目前商業(yè)銀行競爭日趨激烈，所以銀行服務(wù)的市場調(diào)節(jié)價(jià)也不會(huì)很高。由此可見，《暫行辦法》的出臺(tái)對(duì)老百姓肯定有影響，但影響不會(huì)太大。值得一提的是，商業(yè)銀行向老百姓收取中間業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)用，并不表示銀行要為難客戶，而是表明銀行將以更加優(yōu)質(zhì)高效的多元化服務(wù)來回饋客戶，讓老百姓真正感覺到“物有所值”。在這一轉(zhuǎn)變過程中，習(xí)慣于銀行服務(wù)“免費(fèi)午餐”的老百姓一時(shí)心理上可能難以接受，但總要經(jīng)歷一段適應(yīng)期。