讓學(xué)校承擔(dān)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)等

讓學(xué)校承擔(dān)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)

（《財(cái)經(jīng)》10月20日號《國家助學(xué)貸款困境》）

在實(shí)施國家助學(xué)貸款時(shí)，作為“生產(chǎn)者”的學(xué)校，幾乎是完全置身事外。學(xué)校對“產(chǎn)品”的質(zhì)量和銷售的責(zé)任，正如學(xué)校在早期助學(xué)貸款中承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任一樣，被推卸掉了絕大部分。

如果將助學(xué)貸款轉(zhuǎn)化為大學(xué)的債務(wù)，讓“產(chǎn)品”的生產(chǎn)者擔(dān)負(fù)起自己的責(zé)任，效果會(huì)不會(huì)更好？

從廣義上說，大學(xué)畢業(yè)生是大學(xué)的一種特殊“產(chǎn)品”。如果“產(chǎn)品”銷售不好（貸款償還不好），貸款難以回收 ，學(xué)校的損失將體現(xiàn)出來，這將影響在學(xué)校里的每一個(gè)職工。在“產(chǎn)品”生產(chǎn)和銷售與自己切身利益密切聯(lián)系后，“生產(chǎn)者”就會(huì)考慮提高“產(chǎn)品”質(zhì)量與銷售業(yè)績的問題了。這對提高學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量將會(huì)有促進(jìn)作用。

另外，在債務(wù)追討上，學(xué)校有著天然的優(yōu)勢，成本比國家和銀行都要低得多。一是貸款人很難完全脫離大學(xué)時(shí)期的人際關(guān)系；二是學(xué)可以暫扣畢業(yè)證書并對畢業(yè)生學(xué)歷改用其他替代證明，加強(qiáng)對借貸的控制力度。如果順利，借貸人完全可以在三年內(nèi)“贖”回畢業(yè)證。

其實(shí)，在助學(xué)貸款中，加強(qiáng)學(xué)校的責(zé)任，更大的意義在于促使學(xué)校、教育本身進(jìn)行適合發(fā)展的變革。

當(dāng)然，讓學(xué)校承擔(dān)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)，也許會(huì)降低學(xué)校在助學(xué)貸款方面的熱情，但這是合理的代價(jià)。

北京 童曙泉

國家助學(xué)貸款的路怎么走？

（《財(cái)經(jīng)》2002年10月20日號《國家助學(xué)貸款困境》）

國家實(shí)行助學(xué)貸款好幾年了。我們看到，一些貧困生如愿以償?shù)玫搅速J款的幫助，但是，也有一些貧困生還在期盼著貸款的到來，還有一些學(xué)生欲試又止，連“申請”二字都沒有寫。

那么，為什么會(huì)出現(xiàn)這種局面呢？不外乎以下幾個(gè)原因：首先，國家助學(xué)貸款的數(shù)量有限，范圍還不是很廣，主要是對家庭貧困的和學(xué)習(xí)優(yōu)秀的先解決；其次，貸款要求嚴(yán)格，審核批準(zhǔn)過程復(fù)雜；再次，一些學(xué)生對自己的將來不自信，或者出于家庭壓力及怕學(xué)校不批準(zhǔn)，不敢寫申請；第四，與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和個(gè)人信用有關(guān)。當(dāng)前社會(huì)競爭激烈，個(gè)人還貸能力有限，也有一些學(xué)生畢業(yè)后故意拖欠貸款，去蹤不可知，所以造成銀行催款，學(xué)校著急的局面。這令銀行和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)都很頭疼。近一年來，不少學(xué)校都開展了誠信教育，為的就是能使還貸順利實(shí)現(xiàn)。

針對現(xiàn)今助學(xué)貸款的實(shí)際狀況，我以為，國家應(yīng)實(shí)施以下方針和策略：

一、加大助學(xué)貸款力度，增加金額，擴(kuò)大救助面積，鼓勵(lì)家庭貧困、品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生貸款，讓他們放心讀書；二、建立學(xué)生信用檔案和畢業(yè)生去向跟蹤檔案。根據(jù)個(gè)人信用和德、智、體方面統(tǒng)籌考慮發(fā)放貸款。對貸款個(gè)人的去蹤要嚴(yán)密監(jiān)控，做到賬賬有著落，事事有回音；三、對學(xué)生進(jìn)行誠信教育，對學(xué)生貸款的使用做好監(jiān)督反饋，若發(fā)現(xiàn)有不合理消費(fèi)則予以停貸，催款；四、貸款應(yīng)分批發(fā)放，避免到位后，學(xué)生沒有動(dòng)力學(xué)習(xí)，自作主張，這也能在很大程度上限制學(xué)生的亂花錢行為；五、銀行、學(xué)校、用人單位之間應(yīng)該密切配合，互通信息，主動(dòng)交流溝通，共同幫助學(xué)生的成長和成才。

武漢陳海全

應(yīng)當(dāng)直面改革陣痛

（《財(cái)經(jīng)》2002年10月20日號《新華書店苦守“口糧田”》）

以往的權(quán)利平衡和利益分配格局往往被市場經(jīng)濟(jì)所打破，部分階層特別是壟斷廠商的既得利益注定要受到侵害。

新華書店在教材發(fā)行中屬于行政壟斷，從而獲取無風(fēng)險(xiǎn)利潤。在圖書發(fā)行打破壟斷、推進(jìn)改革的情況下，新華書店不是靠控制成本、改善服務(wù)、增加收入來直面競爭，而是妄圖躲在民族經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定這兩面大傘下繼續(xù)保護(hù)自己“口糧田”。新華書店內(nèi)部人士的看法就很有代表性：“希望通過發(fā)行招標(biāo)來迫使新華書店改革的初衷是好的，但是這有可能加速新華書店衰落。到時(shí)候怎么去和國外發(fā)行商競爭呢？”更有甚者，“按照一位參與招標(biāo)的人士的說法：‘（一個(gè)省的）新華書店（系統(tǒng)）幾千號人，要是下崗了，政府負(fù)得了責(zé)嗎？”這話讓人困惑：在國企改革的過程中，哪個(gè)省特別是工業(yè)系統(tǒng)沒有大量下崗工人？難道新華書店系統(tǒng)的員工身份高貴些，此幾千號人非彼幾千號人？

市場經(jīng)濟(jì)中任何行業(yè)，只要不須維持自然壟斷或行政壟斷局面，只要還有超額利潤，就必然會(huì)吸引新的競爭者加入，這是一種趨勢。重要的是，政府主管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)造一種公平的競爭環(huán)境，靠經(jīng)濟(jì)發(fā)展來吸收勞動(dòng)力，而不應(yīng)當(dāng)出于某種目的保護(hù)本系統(tǒng)企業(yè)。作為企業(yè)，新華書店應(yīng)按照市場規(guī)律辦事——直面競爭，降低經(jīng)營成本，巨大的人事包袱該減則減。下崗作為改革的陣痛，只能直面，不可逃避。

武漢徐林

透明化與協(xié)調(diào)對中國改革的必要性

（《財(cái)經(jīng)》2002年11月5日號《荷蘭村幕后》）

四年來，歐亞農(nóng)業(yè)將所掌握的絕大部分農(nóng)業(yè)用地違規(guī)用于開發(fā)“傻瓜才會(huì)相信能賺錢”的商品房，用不到四公頃的花卉種植鼓吹高科技農(nóng)業(yè)的概念，這其中相關(guān)政府部門負(fù)責(zé)人“功不可沒”。相關(guān)人等利用自己的權(quán)力與信息優(yōu)勢，串謀在一起，欺騙國內(nèi)、海外投資者，欺騙上級政府與人民大眾。這些問題的長此以往將嚴(yán)重打擊國家的信用，阻礙中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。試問，有誰可以長久地相信一個(gè)充滿著算計(jì)與陷阱的市場？

是什么導(dǎo)致了這些問題在中國社會(huì)的存在？如何去控制這些問題？改革發(fā)展的成功與這些問題的解決息息相關(guān)。

我個(gè)人認(rèn)為，勾結(jié)與串謀的存在與中國社會(huì)大量的信息不透明緊密相關(guān)。單就政府管理而言，這一問題就體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

一方面，政府公務(wù)非常不透明。這又進(jìn)一步反映在兩個(gè)問題上，其一，各級政府現(xiàn)有規(guī)章制度、管理制度并不透明，相關(guān)制度的制定也不透明，因此在討論相關(guān)問題時(shí)，人們總是面對法律上與管理規(guī)章上的許多困惑。其二，規(guī)章、制度的執(zhí)行并不公開。項(xiàng)目的審批、對發(fā)現(xiàn)問題的處理都并不公開。許多問題因此得以隱藏在冰山之下。

另一方面，相關(guān)各個(gè)部門之間工作不協(xié)調(diào)。盡管一個(gè)又一個(gè)相應(yīng)的監(jiān)管部門應(yīng)運(yùn)而生，但是部門之間的協(xié)調(diào)存在很大問題。部門之間協(xié)調(diào)不好為大量違規(guī)、違法案件的發(fā)生創(chuàng)造了極好的條件，也為政府部門監(jiān)管市場制造了極高的成本。即使有更多的具體法規(guī)的頒布，但是一個(gè)缺乏協(xié)調(diào)的監(jiān)管部門，即使擁有這些武器，對許多問題，也可能無能為力。

政府公務(wù)管理的上述兩個(gè)問題為黑箱操作、腐敗與官商勾結(jié)留下了極大的空間。與其讓各種“專案小組”事后去查辦一個(gè)又一個(gè)案件，不如使得政府的許多程序公開化，同時(shí)，梳理現(xiàn)有的法規(guī)、制度與規(guī)章體系并使之透明化、公開化，讓全民都有法可循，讓全民都參與監(jiān)督。另一方面，積極協(xié)調(diào)各個(gè)部門之間的分工與合作，加強(qiáng)信息的分享、增加政府相關(guān)信息的披露力度也應(yīng)當(dāng)是政府提高監(jiān)管效率的非常重要的方面。

方 舒