互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電子商務(wù)發(fā)展路徑研究

孫建華

摘要：2015年，國務(wù)院批復(fù)同意在杭州設(shè)立國家級(jí)跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)，具有劃時(shí)代的意義。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)進(jìn)行分析和研究，能促進(jìn)跨境電子商務(wù)有序發(fā)展，使電商企業(yè)更大更強(qiáng)，更好的為跨境電子商務(wù)的交易而服務(wù)。文本介紹了跨境電子商務(wù)的定義和分類，詳細(xì)闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電子商務(wù)的路徑以及應(yīng)關(guān)注的問題，以期給同行業(yè)的研究提供新的參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 跨境電子商務(wù) 發(fā)展 路徑

金融服務(wù)體系作為綜試區(qū)平臺(tái)建設(shè)的重要內(nèi)容，對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的自由化和便利化發(fā)揮著非常重要的支撐作用，是促使跨境電商平臺(tái)的建設(shè)的重要的力量。作為金融服務(wù)體系之一的互聯(lián)網(wǎng)金融，與電子商務(wù)結(jié)合，激勵(lì)了大眾創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)了電商企業(yè)的發(fā)展，成為對(duì)外貿(mào)易增長的新動(dòng)力。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電子商務(wù)的建設(shè)進(jìn)行研究，具有十分重要的意義。

一、跨境電子商務(wù)概述

（一）跨境電子商務(wù)的定義

狹義的跨境電子商務(wù)是指跨境零售，是不通關(guān)境交易的主體，利用互聯(lián)網(wǎng)促成交易，進(jìn)行支付結(jié)算，并用小包、快件等形式把商品利用跨境物流送到消費(fèi)者手中的交易過程。廣義的跨境電子商務(wù)擴(kuò)展成了國際貿(mào)易電商，是指數(shù)字化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化的國際貿(mào)易商務(wù)，屬于電子商務(wù)在進(jìn)出口貿(mào)易中的一系列應(yīng)用。

（二）跨境電子商務(wù)的分類

根據(jù)跨境電子商務(wù)交易的方向，主要包括進(jìn)口跨境電子商務(wù)和出口跨境電子商務(wù)。進(jìn)口跨境電子商務(wù)代表性的有跨境通、洋碼頭、網(wǎng)易考拉海購；出口跨境電子商務(wù)有代表性的是敦煌網(wǎng)、蘭亭集勢、阿里速賣通、中國制造網(wǎng)等。

根據(jù)跨境電子商務(wù)交易的主體，主要包括：企業(yè)對(duì)企業(yè)（B2B）、企業(yè)對(duì)消費(fèi)者（B2C）、消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)者（C2C）的貿(mào)易模式。以出口的跨境電子商務(wù)為例，B2B指的是境內(nèi)外貿(mào)易的主體都是企業(yè)；B2C指的是企業(yè)直接把商品銷售給國外的消費(fèi)者，以個(gè)人消費(fèi)品為主；C2C指的是在第三方的跨境電商平臺(tái)上開店鋪，利用平臺(tái)以在線零售的形式把商品銷售到國外的企業(yè)以及全球的終端消費(fèi)者。

根據(jù)清關(guān)的模式，包括快件清關(guān)、集貨清關(guān)和備貨清關(guān)。以進(jìn)口的跨境電子商務(wù)為例，快件清關(guān)指的是訂單被確認(rèn)以后，國外的供應(yīng)商利用跨境物流把商品從境外直接郵寄到消費(fèi)者手中；集貨清關(guān)是指先有訂單，然后再發(fā)貨，商家依據(jù)訂單統(tǒng)一把商品打包，通過跨境物流送到國內(nèi)的保稅倉庫中，通過電商企業(yè)辦理海關(guān)手續(xù)然后委托國內(nèi)的快遞把商品送到消費(fèi)者手中；備貨清關(guān)指的是先備貨，然后再有訂單，等消費(fèi)者下單以后，電商企業(yè)再辦理相關(guān)海關(guān)手續(xù)，委托國內(nèi)的快遞把商品送到消費(fèi)者手中。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電子商務(wù)的研究

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)交易及支付的創(chuàng)新

電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付共同作為電商互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，其專業(yè)化的分工提高了交易便利性、高效性和安全性。互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)還屬于金融，它和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行屬于一種競合的關(guān)系。現(xiàn)在各商業(yè)銀行都紛紛搭建自營的電商平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。資金支付是電子商務(wù)交易過程中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，在這個(gè)環(huán)節(jié)中銀行體系的網(wǎng)絡(luò)銀行和體系之外的第三方支付都發(fā)揮著重要的作用。目前，銀行體系外的第三方支付主要承擔(dān)著電子商務(wù)資金渠道，并提供出很多靈活的產(chǎn)品，推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。銀行體系內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行變成電子商務(wù)的資金托管方，第三方支付企業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)督電子商務(wù)的資金，二者相互合作使電子商務(wù)的資金安全性得到保障。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了電商融資渠道

電商平臺(tái)是一個(gè)閉環(huán)，包括供貨—銷售—融資—結(jié)算，這個(gè)閉環(huán)把貿(mào)易的上下游企業(yè)，尤其是供應(yīng)商緊緊的包圍在內(nèi)，為供應(yīng)鏈的融資創(chuàng)造了很好的線上環(huán)境。電商平臺(tái)的線上供應(yīng)鏈金融，屬于一個(gè)“物流、信息流、資金流”三者合一的清算綜合、信息處理的平臺(tái)，給供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供賬務(wù)管理、現(xiàn)金支付、資金清算、供應(yīng)鏈信息的綜合處理等全方位服務(wù)的金融服務(wù)?！叭骱弦弧钡臄?shù)據(jù)是線上的供應(yīng)鏈進(jìn)行融資的核心，把供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模式和業(yè)務(wù)模式相應(yīng)的改變，使融資更加平臺(tái)化，放貸的速度更加快速，金融的風(fēng)險(xiǎn)更加具有可控性。

三、需關(guān)注跨境電子商務(wù)發(fā)展進(jìn)程中的問題

（一）沉淀資金存在信用風(fēng)險(xiǎn)

目前跨境電子商務(wù)大多利用第三方支付平臺(tái)，采用延遲凈額結(jié)算方式，第三方支付平臺(tái)使用者的資金會(huì)在第三方支付機(jī)構(gòu)停留一段時(shí)間，從而產(chǎn)生沉淀資金。隨著在途資金的規(guī)模不斷擴(kuò)大，第三方支付平臺(tái)本身信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)也隨之增加。第三方支付平臺(tái)為網(wǎng)上交易雙方提供擔(dān)保，而第三方支付機(jī)構(gòu)自身缺乏擔(dān)保，如果沉淀資金缺乏有效的流動(dòng)性管理，則可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，應(yīng)從嚴(yán)管理客戶備付金的存放和使用，客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)客戶備付金專用存款賬戶，并計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。同時(shí)還可將各第三方支付機(jī)構(gòu)在沉淀資金管理方面的信息披露給第三方支付服務(wù)使用者，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（二）跨境電子商務(wù)交易監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

相比于一般的進(jìn)出口貿(mào)易方式，跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性、支付資金的合法性更加難以把握，這主要因?yàn)橐环矫娼?jīng)常項(xiàng)下跨境交易的電子化以及部分交易產(chǎn)品具有虛擬特性；另一方面由第三方支付平臺(tái)代理交易方辦理購匯、結(jié)匯業(yè)務(wù)，銀行對(duì)境內(nèi)外交易雙方的情況并不了解，無法直接進(jìn)行相關(guān)審核。這為資金從資本項(xiàng)目混入經(jīng)常項(xiàng)目辦理網(wǎng)上跨境收支提供了機(jī)會(huì)，也為異常資金流出入提供了可能渠道。為此，銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)展業(yè)三項(xiàng)原則，加強(qiáng)對(duì)電商進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和物流憑證上的繳費(fèi)金額判斷電商收結(jié)匯的合理性。監(jiān)管部門則要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上跨境交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析和排查，對(duì)違規(guī)經(jīng)營行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

四、結(jié)束語

跨境電子商務(wù)已經(jīng)從無序到有序，從簡單到規(guī)?；膯我坏蕉嘣瑢?duì)進(jìn)出口貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級(jí)有著重要的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電子商務(wù)的發(fā)展需要建立多方合作聯(lián)盟。各職能部門應(yīng)積極引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、電商服務(wù)企業(yè)、跨境電商企業(yè)、第三方支付平臺(tái)等的多方合作，構(gòu)建順應(yīng)跨境電子商務(wù)發(fā)展需求的數(shù)據(jù)平臺(tái)，共享客戶資源，全力加強(qiáng)線上線下的互動(dòng)，同時(shí)做好包括資金在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)防控。

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