探討國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新

高宏祥

摘要：世界經(jīng)濟(jì)一體化促使國(guó)際貿(mào)易往來(lái)的日益頻繁，也使更多的企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易中。然而，縱觀國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域而言，存在挑戰(zhàn)與機(jī)遇，特別是在國(guó)際金融體系中，企業(yè)在增加貿(mào)易量和拓展貿(mào)易方式的同時(shí)，存在越來(lái)越顯著的融資風(fēng)險(xiǎn)。為此，本文分析了國(guó)際貿(mào)易融資的涵義及其對(duì)銀行和企業(yè)的好處，國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變以及創(chuàng)新措施。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；融資；轉(zhuǎn)變；創(chuàng)新

日益發(fā)展的國(guó)際貿(mào)易融資有效地推動(dòng)我國(guó)和外國(guó)商貿(mào)的發(fā)展，其運(yùn)行機(jī)制可以促進(jìn)國(guó)際融資的進(jìn)行。在我國(guó)入世之后，以強(qiáng)大的市場(chǎng)潛能為依托，逐步取得了世界市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)地位，特別是國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在把握國(guó)際商業(yè)環(huán)境之后，結(jié)合金融支持可以實(shí)現(xiàn)自身規(guī)模的深入發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和提高國(guó)際地位。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的涵義及其對(duì)銀行和企業(yè)的好處

國(guó)際貿(mào)易融資是當(dāng)今在新的發(fā)展時(shí)期金融機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)企業(yè)缺少資金實(shí)施的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，旨在緩解外貿(mào)企業(yè)缺少資金的現(xiàn)狀，在該業(yè)務(wù)當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)立足于外貿(mào)企業(yè)的訂單向外貿(mào)企業(yè)貸款，再將相應(yīng)量的資金提供給企業(yè)，讓企業(yè)解決資金難題，還能夠提供外貿(mào)企業(yè)在銀行貸款時(shí)的擔(dān)保。當(dāng)今金融企業(yè)對(duì)于外貿(mào)企業(yè)實(shí)施的融資方式是兌換票據(jù)、貼現(xiàn)、信托收據(jù)等。我國(guó)金融企業(yè)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的融資方式依舊處在初期，在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)方式時(shí)的主導(dǎo)是傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)范疇。當(dāng)今也存在一部分銀行對(duì)外貿(mào)企業(yè)融資提供相應(yīng)的資金融通方式，然而，其屬于銀行審查方式，存在不靈活和嚴(yán)格的缺陷。我國(guó)商業(yè)銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，像是保函和信用證等。然而，在世界經(jīng)濟(jì)一體化和國(guó)際金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新的發(fā)展背景下，存在越來(lái)越明顯的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，不但表現(xiàn)在理論上，而且顯著地體現(xiàn)在實(shí)踐上?；诮鹑跈C(jī)構(gòu)創(chuàng)新對(duì)外貿(mào)易企業(yè)融資方式的影響下，這非常有助于外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。因此，企業(yè)的融資模式日益多元化和靈活性，也具備尤為普遍的融資方式。

作為一種金融手段，貿(mào)易融資對(duì)企業(yè)和銀行都非常有利，其各自的好處是：一是對(duì)銀行的好處。對(duì)于銀行而言，貿(mào)易融資的顯著特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小，其業(yè)務(wù)過(guò)程較短，周轉(zhuǎn)資金通常能夠在三個(gè)月之內(nèi)完成。為此，這樣的資金操作比較安全。其屬于一種針對(duì)企業(yè)的貸款行為，屬于一種理想的運(yùn)作資金方式，這是由于結(jié)合貿(mào)易融資貸款，銀行的收益較大。其收益來(lái)源具備多樣化方式，像是追索權(quán)、外幣與本幣差價(jià)收益、跟企業(yè)聯(lián)系以獲取大量企業(yè)的業(yè)務(wù)，其屬于銀行進(jìn)提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種關(guān)鍵業(yè)務(wù)方式。二是對(duì)企業(yè)的好處。企業(yè)具備資金支持之后，能夠?qū)崿F(xiàn)外國(guó)市場(chǎng)的拓展，屬于出口擴(kuò)充的有效方式之一。針對(duì)一個(gè)企業(yè)而言，資金是企業(yè)發(fā)展的命脈，如果一個(gè)企業(yè)缺少資金，那么將難以購(gòu)買設(shè)備與創(chuàng)新技術(shù)，更談不上擴(kuò)大規(guī)模和深入發(fā)展。結(jié)合向銀行貸款，企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要，完成商品的出口以及進(jìn)口貿(mào)易，引導(dǎo)其實(shí)現(xiàn)國(guó)際市場(chǎng)的拓展以及防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變

（一）國(guó)際貿(mào)易融資方式向多元化轉(zhuǎn)變

我國(guó)以往的貿(mào)易融資方式比較單一，因?yàn)槠髽I(yè)的主動(dòng)進(jìn)取以及國(guó)家的積極扶持，我國(guó)的貿(mào)易融資方式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣Ｔ谌谫Y方式上，由單一的傳統(tǒng)信用證較易向托收以及匯款轉(zhuǎn)變，像是出口押匯，如此的方式指的是出口方向銀行提交和質(zhì)押出口單據(jù)，銀行審核正確之后，向企業(yè)墊付款項(xiàng)，以及向企業(yè)保留追索權(quán)的一種短時(shí)間的融資模式。如此的方式可以使出口企業(yè)得到相應(yīng)階段的資金應(yīng)用權(quán)，以使其現(xiàn)金流壓力緩解。

（二）國(guó)貿(mào)貿(mào)易融資從注重出口融資向注重進(jìn)出口融資轉(zhuǎn)變

因?yàn)槲覈?guó)人口規(guī)模大，勞動(dòng)力成本比較低，所以生產(chǎn)產(chǎn)品的成本較低，再者，我國(guó)政府積極引導(dǎo)發(fā)展出口產(chǎn)業(yè)，制定了一些免抵推優(yōu)惠政策，所以我國(guó)不斷增加出口貿(mào)易額。然而，比例較大的出口也形成一系列缺陷。一是提高本幣匯率，因?yàn)槌隹谳^多，外國(guó)購(gòu)買本國(guó)商品會(huì)增多需要的人民幣，這導(dǎo)致增加人民幣需求，當(dāng)本國(guó)政府保持本幣供給不變的條件下，人民幣會(huì)提升匯率。并且，增加國(guó)際貿(mào)易摩擦，跟我國(guó)有貿(mào)易逆差的國(guó)家會(huì)結(jié)合WTO的規(guī)則，限制對(duì)我國(guó)產(chǎn)品的進(jìn)口。像是我國(guó)勞動(dòng)密集性產(chǎn)品向美國(guó)出口，那么美國(guó)政府則以反傾銷的方式保護(hù)其產(chǎn)業(yè)。二是加劇通脹。我國(guó)實(shí)施浮動(dòng)匯率政策，在本幣提升匯率情況下，政府會(huì)實(shí)施擴(kuò)張性貨幣政策，像是實(shí)現(xiàn)供給貨幣的增加，這會(huì)增加流通的現(xiàn)金量，導(dǎo)致物價(jià)提升。倘若太過(guò)供給貨幣量，那么會(huì)導(dǎo)致通脹。因此，我國(guó)注重平衡對(duì)待進(jìn)出口產(chǎn)業(yè)。然而近年來(lái)，基于發(fā)展衍生金融工具與基礎(chǔ)金融工具的影響下，我國(guó)進(jìn)出口融資逐步升級(jí)發(fā)展。在實(shí)施出口激勵(lì)政策之后，各界都非常重視進(jìn)口融資，從而出現(xiàn)了一系列新的融資模式，像是我國(guó)銀行實(shí)施了一種抵押貸款形式的“貨押融資”，即把自身進(jìn)口的銀行能夠接受的貨物押給銀行，以得到融資。

三、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新措施

（一）實(shí)現(xiàn)融資市場(chǎng)和服務(wù)模式的創(chuàng)新

進(jìn)出口企業(yè)組織商業(yè)活動(dòng)的根本所在是國(guó)際貿(mào)易融資方式，在創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資方式時(shí)，需要明確國(guó)際貿(mào)易融資的實(shí)質(zhì)涵義，然后根據(jù)實(shí)際現(xiàn)狀創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資方式，像是能夠結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家的辦法，然后根據(jù)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的實(shí)際現(xiàn)狀創(chuàng)新融資市場(chǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資方式的優(yōu)化。向融資交易機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行借貸是我國(guó)經(jīng)常應(yīng)用的融資方式，然而事實(shí)上，進(jìn)出口企業(yè)還能夠應(yīng)用債券發(fā)行的一系列新型融資方式。

（二）實(shí)現(xiàn)工作效率的提升與投入資金的減少

對(duì)于源創(chuàng)新方案面臨的投資成本太高的現(xiàn)象，應(yīng)制定處理對(duì)策的同時(shí)提高工作效率，以使工作時(shí)間減少，從而可以使投入的資金成本大大降低，以沖破傳統(tǒng)工作方式的束縛，制定合理與健全的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策。在當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中，源創(chuàng)新的市場(chǎng)地位依舊舉足輕重。因此，我國(guó)相關(guān)工作者應(yīng)主動(dòng)把握社會(huì)發(fā)展的方向，明確國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新和改革的進(jìn)程，時(shí)刻保持先進(jìn)性，實(shí)現(xiàn)防范體系的深入完善。如此一來(lái)，不但使投入的資金減少，而且結(jié)合工作事項(xiàng)預(yù)估國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)合如此的模式改革工作模式，以使工作者的工作狀態(tài)大大優(yōu)化，以及需要簡(jiǎn)化繁雜的工作事項(xiàng)，從而提高工作的有效性與實(shí)用性。

（三）在分類區(qū)別信息的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)化工作程序

國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)應(yīng)用比較普遍的一種創(chuàng)新模式是吸納創(chuàng)新，而在收集大量信息的情況下，需要重視信息的篩選和分類，結(jié)合簡(jiǎn)單的模式區(qū)別信息。并且在組織有關(guān)工作時(shí)，為了實(shí)現(xiàn)融資繁瑣性的降低和工作效率的提升，務(wù)必搞好方案設(shè)計(jì)與人員選擇，如此一來(lái)，才可以實(shí)現(xiàn)工作時(shí)間的節(jié)省，讓工作者具備理想的工作狀態(tài)，最終有助于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易工作的良好開展。

結(jié)語(yǔ)：總而言之，在當(dāng)前時(shí)期，國(guó)際貿(mào)易的融資方式出現(xiàn)了新的變化，為此，需要實(shí)現(xiàn)融資市場(chǎng)和服務(wù)模式的創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)工作效率的提升與投入資金的減少、注重提高人才的專業(yè)水平和實(shí)踐技能，以及在分類區(qū)別信息的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)化工作程序。只有如此，才可以創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易的融資方式，有效地防控國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，以推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資方式的進(jìn)步和發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展。

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