避雷“零首付”韭菜：一個“豪氣”男友贈房明志

離異護士張曉雪在工作期間遇到了她的理想型：同樣離異單身的方遠航。戀愛后，張曉雪提出結婚，方遠航大方地“送”給她一套大房子。

驚喜：男友送我一套房

現年32歲的張曉雪是一家社區(qū)醫(yī)院的護士，離異單身。她為人隨和，對患者很有耐心，平日里除了在醫(yī)院工作，還掛靠平臺接網約單，為一些行動不便的患者上門輸液。

2022年3月，張曉雪又接到方大爺的單子，上門給他輸液。方大爺是個退休工人，老伴去世，一人獨居。他患上高血壓和糖尿病，半年前還摔斷了腿，出行不便，張曉雪給他服務過幾次，方大爺對她印象極好。

2022年6月，張曉雪再次上門給方大爺輸液，開門的是個年輕男子。對方很熱情，自我介紹叫方遠航，是方大爺的兒子，說著還給她拎醫(yī)用箱。張曉雪對他印象不錯。

輸液時，張曉雪留意到，方遠航對老人很有耐心，他喜靜，愛看書。輸完液，方遠航主動開車送她回社區(qū)醫(yī)院。聊天中，張曉雪得知，他原本在北京工作，離婚后就回了老家，開了家外貿公司。張曉雪看著他離開的背影，靜如止水的心起了微瀾。

8月的一天，輸液到一半，方大爺突然臉色蒼白，身體微顫。張曉雪判斷是腸胃痙攣，正要幫他緩解癥狀，方大爺開始嘔吐，腹瀉，心率加快，情況危急。張曉雪立即拔掉針頭，第一時間叫了救護車將方大爺送往醫(yī)院。

方遠航急匆匆趕來醫(yī)院，在急救室外焦慮地踱步。張曉雪見了，心里很愧疚，也很害怕。如果方大爺有點什么，她不僅要賠一大筆錢，弄不好還會丟了工作。

萬幸，方大爺沒事。方遠航反過來安慰張曉雪：“我爸可能是長期用藥，耐受力下降了。張護士，我了解你，你給我爸服務一直很細心很耐心，這次只是意外，不要自責。”

張曉雪對方遠航好感倍增。這次之后，他們倆加了微信好友。起初，他們聊得最多的是老人的護理，漸漸熟悉后，也會聊各自的生活。方遠航得知張曉雪也是離異單身后，對她很同情，時不時關心她。慢慢地，兩個人就走到了一起。

戀愛期間，方遠航對張曉雪很體貼關心。有一天，他帶張曉雪去公司參觀后一起去吃飯。飯桌上，方遠航坦陳，他在省會有套房，是在前妻慫恿下高價買的，離婚時低價賣了，他因此欠債了，還背上了不良貸款記錄，問張曉雪是否嫌棄他。張曉雪不僅沒介意，還覺得方遠航很真誠，適合結婚。

張曉雪工作很忙，有時顧不上男友，方遠航沒有像前夫那樣介意，還很支持她的工作。她也投桃報李，照顧方大爺很上心。后來，方大爺突發(fā)腦出血，癱瘓在床，張曉雪下班后就來幫他換藥換尿布，擦洗身體。方遠航特別感激她。

2023春節(jié)后，張曉雪覺得兩人感情很穩(wěn)定，便提出結婚。受大環(huán)境影響，方遠航的外貿公司經營不太順利，他說等生意有起色了再結婚。

2023年4月的一天，方遠航約張曉雪吃飯，開心地說：“我公司掙到錢了！感謝你對我的不離不棄和對我爸的照顧，我要送你一套房，讓你安心。”張曉雪驚掉了下巴。方遠航捏著她的臉蛋說：“做外貿就是這樣的，一年不開張，開張吃三年。”

很快，方遠航帶張曉雪來到市中心一高檔小區(qū)看房。在房產銷售陳哲的介紹下，他們一連看了幾套。最終，張曉雪看中了一套三居室，可一聽價格，張曉雪連忙擺手：“太貴了，不要不要。”

方遠航認真地說：“你值得。這房是我送給你的，你喜歡才是最重要的?！睆垥匝┮泊_實喜歡。陳哲在一旁勸說：“首付30%，大約30多萬，剩下的可以分期貸款，現在房貸利率低，正是入手的好時機?！睆垥匝┞犃?，既激動，又擔心方遠航壓力太大，想要再看看其他房子。

陳哲說他手上還有其他樓盤信息，可幫他們預約看房。張曉雪請了幾次假，跟方遠航又看了幾次房?？磥砜慈?，她還是最喜歡第一套。陳哲勸她：“買房跟找對象一樣，眼緣最重要?！?/p>

方遠航也勸張曉雪就定下這套房?！拔乙驗榍懊娴姆孔佑杏馄谟涗?，銀行很難貸款，這個事我早先跟你說過的。這套房，首付我來出，房貸我來還，房產證上只寫你的名字，你就安心做這房子的女主人。別擔心我有壓力，幾千塊的房貸難不倒我?！?/p>

男友送給自己一套房，讓張曉雪開心不已。

暴雷：房買了人失聯了

決定要買房后，方遠航問陳哲：“在她不用出一分錢的情況下，銀行是否可以給她辦理貸款？”

陳哲解釋，銀行辦貸款一看購房人資質，二看首付款和銀行流水。銀行會跟購房者進行面談，以確認購房者的身份和購房意愿；也可能會派人實地走訪，了解房產的實際情況和交易背景?！笆掷m(xù)之類的不會有問題，就是需要你空出時間，能隨叫隨到就行。”陳哲輕松地說。

張曉雪遲疑了幾秒，說：“我是護士，工作很忙，這段時間看房請了幾次假，領導有些不高興了，后面再這樣請假，估計有難度?！标愓苴s緊說：“可以代辦，你出具兩份授權合同，一份授權你男朋友全權代理買房事宜，一份授權我們公司幫助其辦理購房貸款手續(xù)，兩份合同公證生效即可?！?/p>

方遠航安慰她：“這房是我買了送給你的，要不是我貸款有困難，這些本來就該我去處理?！?/p>

本來，張曉雪對貸款放在她名下有些疑慮，擔心方遠航說送自己房子但實際上只出了首付。這下，她反倒安心了，在她的認知里，房產銷售都是能人，一定能讓房貸跟方遠航綁定。

陳哲拍著胸脯說：“我多次幫客戶辦理過同樣的手續(xù)，在銀行貸款部也算有綠色通道。到時候，銀行會按流程找你核實購房和貸款的相關信息，你實話實說就行，咱是正常買房正常貸款。姐姐好福氣，方老板什么都給你弄好了，你就等著收房吧?！?/p>

張曉雪忍不住跟閨蜜分享了好消息。閨蜜勸她多長個心眼。張曉雪便找了個時間，悄悄去售樓部找陳哲。陳哲說：“姐，房在你名下，就算是你自己還貸，你也賺到了首付。這房子首付32萬，相當于方老板給你了32萬。他還能不要這筆錢了？”

這下，張曉雪徹底放下心來，很快就出具了公證過的授權合同和購房所需的文件。陳哲不時給張曉雪發(fā)消息，告知其買房和貸款的進度。這些跟方遠航告訴她的信息都能一一對應。

一切手續(xù)都辦妥后，方遠航也忙碌起來，連續(xù)幾天在辦公室度過。張曉雪勸他別累壞了，他笑著說：“要還房貸呢，不努力怎么行。”

不久后，方遠航要出差談生意，張曉雪讓他安心去忙，老人和家有她照看。方遠航出差后，張曉雪忙完工作，忍不住給他打電話打視頻，但方遠航總不接，說他正在忙，這趟出差客戶又給他介紹了幾個新客戶，后續(xù)要接著去見新客戶。

男友太拼了，張曉雪覺得自己撿到了寶。打電話發(fā)消息沒得到回應，她也沒在意。直到有一天，她發(fā)現，方遠航快有一個月沒聯系她了。她不停給方遠航打電話，始終無人接聽。

張曉雪趕去方遠航的公司想詢問他的員工，結果，方遠航的辦公室鎖著。其他忙工作的人告訴她，他們與方遠航并不是一個公司的，跟他不熟，他只是分租了他們公司一間房來辦公。張曉雪又急忙回去問方大爺，可方大爺腦袋犯糊涂，對兒子是否出事了做不出判斷。

張曉雪急得要報警，又怕判斷錯誤變成報假警。她勸自己冷靜下來，再等等看?？蛇@一等，竟等來銀行催她還房貸。她辦理的委托業(yè)務，貸款的相關信息都發(fā)給了方遠航，但方遠航一直沒處理。因貸款人是她，銀行就找來了。

方遠航聯系不上，張曉雪決定先自己還貸。然而，工作人員告訴她，她每月要還貸近7000元。張曉雪覺得不對，跑去找張哲詢問。張哲一通解釋，她也沒怎么聽明白。張哲告訴她：“姐，眼下最緊急的是先還上房貸，萬一逾期，搞不好房子會被銀行收走的。”

張曉雪也覺得，當務之急是先把房貸還上，不能逾期。貸款的具體情況，等方遠航回來了再問清楚也不遲。只是，她月薪五六千元，還貸壓力蠻大，她不得不立即去找了份兼職。

還了兩個月貸款后，張曉雪快崩潰了?？鄢J款，她就月光了，得借錢應付日常開支。張曉雪托人四處打聽尋找方遠航，可他就像人間蒸發(fā)了一樣。她一度懷疑，方遠航后悔了，不想承擔高額房貸才故意躲著自己。

警惕：別當“零首付”韭菜

還貸壓力大，男友找不著人，工作也忙，張曉雪焦頭爛額。

有一天，張曉雪正在上班，一個年輕男人沖進社區(qū)醫(yī)院，當眾辱罵她勾引自己姐夫。張曉雪這才知道，方遠航跟前妻的離婚手續(xù)正在辦理中，當前，他們并未正式離婚。方遠航的欠債和不良貸款記錄，是他創(chuàng)業(yè)失敗導致的。他所說的那套高買低賣的房子，根本沒賣，他妻子在還貸。

那天，她當著同事和病人的面，癱坐在椅子上痛哭。得知事情原委的同事們勸她先去退房，再找方遠航。張曉雪趕緊去找陳哲要求退房。

陳哲以房屋已售出且合同無瑕疵為由，拒絕退房。張曉雪碰壁而歸。她不甘心，一邊繼續(xù)想辦法找方遠航，一邊聯系了幾家房產中介，詢問她買房的手續(xù)和過程是否有問題?？伤玫降幕貜褪牵彿窟^程和各項手續(xù)確實沒有問題。她干脆決定賣房?？芍薪閰s說，像她這種總價高的大戶型很難出手。而且，賣房要么先結清貸款，要么買家有錢能全款購買。

張曉雪又跑去售樓部鬧，意圖以這種方式退掉房子。工作人員很頭疼，只能拖著她。后來她再去鬧，就被告知陳哲休假了。

2023年底，張曉雪再次來到售樓部，發(fā)現正門緊鎖。她繞到后門，竟意外看見陳哲坐在后樓梯的臺階上抽著煙，開著免提和人聊天。

張曉雪躲在樓梯下，豎起耳朵聽。她聽見陳哲興奮地說道：“最近又簽了一單，貸款也批下來了。遠航，現在的女人怎么那么傻呢？”張曉雪僵住了。她還沒反應過來要怎么辦，就聽見方遠航笑著說：“要不是你，我這會兒還被張曉雪纏著要結婚呢。”

張曉雪沖過去，搶過陳哲的手機就喊方遠航，對面當即掛斷。張曉雪激動得打開隨身攜帶的醫(yī)用箱，拿出手術刀對著陳哲比畫，陳哲嚇得把所有的事都告訴了她。

原來，方遠航跟陳哲是發(fā)小。陳哲做房產銷售，業(yè)績壓力很大。因市場環(huán)境不好，房地產市場出現了不少優(yōu)惠措施來鼓勵大家買房。陳哲他們公司為鼓勵大家賣房，可幫客戶墊付首付，還提供了銷售的傭金比例。為保住工作，陳哲找方遠航介紹客戶。方遠航經營的貿易公司看似光鮮，實則資金緊張，正好需要錢來維持運營，兩人便一拍即合，利用零首付措施，吸引客戶購房，套取高額傭金。

張曉雪這套房32萬首付款就是陳哲公司先墊付的。后續(xù)這筆款項會轉化為貸款，由貸款人還款。就是說，經過陳哲一番操作，方遠航根本沒付一分錢，而張曉雪卻需承擔高額貸款。

得知自己被耍了，張曉雪憤怒至極。她問出了方遠航的住處，急匆匆趕了過去。

面對張曉雪的質問，方遠航說，他跟前妻鬧離婚被傷透了，發(fā)誓以后只戀愛不結婚?；乩霞液螅鲆姀垥匝?，對她印象很好。后來知道張曉雪也遭遇過不幸的婚姻，就覺得他們是同道中人。誰知道，戀愛后，張曉雪一再逼婚，令他窒息，只想逃跑。

當時，陳哲來找他介紹客戶，方遠航便想到了張曉雪。鬧離婚期間，他前妻為還房貸，一天打兩份工，忙得沒空煩他。如今，一分錢不出就能幫朋友賣出房子，又能讓張曉雪忙于還貸沒空糾纏自己，還能賺錢維持公司，他便與陳哲打配合，鼓動張曉雪買了房。

張曉雪徹底崩潰，哭喊著要揭發(fā)他和陳哲。方遠航并沒有害怕：“你想告我就去告。你在上門輸液過程中發(fā)生過醫(yī)療事故，差點害死我爸，我也可以告你，取消你的護士資格證?！?/p>

張曉雪被徹底激怒，激動地拿起手術刀，狠狠朝方遠航刺去。方遠航躲閃不及，被刺中腹部，血流了一地。張曉雪瞬間清醒過來，扔掉刀，給方遠航做了包扎等措施之后，叫了救護車。

方遠航大腸破裂，傷勢嚴重。經過搶救，他脫離了生命危險，但也留下了終身傷痛。后經法醫(yī)鑒定，方遠航為重傷二級。

案發(fā)后，警方調查得知，當初的輸液風波并非張曉雪的過失，是方遠航不小心給老人吃了變質餐食引發(fā)的，因此他不敢索賠。而這卻成了一切的開始。張曉雪得知這些，后悔不已。

2024年，當地法院以犯故意傷害罪判處張曉雪有期徒刑3年，緩刑一年。

（因涉及隱私，文中人物均為化名，相關信息做了技術性處理。）

[以案說法]孚日律師事務所高級合作人陳輝律師說，目前房地產市場出現的“零首付”廣告宣傳，通常涉及他方墊資、高評高貸、偷梁換柱等套路，看似輕松劃算，實則風險重重。

首先，購房者完全依賴銀行貸款，負債率極高，一旦還款困難，不僅房產會被凍結甚至拍賣，信用記錄也會受損；其次，“零首付”常涉及虛假交易，如陰陽合同、虛抬房價等，一旦查實，購房者需承擔法律風險；再者，開發(fā)商和中介為提高利潤，可能會隱瞞房產真實情況如質量問題、產權糾紛等，購房者后期維權困難。

“零首付”購房方式破壞了正常的市場秩序，增加了購房者和銀行的風險。作為購房者，應保持清醒的認知，理性評估自身經濟狀況和承受能力，選擇正規(guī)、合法的購房方式。

編輯/張亞萍

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