金融服務(wù)新型工業(yè)化的交行實踐

推進新型工業(yè)化是以習近平同志為核心的黨中央統(tǒng)籌中華民族偉大復興戰(zhàn)略全局和應(yīng)對世界百年未有之大變局作出的重大戰(zhàn)略部署。習近平總書記強調(diào)，新時代新征程，以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復興偉業(yè)，實現(xiàn)新型工業(yè)化是關(guān)鍵任務(wù)。作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，交通銀行胸懷“國之大者”，強化使命擔當，引導各類資源更好服務(wù)新型工業(yè)化，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，不斷夯實自身高質(zhì)量發(fā)展根基。

金融服務(wù)新型工業(yè)化義不容辭

金融服務(wù)新型工業(yè)化是踐行金融工作政治性和人民性的必然要求。推進新型工業(yè)化是在百年未有之大變局加速演進的大背景下，構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高水平自立自強的關(guān)鍵舉措。金融服務(wù)新型工業(yè)化，是踐行金融工作政治性的重要體現(xiàn)。同時，新型工業(yè)化的根本目的是解決發(fā)展不平衡不充分的矛盾，更好滿足人民對美好生活的向往。金融服務(wù)新型工業(yè)化，也是踐行金融工作人民性的必然要求。

金融服務(wù)新型工業(yè)化是支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。新質(zhì)生產(chǎn)力與新型工業(yè)化的內(nèi)涵相通、方向一致，兩者統(tǒng)一于實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的新征程中。新型工業(yè)化為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供強力支撐，并催生和孕育出更多的新質(zhì)生產(chǎn)力。新時代金融發(fā)展要堅持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，順應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的戰(zhàn)略需要、階段特征和結(jié)構(gòu)特點，將金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、助推新型工業(yè)化建設(shè)有機結(jié)合，不斷加大對重點領(lǐng)域的綜合化金融支持力度，為推動中國式現(xiàn)代化作出金融應(yīng)有的貢獻。

金融服務(wù)新型工業(yè)化是有效防控金融風險的根本途徑。金融服務(wù)支持新型工業(yè)化，是將資金更有效地配置到經(jīng)濟發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)， 符合社會發(fā)展趨勢和經(jīng)濟運行規(guī)律，是防范金融風險的根本舉措。尤其隨著經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，貨幣信貸從外延式擴張轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展，更要進一步做好金融“加減法”，優(yōu)化資產(chǎn)供給結(jié)構(gòu)，更好支持金融“五篇大文章”，為促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供更加有力的支持。

交通銀行的舉措和成效

近年來，國家層面圍繞支持新型工業(yè)化發(fā)展推出了一系列政策，引導金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、工業(yè)技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微等重點方面的支持力度， 為我們服務(wù)新型工業(yè)化發(fā)展明確了方向、創(chuàng)造了機遇。在具體推進中，交通銀行（以下簡稱“交行”）已初步形成了服務(wù)新型工業(yè)化的綜合方案。

堅持政策引領(lǐng)。明確將服務(wù)支持新型工業(yè)化作為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)，形成了以《交通銀行授信與風險政策綱要》為主，以專項政策指引、重點領(lǐng)域行動方案為輔的“四梁八柱”政策支持體系。例如，交行目前已圍繞人工智能、新能源汽車、5G、集成電路、工業(yè)機器人等20個新興產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域推出了專項授信策略指引，對相關(guān)細分行業(yè)金融服務(wù)給出了明確指導。對制造業(yè)、科技金融和綠色金融等重點領(lǐng)域分別出臺了專項行動方案。

注重服務(wù)創(chuàng)新。在服務(wù)支持新型工業(yè)化的過程中，科技型企業(yè)是最典型的客群。交行圍繞科技型企業(yè)全生命周期金融需求，打造了“交銀科創(chuàng)”品牌，初步建立了“股貸債租托”產(chǎn)品體系和“鏈圈園”場景生態(tài)，并針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技型小微企業(yè)匹配“交銀人才貸”、場景定制線上產(chǎn)品、“科創(chuàng)快貸” 等專屬產(chǎn)品。一是探索主動授信、主動服務(wù)新模式。通過與地方數(shù)據(jù)的對接，對科技型小微企業(yè)進行批量主動授信，讓客戶簡單掃碼就可以有授信額度，簡單快捷辦理融資業(yè)務(wù)。截至2024年11月末，通過“數(shù)據(jù)核額” 已落地科技型小微企業(yè)授信客戶2855戶，授信額度155 億元。二是創(chuàng)新開發(fā)科技型企業(yè)評價模型。交行整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，自主研發(fā)了“1+N”科技型企業(yè)評價模型， 通過人力資本、科研創(chuàng)新、社會認可、經(jīng)營成效、行業(yè)地位五個維度形成“1套標準模型+N套行業(yè)/區(qū)域插件”。目前該評價模型已在客戶觸達、線上貸款、授信審批和風險防控等環(huán)節(jié)廣泛應(yīng)用。三是加強轉(zhuǎn)型金融探索。受中國人民銀行委托，交行在前期制定的上海市轉(zhuǎn)型金融目錄（水上運輸業(yè)）的基礎(chǔ)上，牽頭制定了全國版水上運輸業(yè)轉(zhuǎn)型金融目錄，并對照目錄標準，積極推動轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新落地，成功完成中遠海運發(fā)展股份有限公司旗下子公司7.5億元轉(zhuǎn)型金融貸款投放。四是加大股權(quán)投資力度。交銀集團以自有資金參與出資設(shè)立各類國家級政府引導基金，向制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供涵蓋股、貸、債、托等綜合金融服務(wù)。同時，集團抓住AIC股權(quán)投資在18個城市試點的機遇，加快組建純股權(quán)基金，已設(shè)立30支，認繳意向規(guī)模約200億元，基本覆蓋全部試點地區(qū)。五是發(fā)揮租賃特色優(yōu)勢。交銀金租作為行業(yè)龍頭，發(fā)揮“融資融物”特色優(yōu)勢，在國內(nèi)船廠累計下單量超700億元；積極推進綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展， 各類雙燃料油輪、氨燃料及LNG動力船舶等綠色資產(chǎn)規(guī)模近600億元。

推廣“鏈金融”服務(wù)方案。積極圍繞新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、新能源產(chǎn)業(yè)鏈、集成電路、工業(yè)機器人、生物醫(yī)藥、人工智能等先進制造企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈需求，以差異化的配套政策和更為積極的資源傾斜為保障，引導金融資源高效直達新型工業(yè)化重點領(lǐng)域。積極與第三方平臺合作，依托中企云鏈、航信、聯(lián)易融等數(shù)字化平臺，不斷探索提升標準化鏈金融客戶服務(wù)能力。例如， 交行助力徐工集團搭建供應(yīng)鏈金融平臺，為其上下游鏈屬企業(yè)優(yōu)化授信流程，實現(xiàn)信用額度共享，通過線上線下一體交易保障業(yè)務(wù)效率。同時，交行還大力推進徐工下游經(jīng)銷商的設(shè)備按揭貸款項目，提供“一家分行做全國+普惠項目制+場景定制化”業(yè)務(wù)模式。

加強政銀企協(xié)同。近年來，交行與國家發(fā)改委、工信部等部委密切合作，依托國家發(fā)改委重大項目庫、工信部產(chǎn)融合作平臺等政銀企三方項目平臺積極獲取先進制造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、專精特新等領(lǐng)域重點企業(yè)、項目清單，總分行密切協(xié)同，及時對接、服務(wù)企業(yè)需求，推進項目落地。同時，交行積極用好政策工具，第一時間行內(nèi)研究、解讀人民銀行創(chuàng)設(shè)的科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造、支持煤炭清潔高效利用等專項再貸款及碳減排支持工具，引導全行加大科技自立自強、工業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型、專精特新中小企業(yè)等重點領(lǐng)域信貸投放力度。

發(fā)揮上海主場優(yōu)勢。作為唯一總行在滬的國有大型銀行，支持服務(wù)好上?！拔鍌€中心”建設(shè)，是交行義不容辭的職責和使命。近年來，上海國際科創(chuàng)中心建設(shè)取得顯著成效，新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成。2023年，上海市集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到1.6萬億元，六大重點產(chǎn)業(yè)集群蓬勃發(fā)展，先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)實現(xiàn)深度融合。交行緊密對接上海建設(shè)國際科創(chuàng)中心重大國家戰(zhàn)略任務(wù)，依托金融服務(wù)科技創(chuàng)新等方面的功能優(yōu)勢，做好科技金融大文章。例如，交行深挖上?，F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)機遇，支持兩業(yè)融合、兩化轉(zhuǎn)型，加大對“上海制造”“上海服務(wù)”品牌企業(yè)、“鏈主型”企業(yè)、行業(yè)骨干企業(yè)等的融資支持，重點圍繞集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等三大先導產(chǎn)業(yè)和電子信息、高端制造等六大重點產(chǎn)業(yè)數(shù)萬億級別的產(chǎn)業(yè)集群加強服務(wù)對接，助力突破一批“卡脖子”關(guān)鍵環(huán)節(jié)。同時，交行加大與上?？莆?、經(jīng)信委、園區(qū)管委會的對接，對特色園區(qū)實行名單制拓客，打造智慧園區(qū)服務(wù)方案，做好園區(qū)運營主體、科技型企業(yè)、園區(qū)員工“一站式”金融服務(wù)等。

優(yōu)化資源配置。近年，交行在資源配置上持續(xù)向新型工業(yè)化相關(guān)領(lǐng)域傾斜。例如，在全行經(jīng)營績效考核以及相關(guān)條線考核中，持續(xù)強調(diào)先進制造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等重點發(fā)展指標，要求全行加大對相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持。對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、專精特新、綠色低碳領(lǐng)域貸款給予FTP優(yōu)惠、撥備支出減免、資本占用減免、經(jīng)濟利潤補貼等專項支持。再如，交行總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分行都通過開展專項行動對新型工業(yè)化重點領(lǐng)域配置專項資源，有效提升了全行加大新型工業(yè)化相關(guān)領(lǐng)域信貸投放的積極性。此外，交行已設(shè)立73家科技支行和科技特色支行。通過專班、工作小組等機制， 圍繞清潔能源、儲能、集成電路、生物醫(yī)藥、低碳轉(zhuǎn)型等新型工業(yè)化重點領(lǐng)域組建授信審批專家團隊，提高組織效能和專業(yè)化水平。

存在的困難

商業(yè)銀行在服務(wù)新型工業(yè)化方面已經(jīng)取得了一些成績，但仍存在一些痛點、堵點和難點問題。具體來講，主要有以下三個方面。

要素分割與行業(yè)壁壘依然存在。一是產(chǎn)業(yè)格局快速迭代對產(chǎn)業(yè)政策傳導的速度提出更高要求。集成電路、生物醫(yī)藥等新興行業(yè)發(fā)展變化較快，但國家產(chǎn)業(yè)政策從中央出臺到地方政府及金融機構(gòu)落實，再到市場消化的耗時較長，一定程度上存在政策引導滯后的問題。二是新成立、輕資產(chǎn)的企業(yè)融資對金融機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)的能力提出更高要求。數(shù)據(jù)資源是銀行營銷獲客、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理等方面的重要基礎(chǔ)，對于財務(wù)報表尚不成熟的新成立企業(yè)，其他數(shù)據(jù)的輔助尤為重要，包括稅務(wù)、公用事業(yè)、行業(yè)監(jiān)管信息、進出口數(shù)據(jù)等，但當前部分數(shù)據(jù)獲取仍有壁壘，很多數(shù)據(jù)沒有全國統(tǒng)一平臺， 需要逐個地市對接，導致在準確定位目標客群、及時掌握風險變化趨勢等方面尚有難度。三是新興行業(yè)技術(shù)門檻對產(chǎn)融協(xié)同聯(lián)動提出更高要求。例如，金融機構(gòu)和企業(yè)間存在的信息不對稱問題，在新興行業(yè)領(lǐng)域尤為明顯，雙方對于行業(yè)、產(chǎn)品、技術(shù)以及風險管理等方面還存在較明顯的認知差異。四是融資風險分擔對市場和法治建設(shè)提出更高要求。例如，針對中小微科技型企業(yè)的政府融資擔保機制推動力度有待進一步加大，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押存在估值難、交易難等問題。

金融供給與需求不夠匹配。一是金融供給總量與需求相比仍顯不足。當前，伴隨5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，新型工業(yè)化領(lǐng)域各主要行業(yè)市場規(guī)模都在萬億級別，整體融資需求較為旺盛，相對而言，金融機構(gòu)對相關(guān)領(lǐng)域的融資供給、人才投入還不能完全匹配。二是金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與需求存在錯配?？萍夹推髽I(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、市場不確定性強、缺乏擔保等特點，而銀行傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品及授信服務(wù)多依靠客戶經(jīng)營和資質(zhì)情況、歷史財務(wù)數(shù)據(jù)判定其還款意愿和還款能力，信貸資金的需求端與供給端有一定的錯配。中國不缺資金缺資本，尤其是耐心資本。針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)需求，國內(nèi)金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品重點支持的主要是成熟期企業(yè)，對于種子期、成長期企業(yè)的支持力度偏弱。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部多牌照的協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢還沒有得到充分發(fā)揮，對科技型企業(yè)的“股貸債租托”綜合化服務(wù)尚未形成規(guī)模。三是分層分類科技型企業(yè)信用評價體系仍不完善。針對不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，尚未建立完善的分層分類企業(yè)信用評價模型和體系。

內(nèi)部管理機制有待完善。一是考核激勵作用發(fā)揮不充分。雖然在監(jiān)管機構(gòu)的指導下，商業(yè)銀行普遍在考核體系中增加了“科技金融”考核指標，但考核力度還有待加大，在多維度、差異化、精細化管理方面還有不足。二是容錯及問責機制還不健全。目前很多商業(yè)銀行已按監(jiān)管要求明確全行小微型科技型企業(yè)貸款（T+3%）、大中型科技型企業(yè)貸款（T+2%）的差異化不良容忍度，并制定出臺盡職免責細則。但對于免責情形的規(guī)定仍較為寬泛。三是資源配置還要進一步優(yōu)化。目前部分商業(yè)銀行已明確給予科技創(chuàng)新貸款、制造業(yè)貸款、綠色信貸等重點領(lǐng)域不同程度的FTP補貼、資本成本減免、流動性成本及撥備支出減免，但這些資源與基層經(jīng)營單位實際需求相比還有差距。

相關(guān)建議

針對以上問題，建議在政府及監(jiān)管部門的指導下，各方協(xié)同發(fā)力，進一步提升金融服務(wù)新型工業(yè)化發(fā)展的能力和動力，推動工業(yè)經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

一是建議政府相關(guān)職能部門（科技部、工信部、財政部等）搭建更短鏈條、更直接的政策傳導體系，推動完善知識產(chǎn)權(quán)融資生態(tài)建設(shè)，培育一批具有較大影響力的生態(tài)鏈成員，包括知識產(chǎn)權(quán)交易平臺、評估機構(gòu)、專業(yè)運營機構(gòu)等，提升知識產(chǎn)權(quán)交易市場的成熟度和活躍度，降低知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、公允價值判斷、信用風險處置的難度。進一步加力推進政府風險分擔機制建設(shè)，引導支持更多地方政府設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風險補償基金。

二是建議監(jiān)管機構(gòu)鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新，加大對科技型企業(yè)多元化全生命周期融資的支持力度。如可進一步發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣工具激勵作用，引導金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、工業(yè)技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微等重點方面的支持力度。同時鼓勵各商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)聯(lián)動， 發(fā)揮多牌照服務(wù)優(yōu)勢，加快完善分層分類科技型企業(yè)信用評價體系。

三是商業(yè)銀行自身也要進一步優(yōu)化考核激勵機制，增加支持新型工業(yè)化相關(guān)激勵舉措。例如，進一步完善盡職免責要求，解決小微企業(yè)發(fā)展為中大型客戶后，存在的“不敢貸、不敢審”的問題。

責任編輯：董 治