農(nóng)業(yè)銀行金融活水探索企業(yè)出?！靶履Ｊ健?/h1>
2024-12-04 00:00:00知藍
新民周刊 2024年44期
進博會期間，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點外幣兌換機正為外籍客戶提供外幣兌換服務。
“不出海就出局”已經(jīng)不是口號，而是共識。在第七屆進博會期間，出海是企業(yè)和金融機構(gòu)共同聚焦的話題之一。
上海市商務委員會總經(jīng)濟師羅志松指出，在上海對外投資的行業(yè)分布中，科技企業(yè)占據(jù)主導地位，其中制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)服務業(yè)企業(yè)分別占40%和12%，主要集中在高端科技產(chǎn)業(yè)，如電子產(chǎn)品、新能源汽車、電池、生物醫(yī)藥、軟件設計等領域。
在企業(yè)出海浪潮下，銀行更加需要加速產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行多措并舉為進博會提供全方位金融服務，也幫助企業(yè)破解跨境融資、貿(mào)易結(jié)算、風險管理等難題，持續(xù)提升跨境金融服務質(zhì)效。
金融活水助力“中國智造”
近年來，我國汽車工業(yè)快速發(fā)展，中國汽車開辟出一條海外市場的強車之路。2023年，我國汽車出口量達到了491萬輛，成功躋身全球第一大汽車出口國。其中，在新能源和智能化戰(zhàn)略的加持下，上汽集團汽車出口量達到120.8萬輛，連續(xù)八年保持國內(nèi)第一。
在上海展覽中心，第七屆進博會政要接待用車交車儀式上，一排排嶄新的汽車整齊劃一地停放在展示區(qū)。上汽集團作為中國首家有系統(tǒng)、有規(guī)劃、成建制“走出去”的車企，正在用自己的深耕細作為中國汽車揚帆海外提供動力。
據(jù)上汽集團相關(guān)負責人介紹，受宏觀經(jīng)濟內(nèi)外部環(huán)境的變化、車市價格競爭加劇、行業(yè)變革等多重挑戰(zhàn)的影響，公司一直面臨著運營資金緊張的問題，海運成本上升也對公司資金籌集能力提出更高的要求。
農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行知曉相關(guān)痛點后，通過與上汽集團旗下子公司“上汽國貿(mào)”的合作關(guān)系，不斷調(diào)整針對公司的授信政策，將授信額度從7億元調(diào)增至30億元，并在今年3、4月份成功為“上汽國貿(mào)”投放信用證下貿(mào)易融資12.6億元，為公司的海外拓展提供資金支持。
下一步，雙方還將陸續(xù)在出口商票融資、信用證開證以及跨境人民幣服務等領域展開合作。
除此之外，生物醫(yī)藥行業(yè)也是加快培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要領域，更是上海市重點發(fā)展的三大先導產(chǎn)業(yè)之一。農(nóng)行上海徐匯支行緊跟上海農(nóng)行“1+6+1”發(fā)展規(guī)劃，用金融活水賦能生物醫(yī)藥行業(yè)出海，提供了定制化的全周期方案。
上海復宏漢霖生物制藥有限公司，主要致力于為全球患者提供可負擔的高品質(zhì)生物藥，產(chǎn)品覆蓋腫瘤、自身免疫疾病等領域。自成立以來，該企業(yè)已與多家國際制藥企業(yè)訂立商業(yè)合作協(xié)議，產(chǎn)品對外授權(quán)覆蓋100多個國家或地區(qū)。其自主研發(fā)、生產(chǎn)的“漢曲優(yōu)”成為首個在中國、歐盟、美國三地獲批的“中國籍”單抗生物類似藥，現(xiàn)已在全球48個國家和地區(qū)獲批，惠及逾21萬名患者。
2024年5月，該企業(yè)另一產(chǎn)品“漢利康”獲得秘魯藥監(jiān)局批準上市，成為企業(yè)第三款進入海外市場的藥物。國產(chǎn)創(chuàng)新藥正不斷取得突破走向世界，而其發(fā)展過程中仍舊面臨著諸多挑戰(zhàn)，比如創(chuàng)新藥物研發(fā)周期長、投入多、風險高且對資金支付有著很大的需求。
農(nóng)行上海徐匯支行得知該企業(yè)正處于藥物推廣走向全球的關(guān)鍵階段，第一時間組織專人專班對接，為其量身定制金融服務方案，緊跟審批進度，“一事一議”加快業(yè)務辦理效率，成功為該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1億元，助力企業(yè)穩(wěn)步向前“走出去”。
除了金融授信助力出海之外，在“中國智造”日益暢銷全球的同時，農(nóng)業(yè)銀行在金融方面積極授信，中資企業(yè)布局全球資源的步伐也在加速邁進。據(jù)悉，我國約有2/3的戰(zhàn)略性礦產(chǎn)資源需要進口。最為典型的案例，今年10月份，農(nóng)業(yè)銀行徐匯支行成功為中國礦產(chǎn)資源集團有限公司完成了首筆3100萬美元購匯業(yè)務，整個購匯過程僅在半小時內(nèi)完成詢價、鎖匯、交易以及境內(nèi)外匯劃。
這一舉措，對于解決國內(nèi)供需不匹配和保障礦產(chǎn)資源安全具有重要戰(zhàn)略意義。
跨境電商出?！靶履Ｊ健?/h3>
在大型企業(yè)揚帆海外的同時，越來越多中小微企業(yè)也紛紛將目標瞄準了海外。而值得關(guān)注的是，高頻次的貿(mào)易進出口首付款結(jié)算，看似簡單，其實風險重重。
近年來，以跨境電商為代表的貿(mào)易新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，逐漸成為穩(wěn)外貿(mào)和推動經(jīng)濟增長的重要力量。不同于傳統(tǒng)外貿(mào)，貿(mào)易新業(yè)態(tài)的企業(yè)規(guī)模普遍較小，主要以中小微企業(yè)為主，企業(yè)往往呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)重運營，交易頻次高，訂單金額小的特點，其跨境結(jié)算模式需要銀行創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，以契合他們的結(jié)算、融資需求，同時還需對風險進行有效防控。
上海眾涵潛水裝備有限公司負責人表示，公司在拓展海外業(yè)務過程中，一直面臨著跨境收款流程復雜、費用率高、匯率波動等難題?；诖耍r(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行主動排摸求變，在產(chǎn)品和服務模式上推陳出新，今年1月份，成功探索辦理了一起“亞馬遜模式出口電商收款結(jié)算業(yè)務”，為企業(yè)提供了可靠參考。
這種跨境電商服務方案可以讓公司跳過第三方網(wǎng)站，通過銀行直接辦理收款結(jié)匯，同時還可以簡化跨境收款流程、減少費率和匯損，幫助公司節(jié)約成本、拓展利潤空間，有效解決了公司在境外收款環(huán)節(jié)面臨的環(huán)節(jié)多、回款慢、信息不安全等收款痛點，讓境外收款變得更加可靠。
“過去，一筆款項從對方匯款到我們?nèi)胭~，往往要耗費至少一周以上時間，遇到匯率波動時，總免不了損失，現(xiàn)在有了亞馬遜模式服務方案，基本兩天之內(nèi)就能到賬，終于可以不用擔心這種頭疼的問題了！”公司負責人在談到新業(yè)務時激動地說道。隨著出口跨境電商業(yè)務推廣的持續(xù)深入，新型跨境結(jié)算服務將為服務國家外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)作出更大貢獻。
近年來，著力構(gòu)建園區(qū)“六創(chuàng)”賦能體系，以金融創(chuàng)新與數(shù)字創(chuàng)新為重要手段，積極開展高水平對外開放新探索。2024年6月，企業(yè)有兩筆外債利息到期需要支付至香港，但在使用傳統(tǒng)的境外匯款模式時常常受到到賬時間難預估、中間成本不透明等方面的影響。在了解到企業(yè)的訴求后，新片區(qū)分行便積極向企業(yè)推薦使用貨幣橋渠道進行清算，最后成功攜手臨港集團落地了上海地區(qū)首單以數(shù)字貨幣支付跨境資金池項下債務利息的業(yè)務，在極大提升匯款時效性的同時，有效降低交易環(huán)節(jié)中的成本。
數(shù)字貨幣橋是由國際清算銀行（香港創(chuàng)新中心）主持，人行數(shù)研所、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行聯(lián)合發(fā)起的跨境支付系統(tǒng)建設工程，改善跨境支付成本高、效率低、透明度差等問題。其實，在貨幣橋項目進入最小可行化產(chǎn)品（MVP）階段驗證初期，農(nóng)業(yè)銀行上海新片區(qū)分行就密切關(guān)注并成功實現(xiàn)了首筆試點業(yè)務。
此舉能利用增強數(shù)字人民幣在世界的流通率，為中國企業(yè)“出?！碧峁┝私鹑谟仓С?，同時也增加了中國外貿(mào)的轉(zhuǎn)化率。
需要注意的是，企業(yè)出海也對銀行的金融服務提出更高要求。今年7月，商務部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強商務和金融協(xié)同更大力度支持跨境貿(mào)易和投資高質(zhì)量發(fā)展的意見》，鼓勵銀行機構(gòu)豐富完善信貸產(chǎn)品服務，按照市場化、法治化原則給予更多支持。
除了金融服務，企業(yè)出海還需考慮多方面因素。比如，投資融資、法律風險、運營監(jiān)管合規(guī)等多方面的挑戰(zhàn)，企業(yè)應做好頂層設計，充分利用目的地國家和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策，建立成本和稅收高效的架構(gòu)，持續(xù)履行法定和監(jiān)管義務來應對這些挑戰(zhàn)。
“不出海就出局”已經(jīng)不是口號，而是共識。在第七屆進博會期間，出海是企業(yè)和金融機構(gòu)共同聚焦的話題之一。
上海市商務委員會總經(jīng)濟師羅志松指出，在上海對外投資的行業(yè)分布中，科技企業(yè)占據(jù)主導地位，其中制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)服務業(yè)企業(yè)分別占40%和12%，主要集中在高端科技產(chǎn)業(yè)，如電子產(chǎn)品、新能源汽車、電池、生物醫(yī)藥、軟件設計等領域。
在企業(yè)出海浪潮下，銀行更加需要加速產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行多措并舉為進博會提供全方位金融服務，也幫助企業(yè)破解跨境融資、貿(mào)易結(jié)算、風險管理等難題，持續(xù)提升跨境金融服務質(zhì)效。
金融活水助力“中國智造”
近年來，我國汽車工業(yè)快速發(fā)展，中國汽車開辟出一條海外市場的強車之路。2023年，我國汽車出口量達到了491萬輛，成功躋身全球第一大汽車出口國。其中，在新能源和智能化戰(zhàn)略的加持下，上汽集團汽車出口量達到120.8萬輛，連續(xù)八年保持國內(nèi)第一。
在上海展覽中心，第七屆進博會政要接待用車交車儀式上，一排排嶄新的汽車整齊劃一地停放在展示區(qū)。上汽集團作為中國首家有系統(tǒng)、有規(guī)劃、成建制“走出去”的車企，正在用自己的深耕細作為中國汽車揚帆海外提供動力。
據(jù)上汽集團相關(guān)負責人介紹，受宏觀經(jīng)濟內(nèi)外部環(huán)境的變化、車市價格競爭加劇、行業(yè)變革等多重挑戰(zhàn)的影響，公司一直面臨著運營資金緊張的問題，海運成本上升也對公司資金籌集能力提出更高的要求。
農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行知曉相關(guān)痛點后，通過與上汽集團旗下子公司“上汽國貿(mào)”的合作關(guān)系，不斷調(diào)整針對公司的授信政策，將授信額度從7億元調(diào)增至30億元，并在今年3、4月份成功為“上汽國貿(mào)”投放信用證下貿(mào)易融資12.6億元，為公司的海外拓展提供資金支持。
下一步，雙方還將陸續(xù)在出口商票融資、信用證開證以及跨境人民幣服務等領域展開合作。
除此之外，生物醫(yī)藥行業(yè)也是加快培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要領域，更是上海市重點發(fā)展的三大先導產(chǎn)業(yè)之一。農(nóng)行上海徐匯支行緊跟上海農(nóng)行“1+6+1”發(fā)展規(guī)劃，用金融活水賦能生物醫(yī)藥行業(yè)出海，提供了定制化的全周期方案。
上海復宏漢霖生物制藥有限公司，主要致力于為全球患者提供可負擔的高品質(zhì)生物藥，產(chǎn)品覆蓋腫瘤、自身免疫疾病等領域。自成立以來，該企業(yè)已與多家國際制藥企業(yè)訂立商業(yè)合作協(xié)議，產(chǎn)品對外授權(quán)覆蓋100多個國家或地區(qū)。其自主研發(fā)、生產(chǎn)的“漢曲優(yōu)”成為首個在中國、歐盟、美國三地獲批的“中國籍”單抗生物類似藥，現(xiàn)已在全球48個國家和地區(qū)獲批，惠及逾21萬名患者。
2024年5月，該企業(yè)另一產(chǎn)品“漢利康”獲得秘魯藥監(jiān)局批準上市，成為企業(yè)第三款進入海外市場的藥物。國產(chǎn)創(chuàng)新藥正不斷取得突破走向世界，而其發(fā)展過程中仍舊面臨著諸多挑戰(zhàn)，比如創(chuàng)新藥物研發(fā)周期長、投入多、風險高且對資金支付有著很大的需求。
農(nóng)行上海徐匯支行得知該企業(yè)正處于藥物推廣走向全球的關(guān)鍵階段，第一時間組織專人專班對接，為其量身定制金融服務方案，緊跟審批進度，“一事一議”加快業(yè)務辦理效率，成功為該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1億元，助力企業(yè)穩(wěn)步向前“走出去”。
除了金融授信助力出海之外，在“中國智造”日益暢銷全球的同時，農(nóng)業(yè)銀行在金融方面積極授信，中資企業(yè)布局全球資源的步伐也在加速邁進。據(jù)悉，我國約有2/3的戰(zhàn)略性礦產(chǎn)資源需要進口。最為典型的案例，今年10月份，農(nóng)業(yè)銀行徐匯支行成功為中國礦產(chǎn)資源集團有限公司完成了首筆3100萬美元購匯業(yè)務，整個購匯過程僅在半小時內(nèi)完成詢價、鎖匯、交易以及境內(nèi)外匯劃。
這一舉措，對于解決國內(nèi)供需不匹配和保障礦產(chǎn)資源安全具有重要戰(zhàn)略意義。
跨境電商出?！靶履Ｊ健?/h3>
在大型企業(yè)揚帆海外的同時，越來越多中小微企業(yè)也紛紛將目標瞄準了海外。而值得關(guān)注的是，高頻次的貿(mào)易進出口首付款結(jié)算，看似簡單，其實風險重重。
近年來，以跨境電商為代表的貿(mào)易新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，逐漸成為穩(wěn)外貿(mào)和推動經(jīng)濟增長的重要力量。不同于傳統(tǒng)外貿(mào)，貿(mào)易新業(yè)態(tài)的企業(yè)規(guī)模普遍較小，主要以中小微企業(yè)為主，企業(yè)往往呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)重運營，交易頻次高，訂單金額小的特點，其跨境結(jié)算模式需要銀行創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，以契合他們的結(jié)算、融資需求，同時還需對風險進行有效防控。
上海眾涵潛水裝備有限公司負責人表示，公司在拓展海外業(yè)務過程中，一直面臨著跨境收款流程復雜、費用率高、匯率波動等難題?；诖耍r(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行主動排摸求變，在產(chǎn)品和服務模式上推陳出新，今年1月份，成功探索辦理了一起“亞馬遜模式出口電商收款結(jié)算業(yè)務”，為企業(yè)提供了可靠參考。
這種跨境電商服務方案可以讓公司跳過第三方網(wǎng)站，通過銀行直接辦理收款結(jié)匯，同時還可以簡化跨境收款流程、減少費率和匯損，幫助公司節(jié)約成本、拓展利潤空間，有效解決了公司在境外收款環(huán)節(jié)面臨的環(huán)節(jié)多、回款慢、信息不安全等收款痛點，讓境外收款變得更加可靠。
“過去，一筆款項從對方匯款到我們?nèi)胭~，往往要耗費至少一周以上時間，遇到匯率波動時，總免不了損失，現(xiàn)在有了亞馬遜模式服務方案，基本兩天之內(nèi)就能到賬，終于可以不用擔心這種頭疼的問題了！”公司負責人在談到新業(yè)務時激動地說道。隨著出口跨境電商業(yè)務推廣的持續(xù)深入，新型跨境結(jié)算服務將為服務國家外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)作出更大貢獻。
近年來，著力構(gòu)建園區(qū)“六創(chuàng)”賦能體系，以金融創(chuàng)新與數(shù)字創(chuàng)新為重要手段，積極開展高水平對外開放新探索。2024年6月，企業(yè)有兩筆外債利息到期需要支付至香港，但在使用傳統(tǒng)的境外匯款模式時常常受到到賬時間難預估、中間成本不透明等方面的影響。在了解到企業(yè)的訴求后，新片區(qū)分行便積極向企業(yè)推薦使用貨幣橋渠道進行清算，最后成功攜手臨港集團落地了上海地區(qū)首單以數(shù)字貨幣支付跨境資金池項下債務利息的業(yè)務，在極大提升匯款時效性的同時，有效降低交易環(huán)節(jié)中的成本。
數(shù)字貨幣橋是由國際清算銀行（香港創(chuàng)新中心）主持，人行數(shù)研所、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行聯(lián)合發(fā)起的跨境支付系統(tǒng)建設工程，改善跨境支付成本高、效率低、透明度差等問題。其實，在貨幣橋項目進入最小可行化產(chǎn)品（MVP）階段驗證初期，農(nóng)業(yè)銀行上海新片區(qū)分行就密切關(guān)注并成功實現(xiàn)了首筆試點業(yè)務。
此舉能利用增強數(shù)字人民幣在世界的流通率，為中國企業(yè)“出?！碧峁┝私鹑谟仓С?，同時也增加了中國外貿(mào)的轉(zhuǎn)化率。
需要注意的是，企業(yè)出海也對銀行的金融服務提出更高要求。今年7月，商務部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強商務和金融協(xié)同更大力度支持跨境貿(mào)易和投資高質(zhì)量發(fā)展的意見》，鼓勵銀行機構(gòu)豐富完善信貸產(chǎn)品服務，按照市場化、法治化原則給予更多支持。
除了金融服務，企業(yè)出海還需考慮多方面因素。比如，投資融資、法律風險、運營監(jiān)管合規(guī)等多方面的挑戰(zhàn)，企業(yè)應做好頂層設計，充分利用目的地國家和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策，建立成本和稅收高效的架構(gòu)，持續(xù)履行法定和監(jiān)管義務來應對這些挑戰(zhàn)。
