李禮輝：如何高效配置數(shù)據(jù)要素資源？

9月5日-7日，由中國金融四十人論壇（CF40）與中國國際經(jīng)濟交流中心（CCIEE）聯(lián)合主辦的第六屆外灘金融峰會在上海市黃浦區(qū)召開，峰會主題為“應對變化的世界”。全球財經(jīng)政要、機構(gòu)高管與學界領(lǐng)袖齊聚外灘，為變化中的世界發(fā)展尋求應對之策，探索全球合作與發(fā)展的新路徑。

在9月6日的分論壇上，中國銀行原行長李禮輝介紹，目前中國的非公共數(shù)據(jù)存在著流通不暢的問題。比如，我們的移動支付的客戶數(shù)現(xiàn)在差不多9億多，移動支付的各個平臺是數(shù)據(jù)的主要入口，但現(xiàn)在金融機構(gòu)和移動平臺的數(shù)據(jù)共享，還沒有形成一個比較成熟的模式。

“我們?nèi)源嬖诠矓?shù)據(jù)的行政部門分隔的問題，還是會影響數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)價值的發(fā)揮。比如，涉及居民和企業(yè)的一些數(shù)據(jù)，分布在金融機構(gòu)、金融監(jiān)管、稅務、海關(guān)、工商管理等不同的部門中，存在行政性的數(shù)據(jù)分隔，影響了數(shù)據(jù)價值的開發(fā)?！崩疃Y輝說。

同時，“全面提升數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)率，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源價值的最大化，要求高效配置數(shù)據(jù)要素資源。由于數(shù)據(jù)具有不同的所有權(quán)歸屬，數(shù)據(jù)要素資源的配置也應該采用多元復合的方式。單一的市場化路徑或單一的行政路徑，都難以達到最優(yōu)的配置效率?！崩疃Y輝認為。

如何解決數(shù)據(jù)分隔、數(shù)據(jù)流動，提升數(shù)據(jù)品質(zhì)？圍繞數(shù)據(jù)、智能金融等相關(guān)問題，李禮輝接受了《財經(jīng)》專訪。

《財經(jīng)》：您提到，數(shù)據(jù)的價值在于其真正成為生產(chǎn)要素。要打破公共數(shù)據(jù)的行政部門所有制。建立標準統(tǒng)一、互聯(lián)共享的公共數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)共享的征信系統(tǒng)，形成能夠支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的基礎設施。您認為數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素難點在哪？如何打破數(shù)據(jù)壁壘、實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享？

李禮輝：數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素主要面臨的難點是“既要又要”兩難問題：既要保護數(shù)據(jù)隱私、保障數(shù)據(jù)安全，又要促進數(shù)據(jù)流動、發(fā)掘數(shù)據(jù)價值。

中國依托人口數(shù)量、市場規(guī)模和移動服務率先發(fā)展的優(yōu)勢，在市場交易和公民行為領(lǐng)域已經(jīng)形成全球領(lǐng)先的數(shù)據(jù)資源供給格局。海量的市場交易和公民行為數(shù)據(jù)是中國數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融發(fā)展的寶貴資源。

中國這些年一直在推進數(shù)據(jù)共享。一些省市建立了大數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)共享方面做了大量工作。例如，福建省的大數(shù)據(jù)集團全面推進全省數(shù)據(jù)匯聚共享，建立7000萬級個人數(shù)據(jù)庫和800萬級企業(yè)數(shù)據(jù)庫，建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)多維度評分系統(tǒng)，建立交通、氣象數(shù)據(jù)專區(qū)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能千行百業(yè)，支持和促進了金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

盡管如此，我們的數(shù)據(jù)共享仍然滯后，數(shù)據(jù)鴻溝依然存在。例如，涉及居民和企業(yè)的財務數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，分散在金融機構(gòu)、金融監(jiān)管、工商管理、稅務、海關(guān)等不同的局域系統(tǒng)中，共享水平不高，影響數(shù)據(jù)價值的深度開發(fā)。又如，中國移動支付用戶規(guī)模高達9億，數(shù)字化支付成為主要的數(shù)據(jù)入口，互聯(lián)網(wǎng)平臺擁有超大規(guī)模的個人和企業(yè)數(shù)據(jù)，但互聯(lián)網(wǎng)平臺與金融機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、數(shù)據(jù)共享尚未達成成熟的模式，數(shù)據(jù)價值未能充分發(fā)掘。主要原因是，關(guān)于保護數(shù)據(jù)隱私、保障數(shù)據(jù)安全的制度邊界不清晰、不明確，有關(guān)行政部門寧可嚴管、不敢松綁，數(shù)據(jù)資源生成多、應用少。

因此，打破數(shù)據(jù)壁壘，需要從制度創(chuàng)新入手。一是明確原則，強調(diào)實現(xiàn)保護個人隱私、保護信息安全、發(fā)掘數(shù)據(jù)價值、提升經(jīng)濟效率多重目標的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，不可以偏概全；二是落實責任，要求國家行政部門在各自分管的領(lǐng)域內(nèi)正確區(qū)分隱私保護的邊界，正確把握數(shù)據(jù)安全管控的力度，制定數(shù)據(jù)共享的行業(yè)規(guī)范，不可推卸責任；三是在實踐中完善，先讓數(shù)據(jù)要素動起來、活起來、用起來，在發(fā)展過程中糾偏糾錯，逐步完善行業(yè)規(guī)范，成熟時將行業(yè)規(guī)范上升為法規(guī)、法律，不可止步不前。

在社會信用體系建設中，應該建立跨局域數(shù)據(jù)共享的征信系統(tǒng)，整合不同部門的數(shù)據(jù)資源，執(zhí)行統(tǒng)一標準，采集企業(yè)和個人的金融業(yè)務、工商登記、稅費繳納、國際貿(mào)易、市場誠信等信息數(shù)據(jù)，注重為小微企業(yè)積累信用記錄，賦予信用標記，實現(xiàn)信用增值，推進普惠金融業(yè)務發(fā)展。

《財經(jīng)》：如何從監(jiān)管層面化解數(shù)據(jù)權(quán)屬不清的問題？

李禮輝：二十屆三中全會提出：建設和運營國家數(shù)據(jù)基礎設施，促進數(shù)據(jù)共享；加快建立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬認定、市場交易、權(quán)益分配、利益保護制度?！皵?shù)據(jù)二十條”要求：完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)性分置制度，建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)的分類分級確權(quán)授權(quán)制度。

監(jiān)管層面，一方面要解決公共數(shù)據(jù)發(fā)掘不足、品質(zhì)不高、開放不力的問題，另一方面要解決企業(yè)數(shù)據(jù)和個人數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、保護不力、流通不暢的問題。

一是公共數(shù)據(jù)的發(fā)掘、脫敏和開放共享。美國等西方發(fā)達國家在知識和學術(shù)領(lǐng)域擁有長期發(fā)展累積的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。中國高品質(zhì)的文化類、科技類、視覺類數(shù)據(jù)資源相對短缺，符合AI大模型需求的高品質(zhì)數(shù)據(jù)集遠遠不夠。

要加快數(shù)據(jù)脫敏，擴展公共數(shù)據(jù)開放應用。對政府行政部門、公共服務機構(gòu)、社會團體、公益組織等具有公共屬性的機構(gòu)收集和存儲的個人信息，進行脫敏處理消除個人和企業(yè)的標記。國家建立集中統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)庫和互聯(lián)互通的公共數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)孤島。公共數(shù)據(jù)按照“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見”的要求，以模型、核驗等產(chǎn)品和服務等形式向社會提供，加大供給使用范圍。應充分挖掘公共數(shù)據(jù)，將公共數(shù)據(jù)用于宏觀經(jīng)濟管理和規(guī)劃，用于供給側(cè)和需求側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，用于產(chǎn)業(yè)鏈的布局和流程改進，用于城市智能管理系統(tǒng)，用于普惠金融；同時將公共數(shù)據(jù)用于生產(chǎn)商的產(chǎn)品和服務優(yōu)化，用于經(jīng)銷商的采購和物流優(yōu)化。

要加快公共文檔資料的數(shù)據(jù)發(fā)掘，建立專業(yè)化的公共數(shù)據(jù)庫。圖書館、高校、科研機構(gòu)和行政部門擁有大量的公共文檔資料，具有文化價值、技術(shù)價值和經(jīng)濟價值，應該統(tǒng)籌規(guī)劃、分門別類、分期分批進行數(shù)據(jù)化清理，發(fā)掘高品質(zhì)的數(shù)據(jù)集，充實公共數(shù)據(jù)庫。

二是企業(yè)數(shù)據(jù)和個人數(shù)據(jù)的確權(quán)、保護和共同使用。對各類市場主體在生產(chǎn)經(jīng)營活動中采集加工的不涉及個人信息和公共利益的數(shù)據(jù)，應該確認市場主體對該數(shù)據(jù)的持有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)。

需要審慎把握邊界的，是市場主體在生產(chǎn)經(jīng)營活動中采集加工的承載個人信息的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理者必須按照個人授權(quán)和法規(guī)許可范圍采集、持有、托管和使用數(shù)據(jù)，完善個人信息保護機制，規(guī)范采集使用個人信息行為。同時創(chuàng)新技術(shù)手段，推動個人信息匿名化處理，保障使用個人信息數(shù)據(jù)時的信息安全和個人隱私。

金融業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，發(fā)展普惠金融業(yè)務是國家的政策導向。不同金融機構(gòu)占有數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量及其挖掘數(shù)據(jù)的能力，在很大程度上可以決定一家金融機構(gòu)經(jīng)營普惠金融業(yè)務的實際能力，包括普惠金融業(yè)務的數(shù)量和質(zhì)量、風險成本和經(jīng)營成本。要加快推進非公共數(shù)據(jù)按市場化方式“共同使用、共享收益”的新模式，支持金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)、交通運輸企業(yè)、物流企業(yè)、數(shù)據(jù)分析加工企業(yè)、征信機構(gòu)、行政部門、公共服務機構(gòu)等“數(shù)據(jù)大戶”建立市場化的數(shù)據(jù)分享機制，為普惠金融業(yè)務提供數(shù)據(jù)支持，促進金融業(yè)為中小微企業(yè)提供高效率的金融服務。

《財經(jīng)》：《中共中央國務院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》提出，建立保障權(quán)益、合規(guī)使用的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度。您認為，合理的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度應該具備哪些要素？如何推進形成這一制度？

李禮輝：“數(shù)據(jù)二十條”將數(shù)據(jù)基礎制度定義為數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度、數(shù)據(jù)要素流通和交易制度、數(shù)據(jù)要素收益分配制度和數(shù)據(jù)要素治理制度，數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)細分為數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)。

完善的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度要立足于實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源配置的最優(yōu)化和數(shù)據(jù)要素價值的最大化。由于數(shù)據(jù)要素具有不同的性質(zhì)、不同的所有權(quán)歸屬，實現(xiàn)價值最大化的最佳路徑也各不相同。著作數(shù)據(jù)的價值最大化取決于確權(quán)和市場交易，個人數(shù)據(jù)的價值最大化取決于隱私保護和融合應用，公共數(shù)據(jù)的價值最大化取決于透明度和資源共享。

建立數(shù)字資產(chǎn)市場，有利于完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度。數(shù)字經(jīng)濟時代需要數(shù)字資產(chǎn)市場。數(shù)字資產(chǎn)市場包括數(shù)字化的金融資產(chǎn)、實體資產(chǎn)和資產(chǎn)化的專利數(shù)據(jù)、著作數(shù)據(jù)。

數(shù)字化的金融資產(chǎn)可以在數(shù)字資產(chǎn)市場中獲得認證、定價并進行交易，實現(xiàn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓。數(shù)字化的實體資產(chǎn)可以在數(shù)字資產(chǎn)市場中獲得認證、定價并進行所有權(quán)或使用權(quán)的交易。

資產(chǎn)化的專利數(shù)據(jù)、著作數(shù)據(jù)，指符合《專利法》《著作權(quán)法》等法律定義的“專利”和“作品”的數(shù)字化資產(chǎn)形態(tài)，屬于知識產(chǎn)權(quán)。

具備新穎性、創(chuàng)造性和實用性的發(fā)明和創(chuàng)新，可以被授予專利權(quán)，專利申請權(quán)和專利權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。

作品包括文學、藝術(shù)和科學領(lǐng)域內(nèi)具有獨創(chuàng)性并能以一定形式表現(xiàn)的智力成果，包括文字作品，口述作品，藝術(shù)作品，美術(shù)、建筑作品，攝影作品，視聽作品，工程設計圖、產(chǎn)品設計圖等圖形作品和模型作品，計算機軟件，以及符合作品特征的其他智力成果。著作數(shù)據(jù)的所有權(quán)或使用權(quán)，可以在數(shù)字資產(chǎn)市場中獲得認證、定價并進行交易。

在數(shù)字資產(chǎn)市場中，認證是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。應用區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù)建立數(shù)字信任機制，具有超越傳統(tǒng)的資產(chǎn)市場的優(yōu)越性。一是在信任未知或信任薄弱的環(huán)境中形成可信任的紐帶，節(jié)約信用形成所需的時間和成本，加持商業(yè)信用；二是在廣域、高速的網(wǎng)絡中建立可信的認證工具，解決專利和專利權(quán)人、著作數(shù)據(jù)和著作所有者的確權(quán)問題，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可信、產(chǎn)權(quán)可信、授權(quán)可信、合約可信、法人可信。這將有利于充分發(fā)掘數(shù)據(jù)資源的商業(yè)價值。

數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新和應用正在構(gòu)建以對等、互信、共贏為特征的分布式商業(yè)模式。擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢的一方，與擁有資本、技術(shù)、勞動、土地、客戶、渠道等要素優(yōu)勢的其他方，可以在資源共享基礎上開展多方合作和利益互換，集合比較優(yōu)勢，降低機會成本，通過交換與合作獲益。分布式商業(yè)可以擺脫傳統(tǒng)商業(yè)模式下各自利益最大化的局部最優(yōu)，通過資源協(xié)調(diào)，創(chuàng)造帕累托最優(yōu)，追求產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈各個環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)性協(xié)調(diào)，實現(xiàn)全局優(yōu)化。

《財經(jīng)》：您此前提到AI信任和AI安全問題。AI技術(shù)廣泛應用后，AI產(chǎn)生虛假內(nèi)容，AI操縱人類行為等問題也相應出現(xiàn)。什么是合理的AI信任制度和AI監(jiān)管制度？應從哪些方面立法規(guī)范？

李禮輝：AI技術(shù)創(chuàng)新和應用帶來了新的挑戰(zhàn)，必須重點管控AI對齊、AI虛假、AI操縱等問題?！癆I對齊”是指AI系統(tǒng)的目標必須與人類的價值觀與根本利益保持一致，這個概念得到了全球的原則認可。問題在于，人類的價值觀和根本利益未必一致，不同實體和群體的價值觀和根本利益存在差異甚至沖突。在地緣政治環(huán)境中，AI對齊有可能成為霸權(quán)國家價值觀輸出的技術(shù)工具。

“AI虛假”是指應用深度學習、虛擬現(xiàn)實等生成類算法制作高仿真的圖像、音頻和視頻，可以模糊真實和虛假的邊界，甚至可以對抗通用的技術(shù)甄別，已經(jīng)被用于實施經(jīng)濟詐騙，被用于詆毀個人信譽和企業(yè)商譽。

“AI操縱”是指高仿真的圖像、音頻和視頻被用于操弄負面輿情，抹黑政治對手，破壞政治信任，破壞社會穩(wěn)定，激化社會矛盾。2023年7月18日聯(lián)合國安理會上，聯(lián)合國秘書長古特雷斯說，人工智能正在多領(lǐng)域發(fā)揮作用，但可能被懷有惡意的人使用，包括將其用于恐怖主義、煽動仇恨和暴力。

為此，我們需要實行安全與效率并重的數(shù)字經(jīng)濟治理。

一是嚴格管控AI虛假與AI操縱。國家建立AI信任制度和AI監(jiān)管制度，在立法和執(zhí)法層面明確禁止AI造假和AI欺詐，賦予合格企業(yè)AI信任標志；提升深度合成內(nèi)容鑒別技術(shù)，提供對抗AI虛假的公共服務，在國家層級建立預防AI操縱的防火墻。

二是主動參與全球AI標準制定，在“AI對齊”全球制度建設中融入中國因素，抵消西方霸權(quán)的負面影響。

三是注意AI軟件開源的潛在風險?？尚诺拈_源是數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的可行路徑，我們不可能拒絕開源。OpenAI對GPT從開源到閉源應是為保持技術(shù)領(lǐng)先，Meta對Llama3開源則是為爭奪市場。必須注意的是開源算法與生俱來的系統(tǒng)綁定與技術(shù)依賴，一是開源模型的技術(shù)天花板難以超越，二是由外國數(shù)據(jù)預訓練的模型未必適應本土需求，三是開源中止可能造成技術(shù)斷橋。軟件開源協(xié)作規(guī)則包括源代碼公開、允許派生作品、維護作者源代碼完整性等。在開源格局中，要建立軟件安全技術(shù)標準和軟件審核認證制度，攔截存在安全隱患的開源軟件；要加大投入，加大政策扶持，優(yōu)先研發(fā)、優(yōu)先使用具有自主產(chǎn)權(quán)的軟件和模型，促進中國軟件技術(shù)產(chǎn)業(yè)的進步與成長。

《財經(jīng)》：如何用技術(shù)完善金融監(jiān)管？如何系統(tǒng)有效推進數(shù)字金融創(chuàng)新、平衡金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與風險？

李禮輝：對于智能金融創(chuàng)新，偏于審慎的觀點認為，將尚不成熟的人工智能技術(shù)投入高風險的金融領(lǐng)域，可能放大現(xiàn)有風險并產(chǎn)生新的風險。我認為，金融業(yè)必須重點解決的技術(shù)缺陷包括模型歧視、算法趨同、隱私保護薄弱、關(guān)鍵第三方依賴等。模型歧視指模型輸出的結(jié)果出現(xiàn)對某些群體的集體性偏見、差評和政策限制；算法趨同指在不同機構(gòu)的量化交易之類的智能金融程序中，由于算法邏輯趨同出現(xiàn)相同的市場趨勢預測，執(zhí)行相同的市場交易策略，導致單邊化的市場交易，可能引發(fā)暴漲暴跌的市場危機。

智能金融創(chuàng)新必須以金融安全為前提，實現(xiàn)符合倫理標準的金融平等，保障符合安全標準的金融效率，營造符合經(jīng)濟規(guī)律的創(chuàng)新模式。

一是行業(yè)級垂直模型與企業(yè)級垂直模型融合發(fā)展。用海量數(shù)據(jù)預訓練行業(yè)級垂直模型并持續(xù)調(diào)優(yōu)，再根據(jù)不同需求調(diào)適差異化應用，定制企業(yè)級垂直模型，可以有效降低垂直模型開發(fā)的邊際成本，同時擴展垂直模型的應用范圍。金融業(yè)涵蓋商業(yè)銀行、保險、證券投資、財富管理等不同領(lǐng)域，同一領(lǐng)域的金融產(chǎn)品、金融服務、金融管理的需求大同小異，采用行業(yè)級垂直模型和企業(yè)級垂直模型融合發(fā)展的技術(shù)路線，同時選擇適當?shù)纳虡I(yè)模式，有利于實現(xiàn)高效率、低投入、個性化的金融創(chuàng)新需求。

二是建設安全高效的智能金融創(chuàng)新制度。過于嚴苛的監(jiān)管可能抑制創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展?？煽紤]的原則是“高中初小”，“高”是占領(lǐng)技術(shù)高地，“中”是全球領(lǐng)先的中國方案，“初”是有能力把風險消滅在萌芽狀態(tài)，“小”是實現(xiàn)風險概率和風險成本最小化。

這就要求加快智能金融監(jiān)管創(chuàng)新，節(jié)約監(jiān)管成本和被監(jiān)管成本。例如，制定法律法規(guī)，明確智能金融各參與方的責任邊界，包括智能金融監(jiān)管的基本原則、監(jiān)管機構(gòu)的職責和權(quán)限、金融機構(gòu)的智能金融業(yè)務規(guī)范；建立穿透式、一體化、跨局域的智能金融協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；建立智能金融技術(shù)審核認證制度，完善AI大模型的測試平臺、工具、標準和方法；建立智能金融風險分析和監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、評估并提前預警異常交易和市場操縱，主動預防系統(tǒng)性風險；積極參與構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟國際規(guī)則和數(shù)字技術(shù)通用標準，加強智能金融國際監(jiān)管協(xié)作和交流，在數(shù)字經(jīng)濟國際規(guī)則建設中爭取中國的話語權(quán)，在數(shù)字技術(shù)通用標準建設中爭取中國的“定位權(quán)”。