供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級的有效路徑

〔摘要〕在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，探索供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級的有效路徑成為解決中小微企業(yè)金融服務(wù)困境的核心。中小微企業(yè)一直面臨融資難、融資貴的挑戰(zhàn)，其根本原因在于金融服務(wù)供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的不協(xié)調(diào)，涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)決策、貸款發(fā)放以及貸后管理等方面。這些環(huán)節(jié)缺乏有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，制約了中小微企業(yè)融資的流暢性。要解決中小微企業(yè)金融服務(wù)困境，需要建立更為緊密的金融供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈協(xié)同的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”機(jī)制。實(shí)現(xiàn)“雙鏈聯(lián)動(dòng)”機(jī)制的關(guān)鍵在于提升供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化水平，構(gòu)建一個(gè)高效的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。其中關(guān)鍵要點(diǎn)包括數(shù)據(jù)、渠道和生態(tài)。這三個(gè)方面有機(jī)融合將推動(dòng)供應(yīng)鏈金融更好地適應(yīng)數(shù)字時(shí)代的挑戰(zhàn)，為企業(yè)提供更智能、高效的服務(wù)。

〔關(guān)鍵詞〕金融科技，供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險(xiǎn)管理

〔中圖分類號〕F830 〔文獻(xiàn)標(biāo)識碼〕A 〔文章編號〕1004-4175（2024）04-0122-07

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，社會(huì)和商業(yè)形態(tài)都在經(jīng)歷著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)著社會(huì)均衡普惠發(fā)展，數(shù)字化社會(huì)需要與之相適應(yīng)的數(shù)字化金融服務(wù)體系。2023年10月，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，要優(yōu)化金融服務(wù)，堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)測算，2023年，不同類型參與者進(jìn)行供應(yīng)鏈數(shù)字化服務(wù)的收入約為3.6萬億元，比上年增長11.0%，預(yù)計(jì)到2026年增長到4.4萬億元。數(shù)字化供應(yīng)鏈具備更高效、更快速、更協(xié)同、更復(fù)雜的特點(diǎn)，同時(shí)會(huì)迸發(fā)出更多數(shù)量、更高要求、更加復(fù)雜的金融需求，供應(yīng)鏈金融需要通過可與之匹配甚至更高的數(shù)字化服務(wù)和創(chuàng)新來滿足這些需求。在此背景下，供應(yīng)鏈金融如何高效地?cái)?shù)字化升級，為鏈內(nèi)廣大中小微企業(yè)融資，再次成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化指信息與通信技術(shù)（ICT）、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，以及在此過程中產(chǎn)生的一系列轉(zhuǎn)型、升級和創(chuàng)新〔1〕。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的核心痛點(diǎn)在于高度依賴核心企業(yè)的信用水平和其對上下游企業(yè)的信用確權(quán)能力，導(dǎo)致信用信息傳遞效率低下。如果從金融服務(wù)的供應(yīng)鏈來看，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題在于各環(huán)節(jié)（如產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)決策、貸款發(fā)放、貸后管理）發(fā)展不均且缺乏聯(lián)動(dòng)。如果再根據(jù)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生框架來深入分析，金融供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)循環(huán)不暢的根源在于金融供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈缺乏有效協(xié)同〔2〕〔3〕。隨著供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的快速推進(jìn)，金融供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈就能夠通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷獲客、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)在場景、渠道、客戶層面的交織和聯(lián)動(dòng)，從而推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展實(shí)現(xiàn)共生，推動(dòng)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展同生共榮〔2〕?？梢姡嵘?yīng)鏈金融數(shù)字化水平，構(gòu)建一個(gè)高效數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，促進(jìn)金融供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的有效聯(lián)動(dòng)，是破解中小微企業(yè)金融服務(wù)困局的根本出路。但是供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)化不等于數(shù)字化，數(shù)據(jù)化只是捕捉到了數(shù)據(jù)，并不代表數(shù)字化，只有達(dá)到以下四個(gè)方面，才能叫做數(shù)字化。一是實(shí)時(shí)，供應(yīng)鏈運(yùn)營中包括資產(chǎn)端任何的作業(yè)活動(dòng)能夠在零延遲的狀態(tài)獲??；二是透明，做到關(guān)聯(lián)方可視可見；三是場景化，供應(yīng)鏈的多環(huán)節(jié)、多主體能夠共享且相互校核、印證；四是可追溯，各個(gè)活動(dòng)和過程都能夠被追溯和記錄〔4〕。要做好以上四點(diǎn)，則應(yīng)以數(shù)據(jù)、渠道和生態(tài)作為切入點(diǎn)，依托數(shù)字增信、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的變化，契合數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，從而構(gòu)建一個(gè)有深度的、可以滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)普惠性發(fā)展要求的服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮保通、穩(wěn)鏈、紓困的支撐作用。

一、以數(shù)據(jù)為抓手，深化數(shù)據(jù)協(xié)同治理

數(shù)據(jù)是數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，它可以幫助我們更好地理解供應(yīng)鏈的運(yùn)作，預(yù)測市場趨勢，以及提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。目前，我國供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)的主要參與者（制造商、供應(yīng)商、物流公司、零售商、金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司等）雖然積極參與鏈內(nèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)，但由于缺乏有效協(xié)同，普遍面臨著數(shù)據(jù)孤島、信息不對稱、數(shù)據(jù)難以共享、缺乏共同平臺等問題，導(dǎo)致服務(wù)效率低下、安全隱患增加，甚至制約了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。通過提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，可以構(gòu)建一個(gè)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用數(shù)字技術(shù)和平臺化模式，將供應(yīng)鏈金融與供應(yīng)鏈管理、物流、信息技術(shù)等各個(gè)環(huán)節(jié)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)全流程的數(shù)字化管理和服務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品更靈活、個(gè)性化，滿足各階段企業(yè)的資金需求，促進(jìn)金融供應(yīng)鏈的協(xié)同發(fā)展。提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，構(gòu)建一個(gè)高效數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，從數(shù)據(jù)層面來說，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面工作。

（一）構(gòu)建協(xié)同數(shù)據(jù)治理框架

由于各地、各部門采用不同的數(shù)據(jù)管理方法，缺乏協(xié)同機(jī)制和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)跨地域、跨部門的數(shù)據(jù)整合和流動(dòng)。深度協(xié)同推進(jìn)國家和地方數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理框架意味著各方共同參與、共同遵循相關(guān)規(guī)定，以確保數(shù)據(jù)的共享性、安全性、合規(guī)性和可信度，為數(shù)據(jù)更具流動(dòng)性提供可靠的基石。

第一，在構(gòu)建數(shù)據(jù)治理框架時(shí)，首要步驟是明確定義一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)治理框架，突顯協(xié)同推進(jìn)國家層面和地方層面的數(shù)據(jù)治理。該框架必須明確規(guī)定數(shù)據(jù)生命周期管理的各個(gè)方面，包括采集、存儲、處理和共享，以確保數(shù)據(jù)在整個(gè)過程中的準(zhǔn)確性和一致性。在具體實(shí)施數(shù)據(jù)治理框架時(shí)，首先需要明確數(shù)據(jù)采集策略，包括明確數(shù)據(jù)來源、采集頻率和方式，以保障數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和全面性。在數(shù)據(jù)存儲方面，選擇適當(dāng)?shù)拇鎯夹g(shù)，建立安全的存儲體系，并規(guī)定存儲周期，確保數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性。在數(shù)據(jù)處理方面，引入智能化的處理算法，以提高處理效率和精確性，確保數(shù)據(jù)得到充分利用。在數(shù)據(jù)共享機(jī)制方面，明確共享的權(quán)限和方式，促進(jìn)信息的有序傳遞和協(xié)同合作。

第二，在構(gòu)建數(shù)據(jù)治理框架時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)合規(guī)性與可信度，以建立對數(shù)據(jù)的信任并防范潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。首先，制定詳實(shí)的數(shù)據(jù)治理準(zhǔn)則，確保其符合相關(guān)法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從而保障數(shù)據(jù)處理過程的合規(guī)性。其次，采用詳盡的數(shù)據(jù)文檔和監(jiān)測審計(jì)機(jī)制，通過透明的文檔記錄和實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在問題，以提高合規(guī)性和可信度。為強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全，需引入加密、權(quán)限管理和訪問控制等措施，確保數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)〔5〕。還需通過推行數(shù)據(jù)教育和培訓(xùn)，提高相關(guān)人員對合規(guī)性的認(rèn)識，從而確保整個(gè)數(shù)據(jù)治理框架的有效執(zhí)行。

此外，考慮到不同部門和地域的差異，框架應(yīng)具備靈活性，能夠根據(jù)具體情況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。為了確保框架的實(shí)施，建議建立監(jiān)督機(jī)制，定期評估和更新框架，以適應(yīng)不斷變化的數(shù)據(jù)治理需求。

（二）共同打造數(shù)字化協(xié)同環(huán)境

在供應(yīng)鏈金融的全面升級過程中，深度協(xié)同不僅僅表現(xiàn)在構(gòu)建數(shù)據(jù)治理框架，更在于落到實(shí)處的各主體積極參與“數(shù)字中國”建設(shè)。包括制造商、供應(yīng)商、物流公司、零售商、金融機(jī)構(gòu)等多方合作，共同致力于構(gòu)建一個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的生態(tài)系統(tǒng)，有效促進(jìn)“雙鏈聯(lián)動(dòng)”，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融打造一個(gè)數(shù)字化協(xié)同的環(huán)境，使得供應(yīng)鏈金融體系更好地適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需求，提高整體效率和競爭力，從而推動(dòng)供應(yīng)鏈金融體系向著數(shù)字化升級邁出重要一步。

第一，確立全面的數(shù)字化戰(zhàn)略。各供應(yīng)鏈參與方，應(yīng)當(dāng)共同明確數(shù)字化的整體目標(biāo)和詳細(xì)路線圖，具體包括強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)處理和分析的能力，以及整合多樣化的數(shù)字化工具，從而全方位提升業(yè)務(wù)效率。明確的數(shù)字化戰(zhàn)略為各方提供了指導(dǎo)方針，確保他們在數(shù)字化升級過程中具有一致的方向和目標(biāo)。同時(shí)，要求各參與方加強(qiáng)協(xié)作，共同制定適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的戰(zhàn)略，確保數(shù)字化工具的協(xié)同運(yùn)用，以推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系朝著數(shù)字化的方向邁進(jìn)〔6〕。

第二，共同投資并加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。涵蓋高速穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的數(shù)據(jù)存儲和處理系統(tǒng)等方面，這一系列基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)為數(shù)據(jù)的高效流通和共享奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通過共同投資建設(shè)高速網(wǎng)絡(luò)，能夠確保數(shù)據(jù)的快速傳輸，提高數(shù)據(jù)流通效率，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)性。通過共同投資和建設(shè)先進(jìn)的數(shù)據(jù)存儲和處理系統(tǒng)，各參與方能夠更有效地存儲、處理和分析海量數(shù)據(jù)，為大規(guī)模數(shù)據(jù)的管理和分析、智能決策和風(fēng)險(xiǎn)管理提供強(qiáng)有力的支持。

第三，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的深度融入。要廣泛應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)。通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法和智能數(shù)據(jù)分析，可以更準(zhǔn)確地預(yù)測市場需求，優(yōu)化生產(chǎn)計(jì)劃和庫存管理，提高供應(yīng)鏈的整體效率。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以確保交易的安全和透明，通過智能合同自動(dòng)執(zhí)行合同條款，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。這些數(shù)字技術(shù)的綜合應(yīng)用將為供應(yīng)鏈金融體系注入更多智能化和創(chuàng)新力，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈的數(shù)字化升級〔7〕。

（三）確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)

為了構(gòu)建一個(gè)安全可靠的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，為供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，在協(xié)同推進(jìn)數(shù)據(jù)治理的背景下，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)方面扮演著關(guān)鍵角色。

第一，保障供應(yīng)鏈金融體系的數(shù)據(jù)安全性。首要之務(wù)是采取強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)加密措施，以確保在數(shù)據(jù)傳輸和存儲的過程中客戶信息的絕對安全。通過實(shí)施傳輸層加密、端到端加密和數(shù)據(jù)存儲加密，可以有效防范網(wǎng)絡(luò)傳輸中的中間人攻擊，提高信息在傳輸和存儲過程中的機(jī)密性。選擇強(qiáng)密碼學(xué)算法，建立健全密鑰管理機(jī)制，確保密鑰的安全性。引入多因素身份驗(yàn)證，如密碼與生物特征結(jié)合，進(jìn)一步提升身份驗(yàn)證的層級，增強(qiáng)系統(tǒng)的整體安全性。通過這些加密技術(shù)措施，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系能夠更好地抵御潛在安全威脅，保障客戶和交易信息的隱私，構(gòu)建安全可靠的數(shù)字金融環(huán)境。另外，通過建立健全訪問控制機(jī)制和遵循相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)并實(shí)施嚴(yán)格的訪問控制策略，通過身份驗(yàn)證、權(quán)限管理等手段限制對敏感信息的訪問權(quán)限，確保只有授權(quán)人員能夠獲取特定的數(shù)據(jù)，從而降低數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格遵循個(gè)人信息保護(hù)法、數(shù)據(jù)隱私法等相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，明確數(shù)據(jù)處理的合法性和透明度。建立合規(guī)性框架，確保數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系在法律和道德框架內(nèi)運(yùn)行，如《個(gè)人信息保護(hù)法》等，有助于降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第二，確保供應(yīng)鏈金融體系的網(wǎng)絡(luò)安全。通過使用最新的安全技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)邊界和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)中建立防火墻系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測和過濾網(wǎng)絡(luò)流量，以防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和惡意攻擊。引入入侵檢測系統(tǒng)（IDS），通過監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)流量和系統(tǒng)活動(dòng)，及時(shí)識別和響應(yīng)潛在的網(wǎng)絡(luò)攻擊。建立安全審計(jì)機(jī)制，記錄分析系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的操作日志，有助于監(jiān)測潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)和異常行為。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安全配置，包括路由器、交換機(jī)等，采取適當(dāng)?shù)脑L問控制策略，限制非授權(quán)訪問。定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全演練，模擬各類攻擊場景，提高團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)急響應(yīng)能力。持續(xù)更新安全補(bǔ)丁和漏洞修復(fù)，及時(shí)應(yīng)用廠商提供的安全補(bǔ)丁，以防范已知的安全威脅。同時(shí)，加強(qiáng)員工的數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)和教育是預(yù)防內(nèi)部數(shù)據(jù)濫用的重要手段，提高員工對于數(shù)據(jù)保護(hù)的意識，降低內(nèi)部安全風(fēng)險(xiǎn)。

第三，制定明確的隱私保護(hù)政策。這是確保安全可靠的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系的關(guān)鍵一步，供應(yīng)鏈金融各企業(yè)有責(zé)任明確告知客戶數(shù)據(jù)的使用目的、范圍和方式，確保客戶可以隨時(shí)了解自己的數(shù)據(jù)被如何使用。同時(shí)建立有效的投訴處理機(jī)制，使客戶能夠便捷地表達(dá)對數(shù)據(jù)使用的意見和疑慮，這不僅有助于建立透明、負(fù)責(zé)任的數(shù)據(jù)管理機(jī)制，還能夠提升數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系的整體可信度和安全性。通過這些措施，企業(yè)能夠增強(qiáng)用戶對數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系的信任感，進(jìn)一步鞏固數(shù)字化安全基礎(chǔ)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

二、以渠道為抓手，線上線下有效聯(lián)動(dòng)

隨著數(shù)字化時(shí)代的來臨，供應(yīng)鏈金融正經(jīng)歷著一場深刻變革，全渠道是推動(dòng)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級的又一關(guān)鍵路徑。渠道作為金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的紐帶，是連接金融供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的橋梁。通過設(shè)計(jì)、整合和優(yōu)化渠道，深度協(xié)同產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，促進(jìn)金融服務(wù)的創(chuàng)新和優(yōu)化，使得金融機(jī)構(gòu)能更靈活地滿足多樣化的金融需求，不僅提升了企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者的金融服務(wù)體驗(yàn)，更為金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈的持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，如何提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，構(gòu)建一個(gè)高效數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，從渠道層面來說，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作。

（一）線上線下渠道數(shù)字化

結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上線下渠道的數(shù)字化改造〔8〕，金融機(jī)構(gòu)能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)交流與合作，提升實(shí)體交易效率，拓展服務(wù)范圍，降低運(yùn)營成本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為參與方提供更智能、便捷的數(shù)字化金融服務(wù)。這不僅增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)在市場中的競爭力，還為未來金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第一，全面拓展線上數(shù)字化金融渠道。在數(shù)字化時(shí)代，新興的金融渠道迎來了蓬勃發(fā)展機(jī)遇，通過構(gòu)建數(shù)字化平臺和移動(dòng)應(yīng)用等工具，供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)橛脩籼峁└鼮楸憬?、高效的服?wù)。為實(shí)現(xiàn)線上數(shù)字化金融渠道的全面拓展，深度融合產(chǎn)融需求，金融機(jī)構(gòu)可采取以下具體措施。首先，搭建綜合性線上數(shù)字化平臺，包括網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用，為用戶提供便捷的金融服務(wù)，涵蓋在線融資申請、數(shù)字化合同簽署等功能，整合供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)信息流、物流、資金流的高效協(xié)同。數(shù)字化平臺的建設(shè)要打造供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)產(chǎn)品化、產(chǎn)品生態(tài)化〔9〕。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化意味著將供應(yīng)鏈金融相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和交易過程數(shù)字化，將其轉(zhuǎn)換為可計(jì)量和可分析的數(shù)據(jù)，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，企業(yè)可以更好地了解和監(jiān)控其供應(yīng)鏈活動(dòng)，為決策提供更準(zhǔn)確的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)化意味著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一旦數(shù)字化，就可以將其視為一種資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化涉及將數(shù)據(jù)變?yōu)橛行蔚?、可交易的資產(chǎn)，從而為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，也可以用于評估風(fēng)險(xiǎn)、制定融資策略等。資產(chǎn)產(chǎn)品化指的是將數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可銷售的產(chǎn)品，例如將供應(yīng)鏈上的應(yīng)收賬款、訂單融資、庫存融資等資產(chǎn)打包成具體的金融產(chǎn)品，以滿足市場需求。通過資產(chǎn)產(chǎn)品化，數(shù)字化平臺可以促進(jìn)更廣泛的金融參與，提供更多樣化的融資工具。產(chǎn)品生態(tài)化指的是在數(shù)字化平臺上建立一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，集成各種供應(yīng)鏈金融服務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)，形成金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、科技公司和其他利益相關(guān)方之間的合作互動(dòng)，通過產(chǎn)品生態(tài)化，數(shù)字化平臺可以提供更全面、一體化的服務(wù)，促進(jìn)更高效的供應(yīng)鏈金融流程。其次，開發(fā)用戶友好的移動(dòng)應(yīng)用工具，方便用戶隨時(shí)隨地訪問金融服務(wù)，包括移動(dòng)銀行和財(cái)務(wù)管理應(yīng)用。同時(shí)，推廣數(shù)字化決策工具，如智能財(cái)務(wù)分析軟件，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行更為精準(zhǔn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)評估。此外，建立在線申請系統(tǒng)，簡化申請流程，提高融資申請效率，引入數(shù)字化合同簽署技術(shù)，實(shí)現(xiàn)在線完成合同簽署，加速交易進(jìn)行，降低處理時(shí)間和成本。通過這些有序的措施，供應(yīng)鏈金融能夠全面拓展數(shù)字化金融渠道，提升用戶體驗(yàn)，為企業(yè)提供更為便捷、高效的服務(wù)。

第二，提高傳統(tǒng)線下渠道的效率和智能化水平。在進(jìn)行線下渠道的數(shù)字化改造時(shí)，金融機(jī)構(gòu)引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是關(guān)鍵一步。首先，通過物聯(lián)網(wǎng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，金融機(jī)構(gòu)可實(shí)現(xiàn)對實(shí)體商品的追蹤和管理，能夠準(zhǔn)確追蹤實(shí)體商品的位置、狀態(tài)和流動(dòng)情況，更全面地管理實(shí)體商品，從而為企業(yè)提供更智能化和個(gè)性化的金融服務(wù)。其次，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用還有助于降低風(fēng)險(xiǎn)，通過實(shí)時(shí)監(jiān)控，金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，如貨物滯留、損耗等問題，基于這些數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)，并制定相應(yīng)的融資策略，提供更有針對性的金融服務(wù)。此外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的智能化水平提高了線下渠道的整體效能。例如，通過智能終端和自助服務(wù)設(shè)備，客戶可以更方便地進(jìn)行各類金融交易，而金融機(jī)構(gòu)則能夠更靈活地滿足客戶需求，提升客戶體驗(yàn)。

（二）深度協(xié)同產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)

需要金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行深度協(xié)同，以形成全渠道聯(lián)動(dòng)融合的服務(wù)體系，使線上線下渠道能夠?qū)崿F(xiàn)無縫銜接和相互支持。通過整合線上平臺和線下業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，充分利用線上線下的資源，如電商平臺、實(shí)體店鋪、物流公司等，將這些渠道整合到供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)共享和協(xié)同分析，為金融決策提供更為準(zhǔn)確的信息支持，更好地應(yīng)對市場波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

第一，統(tǒng)一數(shù)據(jù)整合平臺。為實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)據(jù)的有效聯(lián)動(dòng)、實(shí)時(shí)共享和協(xié)同分析，金融機(jī)構(gòu)需建立一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)整合平臺，該平臺與線上渠道（網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用）、線下渠道（實(shí)體店鋪、分銷商等）有效銜接，以整合并管理來自不同渠道和環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對公共數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)等多源數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和分析，從而更全面地了解市場趨勢、客戶需求和供應(yīng)鏈動(dòng)態(tài)〔4〕。并且建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)同步機(jī)制，確保各渠道的數(shù)據(jù)能夠及時(shí)更新到整合平臺，使得銷售、市場、客戶服務(wù)、融資等各渠道數(shù)據(jù)能無縫集成，通過整合各個(gè)渠道產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)能夠被集中存儲和管理。同時(shí)，制定明確的數(shù)據(jù)共享政策，規(guī)定使用權(quán)限和隱私保護(hù)，以確保數(shù)據(jù)合規(guī)和安全。采用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)同步機(jī)制，確保各渠道數(shù)據(jù)能實(shí)時(shí)更新到共享平臺，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供及時(shí)的信息分析。

第二，引入統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式。這有助于確保各個(gè)渠道的數(shù)據(jù)能夠在同一平臺上進(jìn)行一致的分析，避免數(shù)據(jù)碎片化和不一致性問題，提高數(shù)據(jù)的可比性和可信度〔7〕。具體可通過制定適用于所有渠道的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，包括命名規(guī)范和單位標(biāo)準(zhǔn)，以及確定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式，如日期格式和貨幣表示方法。采用數(shù)據(jù)清洗工具進(jìn)行自動(dòng)化的清理和轉(zhuǎn)換，有助于提高數(shù)據(jù)質(zhì)量并減少錯(cuò)誤。建立數(shù)據(jù)詞典記錄標(biāo)準(zhǔn)和格式定義，以促進(jìn)團(tuán)隊(duì)共享和一致理解。通過培訓(xùn)確保團(tuán)隊(duì)熟悉并遵循這些規(guī)范，同時(shí)設(shè)立實(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)制，定期檢查數(shù)據(jù)的一致性和符合性，以及在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)和格式，以適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。這一系列具體措施將確保企業(yè)建立起一個(gè)有序、規(guī)范的數(shù)據(jù)管理體系，使各渠道數(shù)據(jù)在整合時(shí)能夠無縫協(xié)同，為全渠道數(shù)據(jù)的有效分析提供一致而可信的基礎(chǔ)。同時(shí)，借助實(shí)時(shí)分析工具，如數(shù)據(jù)倉庫和商業(yè)智能工具等，以支持團(tuán)隊(duì)進(jìn)行即時(shí)的數(shù)據(jù)處理、探索性分析和決策支持，提高業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化能力。

第三，建立一個(gè)具備高度數(shù)據(jù)敏感性和應(yīng)用能力的團(tuán)隊(duì)。為實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)據(jù)的無縫協(xié)同分析，需要建立一個(gè)具備高度數(shù)據(jù)敏感性和應(yīng)用能力的團(tuán)隊(duì)，確保組織內(nèi)各層次的團(tuán)隊(duì)具備充足的數(shù)據(jù)分析和解釋能力，能夠充分利用數(shù)據(jù)工具進(jìn)行決策支持。首先，通過定期培訓(xùn)，使團(tuán)隊(duì)了解最新的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和工具，提高其在數(shù)據(jù)處理和解釋方面的專業(yè)水平，靈活應(yīng)對不斷變化的數(shù)據(jù)環(huán)境。同時(shí)，建立持續(xù)改進(jìn)的文化，定期評估和更新流程、工具和政策，緊跟業(yè)界最佳實(shí)踐和技術(shù)創(chuàng)新，從而不斷提升數(shù)據(jù)管理和分析的效率，使組織更具競爭力，并能更靈活地應(yīng)對市場變化，更好地利用全渠道數(shù)據(jù)進(jìn)行決策支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化。

第四，全渠道開放。深度協(xié)同產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的核心在于打破部門之間的信息壁壘，要促使數(shù)據(jù)能夠自由流動(dòng)，可通過確立開放的溝通渠道來實(shí)現(xiàn)。首先，實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)據(jù)在組織內(nèi)的流通，推動(dòng)各業(yè)務(wù)部門間更全面、深入的數(shù)據(jù)分析，促進(jìn)其信息共享和協(xié)同工作。這有助于更好理解整體業(yè)務(wù)情況，使企業(yè)能夠更靈活應(yīng)對市場變化。其次，開放的溝通渠道，將使各部門間的協(xié)作更緊密，有助于企業(yè)更好應(yīng)對數(shù)字化時(shí)代的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造更具競爭力的業(yè)務(wù)模式，提升整體效益。

三、以生態(tài)為抓手，金融服務(wù)與場景協(xié)同

生態(tài)是引擎，一個(gè)健康的生態(tài)系統(tǒng)可以推動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)的協(xié)同工作，提高效率，降低成本，驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行和發(fā)展。在生態(tài)戰(zhàn)略框架下，通過深度整合金融服務(wù)和實(shí)際業(yè)務(wù)場景，能夠?qū)崿F(xiàn)更高效、更差異化的供應(yīng)鏈金融解決方案，助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級〔10〕。通過對金融產(chǎn)品與實(shí)際業(yè)務(wù)的巧妙結(jié)合，不僅能夠提供更個(gè)性化的金融服務(wù)，還能夠更好地滿足市場需求，提高金融服務(wù)的創(chuàng)新力和適應(yīng)性，推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系的升級和發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融的未來發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，如何提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，構(gòu)建一個(gè)高效數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，從生態(tài)層面來說，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作。

（一）產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈深度融合

深度融合產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈，積極聯(lián)手平臺企業(yè)與科技公司，共同整合優(yōu)勢資源與前沿技術(shù)創(chuàng)新，深度打磨和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，以促進(jìn)更高效、創(chuàng)新的合作，為用戶提供全面而有力的金融服務(wù)支持。

第一，構(gòu)建戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。在構(gòu)建戰(zhàn)略伙伴關(guān)系的過程中，首先與平臺企業(yè)和科技公司深入溝通，共同明確合作的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括業(yè)務(wù)愿景、目標(biāo)市場和關(guān)鍵成功指標(biāo)。隨后，雙方明確價(jià)值共享原則，確保合作中資源、技術(shù)和市場拓展等方面的共同貢獻(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)合作共贏。建立緊密的溝通機(jī)制，定期進(jìn)行戰(zhàn)略對話，以解決問題、調(diào)整合作方向，并及時(shí)共享發(fā)展動(dòng)態(tài)。在此基礎(chǔ)上，制定詳細(xì)的合作計(jì)劃，包括階段性目標(biāo)、時(shí)間表和責(zé)任分工，確保合作按計(jì)劃順利推進(jìn)。最后，建立靈活的合作框架，以適應(yīng)市場和業(yè)務(wù)環(huán)境的變化，保持合作的敏捷性和適應(yīng)性，進(jìn)而為構(gòu)建起戰(zhàn)略伙伴關(guān)系打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，確保合作是有深度、有戰(zhàn)略意義的，以實(shí)現(xiàn)雙方的共同目標(biāo)和價(jià)值共享。

第二，資源整合與創(chuàng)新融合。在資源整合與創(chuàng)新融合的階段，需要積極整合雙方的優(yōu)勢資源，包括技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才等方面的豐富資產(chǎn)，通過資源的互補(bǔ)性整合，進(jìn)一步推動(dòng)創(chuàng)新元素的深度融合，以提高金融服務(wù)的智能化和個(gè)性化水平。以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，促使雙方在關(guān)鍵領(lǐng)域展開共同研發(fā)，共享創(chuàng)新成果，不斷探索新的服務(wù)模式，以更好地滿足用戶需求。通過建立高效的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，確保能夠共享關(guān)鍵信息，提高對金融服務(wù)的洞察力。同時(shí)，通過實(shí)現(xiàn)人才的協(xié)同合作，共同培養(yǎng)、知識交流和團(tuán)隊(duì)協(xié)作，促使雙方的團(tuán)隊(duì)更好地融合，創(chuàng)造更具創(chuàng)造力和創(chuàng)新力的工作環(huán)境。最終，通過資源整合和創(chuàng)新融合，提升金融服務(wù)的個(gè)性化水平，為用戶提供更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。

第三，優(yōu)化生態(tài)系統(tǒng)。在生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)化階段，需要深度打磨和優(yōu)化金融服務(wù)的生態(tài)系統(tǒng)〔11〕，確保各個(gè)組成部分高效協(xié)同運(yùn)作。首先，需要全面分析生態(tài)系統(tǒng)的各個(gè)組成部分，了解它們的功能、性能和相互之間的關(guān)系，以找出生態(tài)系統(tǒng)中的短板。其次，通過設(shè)立協(xié)同運(yùn)作機(jī)制，促使信息在生態(tài)系統(tǒng)中自由流動(dòng)，以提高整體的協(xié)同效果。引入效率提升策略，包括流程優(yōu)化和引入先進(jìn)的技術(shù)，以提升服務(wù)效率，增強(qiáng)競爭力。再次，通過創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制，可以激發(fā)生態(tài)系統(tǒng)中各個(gè)部分的創(chuàng)新活力，提高用戶的體驗(yàn)，增強(qiáng)其對生態(tài)系統(tǒng)的滿意度。最后，需要持續(xù)監(jiān)控和優(yōu)化生態(tài)系統(tǒng)的運(yùn)行，以確保其能夠適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求，進(jìn)而打磨一個(gè)更為緊密、高效的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)體驗(yàn)。

第四，合作框架創(chuàng)新。在合作框架中引入創(chuàng)新機(jī)制，鼓勵(lì)雙方共同探索新的合作模式和商業(yè)機(jī)會(huì)，以促進(jìn)更高效和靈活的合作關(guān)系〔12〕。為推動(dòng)合作框架的創(chuàng)新，首先，要設(shè)計(jì)靈活的合作條款，以適應(yīng)市場變化和業(yè)務(wù)需求的快速演變，確保合作關(guān)系具有可調(diào)整性。其次，通過設(shè)立共同的創(chuàng)新基金或項(xiàng)目，共同投資并推動(dòng)新的技術(shù)和業(yè)務(wù)模式的研發(fā)，創(chuàng)造共同的價(jià)值并促進(jìn)雙方在創(chuàng)新方面的深度合作。定期的市場情報(bào)分享機(jī)制將促使雙方更好地調(diào)整合作策略，共同探索商業(yè)機(jī)會(huì)。此外，定期戰(zhàn)略對話機(jī)制將確保雙方能夠及時(shí)解決問題、調(diào)整合作方向，并根據(jù)反饋進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整和優(yōu)化。最后，積極探索共同的市場拓展機(jī)會(huì)，通過合作在新的市場或領(lǐng)域進(jìn)行共同投入和探索，以創(chuàng)造更多商業(yè)機(jī)會(huì)。

（二）定制化金融服務(wù)與業(yè)務(wù)場景深度融合

將金融服務(wù)與實(shí)際業(yè)務(wù)場景深度融合，通過在特定場景下提供差異化的金融服務(wù)，為企業(yè)提供更貼近實(shí)際需求、更具差異化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提高服務(wù)的專業(yè)性和實(shí)用性。

第一，理解業(yè)務(wù)場景。為深度研究不同行業(yè)和企業(yè)的供應(yīng)鏈運(yùn)作，精準(zhǔn)定位創(chuàng)新點(diǎn)，以及利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)進(jìn)行智能化分析，需要通過全面的供應(yīng)鏈調(diào)研，深入理解各種業(yè)務(wù)場景，包括客戶需求、市場趨勢、競爭環(huán)境等，深入了解不同行業(yè)的運(yùn)作模式和需求。同時(shí)借助數(shù)據(jù)分析工具，對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)和潛在機(jī)遇。引入人工智能技術(shù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化分析，建立預(yù)測模型和智能算法。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)地調(diào)研并咨詢供應(yīng)鏈專家，獲取更深入的行業(yè)理解和專業(yè)建議，為金融服務(wù)的定制提供科學(xué)依據(jù)，確保其與業(yè)務(wù)場景的深度融合，從而提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新力和適應(yīng)性。

第二，整合金融服務(wù)。通過深入研究業(yè)務(wù)場景，整合金融服務(wù)以更全面地滿足用戶在特定場景下的真實(shí)需求。首先從用戶角度出發(fā)，通過深入調(diào)研，明確關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)和特殊環(huán)境；運(yùn)用用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)方法（如用戶畫像和旅程地圖），系統(tǒng)分析體驗(yàn)過程，找出需求關(guān)鍵點(diǎn)；在此基礎(chǔ)上基于用戶參與的設(shè)計(jì)理念，邀請?zhí)囟▓鼍跋碌挠脩?、專家和設(shè)計(jì)師參與，創(chuàng)建初步的金融服務(wù)原型。同時(shí)，整合區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)支持，提高金融服務(wù)的效率和智能化水平，并在特定場景下進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證，獲取用戶反饋并不斷優(yōu)化金融服務(wù)模型，以確保其與特定場景的需求保持高度契合，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的個(gè)性化和差異化。此外，要通過對用戶的教育培訓(xùn)，確保用戶充分了解特定場景下的金融服務(wù)，增強(qiáng)用戶對定制服務(wù)的理解。

（三）開放數(shù)字合作生態(tài)與升級用戶體驗(yàn)

為了推動(dòng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域朝著更加智能、協(xié)同、用戶友好的方向發(fā)展，提升整個(gè)行業(yè)的競爭力和創(chuàng)新力，從而推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系向更數(shù)字化、智能化的方向發(fā)展，還需要做好以下幾點(diǎn)：

第一，開放數(shù)字合作生態(tài)〔10〕。通過開放的數(shù)字合作，整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系能夠更好地適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的需求，實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)字化升級。首先，鼓勵(lì)開放合作意味著各供應(yīng)鏈參與方需要共享數(shù)據(jù)。通過共享數(shù)據(jù)，不同環(huán)節(jié)的參與方能夠更全面地了解整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作情況，有助于提高信息透明度，減少信息不對稱，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系的運(yùn)作效率。其次，開放合作還包括共享技術(shù)和創(chuàng)新成果。不同的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)可能面臨類似的技術(shù)挑戰(zhàn)，通過開放合作，可以避免重復(fù)研發(fā)，實(shí)現(xiàn)資源的有效整合，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。這有助于降低數(shù)字化升級的整體成本，提高供應(yīng)鏈金融體系的競爭力。此外，建立互通的數(shù)字合作生態(tài)系統(tǒng)，形成更廣泛的數(shù)字合作網(wǎng)絡(luò)。在此網(wǎng)絡(luò)中，各參與方不但可以直接合作，還可以通過共享平臺找到更多的合作伙伴，以形成更為復(fù)雜而強(qiáng)大的協(xié)同體系。

第二，升級用戶體驗(yàn)。合作共建生態(tài)的落腳點(diǎn)在于用戶體驗(yàn)的升級，通過優(yōu)化金融服務(wù)，讓用戶能夠體驗(yàn)到全面、便捷、高質(zhì)量的服務(wù)支持，從而提高用戶的滿意度。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要提升服務(wù)速度。通過優(yōu)化流程和引入高效服務(wù)機(jī)制，使用戶更快速地獲取所需的金融服務(wù)。同時(shí)，著手優(yōu)化界面設(shè)計(jì)，使其更直觀易用，提高用戶的舒適感和操作便捷性。此外，建立有效的溝通與反饋機(jī)制，使用戶能夠輕松提出問題并獲得及時(shí)反饋，從而增強(qiáng)用戶對服務(wù)的信任感。要全方位支持用戶，還需構(gòu)建完善的支持體系，包括在線客服、知識庫和培訓(xùn)資源等，以確保用戶能夠隨時(shí)獲取所需的支持和幫助，從而加深用戶對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的信任和忠誠度。

隨著產(chǎn)業(yè)鏈的快速發(fā)展和科技創(chuàng)新的不斷突破，供應(yīng)鏈金融正面臨著前所未有的歷史機(jī)遇，電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟為供應(yīng)鏈金融提供了新的增長點(diǎn)和驅(qū)動(dòng)力。在金融科技的推動(dòng)下，智慧供應(yīng)鏈體系不斷完善，為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融提供了更高效、更便捷、更安全的解決方案。通過數(shù)字化技術(shù)的運(yùn)用，供應(yīng)鏈金融各方得以實(shí)現(xiàn)更好的信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。然而，我們也意識到在實(shí)踐過程中仍然面臨著一些挑戰(zhàn)，例如，數(shù)據(jù)隱私和安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一等問題。因此，為了進(jìn)一步推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們需要各方共同努力，本著開放、分享、協(xié)作和創(chuàng)新的理念，形成合力建立更加完善的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。

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責(zé)任編輯 李 晶

〔收稿日期〕2024-06-11

〔基金項(xiàng)目〕山西省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“構(gòu)建內(nèi)陸地區(qū)對外開放新高地的路徑與策略研究”（2023YJ076），山西省科技戰(zhàn)略研究專項(xiàng)項(xiàng)目“金融科技助力山西中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與發(fā)展”（202204031401078），主持人李彥榮。

〔作者簡介〕李彥榮（1971-），女，山西朔州人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，主要研究方向?yàn)楣?yīng)鏈金融，國際金融與貿(mào)易融資。