新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略策略研究

【摘 要】鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大事業(yè)的重要內(nèi)容，是黨中央對(duì)新時(shí)代“三農(nóng)”工作作出的重大戰(zhàn)略部署。按照“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡目傄?，論文闡述了S農(nóng)商聯(lián)合銀行立足省情，堅(jiān)持長(zhǎng)短結(jié)合、目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，深入分析研究全省農(nóng)商銀行服務(wù)“三農(nóng)”、支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的整體狀況和所面臨的問(wèn)題，提出新形勢(shì)下促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的工作思路，進(jìn)一步改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和鄉(xiāng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)客戶覆蓋面提升、涉農(nóng)信貸投放力度提升、信用環(huán)境優(yōu)化提升、金融服務(wù)能力提升的目標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】鄉(xiāng)村振興；農(nóng)村商業(yè)銀行；信貸服務(wù)

【中圖分類號(hào)】F832.33；F323 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2024）04-0151-03

1 引言

“十四五”時(shí)期，是乘勢(shì)而上開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程、向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的第一個(gè)五年。民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興，最艱巨最繁重的任務(wù)依然在農(nóng)村，最廣泛最深厚的基礎(chǔ)依然在農(nóng)村。農(nóng)村商業(yè)銀行以農(nóng)為本，為農(nóng)而生，因農(nóng)而興，作為農(nóng)村主要的金融機(jī)構(gòu)，在支持縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，更有責(zé)任、有感情、有條件助力這一重大戰(zhàn)略的落實(shí)。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興不僅關(guān)乎構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主導(dǎo)、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)協(xié)同發(fā)展的新型經(jīng)濟(jì)格局，更緊密地連接著全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家與實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的宏偉藍(lán)圖。對(duì)S農(nóng)商聯(lián)合銀行而言，它是轉(zhuǎn)型發(fā)展的新路徑，也是新時(shí)代背景下實(shí)現(xiàn)自我革新、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的重要契機(jī)。

2 S農(nóng)商聯(lián)合銀行的基本情況

S農(nóng)商聯(lián)合銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，一直擔(dān)負(fù)著服務(wù)農(nóng)村金融主力軍的重任，已發(fā)展成為全省農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、支農(nóng)力度最強(qiáng)的地方性金融機(jī)構(gòu)。截至目前，S農(nóng)商聯(lián)合銀行共有省、市、縣、鄉(xiāng)4級(jí)機(jī)構(gòu)3 000余個(gè)，干部員工超過(guò)5萬(wàn)人，服務(wù)范圍基本覆蓋全省各縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村。作為地方金融主力軍，S農(nóng)商聯(lián)合銀行系統(tǒng)是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，第一家也是目前唯一一家存款規(guī)模突破“一萬(wàn)億”的金融機(jī)構(gòu)。各項(xiàng)貸款余額、普惠型小微企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額、普惠涉農(nóng)貸款余額均位居全省金融機(jī)構(gòu)第一，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支撐。

3 新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行支持“三農(nóng)”工作面臨的新問(wèn)題

3.1 普惠金融發(fā)展不充分、不平衡

一是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)相對(duì)滯后。近年來(lái)，盡管農(nóng)村商業(yè)銀行加大了助農(nóng)取款點(diǎn)、農(nóng)村金融綜合服務(wù)站、ATM、POS機(jī)具的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，但對(duì)全省2.8萬(wàn)個(gè)行政村、830萬(wàn)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，覆蓋面仍有很大缺口。同時(shí)受通信信息制約，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)線上業(yè)務(wù)特別是移動(dòng)金融業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用受到限制。城鄉(xiāng)之間普惠金融發(fā)展水平差距較大，金融資源向市區(qū)、城郊區(qū)集中特征較為明顯，廣大農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入群體的金融需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有得到滿足。二是有效的信貸供給明顯不足。盡管近年來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放，但由于城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快和個(gè)人消費(fèi)信貸需求持續(xù)增長(zhǎng)，新增貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域信貸資金需求。

3.2 服務(wù)水平有待提升

一是金融服務(wù)機(jī)制還不完善。對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺少系統(tǒng)、全面、深入的研究，適合農(nóng)村市場(chǎng)需要的特色化、差異化、區(qū)域化的金融服務(wù)模式尚未全面建成，針對(duì)中小企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度不夠。二是營(yíng)銷(xiāo)功能較弱?？蛻艚?jīng)理數(shù)量與農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)主體等服務(wù)對(duì)象數(shù)量上存在突出矛盾，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、主動(dòng)出擊的能力和效率滯后。三是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。信貸產(chǎn)品與農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展、主體的需求相比，差距還很大。四是科技手段跟不上。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算分析客戶、細(xì)分市場(chǎng)、精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)的手段缺乏，高效化提高資金支撐成為信貸投入的短板。

3.3 信用工程體系建設(shè)不完善

一是信用體系建設(shè)“上熱下冷”?？h、鄉(xiāng)、村政府對(duì)信用體系建設(shè)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠，措施乏力、缺乏抓手。二是“內(nèi)緊外松”。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和農(nóng)村商業(yè)銀行多年來(lái)一直推行客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，在利率上也給予了一定的優(yōu)惠，但縣、鄉(xiāng)、村政府對(duì)信用評(píng)定工作的參與深度、力度不夠。相當(dāng)部分客戶對(duì)信用評(píng)定和征信工作不重視，還有的貸款出現(xiàn)逾期、欠息，給予制裁才有所觸動(dòng)。三是“聯(lián)動(dòng)松散”?？h、鄉(xiāng)政府及金融機(jī)構(gòu)在誠(chéng)信建設(shè)方面聯(lián)動(dòng)不緊、聯(lián)系不夠。一方面，政府層面打造誠(chéng)信環(huán)境喊得多、做得少，信用信息平臺(tái)的建設(shè)跟不上，借貸雙方信息不對(duì)稱。同時(shí)對(duì)欠債戶、賴債戶及信用環(huán)境差的區(qū)域缺乏綜合制裁措施。另一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款及賴債戶多著眼于內(nèi)部清收和依法訴訟，對(duì)當(dāng)?shù)氐男庞铆h(huán)境建設(shè)心有余而力不足。

3.4 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及政策激勵(lì)機(jī)制不健全

農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)農(nóng)戶從事種植養(yǎng)殖，受自然、市場(chǎng)因素影響較大，加之對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)慢，收入不穩(wěn)定，對(duì)貸款本息的按期償還造成一定影響；另一方面?zhèn)€體經(jīng)營(yíng)戶、中小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，管理水平相對(duì)較低，受上下游行業(yè)及市場(chǎng)波動(dòng)干擾較大，經(jīng)營(yíng)效益具有明顯的不確定性，貸款償還的保障性較弱。S農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款不良率高于省內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著較高的風(fēng)險(xiǎn)水平。盡管省政府及相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一些獎(jiǎng)勵(lì)辦法和優(yōu)惠政策，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法化解大量的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

此外，隨著城鎮(zhèn)化步伐的加快，農(nóng)村青壯年大量流失后，農(nóng)村三產(chǎn)市場(chǎng)后勁不足。同時(shí)，由于缺乏總體規(guī)劃及市場(chǎng)因素影響，農(nóng)村商業(yè)銀行在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)中缺乏抓手或面臨風(fēng)險(xiǎn)較高，信貸資金有效投入針對(duì)性不足，且面臨資金不能充分運(yùn)用的困境。

4 支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)方向

作為面向“三農(nóng)”的農(nóng)村金融主力軍，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對(duì)于S省農(nóng)商聯(lián)合銀行而言，是踐行其政治使命的關(guān)鍵抉擇，而且是促進(jìn)其業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的必由之路，更是增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。在此過(guò)程中，S省農(nóng)商聯(lián)合銀行應(yīng)積極作為，全面對(duì)接鄉(xiāng)村振興的多元需求，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供堅(jiān)實(shí)金融支撐。

4.1 圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺”目標(biāo)，支持鄉(xiāng)村三產(chǎn)融合

4.1.1 優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

優(yōu)先支持糧食生產(chǎn)增產(chǎn)提質(zhì)，把支持糧食安全作為服務(wù)“三農(nóng)”的重中之重，滿足糧食生產(chǎn)所需的種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、科技等生產(chǎn)資金需求。大力支持糧食主產(chǎn)縣和糧食增產(chǎn)縣產(chǎn)能提升，支持規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化的糧食種植，支持農(nóng)田水利基本建設(shè)和節(jié)水灌溉工程，夯實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ)。支持油葵、胡麻等特色油料作物的種植和產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)，助推優(yōu)質(zhì)油品生產(chǎn)基地建設(shè)。支持畜牧、果業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、蔬菜四大產(chǎn)業(yè)升級(jí)。支持雁門(mén)關(guān)生態(tài)畜牧經(jīng)濟(jì)區(qū)、中南部地區(qū)、晉東南區(qū)三大養(yǎng)殖板塊跨越發(fā)展。支持太行山、太岳山、晉南邊山丘陵、恒山等傳統(tǒng)中藥材產(chǎn)區(qū)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，支持規(guī)模化、區(qū)域化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、無(wú)害化、現(xiàn)代化的蔬菜產(chǎn)業(yè)和果業(yè)園區(qū)發(fā)展。

4.1.2 做強(qiáng)特優(yōu)產(chǎn)業(yè)

大力支持雜糧（馬鈴薯）、畜牧、蔬菜（食用菌）、鮮干果、中藥材五大特色產(chǎn)業(yè)。支持汾河平原、上黨盆地、雁門(mén)關(guān)、太行山、呂梁山和城郊農(nóng)業(yè)區(qū)域“六大發(fā)展區(qū)域”發(fā)展。支持運(yùn)城優(yōu)質(zhì)果麥產(chǎn)業(yè)化示范區(qū)、太原都市農(nóng)業(yè)多功能示范區(qū)、上黨特色生態(tài)農(nóng)業(yè)示范區(qū)、朔州草牧業(yè)種養(yǎng)加工發(fā)展示范區(qū)“四大集群示范區(qū)”建設(shè)。

4.1.3 壯大品牌農(nóng)業(yè)

支持山西小米和山西陳醋等“山西省最具影響力的農(nóng)業(yè)區(qū)域公用品牌”，平遙牛肉、呂梁紅棗、運(yùn)城蘋(píng)果、上黨黨參、大同黃花、隰縣玉露香梨等“山西區(qū)域公用品牌”，雁門(mén)清高、紫林、琪爾康等“山西功能農(nóng)產(chǎn)品品牌”做大做強(qiáng)。

4.2 圍繞“生態(tài)宜居”目標(biāo)，支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展

4.2.1 發(fā)展鄉(xiāng)村旅游經(jīng)濟(jì)

積極支持觀光農(nóng)業(yè)和采摘農(nóng)業(yè)，鼓勵(lì)農(nóng)家樂(lè)模式的創(chuàng)新實(shí)踐。同時(shí)致力于促進(jìn)體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、健康農(nóng)業(yè)、教育農(nóng)業(yè)等新興休閑農(nóng)業(yè)模式的發(fā)展，并探索牛羊養(yǎng)殖和自助農(nóng)業(yè)等更具特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。支持開(kāi)發(fā)“名人故居”“晉商大院”“原貌民居”等具有代表性的文化資源觀光旅游。因地制宜支持興建特色餐飲、住宿、購(gòu)物、娛樂(lè)等配套服務(wù)設(shè)施，滿足消費(fèi)者多樣化的需求。支持全國(guó)休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范縣、全國(guó)休閑農(nóng)業(yè)示范點(diǎn)建設(shè)，推動(dòng)國(guó)家和省級(jí)休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范縣、示范點(diǎn)提升品質(zhì)、創(chuàng)建品牌。

4.2.2 助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)

加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的信貸投入，改善農(nóng)村飲水安全、清潔能源、道路交通、電信網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施。支持中心城鎮(zhèn)和城郊周邊鄉(xiāng)村發(fā)展民宿經(jīng)濟(jì)、休閑經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)、物業(yè)經(jīng)濟(jì)等新型農(nóng)村服務(wù)業(yè)。支持“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”行動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)村電商發(fā)展，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、加工流通企業(yè)與電商企業(yè)全面對(duì)接融合。支持有基礎(chǔ)、有資源、有特色、有潛力的鄉(xiāng)村創(chuàng)建和宜居宜業(yè)特色村鎮(zhèn)的打造，支持特色專業(yè)村發(fā)展，打造“一村一品”升級(jí)版。

4.2.3 促進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展

優(yōu)先支持無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，支持規(guī)?；臒o(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和標(biāo)準(zhǔn)化的綠色食品原料基地建設(shè)，支持有機(jī)農(nóng)業(yè)示范基地（種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社）建設(shè)。支持“三品一標(biāo)”農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)，形成一批具有鮮明地域特征的特色農(nóng)業(yè)品牌。

4.3 圍繞“生活富?！蹦繕?biāo)，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村大眾創(chuàng)業(yè)

4.3.1 引導(dǎo)鄉(xiāng)村能人帶頭創(chuàng)業(yè)

支持大學(xué)生村官、鄉(xiāng)村巧匠、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)建家庭農(nóng)場(chǎng)，創(chuàng)辦專業(yè)合作、股份合作等多元化、多類型的合作經(jīng)濟(jì)，發(fā)展跨區(qū)域、跨產(chǎn)業(yè)聯(lián)合社，帶動(dòng)廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在農(nóng)業(yè)中創(chuàng)業(yè)、致富和發(fā)展。

4.3.2 鼓勵(lì)各類人才下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)

積極支持高校畢業(yè)生、退伍軍人、企業(yè)家、農(nóng)業(yè)科技工作者以及留學(xué)歸國(guó)人員等各類人才深入鄉(xiāng)村，投身于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的熱潮中，激發(fā)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的活力。將現(xiàn)代科技、生產(chǎn)方式和經(jīng)營(yíng)模式引入農(nóng)村。推廣“青創(chuàng)貸”“巧婦貸”等鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，降低貸款準(zhǔn)入條件，扶持草根創(chuàng)業(yè)，壯大創(chuàng)客大軍。

4.3.3 做好與鄉(xiāng)村振興有效銜接

以呂梁山、太行山集中為重點(diǎn)支持區(qū)域，以脫貧戶為重點(diǎn)支持對(duì)象，持續(xù)支持有勞動(dòng)能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、信用觀念好、遵紀(jì)守法好的脫貧戶因地制宜發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)。支持脫貧鄉(xiāng)村發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、規(guī)模產(chǎn)業(yè)。支持有意愿、有實(shí)力、有技術(shù)的地方龍頭企業(yè)在鄉(xiāng)村興辦農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)、勞動(dòng)密集型企業(yè)。

4.4 圍繞“治理有效”目標(biāo)，支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革

4.4.1 推動(dòng)農(nóng)村土地“三權(quán)”分置

推廣農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，探索土地經(jīng)營(yíng)權(quán)擔(dān)保和反擔(dān)保貸款模式，支持土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，培育多元農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化、組織化和集約化水平。積極鼓勵(lì)工商資本參與適合企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)，引導(dǎo)其投資開(kāi)展土地整治和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)。同時(shí)，支持開(kāi)發(fā)農(nóng)村“四荒”資源，實(shí)現(xiàn)資源的合理利用和價(jià)值的最大化。

4.4.2 助推農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革

關(guān)注農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革推進(jìn)情況，支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織利用未承包到戶的集體“四荒”地（荒山、荒溝、荒丘、荒灘）、果園等資源發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，利用生態(tài)環(huán)境和人文歷史等資源發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游，壯大集體經(jīng)濟(jì)。

4.5 圍繞“鄉(xiāng)風(fēng)文明”目標(biāo)，積極推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

逐步完善農(nóng)戶、農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、休閑農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)主體的信用信息檔案，夯實(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行政環(huán)境、信用環(huán)境、司法環(huán)境和金融環(huán)境的持續(xù)改善和數(shù)據(jù)質(zhì)量的穩(wěn)步提高。積極推進(jìn)信用示范戶的創(chuàng)建工作，發(fā)揮典型示范作用，讓農(nóng)民在實(shí)踐中提高信用意識(shí)。與政府共同構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵(lì)約束機(jī)制，完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系。

5 支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的保障舉措

5.1 提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度

充分發(fā)揮農(nóng)商行主體作用，按照支農(nóng)主力軍的職能和市場(chǎng)定位，拓展普惠金融服務(wù)廣度和深度，不斷提升金融服務(wù)滲透率，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。在鄉(xiāng)村的網(wǎng)點(diǎn)要滿足普通農(nóng)戶的金融需求，加大對(duì)POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)、手機(jī)銀行、微信銀行等各類基礎(chǔ)金融機(jī)具的布放推廣力度和使用方法普及，讓農(nóng)民會(huì)用金融工具，了解金融業(yè)務(wù)，掌握金融知識(shí)；在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要滿足農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)種植大戶等主體的金融需求，不僅要送資金，更要送技術(shù)、送方法；在縣域的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要重點(diǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)等主體提供信貸支持，要借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，通過(guò)合理測(cè)算，最大限度地滿足信貸需求。

5.2 持續(xù)提升服務(wù)水平，拓展農(nóng)村金融服務(wù)的廣度和深度

明確農(nóng)村、城郊、城市型網(wǎng)點(diǎn)支持鄉(xiāng)村振興的功能和定位，構(gòu)建功能互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)有效、分工有序的農(nóng)村金融組織體系。持續(xù)開(kāi)展客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶行動(dòng)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、小微企業(yè)（主）、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等各類客戶信息檔案資料收集，符合信貸準(zhǔn)入政策的評(píng)級(jí)、授信和有合理需求的信貸投放“3個(gè)全覆蓋”。通過(guò)拓展基礎(chǔ)客戶，加大信貸投放，提升服務(wù)質(zhì)效，提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)，達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建成機(jī)制健全、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)高效、社會(huì)認(rèn)可的現(xiàn)代金融企業(yè)集群。

5.3 引深創(chuàng)建信用工程，營(yíng)造良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、部門(mén)督辦、職能協(xié)作、基層參與、公眾監(jiān)督、農(nóng)信推動(dòng)”的原則，構(gòu)建保障機(jī)制，確保各項(xiàng)措施得以有效執(zhí)行；加大宣傳力度，引導(dǎo)公眾提升對(duì)信用工程建設(shè)的認(rèn)識(shí)和參與度。規(guī)范操作流程，確保信用評(píng)價(jià)的公正性和準(zhǔn)確性。加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作，共同維護(hù)信用工程建設(shè)成果。強(qiáng)化激勵(lì)措施，建立驅(qū)動(dòng)機(jī)制，激發(fā)各方面參與信用工程建設(shè)的積極性。

5.4 加大人才培養(yǎng)力度，建立高素質(zhì)的支農(nóng)工作隊(duì)伍

不斷擴(kuò)充支農(nóng)工作隊(duì)伍規(guī)模，做好人員力量補(bǔ)充，形成高層指導(dǎo)引路、中層參與統(tǒng)籌、基層深入落實(shí)的多層次人才發(fā)展格局。建立長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制，注重人員素質(zhì)提升，促進(jìn)員工對(duì)相關(guān)政策、法律法規(guī)、金融和農(nóng)業(yè)知識(shí)的掌握領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用。

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