農(nóng)業(yè)銀行金融“活水”賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

2024年春天，新質(zhì)生產(chǎn)力首次被寫入政府工作報告，提出要“以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新”。

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是上海實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在，而在因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的過程中，金融是重要的推動力量。

面對科技與產(chǎn)業(yè)變革的新機遇、新挑戰(zhàn)，中國農(nóng)業(yè)銀行始終胸懷“國之大者”，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加快推進高質(zhì)量金融服務(wù)供給，助力科技創(chuàng)新資源整合，以科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

金融“活水”賦能科創(chuàng)企業(yè)

2024年3月28日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在展望2024年經(jīng)營狀況時表示，“進一步提升供給成色，服務(wù)好實體經(jīng)濟，特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振”。

科技創(chuàng)新是核心要素，金融則是重要推動力量。要讓金融機構(gòu)看懂科技型企業(yè)的專利價值、創(chuàng)新能力和成長潛力，就需要更好地為科技型企業(yè)打分和畫像，將科技型企業(yè)的價值數(shù)據(jù)化、模型化，穩(wěn)扎穩(wěn)打推動經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近年來，在國家戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，中國農(nóng)業(yè)銀行上海徐匯支行（以下簡稱“農(nóng)行徐匯支行”）積極響應(yīng)黨中央、總分行工作要求，深挖新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展痛點，根據(jù)地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)特征制定適配化服務(wù)方案，推動新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。上海和輝光電股份有限公司（以下簡稱“和輝光電”）專注于AMOLED半導(dǎo)體顯示屏的研發(fā)、生產(chǎn)及銷售。其建設(shè)的第6代AMOLED顯示項目屬于國家扶持新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，是上海市提前布局先進產(chǎn)能、打破外國企業(yè)在該領(lǐng)域的壟斷的重要舉措。

由于該項目有著巨額的資金需求。農(nóng)行徐匯支行了解到情況后，第一時間迅速響應(yīng)，為企業(yè)投放了10億元固定資產(chǎn)貸款和1.2億元流動資金貸款，助力企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。

同時，作為一家創(chuàng)新型高科技新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，和輝光電對驅(qū)動芯片、光刻膠、偏光片等原材料具有很大的進口需求。為此，農(nóng)業(yè)銀行通過開立信用證并辦理海關(guān)保付保函業(yè)務(wù)，同時簽訂衍生交易協(xié)議，達成一筆金額為 111億日幣的人民幣日元窄區(qū)間期權(quán)交易，幫助企業(yè)鎖定購匯成本，為企業(yè)提供有效資金支持，加速資金周轉(zhuǎn)效率。

截至2024年3月，農(nóng)業(yè)銀行已為和輝光電累計授信超16億元，開立涉外信用證金額1171萬元，辦理海關(guān)保付保函金額 1000萬元。

農(nóng)行相關(guān)負責(zé)人表示，科創(chuàng)企業(yè)的價值判斷、風(fēng)險識別不同于普通企業(yè)，組建專業(yè)化的科創(chuàng)團隊，創(chuàng)新專業(yè)化評審機制，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，十分有必要。比如，生物醫(yī)藥行業(yè)科技含量高、投入產(chǎn)出比高、經(jīng)濟效益和社會效益高。它的發(fā)展不僅可以提高人類的生活質(zhì)量，還可以為國家的經(jīng)濟發(fā)展做出重要貢獻，因此發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力在生物醫(yī)藥行業(yè)中顯得尤為重要。

作為一家國際化創(chuàng)新生物制藥公司，上海復(fù)宏漢霖生物醫(yī)藥有限公司致力于為全球患者提供可負擔(dān)的高品質(zhì)生物藥，產(chǎn)品覆蓋腫瘤、自身免疫疾病等領(lǐng)域。

前期，農(nóng)行徐匯支行在服務(wù)客戶過程中得知，該企業(yè)為進一步做大做優(yōu)，研發(fā)資金存在極大壓力。于是，農(nóng)行徐匯支行第一時間組織專人對接，從企業(yè)實際需求出發(fā)，制定詳盡的金融服務(wù)方案，及時為客戶松江地區(qū)生產(chǎn)基地項目提供資金支持。目前已累計發(fā)放貸款39355萬元，助力企業(yè)快速發(fā)展。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2023年年報數(shù)據(jù)顯示，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。農(nóng)業(yè)銀行正在用“真金白銀”支持科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。建立科技金融專營機制，創(chuàng)建科技金融專屬評價體系，構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)……農(nóng)業(yè)銀行積極布局，一張圍繞科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的藍圖漸次展開。

“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”多元化接力式金融服務(wù)

2023年6月16日，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，并強調(diào)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)， 加快實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

目前，應(yīng)對科創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)特點，農(nóng)行上海市分行從批次貸、科創(chuàng)貸、“抵押e貸”等產(chǎn)品開始，不斷在擔(dān)保方式、利率優(yōu)惠、緩解前期還款壓力等方面靈活應(yīng)對企業(yè)個性化需求，使“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”， 舉全行之力為科技型企業(yè)提供更加多元化的接力式金融服務(wù)。助力科創(chuàng)企業(yè)大膽逐夢。

農(nóng)業(yè)科技是加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、全面推進鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵所在，上海始終把科技創(chuàng)新作為引領(lǐng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的第一動力，堅持走都市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、高質(zhì)量發(fā)展路線，農(nóng)業(yè)科技進步貢獻率達到80.13%。扎根上海三農(nóng)沃土，農(nóng)行上海市分行一直將鄉(xiāng)村振興作為全行“進”的主攻方向。

“農(nóng)科貸”是農(nóng)行上海市分行率先推出的信貸產(chǎn)品，重點支持生物育種、生物制造、溫室和植物工廠等新賽道。據(jù)農(nóng)行工作人員介紹，“農(nóng)科貸”針對上海市農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，在資本金、評級、授信、擔(dān)保方式等方面進行針對性突破，具有業(yè)務(wù)品種全、準(zhǔn)入門檻低、授信額度大、產(chǎn)品期限長、抵押種類多、信用條件優(yōu)等突出特點，能夠很好地解決農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)貸款額度小、周期短、抵押難等融資痛點。

科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，金融賦能形式也呈現(xiàn)出多樣化。據(jù)悉，農(nóng)行上海市分行大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，創(chuàng)新推出多款科創(chuàng)企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，同時與上海市技術(shù)交易所、上海國際知識產(chǎn)權(quán)運營管理有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)評估流程，為企業(yè)“知產(chǎn)”向“資產(chǎn)”的及時、有效轉(zhuǎn)化提供便利。

上海諾倬力機電科技有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的專業(yè)機械制造企業(yè)，總部位于上海臨港新片區(qū)。公司以智能化創(chuàng)新突破了一系列“卡脖子”難題，形成相關(guān)專利近200項，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

農(nóng)行上海市分行根據(jù)企業(yè)融資偏好，全方位評估了企業(yè)完善的科研能力和營運情況，考慮到企業(yè)擁有較多知識產(chǎn)權(quán)，于是為其制定了專屬融資方案，成功投放“專精特新小巨人貸”500萬元，及時解決企業(yè)迫切的融資需求，以專業(yè)的服務(wù)為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

無獨有偶，被認定為國家級高新技術(shù)企業(yè)的巢勢科技（上海）有限公司，成立于2006年，總部位于上海，自主研發(fā)出HGCK智能集成造樓機、高鐵雨棚智能建造臺車等，發(fā)明專利100余項，巢勢科技創(chuàng)始人、董事長陳前廣說：“高鐵雨棚智能建造臺車顛覆了原有的傳統(tǒng)人工、散支散拼的施工方式，可以起到增效、降噪、減人等施工目標(biāo)，在全國智能化、綠色化和信息化的建造大背景下具有非常積極的意義?！?/p>

隨著經(jīng)濟發(fā)展、鐵路行業(yè)市場規(guī)模不斷增加，實現(xiàn)施工的機械化、智能化，是雨棚智能建造臺車未來的必然趨勢。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不斷擴大，過去的融資額度已無法滿足企業(yè)的經(jīng)營需求，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行了解到企業(yè)情況，走訪企業(yè)實地調(diào)研，為企業(yè)量身定制知識產(chǎn)權(quán)融資貸款方案，迅速為企業(yè)投放了知識產(chǎn)權(quán)白名單批次貸貸款。

“農(nóng)行的信貸支持為我們免除了后顧之憂，讓我們能夠?qū)Ｗ⒂谥悄芙ㄖb備的研發(fā)與生產(chǎn)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，從而推動建造產(chǎn)業(yè)迭代升級。”陳前廣表示。

以創(chuàng)新引領(lǐng)新模式、新思路

從廣袤原野到繁華都市，從生產(chǎn)車間到研發(fā)機構(gòu)，處處涌動著發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱潮，處處詮釋著科技創(chuàng)新的活力。

近年來，各類中式養(yǎng)生食品逐漸成為市場主流，新疆的若羌大棗，在高海拔沙漠地區(qū)自然生長，甘甜可口；青海的黑枸杞，由昆侖雪水融化滋養(yǎng)，被當(dāng)?shù)厝俗u為“黑珍珠”。越來越多“脆皮年輕人”加入養(yǎng)生隊伍大軍，原生態(tài)無污染的健康食品成為大家競相追逐的主流。

作為一家主營原生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品的企業(yè)，上海巧瑞農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“巧瑞農(nóng)業(yè)”）憑借在農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域的多年從業(yè)經(jīng)驗，以產(chǎn)地優(yōu)選為主打，在新中式養(yǎng)生賽道上占據(jù)了一席之地。巧瑞農(nóng)業(yè)堅持精挑細選原產(chǎn)地種植和優(yōu)選優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品，將藥食同源、中式滋補等要素融入其農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)生品牌“巧瑞農(nóng)業(yè)”和“巧樂農(nóng)”。

在市場需求激增的同時，巧瑞農(nóng)業(yè)的發(fā)展面臨著新挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，零售渠道從線下實體店直銷向線上購物轉(zhuǎn)變，主力消費群體更從線下中老年人變?yōu)槟贻p人。為了迎合年輕人和辦公室白領(lǐng)的喜好，巧瑞農(nóng)業(yè)推出了特色花果茶及凍干等產(chǎn)品，但新品上市后卻反響平平。如何開拓年輕人市場，爭取更多客源和資源，成為了企業(yè)轉(zhuǎn)型成長的關(guān)鍵。

就在這時，農(nóng)行上海閘北支行的興農(nóng)商城平臺為巧瑞農(nóng)業(yè)拓寬線上市場提供了新方向。據(jù)悉，興農(nóng)商城平臺是農(nóng)業(yè)銀行依托手機銀行搭建的助農(nóng)幫扶銷售平臺，設(shè)有共建合作幫扶專區(qū)，原產(chǎn)地優(yōu)選特色好物等多個板塊，是農(nóng)業(yè)銀行為拓展“三農(nóng)”服務(wù)，助力消費幫扶搭建的數(shù)字化平臺專區(qū)。近年來，巧瑞農(nóng)業(yè)依托農(nóng)行數(shù)字平臺，累計銷售產(chǎn)品7.65萬件，實現(xiàn)銷售額80余萬元。雙方還開展了掌銀秒殺、特色農(nóng)產(chǎn)品掃碼“一元購”等系列活動，依托線上數(shù)字化平臺和線下推廣活動，拓寬銷售渠道和客戶資源，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品實現(xiàn)品牌價值的再提升，推動銀企合作關(guān)系再深化。

巧瑞農(nóng)業(yè)負責(zé)人韓斌說：“農(nóng)業(yè)銀行提供的不僅是一個平臺，更是一種全新的模式和思路?！彼€表示目前正在嘗試直播平臺帶貨等，希望后續(xù)能得到農(nóng)行更多支持。