生成式AI大模型：重塑金融新業(yè)態(tài)

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入“百年未有之大變局”，既遭遇前所未有的國(guó)內(nèi)外新挑戰(zhàn)，也體現(xiàn)出堅(jiān)韌性和內(nèi)在潛力。

近10年全球經(jīng)濟(jì)普遍進(jìn)入內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力弱化的局面，相比而言，據(jù)統(tǒng)計(jì)2013至2021年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)6.6%，遠(yuǎn)高于2.6%的同期世界平均增速，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的平均貢獻(xiàn)率達(dá)38.6%，超過七國(guó)集團(tuán)（G7）國(guó)家貢獻(xiàn)率的總和。

近年來，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)據(jù)要素的加持下，黨中央推動(dòng)建設(shè)“數(shù)字中國(guó)”，為夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和激發(fā)更多活力提供了重要“抓手”。最近中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，數(shù)字化將成為協(xié)同促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的核心要素。

雖然在底層重大技術(shù)創(chuàng)新方面還有所不足，但我國(guó)金融業(yè)應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新已呈現(xiàn)百花齊放的局面，大模型正在重新定義金融科技，甚至重塑金融新業(yè)態(tài)。伴隨生成式預(yù)訓(xùn)練轉(zhuǎn)換器（Generative Pre-trained Transformer）在全球的快速應(yīng)用，我國(guó)也掀起了人工智能生成內(nèi)容（AIGC）的創(chuàng)新浪潮，AIGC在金融領(lǐng)域?qū)μ嵘嫦蚩蛻舻姆?wù)能力、改善機(jī)構(gòu)工作流程與效率、文本處理和信息技術(shù)（IT）支持等方面展現(xiàn)了價(jià)值。在人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》、原銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào)）等引領(lǐng)下，包括AIGC在內(nèi)的新技術(shù)將成為推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)恿Α?/p>

在此背景下，為幫助廣大黨員干部深入認(rèn)識(shí)在新形勢(shì)下如何處理好生成式AI大模型與金融的關(guān)系，了解金融大模型的發(fā)展路徑，從而充分運(yùn)用金融手段，發(fā)揮金融潛能，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，人民日?qǐng)?bào)出版社組織出版《生成式AI大模型：賦能金融業(yè)變革》一書，通過集聚學(xué)界、監(jiān)管層專家學(xué)者及行業(yè)代表的理論與實(shí)踐思考，結(jié)合典型金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐從不同視角探究和解讀生成式AI大模型賦能金融業(yè)變革。

首先，該書對(duì)生成式AI大模型賦能金融業(yè)改革所涉及的基本邏輯和相關(guān)概念等進(jìn)行探討，使讀者對(duì)大模型生態(tài)建設(shè)有更加系統(tǒng)的理解和認(rèn)識(shí)。其次，結(jié)合具體實(shí)踐，闡述大模型賦能金融業(yè)的應(yīng)用路徑。最后，探討人工智能大模型的未來發(fā)展方向。

在上篇“大模型考驗(yàn)治理智慧”部分，中國(guó)證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管司司長(zhǎng)姚前，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤，中國(guó)社科院科學(xué)技術(shù)和社會(huì)研究中心主任段偉文，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤，北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心資深專家溫昱暉、段力畑分別撰文，闡述金融業(yè)應(yīng)用人工智能存在的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于生成式人工智能跨過“障礙”，實(shí)現(xiàn)大模型深度應(yīng)用升級(jí)，促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出治理方案與對(duì)策。

在中篇“大模型如何改變金融業(yè)”部分，工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤、民生銀行數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理沈志勇、中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)有限公司首席投資官俞勇、華夏銀行首席信息官吳永飛、易方達(dá)基金投顧金科業(yè)務(wù)主管劉瑋分別撰文展開深入探究。這些大模型與金融領(lǐng)域的前沿實(shí)踐者，圍繞諸多成功案例進(jìn)行了“庖丁解?！笔降姆治?，并分享了各自基于實(shí)踐的思想精華，可以更好地幫助讀者了解大模型賦能金融業(yè)變革的現(xiàn)實(shí)意義與解決方案。

在下篇“人工智能還將走多遠(yuǎn)”部分，交叉信息核心技術(shù)研究院（清華大學(xué)設(shè)立）常務(wù)副院長(zhǎng)林常樂、螞蟻集團(tuán)研究院院長(zhǎng)李振華、沃豐科技技術(shù)專家龐斌、開放銀行論壇研究院發(fā)起人孫中東，通過分析洞察場(chǎng)景大模型應(yīng)用示例，以及闡釋大模型的“生產(chǎn)資料”——數(shù)據(jù)的價(jià)值屬性，指出AI大模型在金融行業(yè)的應(yīng)用前景。

中央多次強(qiáng)調(diào)要推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，數(shù)字化改變?cè)薪?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式，金融高質(zhì)量發(fā)展同樣離不開數(shù)字化的加持。這既是因?yàn)閿?shù)字經(jīng)濟(jì)帶來了全新的金融需求，使得金融業(yè)需要進(jìn)行適應(yīng)性變革；也是由于金融業(yè)是特殊的信息處理行業(yè)，數(shù)字化引發(fā)信息技術(shù)迭代，也對(duì)金融功能、要素、市場(chǎng)帶來深刻影響。

在金融業(yè)這一特殊的垂直行業(yè)，迄今為止，AI大模型所展現(xiàn)出的價(jià)值主要集中在邊際改善上。著眼未來，如果金融機(jī)構(gòu)能夠與技術(shù)企業(yè)通力合作，共同致力于解決痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，或許能夠在大模型金融應(yīng)用中順利“闖關(guān)”，實(shí)現(xiàn)帶來更加深遠(yuǎn)的變革。當(dāng)然，對(duì)于金融業(yè)來說，面對(duì)AI大模型這樣的新技術(shù)，既要避免“短期高估”，也要避免“長(zhǎng)期低估”。如果“短期高估”，容易導(dǎo)致一哄而上、盲目跟風(fēng)；如果“長(zhǎng)期低估”，一旦產(chǎn)生顛覆效應(yīng)，就會(huì)錯(cuò)失發(fā)展機(jī)會(huì)。因此，該書綜合考慮實(shí)際情況，內(nèi)容既包括大模型的治理智慧，又有案例實(shí)踐，通過找出大模型與金融業(yè)內(nèi)在關(guān)聯(lián)的“痛點(diǎn)”，指出其未來的應(yīng)用前景與發(fā)展方向，這也是該書的創(chuàng)新之處。

相信該書能夠給政府部門與監(jiān)管者、研究者、金融從業(yè)者，以及對(duì)大模型賦能金融業(yè)變革感興趣的讀者帶來思想與實(shí)踐的價(jià)值體驗(yàn)，也期待該書能夠?yàn)楦玫卮龠M(jìn)大模型在新形勢(shì)下落地金融場(chǎng)景打開新思路。

（作者為國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任，本文為人民日?qǐng)?bào)出版社《生成式AI大模型：賦能金融業(yè)變革》前言）