金融援手，守護民營企業(yè)家的春天

民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是推動我國市場經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。支持民營企業(yè)發(fā)展是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，近期召開的中央金融工作會議指出，“金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”。工商銀行貫徹落實黨中央決策部署，加強高質(zhì)量金融供給，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，做實做細五篇大文章，加大對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度。工銀私人銀行以打造“企業(yè)家首選私人銀行”為目標，通過整合集團優(yōu)勢資源，持續(xù)提升民營企業(yè)貸款投放能力和金融服務(wù)質(zhì)量水平，滿足廣大小微企業(yè)多樣化需求，成就企業(yè)家“人、企、家、社”的發(fā)展愿景，助力建設(shè)人民滿意銀行。

“養(yǎng)”育綠色生態(tài)，讓沙漠變綠洲

“大漠孤煙直，長河落日圓”的壯美盛景下，是一眼望不到盡頭的漫漫荒漠，這里是寧夏回族自治區(qū)的平羅縣毛烏素沙漠邊緣地帶。曾經(jīng)，該區(qū)域極其惡劣的自然環(huán)境嚴重影響當(dāng)?shù)厝嗣竦纳a(chǎn)生活，制約經(jīng)濟發(fā)展。如今，當(dāng)?shù)胤e極推進沙漠整治、植樹造林、植被恢復(fù)、節(jié)水灌溉等措施，生態(tài)環(huán)境持續(xù)好轉(zhuǎn)，現(xiàn)已成為現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)集聚區(qū)。

寧夏平羅縣的馬先生是工銀私人銀行客戶，他積極響應(yīng)政府號召，投身荒漠治理、生態(tài)修復(fù)，成立了寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)高仁鄉(xiāng)奶牛生態(tài)基地，采用客土壓沙技術(shù)和高效節(jié)水技術(shù)種植林草，利用“牛糞-有機肥-林草”循環(huán)模式改良沙漠荒地萬余畝，同時兼顧優(yōu)質(zhì)奶牛標準化養(yǎng)殖，解決了當(dāng)?shù)?200余位農(nóng)民工就近務(wù)工增收，初步形成了“農(nóng)業(yè)+多業(yè)態(tài)”發(fā)展的中小型產(chǎn)業(yè)融合體。

隨著經(jīng)濟逐漸回暖，馬先生對未來奶牛養(yǎng)殖市場充滿信心，決定擴建牛場，然而要實現(xiàn)上述計劃還有較大的資金缺口，這讓馬先生感到一籌莫展。當(dāng)?shù)毓ど蹄y行網(wǎng)點了解到情況后立即向上級行匯報，探討制定融資方案，網(wǎng)點負責(zé)人會同支行公司部共同前往企業(yè)進行現(xiàn)場調(diào)查，開始收集貸款資料。在分支行配合下，僅用兩個工作日便為馬先生成功辦理質(zhì)押貸款，完成了貸款資金發(fā)放，幫助馬先生啟動了牛場擴建，馬先生對工商銀行的服務(wù)效率表示高度贊賞。在分行私銀中心的指導(dǎo)下，支行還邀請馬先生一家參與體驗了升金有禮積分獎勵、專屬理財產(chǎn)品、實物貴金屬交易等活動和業(yè)務(wù)。馬先生和母親體驗了滴滴打車、機場貴賓廳和高端體檢服務(wù)等私銀權(quán)益。他坦言，平時忙于事業(yè)，忽略了自己和家人的健康問題，工商銀行就像是身邊的健康管家，提醒自己及時關(guān)心身體。

堅守創(chuàng)業(yè)初心，“浴”見品質(zhì)生活

20世紀90年代開始，伴隨著住房需求及裝修改造需求的增長，我國衛(wèi)浴行業(yè)進入了黃金發(fā)展期，市場規(guī)模也在不斷擴大，衛(wèi)浴產(chǎn)品越來越受到廣大消費者的關(guān)注和青睞。廣東作為國內(nèi)衛(wèi)浴行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈完善、企業(yè)數(shù)量較多的省份，在國內(nèi)占據(jù)較高的市場份額，在國際上也頗負盛名。

廣東的林先生是工銀私人銀行客戶，早在2002年，林先生便看準了衛(wèi)浴行業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，投身衛(wèi)浴行業(yè)并在當(dāng)?shù)貏?chuàng)辦了衛(wèi)浴潔具廠。21年來，林先生白手起家、廣積人脈、堅守初心，專注于生產(chǎn)高品質(zhì)水暖衛(wèi)浴產(chǎn)品。如今，林先生經(jīng)營的企業(yè)已積累豐富的衛(wèi)浴生產(chǎn)制造經(jīng)驗，集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體，在當(dāng)?shù)負碛?20000平自有工業(yè)園區(qū)，產(chǎn)品線覆蓋廚房龍頭，浴室龍頭、淋浴產(chǎn)品和其他浴室五金等，產(chǎn)品出口全球23個國家和地區(qū)。

近年來，林先生帶領(lǐng)企業(yè)進行了國際化貿(mào)易發(fā)展轉(zhuǎn)型，依托電商線上渠道向東南亞和非洲等潛力市場進軍，銷售規(guī)模取得了翻倍增長。2023年，為了進一步提升產(chǎn)品在全球的市場份額，林先生決定加大研發(fā)投入、擴大生產(chǎn)規(guī)模，滿足市場對智能化、個性化、創(chuàng)新性衛(wèi)浴產(chǎn)品的需求，然而資金問題是林先生繞不開的難題。財富顧問在日常維護中了解到林先生的需求，當(dāng)即向林先生推薦了“工銀尊享貸”融資產(chǎn)品，額度高、利率優(yōu)惠、流程簡單的特點讓林先生決定試一試。在收到融資申請后，分支行快速響應(yīng)，各部門積極配合，全力推動貸款流程，最終順利發(fā)放了該筆貸款資金，林先生對工商銀行高效、便捷的金融服務(wù)連連稱贊。分行私銀中心基于“企業(yè)家加油站”平臺，拓展線上線下服務(wù)渠道，深化企業(yè)家客群服務(wù)內(nèi)涵，多次邀請林先生參與企業(yè)家私享會等線下活動，還組織了專業(yè)團隊開展一對一法商討論活動，為企業(yè)家客戶講授法稅知識，幫助客戶樹立稅務(wù)風(fēng)險防范意識，得到良好反響。林先生在法商討論活動中，意識到企業(yè)發(fā)展中的家企資產(chǎn)混合經(jīng)營、企業(yè)債權(quán)債務(wù)以及勞務(wù)合作等可能給企業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營帶來諸多隱患，私人銀行家企服務(wù)團隊及時跟進，為林先生提供專業(yè)咨詢服務(wù)，為企業(yè)財務(wù)管理制度及家庭財富規(guī)劃提出一系列優(yōu)化建議。

助力交通強國，“運”釀無限可能

2023年的“雙11”購物節(jié)，中國高效的物流速度引發(fā)了各界關(guān)注。交通干線川流不息，鐵路、民航運量穩(wěn)步攀升；物流園區(qū)車來車往，快遞運量連創(chuàng)紀錄……一番番景象彰顯了“流動”中國的生機活力，展現(xiàn)了經(jīng)濟回升的向好態(tài)勢。2022年1月，國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”現(xiàn)代綜合交通運輸體系發(fā)展規(guī)劃》提出，加強公路、鐵路、港口、水路以及交通運輸行業(yè)技術(shù)和人力資本建設(shè)。隨著交通強國建設(shè)步伐提速，一批重大工程和樞紐建設(shè)將穩(wěn)步推進，中國交通實力將進一步提升，為經(jīng)濟增長增添源源動力。

遼寧沈陽的陳先生和他的妻子為工銀私人銀行客戶，2008年，夫妻倆背井離鄉(xiāng)從吉林來到沈陽創(chuàng)業(yè)，那時候物聯(lián)網(wǎng)苗頭初顯，電子商務(wù)漸漸興起，市場對物流行業(yè)的需求也在快速增加。夫妻二人認為物流行業(yè)可以為電子商務(wù)企業(yè)提供高效、準確、安全的運輸服務(wù)，其中隱藏著巨大的商機。夫妻倆一拍即合，全身心投入物流運輸行業(yè)。創(chuàng)業(yè)之初，條件十分艱苦，夫妻二人在工商銀行申請了車貸才順利擁有了第一輛營運卡車，為了節(jié)約經(jīng)營成本，夫妻倆既當(dāng)老板又當(dāng)員工，親力親為駕駛卡車往返于東北三省的運輸線路，那時候他們的衣食住行基本都在車上進行。陳先生和他的妻子十幾年如一日，憑借吃苦耐勞的精神贏得了客戶信任，夫妻倆還不斷學(xué)習(xí)相關(guān)知識，廣泛積攢人脈，逐步擴大經(jīng)營規(guī)模。如今，已擁有公司自己的車隊和倉儲基地，建立了百人百車的專業(yè)物流團隊，運輸范圍也延伸至全國多地。同時，夫妻倆還通過對市場需求、行業(yè)動態(tài)、競爭對手、服務(wù)模式、技術(shù)手段、政策法規(guī)等方面的深入分析研究，持續(xù)創(chuàng)新運營方式、提高服務(wù)質(zhì)量，使企業(yè)在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

隨著市場恢復(fù)向好、消費潛力有效釋放，陳先生夫妻看到了新一輪發(fā)展契機，希望能擴大運輸規(guī)模，帶著物流團隊再次踏上征程，再創(chuàng)往日輝煌。然而近三年來，受到人力資源等運營成本上漲等客觀因素影響，企業(yè)處于入不敷出的艱難狀況，賬面資金僅能維持日常周轉(zhuǎn)。為緩解流動資金緊張的問題，夫妻二人不惜動用個人積蓄，打算將尚未到期的大額存單提前取出。工商銀行的財富顧問在走訪中得知了這一情況，隨即向上級行匯報了陳先生夫妻的困境和訴求。分行私銀中心快速響應(yīng)，協(xié)同普惠部迅速成立柔性服務(wù)團隊，共同上門為陳先生出謀劃策，向陳先生推薦了“私銀尊享貸”產(chǎn)品，夫妻二人懷著忐忑的心情完成了貸款的申請。分行上下聯(lián)動、跨部門高效合作，通過純信用模式為陳先生的企業(yè)成功發(fā)放了該筆貸款資金，為企業(yè)快速恢復(fù)狀態(tài)注入了新鮮的“金融”血液。為了進一步滿足陳先生的綜合服務(wù)需求，分行私銀中心還從近年來市場環(huán)境和客戶風(fēng)險偏好出發(fā)，為夫妻二人提供動態(tài)調(diào)整的資產(chǎn)配置服務(wù)，覆蓋現(xiàn)金類理財、固收遴選、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等，形成了體系化的資產(chǎn)配置服務(wù)；同時，私銀中心提供的涉及衣食住行諸多方面的非金融服務(wù)也已融入陳先生家庭的生活點滴。

低碳出行，邁向綠色金融“新”里程

廣西南寧作為面向東盟的窗口城市，擔(dān)負著國家賦予的建設(shè)面向東盟開放合作國際化大都市的重大使命，在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局中地位愈加重要。汽車產(chǎn)業(yè)是廣西工業(yè)領(lǐng)域具備實力和發(fā)展?jié)摿Φ闹еa(chǎn)業(yè)，區(qū)內(nèi)形成了上汽通用五菱、廣西玉柴集團等一批同業(yè)競爭優(yōu)勢汽車企業(yè)，超億元企業(yè)達到23家。南寧曾經(jīng)被稱為“騎在摩托車上的城市”，如今在行業(yè)政策的春風(fēng)里已經(jīng)發(fā)展成為“生活在汽車上的城市”。

廣西南寧的劉先生是工銀私人銀行客戶，也是南寧某商貿(mào)企業(yè)的實際控制人，企業(yè)主營業(yè)務(wù)為小汽車整車銷售以及零配件生產(chǎn)、銷售。創(chuàng)業(yè)之前，劉先生和他的愛人王女士均在政府下屬的企業(yè)工作，是別人眼中安逸、穩(wěn)定的“鐵飯碗”。隨著廣西汽車行業(yè)快速發(fā)展，支持政策密集出臺，劉先生意識到汽車行業(yè)尚處于一片藍海，未來大有可為。于是，夫妻二人毅然辭職，投身商海，深耕汽車行業(yè)，從經(jīng)銷代理到創(chuàng)辦企業(yè)，兩人緊隨政策導(dǎo)向，站上時代風(fēng)口。2016年，劉先生看準新能源汽車行業(yè)的發(fā)展契機，帶領(lǐng)企業(yè)拓展經(jīng)營范圍，開始生產(chǎn)新能源汽車零部件，企業(yè)逐步轉(zhuǎn)型為集新能源汽車充電樁及零部件設(shè)計研發(fā)、生產(chǎn)、加工及銷售于一體的高新技術(shù)企業(yè)。2022年，企業(yè)實現(xiàn)新能源業(yè)務(wù)營收的大幅增長，超越代理銷售等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成為公司發(fā)展新的增長點。

汽車零部件行業(yè)的回款周期通常在3個月以上，采購原材料和生產(chǎn)加工都需要墊付大量資金，這對企業(yè)的現(xiàn)金流支撐是極大的考驗。2023年5月，公司研發(fā)出一款新型車用部件，市場前景廣闊，一經(jīng)上市便陸續(xù)收到多筆大訂單，然而企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備有限，產(chǎn)能不及預(yù)期，造成訂單交付遲緩。由于前期已在多個項目上投入大量資金，企業(yè)短期內(nèi)無力購買新的生產(chǎn)設(shè)備，但如果等到回款后再買，必然會使新訂單無法按期交付，劉先生陷入了進退兩難的境地。劉先生先后咨詢了多家銀行，希望能快速辦理貸款解決資金周轉(zhuǎn)問題。廣西南寧分行私銀中心立即聯(lián)動普惠部安排專人前往企業(yè)廠區(qū)開展現(xiàn)場調(diào)查，了解生產(chǎn)情況和資金狀況，依托分行“私銀尊享貸”特色場景利率優(yōu)惠，辦理便捷等特點，為劉先生定制融資方案。分支行開辟綠色通道，快速完成資料收集、白名單上報、額度審批等流程，為企業(yè)成功發(fā)放了貸款資金，企業(yè)得以順利購置生產(chǎn)設(shè)備，提高新項目產(chǎn)能，劉先生懸著的心終于落地了。廣西南寧分行私銀中心還為劉先生個人及企業(yè)提供了一攬子綜合服務(wù)：在財富管理方面，提供兼具流動性、安全性的配置方案，包括現(xiàn)金理財、固收低波、保險等多種產(chǎn)品組合；在企業(yè)經(jīng)營方面，為劉先生及企業(yè)高管安排本地知名、從業(yè)經(jīng)驗豐富的法律專家進行線下咨詢，探討解決企業(yè)發(fā)展中的各類問題；在子女教育方面，邀請劉先生的兒子參加財能實踐營，與企業(yè)大咖面對面交流。分支行通過不定期舉辦“財智”“文化”“健康”“平臺”“公益”五大加油主題系列活動，服務(wù)劉先生個人、家庭及朋友圈層。

中國工商銀行將持續(xù)強化國有大型金融機構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。工銀私人銀行將持續(xù)發(fā)揮集團優(yōu)勢，聚焦企業(yè)家需求，強化經(jīng)營賦能，以金融活水滋潤實業(yè)、澆灌經(jīng)濟，與企業(yè)家共謀合作、共享機遇、共贏發(fā)展，以實際行動貫徹落實黨中央決策部署，以金融力量促進民營經(jīng)濟做大做優(yōu)做強。