供應(yīng)鏈金融模式下企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理探究

張潔

摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展，企業(yè)的發(fā)展面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，供應(yīng)鏈金融是順應(yīng)市場發(fā)展而產(chǎn)生的，可以為企業(yè)帶來資金上的支持，同時(shí)也降低了融資成本。供應(yīng)鏈金融在我國起步較晚，為了順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求，就需要對供應(yīng)鏈金融進(jìn)行深入研究，解決其存在的問題。目前我國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顩r較好，但仍然存在著一些問題。本文主要對供應(yīng)鏈金融模式下企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行了探討和分析，希望可以為企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下做好信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)管理提供幫助，從而促進(jìn)我國企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下獲得更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；企業(yè)信用；風(fēng)險(xiǎn)評估；風(fēng)險(xiǎn)管理

在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下，供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，已成為銀行金融服務(wù)的重要組成部分。但供應(yīng)鏈金融模式的應(yīng)用也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)，特別是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融在理論研究、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制方面還存在較大的局限性。如何科學(xué)有效地評價(jià)和管理供應(yīng)鏈金融模式下企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問題。

一、供應(yīng)鏈金融模式的概念

供應(yīng)鏈金融模式是指商業(yè)銀行在對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延進(jìn)行全面、深入分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，為供應(yīng)鏈中的客戶（物流企業(yè)、核心企業(yè)等）提供以核心企業(yè)為中心，圍繞其經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的資金融通及其他相關(guān)服務(wù)的金融產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融基于真實(shí)貿(mào)易背景，以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為依托，對上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)。它以核心企業(yè)與上下游企業(yè)間存在的真實(shí)貿(mào)易為基礎(chǔ)，圍繞貿(mào)易過程中形成的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等開展系列融資業(yè)務(wù)。在傳統(tǒng)金融模式下，供應(yīng)鏈金融是銀行針對單個(gè)企業(yè)或單個(gè)產(chǎn)業(yè)從銀行角度出發(fā)而開展的信貸業(yè)務(wù)；而在供應(yīng)鏈金融模式下，供應(yīng)鏈金融是銀行以供應(yīng)鏈整體為服務(wù)對象而提供的一種全方位服務(wù)。

二、信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理對于企業(yè)的意義

1.有利于幫助企業(yè)樹立良好的外部信用形象

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與管理是一項(xiàng)涉及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展前景的綜合工作，它在客觀上對企業(yè)信用狀況進(jìn)行分析評價(jià)，有利于幫助企業(yè)提高信用管理水平，增強(qiáng)自身的償債能力和發(fā)展能力，使其在競爭激烈的市場中立于不敗之地。同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與管理可以幫助企業(yè)明確自己的優(yōu)勢和劣勢，從而有針對性地制定經(jīng)營決策，提高經(jīng)營效率和質(zhì)量，減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的外部信用形象，使企業(yè)在競爭中獲得主動(dòng)。

2.有利于防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)是對企業(yè)在過去一定時(shí)期內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，確定其信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，并對其未來的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和控制。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)與客戶之間是一種“市場交易關(guān)系”，企業(yè)的收入以客戶對企業(yè)的商品或服務(wù)購買為前提條件。在這種情況下，企業(yè)獲得收入，同時(shí)也要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)對客戶信用狀況缺乏全面、客觀的了解，特別是對客戶所提供商品或服務(wù)的質(zhì)量不能客觀地判斷，因此，在進(jìn)行交易時(shí)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如果能根據(jù)交易雙方的信用狀況及經(jīng)營狀況進(jìn)行科學(xué)評估和分析，并采取相應(yīng)的措施加以防范和控制，則可以減少交易中發(fā)生商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，從而有利于防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

3.有利于幫助企業(yè)確定信用風(fēng)險(xiǎn)程度，為企業(yè)的信用決策提供依據(jù)

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的內(nèi)容主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)識別、信用風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和信用風(fēng)險(xiǎn)控制三個(gè)方面。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)面臨的是一個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的市場環(huán)境，客戶的信用狀況千變?nèi)f化，因此企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)不可能通過簡單的問卷調(diào)查或資料收集就能完成，必須通過綜合分析與評價(jià)才能得出結(jié)論。此外，由于客戶的信譽(yù)狀況受多種因素的影響，如政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)前景、市場結(jié)構(gòu)等，這些因素很難通過簡單的問卷調(diào)查和資料收集得到。因此，企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)時(shí)必須運(yùn)用科學(xué)方法進(jìn)行分析、綜合與判斷，才能得出一個(gè)較為準(zhǔn)確的結(jié)論。

4.有利于促進(jìn)銀行和客戶之間的合作關(guān)系

銀行是企業(yè)重要的資金來源，為企業(yè)提供貸款，在貸款的過程中，需要對企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，以確定貸款是否有必要、貸款額度是否合理、貸款期限是否正確等。銀行通過對企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，可以有效地控制資金的使用方向，為銀行和客戶之間建立一種互利共贏的合作關(guān)系。如果一個(gè)客戶選擇了某家銀行來借款，銀行在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)更加慎重，對其資信狀況進(jìn)行審查。如果該客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級較低，那么銀行就會(huì)放心地向其發(fā)放貸款；反之，如果該客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級較高，那么銀行在發(fā)放貸款時(shí)就會(huì)提高警惕性，這對企業(yè)和銀行之間的合作關(guān)系都有一定的好處。

三、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

1.對信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)缺乏足夠的重視

企業(yè)的經(jīng)營狀況是反映企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，因此，對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)是企業(yè)經(jīng)營過程中必不可少的環(huán)節(jié)，但在實(shí)際中很多企業(yè)卻對此缺乏足夠的重視，這是由于企業(yè)管理層的意識不強(qiáng)導(dǎo)致的。

一方面，很多企業(yè)管理者認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的內(nèi)容太過復(fù)雜，難以掌握，同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)對企業(yè)自身發(fā)展來說也沒有實(shí)際意義，因此沒有積極開展信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。另一方面，許多企業(yè)管理者認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與自身的利益相關(guān)聯(lián)，但實(shí)際上并非如此。很多企業(yè)管理者認(rèn)為只有在自身利益受到威脅時(shí)才需要開展信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，在自身利益沒有受到威脅時(shí)無須開展這一工作。由于對信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)缺乏足夠的重視，企業(yè)內(nèi)部對于信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展存在較大的問題，對此需要引起企業(yè)管理者的重視。此外，不少企業(yè)管理者認(rèn)為企業(yè)開展信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)主要是為了獲得銀行貸款或擴(kuò)大銷售規(guī)模等。但事實(shí)上，對于銀行來說，需要對企業(yè)進(jìn)行了解后才能決定是否發(fā)放貸款；對于銷售部門來說，只有了解了客戶的資信狀況后才能決定是否向其銷售產(chǎn)品。

2.缺乏對信用風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和防范措施

企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和防范措施是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的前提和基礎(chǔ)，也是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。然而在實(shí)際中，很多企業(yè)缺乏對信用風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和防范措施。企業(yè)在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)時(shí)，往往只注重對債務(wù)人進(jìn)行評價(jià)，忽視了對交易對手的評價(jià)，導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)只關(guān)注自己與客戶之間的關(guān)系，而忽視了與交易對手之間的關(guān)系。在企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，缺乏對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析是最普遍、最主要的問題。因?yàn)樵趯?shí)際中，很多企業(yè)在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)都只是進(jìn)行簡單的分析，如僅對客戶進(jìn)行信用等級的分析，而不關(guān)注客戶的綜合素質(zhì)情況和信息真實(shí)性等。這些分析僅是為了滿足企業(yè)管理需要而進(jìn)行的，沒有真正為企業(yè)管理決策提供依據(jù)。很多企業(yè)在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)只重視信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析工作，卻沒有根據(jù)自身特點(diǎn)制定出具體可行、科學(xué)有效的防范措施，使得企業(yè)在實(shí)際中出現(xiàn)了盲目跟風(fēng)、無法應(yīng)對等問題。因此在實(shí)際中，很多企業(yè)沒有建立起完整有效、科學(xué)合理的信用管理機(jī)制。

3.信用評估方法和技術(shù)落后

我國的信用評估方法主要以專家判斷為主，沒有建立科學(xué)的指標(biāo)體系，其評估結(jié)果的準(zhǔn)確性較差。在信用評估中，一般都是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行，沒有采用定量分析，評估結(jié)果缺乏科學(xué)依據(jù)。另外，我國企業(yè)信用管理技術(shù)落后，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)還沒有形成一套科學(xué)、完善、統(tǒng)一的制度和規(guī)范；企業(yè)信用評估的工作人員也沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，評估技術(shù)水平較低；企業(yè)信用評估人員對信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏深入的了解，對評估工作缺乏系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和研究。上述這些原因都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)在開展信用管理時(shí)無法準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)衡量，不能根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取有針對性的管理措施和控制方法。由于我國缺乏健全的市場體系，缺乏相應(yīng)的法律制度支撐，目前我國尚未形成完善的市場機(jī)制和法律體系來規(guī)范和約束市場主體進(jìn)行交易活動(dòng)，所以在進(jìn)行信用管理時(shí)易出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.信用管理人員素質(zhì)低下

由于我國市場經(jīng)濟(jì)起步較晚，信用管理人員素質(zhì)不高，大多數(shù)企業(yè)缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)管理的意識，對信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識不足，對信用管理的理解也存在偏差。同時(shí)，有些企業(yè)在缺乏必要的激勵(lì)機(jī)制的情況下，部分信用管理人員將企業(yè)的利益與個(gè)人利益掛鉤，為了追求個(gè)人利益而不擇手段，在其作用下，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度形同虛設(shè)。企業(yè)在信用管理過程中缺乏相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章等約束，對客戶資料信息的保密意識不強(qiáng)。有些企業(yè)甚至沒有專門的信用管理人員，而是將信用管理工作承包給不具有相關(guān)資質(zhì)或其他相應(yīng)資格證書的人來承擔(dān)。這些情況都嚴(yán)重地制約了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展，使其成為一個(gè)可有可無的工作。此外，由于我國沒有專門制定統(tǒng)一的關(guān)于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的法律法規(guī)或條例規(guī)定，這給我國企業(yè)開展信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來了極大的障礙。

5.缺乏完善的擔(dān)保體系

由于缺乏完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，導(dǎo)致我國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展存在著較大的問題，主要表現(xiàn)為企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不健全。在我國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，沒有建立起科學(xué)完善的組織機(jī)構(gòu)，尤其是在涉及企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評估和控制等相關(guān)內(nèi)容時(shí)，沒有專門的組織來負(fù)責(zé)，導(dǎo)致工作人員往往是由各部門負(fù)責(zé)人兼任。在我國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，沒有專業(yè)的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供相應(yīng)的評價(jià)和分析服務(wù)，導(dǎo)致很多企業(yè)由于缺乏有效的信用評價(jià)手段而不能及時(shí)對自己的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。此外，我國缺乏與信用風(fēng)險(xiǎn)評估和控制有關(guān)的專業(yè)技術(shù)手段，這也是我國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的重要問題。

四、供應(yīng)鏈金融模式下企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理措施

1.建立信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系

供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系建立是在供應(yīng)鏈金融模式下對企業(yè)的信用進(jìn)行綜合評價(jià)，主要是從企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營情況以及其他情況進(jìn)行全面的考慮。企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下開展信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)時(shí)，需要對企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)以及其他指標(biāo)進(jìn)行綜合考慮，從而建立一個(gè)科學(xué)合理的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。在構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系時(shí)，需要先對企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，然后再結(jié)合其他方面對其進(jìn)行分析，從而確定其信用風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系時(shí)，主要是從財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)以及其他指標(biāo)三個(gè)方面來進(jìn)行。首先在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系時(shí)，需要先對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，然后通過分析企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展前景等內(nèi)容來對其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷。通過對供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評估，可以幫助金融機(jī)構(gòu)對其是否可以開展相關(guān)業(yè)務(wù)有一個(gè)更加明確的判斷，從而提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的質(zhì)量和效率。

2.構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

為了做好供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，需要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，這樣才可以確保供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可以發(fā)揮作用。構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)需要從以下幾個(gè)方面著手：第一，需要構(gòu)建一個(gè)完整、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系。在這個(gè)指標(biāo)體系中，需要涵蓋財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)兩方面內(nèi)容，并且這兩方面內(nèi)容的指標(biāo)權(quán)重都要達(dá)到合理的狀態(tài)。第二，構(gòu)建一個(gè)科學(xué)、完善的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系。在這個(gè)體系中，可以采用模糊綜合評價(jià)法進(jìn)行評價(jià)，因?yàn)檫@種方法具有較強(qiáng)的靈活性和可操作性。在構(gòu)建這個(gè)體系時(shí)，需要將財(cái)務(wù)指標(biāo)、非財(cái)務(wù)指標(biāo)以及業(yè)務(wù)流程等多個(gè)方面作為評價(jià)對象。第三，需要建立一個(gè)科學(xué)、全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。在這個(gè)系統(tǒng)中，可以采用信息技術(shù)，并且信息技術(shù)需要具備較高的可靠性和實(shí)用性。

通過以上三個(gè)方面對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)和預(yù)警，可以有效地降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)時(shí)還需要做好信息技術(shù)、管理以及人力資源等多方面工作。在信息技術(shù)方面，可以利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等；在管理方面，可以通過信息化管理來對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理；在人力資源方面，需要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)工作人員的培訓(xùn)和教育工作，這樣才能提高他們的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

3.提高企業(yè)自身經(jīng)營水平

在供應(yīng)鏈金融模式下，企業(yè)自身經(jīng)營水平對信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)管理有直接影響。因此，在供應(yīng)鏈金融模式下，企業(yè)需要根據(jù)自身實(shí)際情況，進(jìn)行優(yōu)化和改善，提高企業(yè)的經(jīng)營水平和管理能力。首先，需要提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理能力。財(cái)務(wù)管理能力對企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管理有直接影響，因此企業(yè)需要根據(jù)自身發(fā)展需求，結(jié)合自身實(shí)際情況，提高財(cái)務(wù)管理水平和管理效率。其次，需要完善企業(yè)的內(nèi)部控制體系。內(nèi)部控制是指在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，對經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的決策、執(zhí)行、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有計(jì)劃、有目的的組織和協(xié)調(diào)活動(dòng)，從而有效地降低風(fēng)險(xiǎn)、避免損失的一種管理行為。

4.加強(qiáng)對企業(yè)信息的調(diào)查

在供應(yīng)鏈金融模式下，為了有效地降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)對企業(yè)信息的調(diào)查，通過對企業(yè)信息進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和了解，來有效地控制企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，需要對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和了解，如對企業(yè)的業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)情況、相關(guān)經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查和了解，從而全面掌握企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。其次，需要對企業(yè)的管理層結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入了解，在實(shí)際管理過程中，可以通過對管理層結(jié)構(gòu)的分析，來了解管理層的人員結(jié)構(gòu)和職位情況，進(jìn)而掌握管理層人員所掌握的信息和知識。最后，需要對企業(yè)的客戶基礎(chǔ)進(jìn)行深入調(diào)查和了解，包括客戶數(shù)量、客戶分布等方面。通過對客戶基礎(chǔ)信息的分析和調(diào)查，可以全面掌握客戶信息數(shù)據(jù)情況，進(jìn)而分析出客戶未來發(fā)展趨勢和風(fēng)險(xiǎn)因素等。通過對上述方面進(jìn)行深入分析和了解，可以為降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)奠定良好基礎(chǔ)。

5.利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，需要對大數(shù)據(jù)的收集和存儲(chǔ)、處理和分析等進(jìn)行綜合運(yùn)用。首先，要對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行明確，通過對大數(shù)據(jù)的收集和存儲(chǔ)，可以將企業(yè)的各種相關(guān)信息進(jìn)行綜合處理，進(jìn)而得到較為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。其次，要利用大數(shù)據(jù)對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。在收集到企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)信息之后，可以利用大數(shù)據(jù)建立預(yù)警模型，通過對數(shù)據(jù)信息的分析和判斷，進(jìn)而判斷出企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)程度，并及時(shí)向相關(guān)部門反饋預(yù)警信息。最后，要對風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行綜合運(yùn)用。在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，要充分考慮到各方面因素，將其綜合運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)管理工作中去。通過對企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警模型的運(yùn)用，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語

綜上所述，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐漸成為國內(nèi)外研究的熱點(diǎn)問題。我國供應(yīng)鏈金融起步較晚，發(fā)展緩慢，因此要在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，立足于自身國情和企業(yè)實(shí)際，加快構(gòu)建與供應(yīng)鏈金融相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，對不同類型的企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)評價(jià)結(jié)果和企業(yè)實(shí)際情況建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，降低供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的影響，進(jìn)而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融模式健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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