銀行對(duì)中小物流企業(yè)融資影響分析

文/王變霞

隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)中小型企業(yè)從初具規(guī)模到進(jìn)一步發(fā)展過(guò)程中一直受到融資困難這一問(wèn)題的影響。企業(yè)在對(duì)民營(yíng)銀行與國(guó)家商業(yè)銀行選擇時(shí)，由于民營(yíng)銀行更加地靈活，對(duì)中小型物流企業(yè)發(fā)展更加有益，使得民營(yíng)銀行成為其融資的主要對(duì)象?；诖耍行⌒臀锪髌髽I(yè)在利用民營(yíng)銀行進(jìn)行融資時(shí)，也需要正視自身現(xiàn)狀、采取合理融資策略，以促進(jìn)自身企業(yè)得以長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展下去。在本文中，主要對(duì)銀行對(duì)中小物流企業(yè)融資影響進(jìn)行分析。

前言：

就目前而言，在我國(guó)諸多物流企業(yè)當(dāng)中，中小型物流企業(yè)占據(jù)大多數(shù)，中小型物流企業(yè)存在著物流標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)落后、信息化水平與技術(shù)裝備水平較低等問(wèn)題，對(duì)中小型物流企業(yè)的正常運(yùn)行效率有著較大的制約作用。導(dǎo)致中小型物流企業(yè)出現(xiàn)上述情況的根本原因便是資金缺乏，由于銀行有時(shí)信貸資金供應(yīng)較為緊張，這便導(dǎo)致了諸多中小型物流企業(yè)貸款由于規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)較少且企業(yè)融資成本較高、企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理理念落后、低信用等級(jí)等多方面因素，使得中小型物流企業(yè)無(wú)法獲得銀行融資。即使如今已有許多金融機(jī)構(gòu)支持中小物流企業(yè)發(fā)展，但是都未給出可行性方案。在本文中，主要對(duì)銀行對(duì)中小物流企業(yè)融資影響進(jìn)行研究與分析。

一、中小物流企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）融資成本較高。就目前而言，雖然國(guó)家與地方都出行一系列針對(duì)中小型物流企業(yè)的幫扶政策。但是，在現(xiàn)實(shí)開(kāi)展過(guò)程中，這些中小型物流企業(yè)與制度體系完成的大型企業(yè)相比較而言，現(xiàn)代物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念以及經(jīng)驗(yàn)等都嚴(yán)重不足，與此同時(shí)，該中小型企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的構(gòu)建工作并沒(méi)有給予足夠的重視，與金融機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有良好的關(guān)系，這使得中小型物流企業(yè)無(wú)法獲得銀行的融資支持。（二）融資結(jié)構(gòu)不合理。從物流企業(yè)融資方式來(lái)看，人們可將其分為內(nèi)源性融資與外源性融資兩部分。其中，中小型物流企業(yè)的融資方式主要為內(nèi)源性融資，且內(nèi)源性融資中的絕大多數(shù)資金都是由個(gè)人積累、民間借貸等自籌方式構(gòu)成。而外源性融資結(jié)構(gòu)中的直接融資與間接融資之間卻不成比例。這些中小物流企業(yè)的融資方式仍然是貸款。（三）融資成功率相對(duì)較低。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，貸款五億人民幣與五百萬(wàn)人民幣的手續(xù)相差無(wú)幾。根據(jù)目前統(tǒng)計(jì)來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)中小型物流企業(yè)的管理成本與對(duì)大型物流企業(yè)管理成本相差較大，中小型物流企業(yè)成本約為大型企業(yè)的五倍。為此，國(guó)內(nèi)銀行在貸款方面也就更加趨向于大型物流企業(yè)。而中小型物流企業(yè)因?yàn)槠湟?guī)模較小，缺乏可供抵押的資產(chǎn)。因此，中小型物流企業(yè)在向銀行貸款時(shí)，其成功概率往往也會(huì)更小。

二、銀行對(duì)中小型物流企業(yè)融資影響

（一）從市場(chǎng)資源配置方面來(lái)看。就目前而言，站在放款額度與擔(dān)保額度來(lái)看，民營(yíng)銀行與其他商業(yè)銀行相比較而言，額度限度要更加寬泛，為此，中小型物流企業(yè)通過(guò)民營(yíng)銀行進(jìn)行市場(chǎng)融資與各項(xiàng)物流服務(wù)活動(dòng)也會(huì)更加的便捷，此舉大大減少了中小型物流企業(yè)在運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中所遭受的資金限制與行業(yè)限制，各個(gè)中小型物流企業(yè)之間的交流合作愈發(fā)頻繁，促使社會(huì)資源的配置逐步向著合理化方向邁進(jìn)。（二）從融資策略的制度方面來(lái)看。民營(yíng)銀行與其他商業(yè)對(duì)比可以看出，民營(yíng)銀行融資策略的制度更加靈活多變，其可以根據(jù)融資主體需求的不同，從而制定出一套適合、可行的融資方案，以此來(lái)滿足中小型物流企業(yè)對(duì)于資金的需求，使其免于自身融資難、實(shí)力弱等因素的影響。（三）從融資期限來(lái)看。民營(yíng)銀行主要采取了放寬政策與資金的形式，以應(yīng)對(duì)中小型物流企業(yè)融資問(wèn)題，由此一來(lái)，不僅可以對(duì)中小型物流企業(yè)融資主體起到吸引作用，還可以進(jìn)一步延長(zhǎng)資金借貸的時(shí)間。并且，民營(yíng)銀行與其他商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)中小型物流企業(yè)融資方面所展現(xiàn)出來(lái)的優(yōu)勢(shì)也更加的明顯。我國(guó)諸多中小型物流企業(yè)都會(huì)將民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)作為自身解決融資問(wèn)題，自身發(fā)展的重要手段。但是，這個(gè)方面仍然存在較多問(wèn)題：1.能夠保障資金的需求?？删S持銀行運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)性工作為存款、貸款、結(jié)算以及其他業(yè)務(wù)工作，在此之中，存款業(yè)務(wù)在其中占比最大。若是缺乏存款，那么便沒(méi)有足夠的金額供給貸款，若是沒(méi)有足夠的存款，那么銀行也就無(wú)法正常進(jìn)行貸款、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。為此，存款業(yè)務(wù)是維持銀行運(yùn)轉(zhuǎn)最根本且最重要的業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，銀行若是想要廣泛吸收存款，那么便需要得到客戶的信任，讓客戶將錢存到銀行中來(lái)。但是，民營(yíng)銀行在設(shè)立初期，缺乏實(shí)力與規(guī)模，無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)獲得客戶的信任，也就無(wú)法作為中小型物流企業(yè)發(fā)展自身，解決融資問(wèn)題的突破口。2.資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。雖然我國(guó)物流企業(yè)遍布全國(guó)各地，但是民營(yíng)銀行的數(shù)量卻十分有限，由于民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)地存在著局限性，會(huì)使得資金周轉(zhuǎn)困難。更有甚者，某些偏遠(yuǎn)區(qū)域并未設(shè)立民營(yíng)銀行，若是想要進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，那么只能夠通過(guò)跨行轉(zhuǎn)賬的方式，由此一來(lái)，轉(zhuǎn)賬所需的手續(xù)費(fèi)也會(huì)有所上升，大大增加資金周轉(zhuǎn)的成本。3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。不論哪種經(jīng)營(yíng)，都存在著盈利與風(fēng)險(xiǎn)，二者屬于共存關(guān)系，銀行也并不例外，若是銀行經(jīng)營(yíng)不善，那么極有可能會(huì)倒閉。其次，民營(yíng)銀行采用的是股份制度，在其倒閉后需要進(jìn)行清算，中小型物流企業(yè)便需要做好提前還貸的準(zhǔn)備，而這勢(shì)必會(huì)影響到中小型物流企業(yè)的發(fā)展。4.企業(yè)核心信息外泄的問(wèn)題。企業(yè)作為民營(yíng)銀行的股東，在同行業(yè)市場(chǎng)與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，融資企業(yè)的信息也面臨著泄露的風(fēng)險(xiǎn)。由于民營(yíng)銀行需要一段時(shí)間讓人們接受，所以，在其經(jīng)營(yíng)的初始階段，能夠?qū)ζ湓斐捎绊懙囊蛩赜泻芏啵M(jìn)而會(huì)影響到中小型物流企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

三、中小型物流企業(yè)利用民營(yíng)銀行融資渠道的策略研究

（一）完善自身的經(jīng)營(yíng)模式以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力。中小型物流企業(yè)在采用民營(yíng)銀行融資策略時(shí)，首先需要完善自身的經(jīng)營(yíng)模式與經(jīng)濟(jì)實(shí)力。先從尋找穩(wěn)定可靠的盈利模式出發(fā)，不斷規(guī)范企業(yè)自身的制度體系，使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式得以完善。其次，絕大多數(shù)中小型物流企業(yè)都有著相同的劣勢(shì)，比如缺乏先進(jìn)的管理措施、在與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)往往采用低價(jià)策略、項(xiàng)目產(chǎn)品單一、缺乏自主創(chuàng)新能力與創(chuàng)新意識(shí)等，但是，此類中小型物流企業(yè)的管理方便，規(guī)模較小、企業(yè)內(nèi)部員工也有著良好的能動(dòng)性。中小型物流企業(yè)在發(fā)展時(shí)也需要認(rèn)準(zhǔn)自己的優(yōu)點(diǎn)，充分發(fā)揮出自身的長(zhǎng)處，明確企業(yè)自身的定位，對(duì)現(xiàn)有資源加以合理利用，提高自身在同行中的競(jìng)爭(zhēng)力，與此同時(shí)，還需要對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行融資合作，滿足彼此需求，將中小型物流企業(yè)與民營(yíng)銀行二者之間的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)互惠互利，雙方共贏。再者，不斷健全與優(yōu)化中小型物流企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，也能夠方便銀行了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、以此來(lái)提高民營(yíng)銀行對(duì)中小型物流企業(yè)的信任度。（二）根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展靈活調(diào)整融資方向。中小型物流企業(yè)除了完善自身的經(jīng)營(yíng)模式，提高自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力以外，還需要對(duì)民營(yíng)銀行的選擇給予重視，并進(jìn)行合理分析，并不是哪一銀行利率低就與哪一銀行進(jìn)行合作，雖然這一想法可以有效降低中小型物流企業(yè)的融資成本，但是從當(dāng)下經(jīng)濟(jì)常態(tài)化環(huán)境來(lái)看，卻不是最優(yōu)選擇。其次，在中小型物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的初始階段，民營(yíng)銀行能夠滿足其融資需求，但隨著中小型物流企業(yè)的發(fā)展與壯大，加以民營(yíng)銀行資金較少，分支結(jié)構(gòu)有限，無(wú)法滿足其需求，所以，中小型物流企業(yè)還需要對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行合理利用。為此，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展，中小型物流企業(yè)初具規(guī)模時(shí)，企業(yè)也可以將融資方向由民營(yíng)銀行專項(xiàng)資金更為豐厚的國(guó)有銀行，將民營(yíng)銀行作為中小型物流企業(yè)初期發(fā)展的一個(gè)臺(tái)階，這也是供企業(yè)得以長(zhǎng)久發(fā)展的良好策略。（三）合理規(guī)避可能風(fēng)險(xiǎn)。合理規(guī)避可能風(fēng)險(xiǎn)也是中小型物流企業(yè)在民營(yíng)銀行融資過(guò)程中的有效手段，由于現(xiàn)階段民營(yíng)銀行發(fā)展尚不全面，加之其為股份制企業(yè)，有隨時(shí)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，在面臨倒閉時(shí)，還需要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算，中小型物流企業(yè)需要提前還貸，對(duì)企業(yè)發(fā)展十分不利。所以，企業(yè)也需要進(jìn)行自我保護(hù)。中小型物流企業(yè)在向民營(yíng)銀行進(jìn)行貸款時(shí)，需要對(duì)這一因素進(jìn)行充分考慮，并及時(shí)給出緊急措施。當(dāng)民營(yíng)銀行倒閉時(shí)，中小型物流企業(yè)可以簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)移協(xié)議，將債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以確保中小型物流企業(yè)因緊急還貸問(wèn)題而影響其發(fā)展。所以，中小型物流企業(yè)在找尋合適的民營(yíng)銀行時(shí)，需要做好充足準(zhǔn)備工作，合理挑選適合自身的民營(yíng)銀行，對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的任何事都做好準(zhǔn)備，才能保證自身企業(yè)長(zhǎng)久持續(xù)地發(fā)展。（四）綜合使用各種融資服務(wù)。為了加強(qiáng)銀行與中小型物流企業(yè)之間的合作，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)還需要綜合利用各種融資服務(wù)，實(shí)時(shí)關(guān)注銀行所推出的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，并根據(jù)中小型物流企業(yè)的實(shí)際情況具體分析，加以合理利用。比如，我國(guó)民生銀行作為一家股份制的商業(yè)銀行，推出了一系列融資服務(wù)，對(duì)降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本起到了十分有益的影響，有利于企業(yè)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。其中，可供中小型物流企業(yè)所利用的融資服務(wù)主要有易捷貸、組合貸、聯(lián)保貸、循環(huán)貸以及知識(shí)貸等諸多類型。（五）做好核心信息的保密工作。中小型物流企業(yè)需要對(duì)如采購(gòu)量、采購(gòu)金額、庫(kù)存、運(yùn)輸量以及倉(cāng)儲(chǔ)管理等企業(yè)核心信息進(jìn)行保密，由于民營(yíng)銀行是股東制企業(yè)，所以，銀行股東便極有可能將這些企業(yè)核心信息外泄，對(duì)物流企業(yè)的發(fā)展極為不利。只有在給出財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)與銷售數(shù)據(jù)等核心信息的情況下，企業(yè)才能夠?qū)筇峤坏墓ぷ骷右月鋵?shí)。與此同時(shí)，中小型物流企業(yè)還需要與民營(yíng)銀行簽署保密協(xié)議，以確保企業(yè)核心信息的安全。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，民營(yíng)銀行作為中小型物流企業(yè)融資的主要方向，企業(yè)在對(duì)其加以利用時(shí)，需要采取合理的融資措施，完善自身經(jīng)營(yíng)模式，提高企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)還要盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)核心信息進(jìn)行保密處理，加強(qiáng)中小型物流企業(yè)的融資能力，促進(jìn)其進(jìn)一步發(fā)展。