拿到貸款就消失的“企業(yè)主”

貸款獲得審批后，貸款的“企業(yè)主”很快就把全部貸款錢提現(xiàn)，然后就失聯(lián)了。當(dāng)發(fā)現(xiàn)這樣的貸款人不是一個(gè)兩個(gè)而是一批人時(shí)，銀行工作人員就覺(jué)得這事情恐怕沒(méi)那么簡(jiǎn)單……

“企業(yè)主”竟是低保戶

2023年1月的一天，浙江省諸暨市某針織企業(yè)負(fù)責(zé)人周辰走進(jìn)了諸暨市某銀行，向銀行工作人員黃彬提出貸款申請(qǐng)。不久，周辰成功獲得貸款款項(xiàng)50萬(wàn)元。當(dāng)天，周辰在老鄉(xiāng)唐天等人陪同下將款項(xiàng)全部取現(xiàn)。幾天后，周辰回到湖南老家。令人驚嘆的是，這個(gè)表面看似光鮮的“企業(yè)主”家中，其實(shí)是一幅破舊不堪的景象。

47歲的周辰患有先天視力障礙，與患有智力障礙的妻子共同撫養(yǎng)兩個(gè)孩子。由于夫妻兩人均為殘疾人，全家只能依靠低保補(bǔ)貼維持家庭日常生計(jì)。那么，周辰為何成了某針織企業(yè)法定代表人？又為何能貸款50萬(wàn)元？這要從頭說(shuō)起。

某天，同村鄰居唐天來(lái)到周辰家中，稱自己可以幫周辰向政府申請(qǐng)一筆補(bǔ)助款項(xiàng)，不過(guò)需要周辰跑一趟遠(yuǎn)門，到外地辦理相關(guān)手續(xù)事宜。聽(tīng)到可以申請(qǐng)政府補(bǔ)助，周辰欣然答應(yīng)并立即動(dòng)身隨唐天出發(fā)。次日，兩人來(lái)到浙江省諸暨市，周辰被唐天口中所謂“我的人”安排在旅館里住下，并有專人負(fù)責(zé)其日常吃喝。之后的幾天，唐天帶著周辰辦理了當(dāng)?shù)氐氖謾C(jī)號(hào)碼、銀行卡，還辦理了一份以周辰為經(jīng)營(yíng)廠主的針織廠的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。一切準(zhǔn)備就緒后，唐天便讓周辰去銀行辦理貸款。

“你說(shuō)的申請(qǐng)補(bǔ)助是去銀行貸款？這不是騙人嗎？”此時(shí)，周辰心生疑惑。

“這筆貸款是給上市公司做資產(chǎn)包，公司自己會(huì)還的，你只是幫我們出個(gè)面，你的好處費(fèi)不會(huì)少的?！碧铺旖忉尩?。

在唐天的勸說(shuō)下，周辰最終同意以自己的名義進(jìn)行貸款。在貸款申請(qǐng)成功并取現(xiàn)后，周辰順利拿到唐天給的2萬(wàn)元好處費(fèi)回到家中?！拔抑皇浅雒尜J個(gè)款，賺點(diǎn)辛苦費(fèi)，后續(xù)他們自己會(huì)還錢，應(yīng)該沒(méi)啥問(wèn)題……”周辰默默安慰自己。

周辰的經(jīng)歷并非獨(dú)一無(wú)二。賈林是湖南某村的低保戶，52歲的他一直獨(dú)自一人生活，偶爾靠打點(diǎn)零工補(bǔ)貼家用。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，他認(rèn)識(shí)了工友葉剛。葉剛了解了賈林的經(jīng)濟(jì)情況后告訴他，想要賺錢很容易，辦張信用卡就行。

“信用卡里的錢花了還不是要還的！又不是我自己的錢。”

“這個(gè)不一樣，不用你還錢，真的，你跟我去辦了就知道，來(lái)不來(lái)嘛？”

由于經(jīng)濟(jì)緊張，賈林很快同意了葉剛的提議，坐上了去往諸暨的火車。與周辰一樣，賈林也被帶著辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、當(dāng)?shù)厥謾C(jī)號(hào)、銀行卡，葉剛還給單身的他辦理了假的結(jié)婚證和不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，并讓他把證上配偶的名字以及房產(chǎn)地址背熟……

“辦信用卡怎么還需要用這些東西？你究竟讓我來(lái)這里是做什么？”在賈林的不斷詢問(wèn)下，葉剛才承認(rèn)自己并不是幫他辦理信用卡，而是想讓他出面貸款。葉剛安撫賈林，只是出面貸個(gè)款，完全沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，日后還款自己也會(huì)通過(guò)內(nèi)部渠道解決，不需要其支付任何費(fèi)用，而且事成后會(huì)立即給他一筆不菲的好處費(fèi)。眼看賈林一直猶豫不決，葉剛“威脅”道：“我們花了這么多錢帶你來(lái)這邊，包吃包住，如果你現(xiàn)在說(shuō)不干，這些成本只能由你自己負(fù)責(zé)了。這么好的賺錢機(jī)會(huì)，可不要錯(cuò)過(guò)了?！?/p>

在葉剛的勸說(shuō)下，賈林最終配合辦理了貸款，成功申請(qǐng)30萬(wàn)元的額度，提現(xiàn)后賈林收到3萬(wàn)元好處費(fèi)便返回老家：“就當(dāng)沒(méi)發(fā)生過(guò)這么一回事吧?！?/p>

行長(zhǎng)的沉淪

事情卻遠(yuǎn)不是周辰、賈林等人想的這樣簡(jiǎn)單。為兩人辦理貸款的工作人員黃彬是該銀行一支行信貸處主任，90后的他工作積極、事業(yè)有成、家庭美滿。2022年初，黃彬經(jīng)朋友介紹，認(rèn)識(shí)了賈峰和趙森兩個(gè)新朋友。二人出手闊綽，多次安排黃彬吃飯、唱歌等娛樂(lè)活動(dòng)，一來(lái)二去，雙方熟絡(luò)起來(lái)。二人表示有企業(yè)客戶想辦理銀行貸款，需要了解一些貸款政策。

“放心吧，你們介紹來(lái)的客戶，我一定會(huì)關(guān)照的?！秉S彬承諾。

當(dāng)年4月，黃彬成功幫賈峰、趙森介紹的客戶辦理了30萬(wàn)元貸款。當(dāng)天二人便登門，送上煙酒表示感謝。黃彬推辭了一下就收下了。之后，二人介紹的客戶逐漸增多，在貸款順利發(fā)放后，二人總是會(huì)登門拜訪，“心意”也從煙酒“升級(jí)”為現(xiàn)金紅包，金額在幾千到10萬(wàn)元不等。在一次次的“糖衣炮彈”攻擊下，黃彬漸漸開(kāi)始迷失。為了回饋二人的“心意”，黃彬開(kāi)始對(duì)其介紹的客戶無(wú)限放寬資格審核，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況不作詢問(wèn)，只是簡(jiǎn)單對(duì)材料進(jìn)行紙面閱看，便通過(guò)審核，同時(shí)把貸款額度從30萬(wàn)提高至50萬(wàn)，并將貸款利率降到最低限度。

由于賈峰、趙森二人介紹的貸款業(yè)務(wù)源源不斷，黃彬的業(yè)績(jī)突飛猛進(jìn)，不久黃彬被提拔為某支行行長(zhǎng)，很是風(fēng)光。但好景不長(zhǎng)，2023年11月，銀行工作人員在進(jìn)行貸款例行回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)一批貸款客戶均失聯(lián)，經(jīng)過(guò)進(jìn)一步梳理，發(fā)現(xiàn)這些貸款的貸款模式相同，業(yè)務(wù)辦理人員均為黃彬，且貸款下發(fā)后均被提現(xiàn)轉(zhuǎn)移，銀行立即報(bào)警。

消失的“背債人”

經(jīng)調(diào)查，一個(gè)以賈峰、趙森為首的詐騙團(tuán)伙浮出水面。賈峰、趙森兩人是老鄉(xiāng)，關(guān)系不錯(cuò)。2022年初，二人偶然間了解到一個(gè)“新名詞”——“背債人”，二人便商量著可以找一些經(jīng)濟(jì)緊張、認(rèn)知差的人去銀行貸款再套現(xiàn)，以此騙取貸款款項(xiàng)獲利。于是賈峰、趙森找人牽線，以了解貸款政策為由結(jié)識(shí)了某銀行信貸主任黃彬，之后多次約其吃飯唱歌，不久就得到黃彬給出的關(guān)照承諾?！按螯c(diǎn)好關(guān)系”后，二人聯(lián)系了多家貸款中介，并向中介講明意圖，在高額的中介費(fèi)誘惑下，各級(jí)中介便開(kāi)始在全國(guó)各地“撒網(wǎng)”，尋找“白戶”（征信沒(méi)有問(wèn)題的人員）。

他們一般在農(nóng)村找文化程度低、經(jīng)濟(jì)狀況差的人。物色好目標(biāo)“背債人”后，中介便會(huì)以只要出面貸款便可獲取好處費(fèi)，也無(wú)須承擔(dān)任何償還風(fēng)險(xiǎn)為“誘餌”將其帶至諸暨。

這些被選中的“背債人”到達(dá)諸暨后，賈峰、趙森以及中介就開(kāi)始對(duì)其進(jìn)行包裝，辦理當(dāng)?shù)仉娫捥?hào)碼，偽裝其在諸暨生活的假象，也為后續(xù)躲避銀行催債做準(zhǔn)備，再通過(guò)“黃牛”辦理以“背債人”為經(jīng)營(yíng)主的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，準(zhǔn)備虛假的資金流水、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、結(jié)婚證、廠房照片。就此，一個(gè)外地偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的農(nóng)民搖身一變成了在諸暨擁有固定居所、經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)且經(jīng)濟(jì)狀況良好的企業(yè)主。

之后，“背債人”便聽(tīng)從安排，來(lái)到黃彬所在銀行申請(qǐng)貸款，經(jīng)黃彬?qū)徟ㄟ^(guò)，銀行便會(huì)發(fā)放每人30萬(wàn)至50萬(wàn)元不等的貸款金額。貸款發(fā)放后，中介第一時(shí)間帶著“背債人”將款項(xiàng)提現(xiàn)，并將辦理的手機(jī)號(hào)碼、銀行卡收走，在支付幾千元至幾萬(wàn)元不等的好處費(fèi)后，便讓其返回老家。

由于所有金錢交易均為現(xiàn)金形式，一旦“背債人”返回老家，其在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼會(huì)立即失效。由于住址等信息均是虛假編造，“背債人”便會(huì)至此銷聲匿跡，再也無(wú)法尋找。

提現(xiàn)的貸款款項(xiàng)，賈峰、趙森會(huì)先拿走40%到50%，其余便交由各層級(jí)中介自行分配。之后，賈峰、趙森二人會(huì)將部分款項(xiàng)送至黃彬處，并預(yù)留部分作為歸還貸款利息儲(chǔ)備，以便該事業(yè)的長(zhǎng)期“運(yùn)營(yíng)”。截至案發(fā)，賈峰、趙森伙同他人以這種方式從銀行騙得貸款49筆共計(jì)2000余萬(wàn)元。2024年7月，賈峰、趙森、唐天、葉剛、黃彬等參與貸款詐騙的7人均已被移送審查起訴，目前案件還在進(jìn)一步審查當(dāng)中。（文中涉案人員均為化名）