日照銀行供應(yīng)鏈金融投放突破1000 億元

□ 本刊記者 徐天寶／通訊員 賈艷鋒

近年來，日照銀行積極貫徹國家加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈數(shù)字化、提升供應(yīng)鏈韌性和安全水平有關(guān)要求，聚焦深耕省市重點產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融。自2021 年8月“黃海之鏈”日照銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺上線以來，累計為產(chǎn)業(yè)鏈上5590 家企業(yè)投放供應(yīng)鏈融資達(dá)1011.8 億元，覆蓋港口、鋼鐵、農(nóng)業(yè)、能化、汽車、醫(yī)藥、建筑等十余個行業(yè)，暢通經(jīng)濟“毛細(xì)血管”，激活市場“神經(jīng)末梢”，服務(wù)實體經(jīng)濟、涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

日照銀行構(gòu)建“621”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系（即圍繞企業(yè)“股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、貨權(quán)、碳權(quán)、數(shù)權(quán)”六權(quán)資產(chǎn)，打造數(shù)字化的可信倉單、數(shù)字化的供應(yīng)鏈票據(jù)“一單一票”兩大拳頭產(chǎn)品，推出“黃海之鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺），研發(fā)6 大類18 項供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，實現(xiàn)應(yīng)收、預(yù)付、存貨類三大主流模式的上下游全鏈條、全流程、全場景服務(wù)覆蓋和線上化辦理。推出全國首單電子倉單質(zhì)押權(quán)利登記、全國銀行業(yè)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押融資等二十余項全國、省、市“首單”業(yè)務(wù)。先后榮獲中國人民銀行清算總中心2022 年度“數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺優(yōu)秀參與機構(gòu)”、上海票據(jù)交易所“優(yōu)秀綜合業(yè)務(wù)機構(gòu)”“優(yōu)秀供應(yīng)鏈票據(jù)參與機構(gòu)”等二十余個獎項，連續(xù)兩年入選“山東省推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展優(yōu)秀金融機構(gòu)”。實施供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化技術(shù)的經(jīng)驗，入圍“2023 年全省質(zhì)量標(biāo)桿”名單，典型做法被央視《朝聞天下》等媒體報道。

通過電子倉單融資重構(gòu)港口大宗商品信用體系

依托“一港雙通道”、沿黃經(jīng)濟帶便捷出?？趨^(qū)位優(yōu)勢，在貨物進(jìn)口、國內(nèi)采購及物流倉儲階段，日照銀行以傳統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)押融資為基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出電子倉單質(zhì)押融資。運用“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)，采集貨物倉儲、物流等關(guān)鍵節(jié)點數(shù)據(jù)，作為生成電子倉單的要素，實現(xiàn)貨物與倉單一一對應(yīng)，將期貨交易所交割庫、港口、數(shù)字倉庫、物流園區(qū)內(nèi)的貨物升級為可信的數(shù)字資產(chǎn)，賦予貨物金融屬性，重構(gòu)大宗商品信用體系。2021 年1月，日照銀行辦理全國首單電子倉單質(zhì)押權(quán)利登記，首家金融機構(gòu)接入山東港口“港云倉”電子倉單服務(wù)平臺。今年5月，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)突破，成為上海期貨交易所上期綜合業(yè)務(wù)平臺第15 家貸款合作銀行。截至目前，累計投放動產(chǎn)、電子倉單質(zhì)押融資210 億元，融資貨品包括鐵礦石、大豆、煤炭、原糖等20 種。

同時，通過“港口電子倉單+出口貿(mào)易融資”“港口未來貨權(quán)電子倉單+進(jìn)口信用證”等模式，一站式解決涉外企業(yè)國際/國內(nèi)采購、出口銷售等內(nèi)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上支付結(jié)算及融資需求，幫助企業(yè)盤活國內(nèi)國際兩大市場資產(chǎn)，統(tǒng)籌企業(yè)本外幣融資、助力內(nèi)外貿(mào)協(xié)同發(fā)展。2023 年，為涉外企業(yè)辦理動產(chǎn)質(zhì)押和電子倉單質(zhì)押融資72.7 億元。

通過數(shù)字化監(jiān)管倉實現(xiàn)貨物可視可控

作為中國物流與采購聯(lián)合會電子倉單、電子運單兩項國家標(biāo)準(zhǔn)編寫組成員，日照銀行全程參與大宗貨物電子倉單等的國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，助力構(gòu)建數(shù)字倉儲、數(shù)字貿(mào)易、數(shù)字金融三位一體新型供應(yīng)鏈金融生態(tài)。通過與中信梧桐港、六六云鏈、薔薇數(shù)鏈、高達(dá)金軟等國內(nèi)先進(jìn)金融科技公司合作，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推動完成鋼鐵倉庫、原油罐區(qū)、大豆筒倉、橡膠及大蒜倉庫等二十余家倉庫、廠區(qū)數(shù)字化金融監(jiān)管倉升級改造，實現(xiàn)質(zhì)押貨物“實物、貨位、標(biāo)識、電子賬目、數(shù)字權(quán)證”時時相符，讓大宗商品、交易貨物成為不動產(chǎn)之外企業(yè)獲得銀行授信的又一抓手，夯實“交易信用”+“物的信用”，幫助企業(yè)便捷融資，真正做到守得住倉、看得了貨、貸得出款。

通過供應(yīng)鏈票據(jù)提高產(chǎn)業(yè)鏈支付結(jié)算效率

上海票交所推出供應(yīng)鏈票據(jù)后，日照銀行先行先試，于2021 年3月辦理山東省首筆供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，在山東省城商行首批上線票交所新一代票據(jù)系統(tǒng)，先后落地山東省首單供應(yīng)鏈票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，全國銀行業(yè)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押融資，全國首筆“綠色供應(yīng)鏈票據(jù)+數(shù)字人民幣”貼現(xiàn)，日照市首單外貿(mào)引導(dǎo)再貼現(xiàn)等?！豆?yīng)鏈票據(jù)助力鋼鐵產(chǎn)業(yè)發(fā)展》案例入選中國支付清算協(xié)會《票據(jù)市場創(chuàng)新案例匯編（2021）》。

截至目前，日照銀行與簡單匯、中企云鏈、通匯數(shù)科三家平臺合作開立供票312.6 億元，辦理供票貼現(xiàn)295.8 億元，供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)量居全省首位。例如，棗莊某企業(yè)于2022 年通過簡單匯平臺簽發(fā)3000 萬元供票用于支付某產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目材料款、工程款，該供票沿產(chǎn)業(yè)鏈流轉(zhuǎn)79 次、拆分49 次、帶動52 家供應(yīng)商，最小持票金額4675 元，極大方便企業(yè)支付結(jié)算，提升了產(chǎn)業(yè)協(xié)作效果和資金使用效率。

通過應(yīng)收賬款融資提高上游企業(yè)融資可得性

運用電子債權(quán)憑證“橙信”、供應(yīng)鏈票據(jù)、反向保理、訂單融資等產(chǎn)品，日照銀行促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商利用對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行便捷融資。以“橙信”為例，“橙信”是企業(yè)在“黃海之鏈”平臺上簽發(fā)的應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證，依托核心企業(yè)信用，日照銀行為上游企業(yè)提供“橙信貸”，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融對小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。自2021 年8 月上線以來，累計開立“橙信”206.7 億元，辦理“橙信貸”融資177.2 億元。

通過預(yù)付款融資打破下游銷售瓶頸

為下游經(jīng)銷商采購提供定向融資支持，創(chuàng)新推出預(yù)付款融資產(chǎn)品，暢通產(chǎn)業(yè)鏈銷售環(huán)節(jié)。通過核心企業(yè)承擔(dān)發(fā)貨、調(diào)劑銷售、回購等責(zé)任提供信用賦能，靈活搭配OBD 定位、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、電子倉單等措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。自2021 年12 月在“黃海之鏈”平臺上線，陸續(xù)在鋼鐵、汽車、機械制造、農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)實現(xiàn)突破。同時，通過“黃海之鏈”平臺資產(chǎn)管理能力，對接企業(yè)TMS 運輸管理系統(tǒng)、WMS 倉儲物流管理系統(tǒng)、CRM 訂單管理系統(tǒng)、ERP 財資管理等系統(tǒng)，實時獲取訂單、生產(chǎn)、存貨、銷售、物流等信息，實現(xiàn)底層資產(chǎn)穿透、流程管控、交叉比對，有效解決信息不對稱問題，為鏈上企業(yè)信用賦能。

下一步，日照銀行將全面貫徹落實中央金融工作會議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，緊扣加快建設(shè)金融強國目標(biāo)、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，大力實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，切實做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，持之以恒推動數(shù)字供應(yīng)鏈金融發(fā)展。圍繞港口及腹地貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，扎根區(qū)域特色、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，持續(xù)豐富“黃海之鏈”數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺場景，沿產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)場景全面觸達(dá)服務(wù)實體客戶，滿足核心客戶和鏈上小微企業(yè)金融服務(wù)需求。積極開展數(shù)字供應(yīng)鏈金融理論創(chuàng)新和實踐探索應(yīng)用，走出一條產(chǎn)業(yè)與金融融合發(fā)展的新路徑，加快建成特色現(xiàn)代交易銀行。