以高質(zhì)量農(nóng)村金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

李卓

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是促進(jìn)農(nóng)民共同富裕、鄉(xiāng)村全面振興發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中指出：“全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村”“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”，為農(nóng)村金融謀劃和推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展明確了前進(jìn)方向。在新時(shí)代新征程上如何創(chuàng)新求變，充分運(yùn)用金融手段鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，以高質(zhì)量農(nóng)村金融服務(wù)助力全面鄉(xiāng)村振興，是農(nóng)村金融工作的首要任務(wù)。

農(nóng)村金融是服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的重要手段

在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民這三方面的金融需求，農(nóng)村金融通過(guò)提供存款、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷嘣?wù)，不僅為農(nóng)民解決資金問(wèn)題、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而且通過(guò)引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，有效釋放了農(nóng)村金融的強(qiáng)大支撐力。

農(nóng)村金融為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收提供資金保障。農(nóng)業(yè)是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的重要支柱，而農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中起著關(guān)鍵作用。圍繞農(nóng)村資源財(cái)產(chǎn)化改革，金融機(jī)構(gòu)積極探索農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，擴(kuò)大擔(dān)保范圍、拓寬農(nóng)戶融資渠道。通過(guò)金融支持，農(nóng)民獲取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的資金和貸款，據(jù)2023年上半年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額高達(dá)54.64萬(wàn)億元。這些資金被用于購(gòu)買種子、農(nóng)藥化肥、農(nóng)用機(jī)械設(shè)備等生產(chǎn)要素，提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率和質(zhì)量。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，減輕農(nóng)民在自然災(zāi)害等不可抗力因素下的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民獲得資金和貸款后開展規(guī)?；N植、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工等商業(yè)化活動(dòng)，有助于農(nóng)民增加生產(chǎn)規(guī)模、提高產(chǎn)品質(zhì)量和降低生產(chǎn)成本，進(jìn)而增加收入。

農(nóng)村金融為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供動(dòng)力源。農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興中抓住產(chǎn)業(yè)振興這個(gè)“重中之重”，圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、現(xiàn)代設(shè)施農(nóng)業(yè)等金融支持，支持糧食生產(chǎn)主體擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備和技術(shù)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，著重提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性。圍繞發(fā)展壯大富民鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、鄉(xiāng)村生活性服務(wù)業(yè)、鄉(xiāng)村生態(tài)旅游以及各類新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的金融支持。改善農(nóng)村電商融資、結(jié)算等金融服務(wù)，擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)特色農(nóng)業(yè)的扶持力度，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款“精準(zhǔn)滴灌”，開發(fā)多樣化有特色的涉農(nóng)貸款，達(dá)到多方位、多渠道滿足農(nóng)戶資金的需求。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者可以通過(guò)貸款和風(fēng)險(xiǎn)投資等金融手段籌集啟動(dòng)資金，并獲得商業(yè)指導(dǎo)和咨詢服務(wù)，從而激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的活力，推動(dòng)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)和就業(yè)的增長(zhǎng)，減少農(nóng)民外出務(wù)工的需求，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的活力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

農(nóng)村金融為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)改善賦能。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是鄉(xiāng)村振興的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程需要大量的資金支持，由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款或金融債券等金融產(chǎn)品，修建農(nóng)村道路、橋梁、供水設(shè)施、電力網(wǎng)絡(luò)等，并根據(jù)不同的工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)其用途、期限、收益率等，吸引更多的社會(huì)資金投入，為建設(shè)美麗鄉(xiāng)村提供專業(yè)的金融服務(wù)。金融支持還可以用于改善農(nóng)村教育、醫(yī)療、文化等公共服務(wù)領(lǐng)域。通過(guò)改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)，可以提高農(nóng)村的生產(chǎn)效率和生活品質(zhì)，縮小城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施差距，讓農(nóng)民享受到現(xiàn)代化的生活環(huán)境，還可以吸引更多的投資和資源流入農(nóng)村，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人口流動(dòng)，提高農(nóng)村的發(fā)展吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。

新時(shí)代農(nóng)村金融助力鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)

隨著農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)村金融的綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，為推動(dòng)全面鄉(xiāng)村振興奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。新時(shí)代面對(duì)服務(wù)好全面鄉(xiāng)村振興的新目標(biāo)，農(nóng)村金融必須牢牢把握“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的本質(zhì)要求，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的新理念，努力健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力。

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間合作，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村金融支持鞏固脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，不僅需要銀行等金融機(jī)構(gòu)給予信貸支持，而且需要充分發(fā)揮資本、擔(dān)保、保險(xiǎn)等其他金融力量，一方面，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資，另一方面，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使農(nóng)村金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。一是建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的新機(jī)制，積極創(chuàng)新“信貸+擔(dān)?！薄靶刨J+保險(xiǎn)”等合作模式，強(qiáng)化銀行與擔(dān)保、保險(xiǎn)之間的長(zhǎng)期合作機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保的覆蓋范圍及服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)展涉農(nóng)保單融資范圍和品種。二是引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)合理分工、明確定位，建立健全產(chǎn)融一體化的工作模式，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在保障銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步拓展的同時(shí)，在保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、租賃等方面形成全面配套。三是重視農(nóng)村資本市場(chǎng)的服務(wù)功能，積極促進(jìn)土地、山林、農(nóng)業(yè)設(shè)施等農(nóng)業(yè)農(nóng)村資產(chǎn)的資本化模式，提高農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體直接融資的比重，引導(dǎo)農(nóng)村融資租賃市場(chǎng)健康發(fā)展，鼓勵(lì)和扶持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)以多種形式參與資本市場(chǎng)。

強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。防范化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的底線。一是要構(gòu)建能夠覆蓋鄉(xiāng)村線上電商平臺(tái)和線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融監(jiān)管體系，將合規(guī)目標(biāo)治理和數(shù)字技術(shù)治理全面納入農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管，確保農(nóng)村金融發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性。二是支持沿農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈延伸金融服務(wù)，整合上下游交易數(shù)據(jù)，合理授信。支持依托公共資源，整合信用等相關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)金融工作人員及農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)決策。支持有條件的金融系統(tǒng)為客戶提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)咨詢服務(wù)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。三是政府主管部門與金融機(jī)構(gòu)形成合力，建強(qiáng)內(nèi)部防控機(jī)制，健全重要信息披露制度，針對(duì)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，制定相應(yīng)的監(jiān)管方法和預(yù)警指標(biāo)，拓寬農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和緩釋渠道。

建設(shè)鄉(xiāng)村信息平臺(tái)，健全農(nóng)村數(shù)字金融市場(chǎng)。要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信用信息共享，強(qiáng)化部門間信息互聯(lián)互通，著力解決借貸雙方信息不對(duì)稱問(wèn)題。一是要拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)采集通道，建立城鄉(xiāng)融合的綜合性數(shù)據(jù)服務(wù)體系。降低農(nóng)村金融市場(chǎng)的信息收集成本，保障數(shù)據(jù)的有效性和時(shí)效性，重點(diǎn)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用檔案管理，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立起“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。二是依托農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融、大數(shù)據(jù)等政府主管部門，構(gòu)建信息共建共享平臺(tái)，在原始數(shù)據(jù)安全的前提下，推動(dòng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合和共享，重點(diǎn)做好鄉(xiāng)村綜合金融信息服務(wù)平臺(tái)，做到“數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”。三是加快鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字改造，讓新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施向鄉(xiāng)村延伸，完善農(nóng)村電商和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代物流體系，做好農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、智慧農(nóng)業(yè)和云平臺(tái)體系建設(shè)。

加快發(fā)展數(shù)字金融，讓農(nóng)村金融服務(wù)更貼心。發(fā)揮助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)“打通最后一公里”的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)不出村”，使普惠金融能夠直達(dá)農(nóng)民身邊。一是村級(jí)金融服務(wù)站建設(shè)要統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)，各級(jí)政府主管部門明確建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，在財(cái)政適當(dāng)補(bǔ)助的基礎(chǔ)上，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的力量，以市場(chǎng)化行為全面規(guī)范管理。二是線上線下金融服務(wù)要通盤考慮，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民提供剛需性服務(wù)。線上不斷完善手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等電子渠道建設(shè)，為農(nóng)民提供多樣化的金融服務(wù)。三是圍繞客戶服務(wù)體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)流程，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的宣傳普及，特別是針對(duì)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體和種糧大戶等群體，強(qiáng)化其金融思維和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)其利用農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)管理生產(chǎn)活動(dòng)的能力。

拓展綠色金融服務(wù)，支持宜居宜業(yè)鄉(xiāng)村建設(shè)。農(nóng)村金融供給要契合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境，農(nóng)業(yè)是重要的溫室氣體排放來(lái)源，“推動(dòng)形成綠色低碳的生產(chǎn)方式和生活方式”，要以農(nóng)村綠色金融創(chuàng)新推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳轉(zhuǎn)型。一是強(qiáng)化綠色金融科技的實(shí)用性創(chuàng)新應(yīng)用，以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和生態(tài)振興為重點(diǎn)領(lǐng)域，撬動(dòng)更多社會(huì)資本為農(nóng)業(yè)農(nóng)村賦能，為農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型構(gòu)建涵蓋銀行保險(xiǎn)、碳金融等多層次的立體業(yè)務(wù)體系。二是健全農(nóng)村綠色金融服務(wù)體系，加大政策保障力度，為農(nóng)業(yè)種植業(yè)固碳減排、養(yǎng)殖業(yè)減碳減排、農(nóng)產(chǎn)品加工流通低碳減排提供綠色信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保創(chuàng)造有利條件，強(qiáng)化對(duì)綠色農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。三是以綠色金融引導(dǎo)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。通過(guò)差異化信貸手段引導(dǎo)金融資源配置向綠色、循環(huán)、低碳領(lǐng)域傾斜，為污染防治、醫(yī)療衛(wèi)生、農(nóng)村養(yǎng)老、鄉(xiāng)村綠色生態(tài)建設(shè)、新能源產(chǎn)業(yè)等企業(yè)提供貸款支持。對(duì)接休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游需求，完善基本農(nóng)田保護(hù)、土壤治理改善、重大水利工程和配套基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)農(nóng)村綠色發(fā)展。