大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)雙背景下的征信體系創(chuàng)新與應(yīng)用研究

閆會(huì)娟，李紅

大連理工大學(xué)城市學(xué)院， 遼寧省 大連市 116600

一、引言

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。信息技術(shù)的飛速發(fā)展已經(jīng)引領(lǐng)了社會(huì)的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而在這場(chǎng)變革中，大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)嶄露頭角，為我們提供了全新的思考方式和解決方案［1］。在這個(gè)日新月異的時(shí)代背景下，征信體系作為評(píng)估個(gè)人和機(jī)構(gòu)信用狀況的關(guān)鍵機(jī)制，其在金融、社會(huì)信用等領(lǐng)域的作用愈發(fā)凸顯。大數(shù)據(jù)作為信息技術(shù)的重要產(chǎn)物，已經(jīng)突破了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的局限，具備了從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值信息的能力。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)以其去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，為信息存儲(chǔ)與傳輸提供了更為安全和透明的解決方案。正是在這樣的背景下，我們迫切需要探索如何將大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)與征信體系相結(jié)合，以促進(jìn)征信體系的革新與完善。

二、征信體系現(xiàn)狀與問(wèn)題分析

征信體系的本質(zhì)是一個(gè)集成了個(gè)人和機(jī)構(gòu)信用信息的系統(tǒng)，通過(guò)廣泛的數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)和處理，為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及個(gè)人提供信用狀況的全面評(píng)估和決策支持。在這一體系中，信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和信用監(jiān)管等功能緊密交織，共同構(gòu)成了征信體系的核心。然而，傳統(tǒng)征信體系也暴露出一系列問(wèn)題與挑戰(zhàn)。信息不對(duì)稱成為其中的一大難題，由于信息主要由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)收集，個(gè)人和機(jī)構(gòu)難以獲得并核實(shí)自身信用信息，導(dǎo)致評(píng)估不夠準(zhǔn)確，從而影響了決策的公平性。此外，數(shù)據(jù)孤島的存在也限制了征信數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性，不同機(jī)構(gòu)和地區(qū)的數(shù)據(jù)難以形成整體畫像，影響了評(píng)估的全面性［2］。另一個(gè)重要問(wèn)題是隱私泄露，傳統(tǒng)征信體系中的敏感信用信息有可能遭受泄露和濫用，給個(gè)人隱私安全帶來(lái)潛在威脅。同時(shí)，信息的不完整和不準(zhǔn)確也時(shí)有發(fā)生，這可能源于數(shù)據(jù)采集的不足或信息更新的滯后。這種情況下，信用評(píng)估結(jié)果可能產(chǎn)生誤差，影響了評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性。尤其值得關(guān)注的是，這些問(wèn)題可能會(huì)導(dǎo)致信用評(píng)價(jià)的不公平性，特定個(gè)人或群體的信用狀況難以得到公正反映。然而，隨著大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的興起，可以探索如何借助這些技術(shù)來(lái)解決這些問(wèn)題。通過(guò)整合大數(shù)據(jù)的分析能力和區(qū)塊鏈的安全性和可追溯性，未來(lái)的征信體系或?qū)⒃诮鉀Q問(wèn)題、提升效率和保障隱私方面邁出更為堅(jiān)實(shí)的步伐。

三、大數(shù)據(jù)在征信體系中的應(yīng)用

（一）大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的作用

在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)為征信體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估注入了全新的活力。大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)在于能夠從龐大且多樣化的數(shù)據(jù)集中揭示出深層的模式和趨勢(shì)，這一特性為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了前所未有的機(jī)會(huì)［3］。通過(guò)對(duì)個(gè)人的消費(fèi)行為、社交網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)、在線搜索記錄等多維數(shù)據(jù)的深入分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠構(gòu)建更為全面和精準(zhǔn)的信用畫像。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入使得風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能夠更加精細(xì)化和個(gè)性化。個(gè)人的信用狀況和還款能力受多種因素的影響，通過(guò)分析大數(shù)據(jù)，可以捕捉到更為微小的信號(hào)，例如個(gè)人的消費(fèi)偏好、線上行為等，這些信號(hào)可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生重要影響。因此，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了更全面、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來(lái)源，有助于減少風(fēng)險(xiǎn)的判斷誤差。另一方面，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)時(shí)化。傳統(tǒng)征信體系中，數(shù)據(jù)的采集和處理較為耗時(shí)，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果的滯后性。然而，大數(shù)據(jù)技術(shù)使得海量數(shù)據(jù)能夠以更快的速度進(jìn)行分析和處理，金融機(jī)構(gòu)能夠更及時(shí)地調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失。

（二）大數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人信用評(píng)價(jià)的影響

在傳統(tǒng)征信體系中，個(gè)人信用評(píng)價(jià)主要依賴于金融相關(guān)的信息，如貸款記錄、還款歷史等。然而，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，個(gè)人的信用評(píng)價(jià)得以更加全面和多維度地呈現(xiàn)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得個(gè)人信用畫像不再局限于傳統(tǒng)金融信息，還可以涵蓋諸如社交活動(dòng)、在線購(gòu)物、移動(dòng)支付等方面的數(shù)據(jù)。這些多元化的信息源能夠?yàn)閭€(gè)人信用評(píng)價(jià)提供更豐富的角度和更準(zhǔn)確的信息。

通過(guò)分析個(gè)人在社交網(wǎng)絡(luò)上的活動(dòng)，可以了解其社會(huì)關(guān)系、影響力和人際交往方式，這在一定程度上反映了其社會(huì)信用［4］。此外，個(gè)人在線上的購(gòu)物行為、消費(fèi)偏好等也能夠揭示出個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣和經(jīng)濟(jì)狀況，為信用評(píng)價(jià)提供了重要線索。大數(shù)據(jù)技術(shù)使得這些分散的數(shù)據(jù)能夠被整合起來(lái)，從而構(gòu)建出更為準(zhǔn)確和立體的個(gè)人信用畫像。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還有助于降低信息不對(duì)稱帶來(lái)的問(wèn)題。傳統(tǒng)征信體系中，個(gè)人難以獲取和核實(shí)自己的信用信息，造成了信息不對(duì)稱的局面。然而，大數(shù)據(jù)技術(shù)賦予了個(gè)人更多的數(shù)據(jù)主權(quán)，個(gè)人可以通過(guò)在線活動(dòng)和交易記錄獲得信用數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)信息的更加平衡和透明。

（三）大數(shù)據(jù)在反欺詐方面的應(yīng)用

隨著金融活動(dòng)的日益數(shù)字化，欺詐行為也變得越發(fā)隱蔽和復(fù)雜。在這種背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)正成為強(qiáng)有力的武器，用以識(shí)別和防范各類欺詐事件。大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)處理大規(guī)模的交易數(shù)據(jù)，能夠識(shí)別出與個(gè)人或機(jī)構(gòu)正常交易行為不符的模式。例如，當(dāng)一個(gè)賬戶在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行了大量交易，或者跨足多個(gè)地理位置進(jìn)行交易時(shí)，大數(shù)據(jù)分析能夠捕捉到這些異常行為，并將其標(biāo)記為潛在的欺詐。此外，大數(shù)據(jù)還可以建立交易行為的基準(zhǔn)模型，一旦發(fā)現(xiàn)與基準(zhǔn)模型不一致的交易，就能夠立刻發(fā)出警報(bào)，為防范欺詐行為提供及時(shí)支持。另一方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)也能夠分析個(gè)人或機(jī)構(gòu)的行為模式，判斷其是否涉及欺詐。通過(guò)分析個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣、社交活動(dòng)、在線行為等，大數(shù)據(jù)可以構(gòu)建出個(gè)人的行為軌跡，并從中檢測(cè)出不正常的模式。例如，如果一個(gè)用戶的消費(fèi)習(xí)慣突然發(fā)生劇變，或者在短時(shí)間內(nèi)在不同城市連續(xù)進(jìn)行消費(fèi)，系統(tǒng)就能夠識(shí)別出這些異常情況，可能預(yù)示著欺詐行為的發(fā)生。

四、區(qū)塊鏈在征信體系中的創(chuàng)新應(yīng)用

（一）區(qū)塊鏈在征信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和共享中的優(yōu)勢(shì)

區(qū)塊鏈技術(shù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新性的分布式賬本技術(shù)，為傳統(tǒng)征信體系帶來(lái)了全新的解決方案。其獨(dú)特的特點(diǎn)，如去中心化、不可篡改等，使其在征信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和共享方面擁有顯著的優(yōu)勢(shì)。

區(qū)塊鏈的去中心化特性消除了傳統(tǒng)征信體系中的中心化數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)，每個(gè)參與者都可以成為網(wǎng)絡(luò)的一部分，共同維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。這種分布式的數(shù)據(jù)管理模式不僅降低了單點(diǎn)故障的風(fēng)險(xiǎn)，還減少了數(shù)據(jù)管理的集中控制，增加了系統(tǒng)的抗攻擊性。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性確保了征信數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)。每一筆信用信息都被記錄在一個(gè)個(gè)不可篡改的區(qū)塊中，一旦數(shù)據(jù)被寫入，就無(wú)法再被修改。這樣的特性確保了數(shù)據(jù)的完整性和可信度，消除了數(shù)據(jù)篡改和造假的可能性，從而大幅提升了數(shù)據(jù)的可靠性。另一個(gè)優(yōu)勢(shì)是區(qū)塊鏈的透明性。區(qū)塊鏈上的所有交易都是公開的，每個(gè)參與者都可以查看交易記錄，從而實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的透明共享。這為金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一種更加透明和公正的數(shù)據(jù)訪問(wèn)方式，從而提升了信用評(píng)價(jià)的公平性［5］。區(qū)塊鏈還可以解決數(shù)據(jù)孤島的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的高效共享。參與征信的不同機(jī)構(gòu)可以共享數(shù)據(jù)，而且每筆交易都有時(shí)間戳和完整的歷史記錄，這確保了數(shù)據(jù)的可追溯性和共享的高效性。

（二）基于區(qū)塊鏈的信用驗(yàn)證機(jī)制

區(qū)塊鏈技術(shù)為信用驗(yàn)證帶來(lái)了一種全新的方式，通過(guò)智能合約實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息的驗(yàn)證和確認(rèn)。這種機(jī)制能夠有效減少信息不對(duì)稱問(wèn)題，提升信用評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和可靠性。

傳統(tǒng)征信體系中，個(gè)人的信用信息往往由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)收集和管理，導(dǎo)致了信息不對(duì)稱。而基于區(qū)塊鏈的信用驗(yàn)證機(jī)制，個(gè)人的信用信息將被記錄在不可篡改的區(qū)塊中，并通過(guò)智能合約進(jìn)行驗(yàn)證。當(dāng)個(gè)人需要在金融交易中提供信用信息時(shí)，智能合約可以實(shí)時(shí)驗(yàn)證信息的真實(shí)性，從而降低虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)，減少信息不對(duì)稱的情況發(fā)生。

這種信用驗(yàn)證機(jī)制還能夠提高信用評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性。由于數(shù)據(jù)的透明共享和智能合約的驗(yàn)證，評(píng)估者可以獲得更為準(zhǔn)確的信用信息，避免了因信息不完整或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致的評(píng)估誤差。同時(shí)，個(gè)人在日常交易中積累的信用也能夠更加有效地體現(xiàn)在信用評(píng)價(jià)中，從而實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的信用評(píng)估。基于區(qū)塊鏈的信用驗(yàn)證機(jī)制還具有隱私保護(hù)的優(yōu)勢(shì)。個(gè)人的信用信息僅通過(guò)智能合約進(jìn)行驗(yàn)證，而不需要將詳細(xì)信息暴露給第三方。這種方式保障了個(gè)人隱私的安全，同時(shí)又能夠?qū)崿F(xiàn)信用驗(yàn)證的目的。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)隱私保護(hù)的作用

信息時(shí)代，個(gè)人隱私數(shù)據(jù)的安全保護(hù)顯得尤為重要。區(qū)塊鏈技術(shù)以其獨(dú)特的加密和權(quán)限控制特性，為隱私保護(hù)提供了全新的解決方案，有效地防止個(gè)人數(shù)據(jù)的泄露和濫用。

傳統(tǒng)征信體系中，個(gè)人的信用信息可能因?yàn)橹行幕鎯?chǔ)和傳輸?shù)谋∪醐h(huán)節(jié)而面臨泄露風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)加密算法，將個(gè)人數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，使得數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中始終保持加密狀態(tài)。這意味著即使數(shù)據(jù)被訪問(wèn)，未經(jīng)授權(quán)的人仍然無(wú)法獲得其中的詳細(xì)內(nèi)容，從而最大程度地減少了數(shù)據(jù)泄露的可能性。

另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠?qū)崿F(xiàn)權(quán)限控制，確保只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人才能夠訪問(wèn)個(gè)人隱私數(shù)據(jù)。個(gè)人可以授予特定的機(jī)構(gòu)或個(gè)人訪問(wèn)其信用數(shù)據(jù)的權(quán)限，而其他人無(wú)法獲得這些權(quán)限。這種方式既保障了個(gè)人的隱私，又允許數(shù)據(jù)在需要時(shí)被授權(quán)的人合法地獲取。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)匿名性，使得個(gè)人在提供數(shù)據(jù)的同時(shí)不必暴露自己的身份［6］。通過(guò)生成匿名身份，個(gè)人可以在不泄露身份的情況下參與數(shù)據(jù)交換，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的隱私保護(hù)。

五、創(chuàng)新征信體系框架設(shè)計(jì)

（一）融合大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈的征信體系架構(gòu)

在構(gòu)建創(chuàng)新的征信體系時(shí)，將大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)融合成為關(guān)鍵的架構(gòu)策略。這一架構(gòu)的設(shè)計(jì)核心在于將大數(shù)據(jù)技術(shù)用于信用信息的廣泛收集、深度分析以及精準(zhǔn)處理，同時(shí)借助區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用信息的安全存儲(chǔ)和高效共享。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠從多樣的數(shù)據(jù)源中獲取個(gè)人和機(jī)構(gòu)的信用信息，通過(guò)剖析其消費(fèi)模式、社交互動(dòng)等多維數(shù)據(jù)，為信用評(píng)估提供更為全面和準(zhǔn)確的基礎(chǔ)。而區(qū)塊鏈技術(shù)則具備確保信用信息的安全性、不可篡改性和透明性的能力，通過(guò)去中心化的分布式賬本，詳實(shí)記錄每一個(gè)信用信息，實(shí)現(xiàn)了信用信息的高度可信性。

在這一融合的征信體系架構(gòu)中，大數(shù)據(jù)通過(guò)數(shù)據(jù)的收集和分析，從海量信息中篩選出有價(jià)值的信號(hào)，幫助構(gòu)建更精準(zhǔn)的信用畫像。區(qū)塊鏈則在保障數(shù)據(jù)安全性方面發(fā)揮作用，將每個(gè)信息塊鏈接起來(lái)，形成信息的可追溯鏈條，防止信息被篡改或偽造。這種融合架構(gòu)在提升信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和可信度方面具有重要意義，為未來(lái)信用體系的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）數(shù)據(jù)采集與處理流程設(shè)計(jì)

在構(gòu)建創(chuàng)新的征信體系中，數(shù)據(jù)采集與處理流程的設(shè)計(jì)顯得尤為關(guān)鍵。這一環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)直接影響著信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性。因此，在創(chuàng)新征信體系中，需要建立一個(gè)合理的數(shù)據(jù)采集與處理流程，確保從多個(gè)來(lái)源收集、整合和分析信息，以提供準(zhǔn)確、全面的信用評(píng)估。

數(shù)據(jù)采集是整個(gè)流程的起點(diǎn)。傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)、線上行為數(shù)據(jù)等多個(gè)數(shù)據(jù)源都可以為信用評(píng)估提供有價(jià)值的信息。這些數(shù)據(jù)源可以通過(guò)合法途徑獲取，例如與金融機(jī)構(gòu)合作獲取貸款記錄，與社交媒體平臺(tái)合作獲取社交數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)的多樣性能夠?yàn)樾庞迷u(píng)估提供更全面的角度，減少評(píng)估結(jié)果的偏差。

隨后，數(shù)據(jù)的清洗和整合變得至關(guān)重要。不同數(shù)據(jù)源可能存在格式不一致、缺失、錯(cuò)誤等問(wèn)題，因此需要通過(guò)數(shù)據(jù)清洗和整合來(lái)確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和一致性。清洗過(guò)程可以去除重復(fù)、無(wú)效或錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，從而保障分析的準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)整合則將不同數(shù)據(jù)源的信息融合在一起，為后續(xù)分析提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法，可以從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息和模式。例如，可以通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法識(shí)別出消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)特征等，從而為信用評(píng)估提供更精準(zhǔn)的參考。數(shù)據(jù)分析的結(jié)果將為信用評(píng)估提供更深入的理解，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的決策提供有力支持。

（三）區(qū)塊鏈在征信中的角色與功能

在創(chuàng)新的征信體系設(shè)計(jì)中，區(qū)塊鏈技術(shù)扮演著多重關(guān)鍵角色，為整個(gè)體系的安全、可靠和高效運(yùn)作提供了強(qiáng)大的支持。

首先，區(qū)塊鏈作為信用信息的存儲(chǔ)基礎(chǔ)，發(fā)揮著不可或缺的作用。每一筆信用信息都被記錄在區(qū)塊鏈上的一個(gè)個(gè)不可篡改的區(qū)塊中，這種特性確保了信息的安全性和可信度。由于區(qū)塊鏈上的信息不易被篡改或刪除，信用信息的完整性和真實(shí)性得到保障。加密技術(shù)的應(yīng)用更進(jìn)一步保護(hù)了數(shù)據(jù)的隱私，確保只有獲得授權(quán)的人才能夠訪問(wèn)和解讀數(shù)據(jù)。

其次，區(qū)塊鏈在信用驗(yàn)證方面發(fā)揮著重要作用。通過(guò)智能合約的機(jī)制，個(gè)人的信用信息可以在需要的時(shí)候進(jìn)行實(shí)時(shí)驗(yàn)證，從而消除了信息不對(duì)稱的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)或合作伙伴可以準(zhǔn)確地核實(shí)個(gè)人提供的信用信息，而個(gè)人也能夠確保其信用信息得到可靠地使用。這種驗(yàn)證機(jī)制大大提升了信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性，減少了欺詐和虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)。

最后，區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式特性和透明性為征信數(shù)據(jù)的共享提供了強(qiáng)有力的支持。傳統(tǒng)征信體系中，數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題常常導(dǎo)致數(shù)據(jù)的難以共享和訪問(wèn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)分布式賬本的方式，使得數(shù)據(jù)能夠跨足多個(gè)機(jī)構(gòu)和地域進(jìn)行共享和訪問(wèn)，消除了數(shù)據(jù)孤島的障礙。同時(shí)，由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)是透明公開的，不同機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以查看和核實(shí)數(shù)據(jù)，增強(qiáng)了整個(gè)征信體系的公平性和可信度。

六、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本論文探討了在大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)背景下，征信體系的創(chuàng)新與應(yīng)用。通過(guò)融合大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈，可以解決傳統(tǒng)征信體系存在的問(wèn)題，提高信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和公平性，同時(shí)保護(hù)個(gè)人隱私。這一創(chuàng)新的征信體系有望在金融、社會(huì)信用等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。