淺談區(qū)塊鏈對物流金融發(fā)展分析

文/張雨欣

近年來，物流業(yè)從追求速度和規(guī)模增長轉(zhuǎn)向追求效率和質(zhì)量增長，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)升級，技術(shù)創(chuàng)新是傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心支撐。當(dāng)前，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)與物流業(yè)深度融合，迎來新變化。本文介紹了大數(shù)據(jù)背景下物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展優(yōu)勢主要問題和解決辦法。

1.引言

我國是一個(gè)物流大國，物流業(yè)的快速發(fā)展不但帶動了傳統(tǒng)物流運(yùn)輸、大宗商品物流的發(fā)展，更帶動了高新技術(shù)的發(fā)展。物流金融則是物流業(yè)在發(fā)展過程中與金融機(jī)構(gòu)的有效聯(lián)結(jié)，是一種以“物流+金融”方式展開的金融服務(wù)。物流金融的產(chǎn)生主要得益于物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在面對中小企業(yè)融資問題方面的創(chuàng)新。這一創(chuàng)新，不但緩解了中小企業(yè)在資金發(fā)展方面的壓力，擴(kuò)充了物流企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)物流企業(yè)自身的價(jià)值也有了很大的提升。而金融機(jī)構(gòu)則依靠提供多樣化的服務(wù)順利脫穎而出，提高了自身的競爭力。近年來，物流金融則被更廣泛地運(yùn)用到供應(yīng)鏈中，有效地促進(jìn)供應(yīng)鏈整體化并及時(shí)處理供應(yīng)鏈中出現(xiàn)的融資問題，同時(shí)可以為企業(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值，擴(kuò)大銷售渠道。大數(shù)據(jù)下的物流金融發(fā)展主要是在近幾年互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融結(jié)合演化而來。一般說來，中國數(shù)字金融的發(fā)展始于2013年余額寶[1]，但更早可以追溯到2004年支付寶賬戶體系上線，至今僅僅20年不到，大數(shù)據(jù)飛速發(fā)展，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模如第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款等遙遙領(lǐng)先國際上其他國家。后來，數(shù)字技術(shù)與普惠金融的融合發(fā)展改變了普惠金融發(fā)展的困局，提供了解決方案，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺大大降低了成本，提升了客戶的金融可獲得性。目前我國物流業(yè)正在向高質(zhì)量目標(biāo)發(fā)展，爭取由“物流大國”邁向“物流強(qiáng)國”。物流金融能夠進(jìn)一步帶動物流業(yè)本身以及金融機(jī)構(gòu)和眾多中小企業(yè)的共同進(jìn)步。但是，目前物流金融在人才、信息管理、創(chuàng)新、法律等方面都存在問題。只有解決打破這些瓶頸，才可以成功向“物流強(qiáng)國”邁進(jìn)!

2.物流金融基本運(yùn)作模式

物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程中，經(jīng)過利用和開發(fā)金融產(chǎn)品，對物流領(lǐng)域中各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與買賣等貨幣資金的運(yùn)動，以及金融機(jī)構(gòu)所管理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等有效的組織和調(diào)劑。以下是物流金融目前的四種方式：

2.1 倉單質(zhì)押。這一模式下，融資方依據(jù)物流企業(yè)對其貨物保管下開出的倉單便可向銀行請求貸款。質(zhì)押物的價(jià)值被銀行審查的同時(shí)對融資方進(jìn)行信用評價(jià)，再依據(jù)詳細(xì)狀況決議能否貸款給融資方。

2.2 融通倉。這一模式下，物流企業(yè)可以以非間接方式取得銀行的信用額度，并且能夠直接將信用額度應(yīng)用到融資方的貸款業(yè)務(wù)中而不需要經(jīng)過銀行同意。但是，這種方式下物流企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)特別大，要承擔(dān)一切的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 保稅倉。保稅倉是四種模式中較為復(fù)雜的一種模式。首先，物流企業(yè)、融資企業(yè)、供應(yīng)商以及銀行需要簽訂保稅倉協(xié)議。其次，銀行為融資企業(yè)開出承兌匯票之前融資方需要交納保證金，同時(shí)供應(yīng)商發(fā)出貨物，交由物流公司儲存。然后，供應(yīng)商在收到融資企業(yè)帶來的匯票后向銀行發(fā)出指示。最后，銀行得到指示后，會向融資企業(yè)再次收取保證金，銀行告知物流企業(yè)后，融資企業(yè)方可提取貨物。

2.4 應(yīng)收賬款融資模式。這一模式下，融資方可以用應(yīng)收賬款向由金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)一同組成的貸款平臺請求貸款，從而獲得發(fā)展所需的資金。

3.大數(shù)據(jù)背景下物流金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

3.1 發(fā)展現(xiàn)狀。我國物流業(yè)的發(fā)展起步較晚，1978年“物流”概念才正式引入我國，雖然我國物流業(yè)在改革開放40多年來不斷發(fā)展并取得了巨大成就，但事實(shí)上仍處于發(fā)展初期，因?yàn)樵撔袠I(yè)大多為中小型的物流企業(yè)，且分布散而廣，不成體系。因此，強(qiáng)有力的資金支持就成為我國物流業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級的必要條件，物流金融也就應(yīng)運(yùn)而生。這一創(chuàng)新能夠有效緩解中小物流企業(yè)在融資方面的壓力，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)物流企業(yè)的發(fā)展與盈利能力的提高，同時(shí)企業(yè)自身的價(jià)值也有了很大的提升，是物流企業(yè)取得成功的重要因素。

3.2 發(fā)展優(yōu)勢。新發(fā)展格局離不開物流金融的支撐，數(shù)字金融的發(fā)展極大地推動了經(jīng)濟(jì)以及數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，因此推進(jìn)數(shù)字金融在現(xiàn)代物流領(lǐng)域的應(yīng)用對于拓寬金融結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、增加企業(yè)融資渠道、提高物流企業(yè)服務(wù)能力具有重大戰(zhàn)略意義?！皡^(qū)塊鏈+物流”作為一項(xiàng)新興的前沿技術(shù)，近年來國內(nèi)外學(xué)術(shù)界和產(chǎn)業(yè)界都開始對其進(jìn)行研究和實(shí)踐。新技術(shù)是推動物流業(yè)可持續(xù)發(fā)展的不竭源泉。梳理國內(nèi)外“區(qū)塊鏈+物流”的研究成果，分析研究趨勢，對于推動區(qū)塊鏈在物流領(lǐng)域應(yīng)用的前沿探索和實(shí)踐具有重要意義。在傳統(tǒng)的物流供應(yīng)鏈下，不同的實(shí)體保持自己的供應(yīng)鏈信息，嚴(yán)重缺乏透明度，導(dǎo)致時(shí)間和金錢成本高，一旦出現(xiàn)問題，很難追蹤和處理。通過區(qū)塊鏈，各方可以獲得一個(gè)透明、可靠的統(tǒng)一信息平臺，實(shí)時(shí)查看狀態(tài)，降低物流成本，跟蹤物品生產(chǎn)和發(fā)貨的整個(gè)過程，從而提高供應(yīng)鏈管理效率。當(dāng)出現(xiàn)爭端時(shí)，它也更清晰、更容易證明和追究。因此，該領(lǐng)域被認(rèn)為是區(qū)塊鏈很有前景的應(yīng)用方向。區(qū)塊鏈與國家戰(zhàn)略緊密結(jié)合。目前，我國正處于實(shí)施“一帶一路”重大戰(zhàn)略的新階段。物流是“一帶一路”沿線國家和區(qū)域發(fā)展的瓶頸，也是未來發(fā)展的核心引擎，研究者將區(qū)塊鏈技術(shù)與“中”區(qū)域物流的研究相結(jié)合，取得了重要進(jìn)展，經(jīng)濟(jì)合作使“一帶一路”區(qū)域物流服務(wù)供需差距不斷擴(kuò)大，以緩解這一矛盾，對區(qū)塊鏈在該領(lǐng)域的適用性進(jìn)行探索性研究，結(jié)果表明，區(qū)塊鏈有助于提高物流服務(wù)“區(qū)域”的透明度，構(gòu)建高效的物流體系，并提出構(gòu)建以政府為主的物流安全機(jī)制。

4.物流金融發(fā)展瓶頸期的主要問題和主要解決方案

4.1 主要問題

4.1.1 信息管理水平低。作為一種新興的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，我國物流金融起步晚、發(fā)展時(shí)間短，發(fā)展程度有待進(jìn)一步完善，同時(shí)在業(yè)務(wù)流程、保管方式和監(jiān)管方式上缺乏創(chuàng)新，造成業(yè)務(wù)單一、效率低。在業(yè)務(wù)流程上，業(yè)務(wù)操作不成熟，沒有科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)依然按照傳統(tǒng)的信貸程序來處理物流金融的貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)耗時(shí)長、缺乏針對性、效率低下。

4.1.2 缺乏綜合性的專業(yè)人才。現(xiàn)行的教育體制只是對某一領(lǐng)域進(jìn)行培養(yǎng)專業(yè)人才，沒有做到金融、物流、法律的融會貫通。因“對口”專業(yè)人才稀缺，物流金融參與主體不得不以“擦邊球”來選拔人才[3]，物流企業(yè)則選擇物流專業(yè)人才，物流崗位一般具有固定的工作模式，所以選拔要求通常較低，這也在無形中增加了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.1.3 法律機(jī)制不完善，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。相比外國，美國二十世紀(jì)初就頒布了美國倉庫貯存法案，此法案是針對物流金融中農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押問題，這一法案幫助美國農(nóng)產(chǎn)品打開市場，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的銷售。而中國物流金融是在二十世紀(jì)末、二十一世紀(jì)初才逐漸發(fā)展起來，雖然經(jīng)過十幾年的發(fā)展，得到了許多中小企業(yè)和投資人的歡迎，但我國在物流金融方面的法律建設(shè)依舊跟不上物流業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。例如，動產(chǎn)質(zhì)押被廣泛運(yùn)用在物流金融業(yè)務(wù)下，以倉單質(zhì)押模式為例，當(dāng)動產(chǎn)質(zhì)押后，動產(chǎn)的所有權(quán)問題到底歸誰所有，是融資方還是金融機(jī)構(gòu)。這一問題在2007年3月頒布《物權(quán)法》以及《合同法》中都沒有提及，現(xiàn)在法律中仍沒有明確規(guī)范。這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在向企業(yè)發(fā)放貸款后由于擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)而直接抽回資金，給許多企業(yè)帶來毀滅性打擊。

4.2 主要解決方案

4.2.1 科技創(chuàng)新提高物流企業(yè)競爭力。物流金融涉及的領(lǐng)域較廣，且業(yè)務(wù)繁雜，如果物流金融想要健康高質(zhì)量的發(fā)展，就必須進(jìn)行有效的全面管理，管理人員需要具有物流、金融、大數(shù)據(jù)、信息處理等專業(yè)知識，相關(guān)部門必須精通數(shù)據(jù)處理技術(shù)，否則將會給物流金融行業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)代下，我國各領(lǐng)域均面臨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，物流金融行業(yè)只有創(chuàng)新發(fā)展才能繼續(xù)生存下去，但物流金融的創(chuàng)新發(fā)展離不開其自身的獨(dú)特優(yōu)勢，充分把握轉(zhuǎn)型過程機(jī)遇和新挑戰(zhàn)，將數(shù)字金融與物流金融融合發(fā)展起來，充分整合資源，實(shí)現(xiàn)資源配置最大化。

4.2.2 加快物流金融環(huán)境制度創(chuàng)新。我國相繼出臺的《擔(dān)保法》（1995）、《合同法》（1999）、《物權(quán)法》（2007）為物流金融的發(fā)展提供了法律保障。但是，在物流金融業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中，發(fā)現(xiàn)對質(zhì)押物所有權(quán)問題、倉單的內(nèi)容、遺失等問題在法律中都沒有做出明確規(guī)定。因此，政府需要加快健全和完善與物流金融相關(guān)的法律規(guī)范，制定具有可操作性和使用性的物流金融業(yè)務(wù)流程、操作流程的規(guī)范性文件，還要重點(diǎn)規(guī)范存貨、應(yīng)收賬款等抵押制度，建立統(tǒng)一的擔(dān)保登記公示制度。

4.2.3 加強(qiáng)培育“物流+金融”領(lǐng)域的復(fù)合型人才。在新時(shí)代背景下，人才已成為各行業(yè)發(fā)展的重中之重。物流金融業(yè)作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，迫切需要相關(guān)人才來助力行業(yè)的發(fā)展[4]。目前，國內(nèi)高校開設(shè)了物流工程管理、供應(yīng)鏈管理等課程，但沒有重點(diǎn)培養(yǎng)既具有專業(yè)物流管理知識又具備財(cái)務(wù)知識的復(fù)合型人才。加強(qiáng)校企深度合作，不僅可以為企業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型人才，而且可以提高高校畢業(yè)生的就業(yè)率。當(dāng)前，我國物流金融創(chuàng)新人才缺乏制約著物流金融發(fā)展的創(chuàng)新活動，創(chuàng)新人才不再僅僅追求經(jīng)濟(jì)利益，隨著其生活質(zhì)量的提高，創(chuàng)新人才越來越關(guān)注其社會地位和社會知名度等其他方面。因此，企業(yè)應(yīng)從多方面進(jìn)行考慮，以達(dá)到吸引國內(nèi)外人才的目的。

5.結(jié)論

物流金融運(yùn)作的形式并非千篇一律，在今后的發(fā)展過程中，也許會衍生出別的形式。本篇論文僅就區(qū)塊鏈模式展開了分析和探討，并未涉及物流金融其他模式的研究。物流金融是處在一個(gè)動態(tài)發(fā)展的狀態(tài)里，可深入研究隨之衍生出來的不同模式下的不同特點(diǎn)。隨著金融科技現(xiàn)象的迅速發(fā)展，金融正變得越來越數(shù)字化。數(shù)字經(jīng)濟(jì)為運(yùn)輸和物流綜合體的優(yōu)化提供了新的可能性。對于諸如區(qū)塊鏈，大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)，虛擬現(xiàn)實(shí)和AI等數(shù)字技術(shù)而言，在運(yùn)輸和物流中的廣泛應(yīng)用是真實(shí)可靠的。運(yùn)輸和物流的新數(shù)字化因素是互聯(lián)網(wǎng)金融的融資和數(shù)字技術(shù)的可獲取性、廣泛的公共支持以及消費(fèi)者的偏好。數(shù)字化可以最大程度地提高運(yùn)輸和物流的效率，從而使我國物流運(yùn)輸業(yè)能夠更好地應(yīng)對競爭力和效率問題。