憑借條討債，為什么無法獲得法律支持

借條是借款人向出借人借款，設(shè)立債權(quán)債務關(guān)系，借款人到期向出借人返還借款的債權(quán)憑證，它是民間借貸關(guān)系最為直接、有力的證據(jù)。然而在現(xiàn)實中，有些債主拿著白紙黑字的借條去討債，甚至將借款人告上法庭，本以為會穩(wěn)操勝券，卻不料不僅未要回借款或約定的利息，還損失上了一筆訴訟費。那么，哪些借條沒有憑證作用？

借款用途違法的

案例一：2023年正月期間，江某在自己家中私設(shè)賭場，唐某等人來到江某家聚賭。沒想到，唐某所帶的5000元不一會兒就輸光了。為了回本，唐某向江某借款1萬元，并在借據(jù)上簽字，約定同年3月20日前還款。但借款到期后，江某多次催要，唐某就是不還。江某只好將唐某訴至法院。豈料，法院駁回了江某的訴訟請求。

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條規(guī)定：“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的民事法律行為無效?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條第四項規(guī)定：“出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的，人民法院應當認定民間借貸合同無效?！辟€博行為，為我國法律所明令禁止，輕則要受到治安處罰，重則要被定罪判刑。因賭博所產(chǎn)生的欠賬屬于非法債務，不受法律保護。如果出借人明知借款人所借款項是用于個人賭博的，其債權(quán)也同樣不受法律保護。本案中，江某在自家設(shè)賭，明知唐某參賭輸錢，仍借款給其繼續(xù)賭博，故雙方之間的借貸行為無效，該借貸關(guān)系不受法律保護，法院自然要駁回江某的訴訟請求。

另外，法院還會將江某、唐某涉嫌違法的線索、材料移送公安機關(guān)，由公安機關(guān)依法處理，包括收繳其進行非法活動的財物和非法所得，依法處以罰款或者拘留。公安機關(guān)甚至會以江某的行為涉嫌賭博罪或開設(shè)賭場罪進行立案偵查。

不能證明已實際提供借款的

案例二：2022年9月1日晚，韓某因擴大投資，向朱某出具借條一份，記明借款金額40萬元，月利率1.5%。半年后，朱某向法院起訴，請求韓某還款付息。韓某對借條的真實性無異議，但辯稱當晚朱某在收取其借條后，說要等到第二天到銀行轉(zhuǎn)賬。由于朱某第二天沒有轉(zhuǎn)款，自己只好臨時以2.5%的月利率向孟某借款40萬元，并提交了孟某向其轉(zhuǎn)賬的單據(jù)。面對韓某的辯解，朱某聲稱當晚就交給韓某40萬元現(xiàn)金，但無法提供轉(zhuǎn)款憑證等證據(jù)。法院結(jié)合韓某就借款經(jīng)過的合理說明、孟某的轉(zhuǎn)款憑證，以及朱某其間無財產(chǎn)變動等事實，判決駁回了朱某的訴訟請求。

《中華人民共和國民法典》第六百七十九條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立?！痹撘?guī)定表明，借貸雙方不僅要意思表示一致，還要有出借人交付借款的行為，民間借貸合同才能生效。因此，出借人應當就已將借款提供給對方的事實，提供證據(jù)證明。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十六條：“被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。”本案中，朱某雖持有借條，但在韓某提出抗辯的情況下，拿不出已向韓某提供40萬元的證據(jù)。相反，韓某所做的說明具有合理性，也提供了孟某的轉(zhuǎn)款憑證。因此，法院綜合考慮各種因素，認定雙方之間不存在借貸關(guān)系。

本案提示人們，在移動支付較為普遍的當下，出借人除要求對方出具借條或簽訂借款協(xié)議外，應盡量采取銀行轉(zhuǎn)賬、電子匯款等支付方式進行，并留存支付憑證。

約定高息違法的

案例三：2022年2月，汪某因家人生病急需用錢，找趙某借3萬元，趙某提出借款年利率36%。汪某雖然覺得利息太高，但此時家人病情等不得，再三糾結(jié)之下，最終還是接受了趙某的條件，出具了借條。由于汪某未能如期還本付息，趙某于2023年6月起訴到法院，法院判決汪某應當還本，并按年利率14.8%付息。為什么不是按約定的年利率36%付息呢？

《中華人民共和國民法典》第六百八十條第一款規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。”這是國家從法律層面上對高利貸作出的禁止性規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時1年期貸款市場報價利率4倍的除外?！本褪钦f，借款利率超過1年期貸款市場報價利率4倍的，超過部分不受法律保護。經(jīng)查閱，2022年2月20日發(fā)布的1年期貸款市場報價利率為3.7%，以4倍計算，受司法保護的上限為14.8%。本案中，汪某找趙某要的利息超過了年利率14.8%，由于超過的部分不受法律保護，故法院的判決無誤。

超過法律保護期限的

案例四：老李的養(yǎng)老金較豐厚，加之退休前工資高，所以手頭有不少存款。2017年9月1日，遠房侄兒小李因購房之需，央求老李借他20萬元，老李最終答應了。小李給老李寫了借條，借款期限為2年。沒料到，小李后來失業(yè)。在2019年9月還款期滿后，老李心里知道小李沒錢還，就一直未催賬。直到2023年5月，獲知小李買彩票中了大獎，老李這才去要賬，沒想到小李竟然耍賴。于是，老李趕緊拿著借條到法院起訴。在庭審中，小李仍然拒絕還錢，并獲得了法院的支持。這是怎么一回事呢？

本案涉及的是民事訴訟時效和時效中斷的問題?！吨腥A人民共和國民法典》第一百八十八條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為3年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”第一百九十二條規(guī)定：“訴訟時效期間屆滿的，義務人可以提出不履行義務的抗辯?！本褪钦f，法律對民事權(quán)利保護的期限一般為3年，法律不保護躺在權(quán)利上睡覺的人。如果權(quán)利人在3年的時效期間內(nèi)未行使權(quán)利，義務人就獲得了時效抗辯權(quán)，一旦義務人提出時效抗辯，權(quán)利人就喪失了請求法院依訴訟程序強制義務人履行義務的權(quán)利。

不過，為了更好地保護權(quán)利人的權(quán)利，《中華人民共和國民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時起，訴訟時效期間重新計算：權(quán)利人向義務人提出履行請求；義務人同意履行義務；權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁……就是說，如果權(quán)利人能拿出證據(jù)，包括催款的郵件、微信記錄、電話錄音、證人證言等，證明自己曾在3年的時效期間內(nèi)主張過權(quán)利，那么就從主張權(quán)利之日起重新計算3年，即權(quán)利仍受法律保護。

本案中，在2019年9月1日還款期滿后，小李未按約還款，老李就知道自己的權(quán)利受到了損害，因此，老李的債權(quán)受法律保護的3年期限是自2019年9月1日起至2022年8月31日止。可是，老李直到2023年5月才起訴討債，又無證據(jù)證明自己曾多次催要過，故已經(jīng)超過了3年的時效期間，而小李又以老李的請求已過期為由拒絕還錢，所以，法院已不能再判令小李還錢了。

編輯|郭緒書