鄉(xiāng)村振興下梅州交行“鴿子貸”發(fā)展研究

鄧家盛

打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會(huì)后，接續(xù)推進(jìn)脫貧地區(qū)發(fā)展和群眾生活改善，全面開啟鄉(xiāng)村振興的新征程，關(guān)系到構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，對于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)具有全局性和歷史性意義。交通銀行作為國有大型商業(yè)銀行，充分認(rèn)識(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇，積極探索鄉(xiāng)村振興服務(wù)路徑，持續(xù)提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)水平，引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、農(nóng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出貢獻(xiàn)。

2020年9月，中國人民銀行等八個(gè)部門出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，首次明確，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。本文研究的梅州交行“鴿子貸”項(xiàng)目，是交通銀行梅州分行根據(jù)地方肉鴿養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)研發(fā)的供應(yīng)鏈金融新品，是交通銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效實(shí)踐。

一、梅州交行“鴿子貸”的誕生

（一）業(yè)務(wù)背景

梅州市地處粵東欠發(fā)達(dá)地區(qū)，是廣東省鄉(xiāng)村振興的主戰(zhàn)場之一。梅州市興寧市養(yǎng)鴿歷史悠久，主要分布在龍?zhí)?、坭陂、寧中、大坪、黃槐、水口、徑南等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。2020年，“興寧鴿”被評為全國名特優(yōu)新農(nóng)產(chǎn)品，興寧市龍?zhí)镦?zhèn)以“興寧鴿”產(chǎn)業(yè)被評為全國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、全國“一村一品”示范村鎮(zhèn)。2021年，“興寧鴿”入選廣東省特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)、省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園。目前，興寧肉鴿的年出欄量達(dá)4800萬只以上，占廣東省總量的15%，形成了“種鴿養(yǎng)殖-鴿苗供應(yīng)－商品鴿養(yǎng)殖－肉鴿加工－品牌營銷”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，年產(chǎn)值突破20億元。背靠政府政策的支持，加上自身產(chǎn)業(yè)鏈的不斷完善，借助“預(yù)制菜”概念的興起，產(chǎn)品附加值的提升，“興寧鴿”迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇。

“興寧鴿”是興寧市重要產(chǎn)業(yè)，行業(yè)龍頭梅州市金綠現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（下簡稱“金綠公司”）成立于2013年，獲評廣東省重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、廣東省重點(diǎn)農(nóng)業(yè)扶貧龍頭企業(yè)、廣東省科技型中小企業(yè)、廣東省高成長中小企業(yè)、粵港澳大灣區(qū)“菜籃子”生產(chǎn)基地和產(chǎn)品加工企業(yè)等多項(xiàng)榮譽(yù)，2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6426萬元。金綠公司的肉鴿主要來源于自主經(jīng)營的3個(gè)養(yǎng)殖基地，同時(shí)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行以“1238”為特色的訂單養(yǎng)殖合作，每年收購農(nóng)戶養(yǎng)殖的綠色肉鴿近300萬只，合作農(nóng)戶115個(gè)。“1238”模式具體如下：“1”是“一個(gè)龍頭”，即以金綠公司為龍頭；“2”是“兩高定價(jià)、農(nóng)企雙贏”，即高價(jià)賒銷種鴿、飼料、藥品和高價(jià)收購農(nóng)戶的商品鴿；“3”是“三賒銷”，即公司與農(nóng)戶簽訂訂單合同，農(nóng)戶先行投入鴿棚等基礎(chǔ)設(shè)施，公司向農(nóng)戶賒銷種鴿、飼料、藥品，并在公司的指導(dǎo)下，養(yǎng)成肉鴿后賣回給公司，公司實(shí)行保護(hù)價(jià)收購，保證收購價(jià)格不變，通過賒銷抵對的方式，對利潤進(jìn)行結(jié)算；“8”是“八統(tǒng)一”，即公司對農(nóng)戶實(shí)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)鴿舍、統(tǒng)一供應(yīng)種鴿、統(tǒng)一供應(yīng)飼料、統(tǒng)一程序防疫、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一回收產(chǎn)品、統(tǒng)一加工銷售、統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)識(shí)的服務(wù)。

（二）“鴿子貸”現(xiàn)狀

2022年6月，交通銀行梅州分行根據(jù)地方特色農(nóng)業(yè)，自主研發(fā)的交通銀行興農(nóng)e貸場景定制產(chǎn)品——鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈“鴿子貸”項(xiàng)目順利獲批并成功投放，“鴿子貸”是以金綠公司為核心企業(yè)、公司上游農(nóng)戶及下游經(jīng)銷商為鏈屬企業(yè)的供應(yīng)鏈項(xiàng)目，為上下游提供融資支持，同時(shí)引入廣東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司提供擔(dān)保，促進(jìn)項(xiàng)目制下普惠業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展?！傍澴淤J”授信用途：一是用于核心企業(yè)上游農(nóng)戶支付大棚及附屬設(shè)施費(fèi)用、向核心企業(yè)購買種鴿、飼料、藥品等養(yǎng)殖所需物資；二是用于核心企業(yè)下游經(jīng)銷商向核心企業(yè)采購商品?！傍澴淤J”項(xiàng)目將原有的“賒銷模式”改為收支兩條線，核心企業(yè)與農(nóng)戶商定一定的結(jié)算周期，有利于加快核心企業(yè)款項(xiàng)回收速度，提高銷量，擴(kuò)大規(guī)模，提升核心企業(yè)及農(nóng)戶、經(jīng)銷商與銀行的合作緊密度。

為更好地服務(wù)肉鴿養(yǎng)殖農(nóng)戶，提升客戶的體驗(yàn)感，梅州交行在原“鴿子貸”項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，繼續(xù)研發(fā)和申報(bào)2.0版本——線上“鴿子貸”產(chǎn)品，并于2023年4月成功獲批且實(shí)現(xiàn)投放。線上“鴿子貸”基于上下游客戶與核心企業(yè)的合作情況、采購規(guī)模、種鴿存欄量等數(shù)據(jù)信息，進(jìn)一步簡化項(xiàng)目制項(xiàng)下單筆貸款的資料，優(yōu)化貸款審查審批流程，實(shí)現(xiàn)申請、審批、簽約、提用全流程線上操作，實(shí)現(xiàn)純信用免抵押，額度循環(huán)使用，隨借隨還，且授信期限最長三年，精準(zhǔn)適配農(nóng)業(yè)回收周期長的特點(diǎn)，為符合條件的上下游客戶提供專屬融資服務(wù)，截至2023年9月末，已提用貸款25戶合計(jì)690萬元。該項(xiàng)目通過精選戰(zhàn)略性支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，給予上游“公司+基地+農(nóng)戶”、下游經(jīng)銷商的一體化產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)模式，依托“物流、信息流、資金流”的管控進(jìn)行融資，打通在涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶展業(yè)過程中信息不對稱的堵點(diǎn)，推動(dòng)了“興寧鴿”產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展，帶動(dòng)了一批普惠性養(yǎng)殖農(nóng)戶，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)民就業(yè)增收，打開了鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新思路。借款農(nóng)戶的“鴿子貸”授信額度核定標(biāo)準(zhǔn)如表1-1所示。

表1-1 “鴿子貸”授信額度核定標(biāo)準(zhǔn)

與核心企業(yè)

合作業(yè)務(wù)年限Y 農(nóng)戶肉鴿存欄量

（申請?jiān)聻門，以T-1為基點(diǎn)） 額度

核定標(biāo)準(zhǔn)

Y≥2年 200對＜種鴿存欄量≤400對 10萬元

400對＜種鴿存欄量≤800對 20萬元

800對＜種鴿存欄量≤1200對 30萬元

1200對＜種鴿存欄量≤2000對 40萬元

2000對≤種鴿存欄量 50萬元

1＜Y＜2年 200對≤種鴿存欄量 60萬元

二、梅州交行“鴿子貸”存在的主要問題

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)不完善

一是“鴿子貸”因?yàn)榧冃庞脽o抵押，資本占用率高，因此，產(chǎn)品貸款利率定價(jià)高于普通抵押類貸款，目前“鴿子貸”平均投放利率為3.8%，高于同期一年期LPR，而交行抵押類貸款及其他銀行的同類型貸款產(chǎn)品均已實(shí)現(xiàn)3.2%的投放利率，養(yǎng)殖農(nóng)戶作為產(chǎn)品價(jià)格敏感型的客戶群體，“鴿子貸”無利率優(yōu)勢，市場競爭力不強(qiáng)，未能發(fā)揮其后發(fā)優(yōu)勢。二是目前線上“鴿子貸”的申請僅有二維碼和小程序等線上端口，對部分大齡農(nóng)戶不夠友好，常有農(nóng)戶因不會(huì)操作或未使用智能手機(jī)導(dǎo)致申請失敗，農(nóng)戶體驗(yàn)感欠佳。三是每一筆農(nóng)戶的“鴿子貸”均需核心企業(yè)與銀行簽署對應(yīng)的擔(dān)保合同，而目前該環(huán)節(jié)未能實(shí)現(xiàn)線上簽約，仍需雙方簽署線下紙質(zhì)合同，雙方合同用印流程繁瑣，時(shí)效性差。

（二）銀行員工積極性不高

農(nóng)戶通過掃描二維碼完成“鴿子貸”申請后，系統(tǒng)會(huì)推送待辦任務(wù)到銀行客戶經(jīng)理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理根據(jù)申請信息與農(nóng)戶取得聯(lián)系，約定時(shí)間，準(zhǔn)備材料，上門核實(shí)。由于每一戶農(nóng)戶的貸前準(zhǔn)入，均需兩名銀行客戶經(jīng)理到養(yǎng)殖場完成盡職調(diào)查，而養(yǎng)殖場散落在興寧市各偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，遠(yuǎn)離銀行網(wǎng)點(diǎn)所在的城區(qū)，時(shí)間成本和費(fèi)用成本均較高。同時(shí)，目前梅州交行未組建“鴿子貸”專營團(tuán)隊(duì)，由普惠客戶經(jīng)理兼職經(jīng)辦，而且梅州交行現(xiàn)行全員全產(chǎn)品計(jì)價(jià)系統(tǒng)將“鴿子貸”歸屬于一般普惠貸款，未有專屬的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)?！傍澴淤J”戶金額小、戶數(shù)多的特點(diǎn)，必然導(dǎo)致經(jīng)辦客戶經(jīng)理的考核計(jì)價(jià)積分低、管戶壓力劇增，擠占日常工作時(shí)間，影響其他任務(wù)指標(biāo)的完成，加上農(nóng)業(yè)本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，農(nóng)戶養(yǎng)殖能力和經(jīng)驗(yàn)參差不齊，“鴿子貸”業(yè)務(wù)比一般普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)更大，以及客戶經(jīng)理接受新產(chǎn)品新事物的程度不一，難免存在畏難情緒。因此，客戶經(jīng)理經(jīng)辦“鴿子貸”的意愿不強(qiáng)，積極性不高。

（三）產(chǎn)品宣傳不到位

作為新面市的銀行金融產(chǎn)品，市場需要一個(gè)接受的過程，同時(shí)，受限于農(nóng)戶的文化程度及厭惡負(fù)債、厭惡風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)思想，目前該行僅僅依靠核心企業(yè)進(jìn)行宣傳、由核心企業(yè)推薦農(nóng)戶的方式被動(dòng)獲客，而核心企業(yè)作為擔(dān)保人，對借款農(nóng)戶的“鴿子貸”承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，具有潛在的代償風(fēng)險(xiǎn)，不排除核心企業(yè)的宣傳會(huì)有所保留，目前，實(shí)際宣傳效果不理想，“鴿子貸”增長乏力。而銀行自身的宣傳投入少，市場推廣不到位，業(yè)務(wù)信息和優(yōu)惠政策難于觸達(dá)位于邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的養(yǎng)殖農(nóng)戶，在無法實(shí)現(xiàn)批量獲客的情況下，若持續(xù)散單進(jìn)件將推高單筆業(yè)務(wù)成本，長此以往，“鴿子貸”容易淪為雞肋產(chǎn)品和形象工程。

三、梅州交行“鴿子貸”的提升策略

（一）優(yōu)化產(chǎn)品，簡化流程

建議梅州交行繼續(xù)借助信息技術(shù)強(qiáng)化金融賦能，優(yōu)化線上“鴿子貸”程序，完善貸前、貸中、貸后的全流程數(shù)字化，探索貸前由系統(tǒng)根據(jù)農(nóng)戶與核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)判斷準(zhǔn)入、客戶經(jīng)理遠(yuǎn)程視頻核實(shí)經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)資料、借款意愿的真實(shí)性，貸中核心企業(yè)通過企業(yè)網(wǎng)銀簽署擔(dān)保合同、農(nóng)戶通過手機(jī)銀行簽署借款合同并提款，同步受托支付至核心企業(yè)交行公賬，貸后由系統(tǒng)結(jié)合農(nóng)戶與核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)判斷農(nóng)戶日常養(yǎng)鴿情況，并推送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，客戶經(jīng)理及時(shí)響應(yīng)，對系統(tǒng)難以解決、數(shù)據(jù)無法覆蓋的問題，由線下人工進(jìn)行補(bǔ)充，線上線下結(jié)合，加強(qiáng)對“鴿子貸”全流程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。同時(shí)，梅州交行要用好總行FTP獎(jiǎng)勵(lì)政策，給予“鴿子貸”作為普惠型涉農(nóng)貸款的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，設(shè)計(jì)更有市場競爭力的貸款利率，充分讓利農(nóng)戶，吸引更多目標(biāo)客戶?！傍澴淤J”業(yè)務(wù)的核心是信貸資金流閉環(huán)管理，堅(jiān)持貸款發(fā)放用途合規(guī)性，注重提升客戶黏性與體驗(yàn)感，做好各項(xiàng)定期檢查和風(fēng)險(xiǎn)評估，用金融科技長板補(bǔ)足網(wǎng)點(diǎn)布局短板，不斷提升農(nóng)戶金融服務(wù)可獲得性和便利性，創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新。

（二）建團(tuán)隊(duì)，立新規(guī)，配資源

建議梅州交行組建“鴿子貸”專營團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化崗位設(shè)置，加強(qiáng)人員配備，提升鄉(xiāng)村振興人才隊(duì)伍能力，完善專業(yè)化工作機(jī)制，將“鴿子貸”納入板塊、人員考核，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟(jì)資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、考核激勵(lì)、費(fèi)用安排等方面予以政策傾斜，并加強(qiáng)資源政策宣導(dǎo)，確保經(jīng)營單位和客戶經(jīng)理應(yīng)知盡知。同時(shí)，從自主資源中安排“鴿子貸”專項(xiàng)資源，加大對經(jīng)營單位和客戶經(jīng)理的激勵(lì)力度，提升資源觸達(dá)精準(zhǔn)性，盡可能實(shí)現(xiàn)資金配置到個(gè)人，費(fèi)用落實(shí)到業(yè)務(wù)發(fā)展，避免統(tǒng)籌后二次分配，為“鴿子貸”發(fā)展提供保障和支持。

建議梅州交行根據(jù)監(jiān)管要求和交通銀行差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍度政策設(shè)置梅州交行“鴿子貸”管理辦法，適度提高“鴿子貸”等涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，促進(jìn)違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)的機(jī)制建設(shè)，提升基層員工的政策獲得感，讓員工大膽去處理新業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益。

（三）為農(nóng)戶提供綜合金融服務(wù)

一是建議梅州交行從為農(nóng)戶提供單一“鴿子貸”產(chǎn)品向提供一攬子綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，針對交通銀行在興寧市僅有一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)情況，充分借助線上渠道為農(nóng)戶提供健全的支付、對賬、清算、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，擴(kuò)大民生金融覆蓋面，滿足農(nóng)民金融服務(wù)需求，提高銀行綜合效益。二是同步開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，補(bǔ)齊農(nóng)民的金融知識(shí)短板，加強(qiáng)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力，教會(huì)農(nóng)民如何守好自己的“錢袋子”，防止金融詐騙，引導(dǎo)農(nóng)民樹立科學(xué)投資意識(shí)，形成開放、多元化的投資理念，提升農(nóng)民的金融素養(yǎng)與金融能力。三是探索開發(fā)“鴿子貸”銀行卡產(chǎn)品，對持卡人實(shí)行部分服務(wù)項(xiàng)目免費(fèi)政策，并結(jié)合“鴿子貸”特色，優(yōu)化卡面設(shè)計(jì)，定制化發(fā)行“興寧鴿”主題卡，既體現(xiàn)鄉(xiāng)村振興主題又表現(xiàn)農(nóng)民對美好生活的向往。四是積極推進(jìn)線上消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，對于符合條件的“鴿子貸”農(nóng)戶給予助農(nóng)消費(fèi)貸款，面向農(nóng)民在房屋裝修、購買家電、職業(yè)培訓(xùn)、子女教育等方面的消費(fèi)場景，提供大額消費(fèi)資金支持，滿足農(nóng)民美好生活的合理消費(fèi)需求，同時(shí)，持續(xù)調(diào)整“鴿子貸”和消費(fèi)貸的授信策略，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下逐步下沉客群，惠及更多客戶。

（四）加強(qiáng)合作，擴(kuò)大宣傳

建議梅州交行建立信息暢通的鄉(xiāng)村振興宣傳工作機(jī)制，做好相應(yīng)宣傳素材、工作成效、典型案例的收集、整理和撰寫工作，充分利用好梅州市、興寧市兩級媒體資源，按照監(jiān)管部門要求、市場關(guān)注重點(diǎn)、結(jié)合“鴿子貸”業(yè)務(wù)推進(jìn)實(shí)際，與梅州市、興寧市兩級政府、興寧市肉鴿協(xié)會(huì)、興寧農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場加強(qiáng)合作，如開展“鴿子貸”產(chǎn)品發(fā)布會(huì)、戰(zhàn)略合作簽約儀式等活動(dòng)，擴(kuò)大“鴿子貸”的宣傳深度和廣度，在興寧市當(dāng)?shù)貥淞⒔煌ㄣy行良好的品牌形象，同時(shí)，加強(qiáng)線上渠道應(yīng)用，用好網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、集中外呼、公眾號(hào)等渠道，擴(kuò)大服務(wù)觸達(dá)面，結(jié)合興寧市農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)和“鴿子貸”業(yè)務(wù)特色，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興樣板，形成示范作用，同時(shí)，總結(jié)提煉、形成模式、廣泛推廣，對內(nèi)引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，對外提升交行口碑。

把握好信用信息共享加快深化的時(shí)機(jī)，加強(qiáng)與梅州市、縣、鎮(zhèn)各級政府主管部門對接，提升興寧市區(qū)域化信息在“鴿子貸”產(chǎn)品研發(fā)、信用評估、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的應(yīng)用，提升場景金融服務(wù)能力，并利用如信易貸等政府場景對接管理平臺(tái)，以線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品拓客引流。同時(shí)，深挖“鴿子貸”核心企業(yè)的業(yè)務(wù)需求，通過給予核心企業(yè)授信支持，深化結(jié)算、代發(fā)、財(cái)富管理等合作，助力核心企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)供應(yīng)鏈上下游鏈屬客戶的發(fā)展，形成良性循環(huán)，發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。

結(jié)語：

交通銀行梅州分行作為根植山城、服務(wù)山城的基層分行，要始終堅(jiān)守自身定位，堅(jiān)守金融本源和初心，努力踐行以人民為中心的發(fā)展理念，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。期待交通銀行梅州分行不斷總結(jié)“鴿子貸”經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)完善“鴿子貸”產(chǎn)品，繼續(xù)結(jié)合更多梅州特色農(nóng)業(yè)，挖掘當(dāng)?shù)刎S富農(nóng)業(yè)資源，在嘉應(yīng)茶、梅州柚、客都米、平遠(yuǎn)橙、壽鄉(xiāng)水等“梅字號(hào)”農(nóng)業(yè)品牌上復(fù)制和推廣成功模式，運(yùn)用科技研發(fā)更多金融精品，推進(jìn)金融賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)。（僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，不代表任職單位意見）