助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 《數(shù)實(shí)融合：金融科技創(chuàng)新實(shí)踐》新書發(fā)布

錢敏 張若涵

去年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模突破50萬(wàn)億元，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為穩(wěn)增長(zhǎng)促轉(zhuǎn)型的重要引擎。與之相應(yīng)，“數(shù)實(shí)融合”成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要“抓手”。在此背景下，“數(shù)實(shí)融合”助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)暨《數(shù)實(shí)融合：金融科技創(chuàng)新實(shí)踐》新書發(fā)布日前在人民日?qǐng)?bào)社舉辦。

由人民日?qǐng)?bào)出版社出版的《數(shù)實(shí)融合：金融科技創(chuàng)新實(shí)踐》是第三屆“全球金融科技創(chuàng)新案例（2022）”征集的30篇入庫(kù)案例集。案例征集、遴選活動(dòng)由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室金融科技研究中心攜手神州信息共同主辦，金融科技50人論壇（簡(jiǎn)稱“CFT50”）具體推動(dòng)和落實(shí)。

本屆入圍的30個(gè)優(yōu)秀案例從130個(gè)申報(bào)案例中脫穎而出，聚焦于數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新、科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興、技術(shù)創(chuàng)新賦能綠色金融、金融安全與科技倫理等領(lǐng)域。與前兩屆相比，本屆案例征集成果更全面地反映出我國(guó)金融科技從“立柱架梁”進(jìn)入“積厚成勢(shì)”新階段。

集思廣益，博采眾長(zhǎng)

交流碰撞火花，溝通點(diǎn)亮智慧。在研討會(huì)上，5家入圍的優(yōu)秀案例代表分享了有關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

在題為《一站式投研資訊與智能工具平臺(tái)——農(nóng)銀思享》的案例分享中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行投資銀行部顧問團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人劉海北指出，企業(yè)客戶的投融資業(yè)務(wù)由“融資”向“融智+融資”發(fā)展，由此衍生出對(duì)客專業(yè)融智服務(wù)和內(nèi)部專業(yè)賦能需求。基于此，農(nóng)行推出“農(nóng)銀思享”平臺(tái)，劉海北介紹了該平臺(tái)的八個(gè)功能方向及其數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的有益探索。

華夏銀行信息科技部副總經(jīng)理、龍盈智達(dá)首席數(shù)據(jù)科學(xué)家王彥博作題為《量子計(jì)算在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究與實(shí)踐》的案例分享。當(dāng)前，量子科技已上升至國(guó)家戰(zhàn)略高度，該行首席信息官吳永飛帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新提出量子金融科技方法論框架，為將量子科技批量化引入金融領(lǐng)域奠定理論基礎(chǔ)。王彥博重點(diǎn)介紹了量子計(jì)算在智慧運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控、金融市場(chǎng)領(lǐng)域的應(yīng)用研究。

以《易鏈“數(shù)”融——供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)增信模式》為題，中國(guó)民生銀行科技部供應(yīng)鏈團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人李騰飛介紹，“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信”項(xiàng)目基于開放銀行、生態(tài)共建的服務(wù)理念，將金融產(chǎn)品與企業(yè)運(yùn)營(yíng)深度綁定，實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)的金融賦能、對(duì)鏈條客戶的無(wú)感金融、對(duì)業(yè)務(wù)人員的可視化管理，有效解決中小微長(zhǎng)尾企業(yè)因自身信用不足、難以獲得融資的困境。

人保財(cái)險(xiǎn)科技運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理（主持工作）吳國(guó)華在題為《數(shù)智化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)“耘智?！薄返陌咐窒碇斜硎?，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性農(nóng)險(xiǎn)為主，由政府主導(dǎo)、組織和推動(dòng)，以支農(nóng)、惠農(nóng)、保障“三農(nóng)”為目的，國(guó)家財(cái)政拿出資金補(bǔ)貼，由保險(xiǎn)公司承辦并提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)。他表示，“耘智?！币越y(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺(tái)為底座，面向農(nóng)戶、業(yè)務(wù)人員、“三農(nóng)”人員，融合各種科技，賦能農(nóng)險(xiǎn)科技轉(zhuǎn)型。

作題為《數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控平臺(tái)》的案例分享時(shí)，中銀金融科技有限公司副總裁林堅(jiān)軍主要介紹了中國(guó)銀行在數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控平臺(tái)上的應(yīng)用及案例。他表示，該平臺(tái)包括六個(gè)子平臺(tái)，支持不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提供高價(jià)值業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)。他談到，通過專利評(píng)估、建立科創(chuàng)企業(yè)評(píng)分體系，可解決科技金融發(fā)展難點(diǎn)。

創(chuàng)新不斷，亮點(diǎn)頻現(xiàn)

書中收錄的30個(gè)案例可圈可點(diǎn)。與往屆相比，本屆金融科技創(chuàng)新案例集具有更多創(chuàng)新和亮點(diǎn)。

首先，銀行業(yè)在金融業(yè)中科技創(chuàng)新能力最優(yōu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效最好。書中收錄的銀行創(chuàng)新實(shí)踐案例多達(dá)12個(gè)，作為非銀金融的證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，則分別只有一家機(jī)構(gòu)入圍。從案例呈現(xiàn)出的創(chuàng)新成果看，與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相比，銀行業(yè)社會(huì)需求數(shù)量與覆蓋范圍都具有先天優(yōu)勢(shì)，特別是金融服務(wù)渠道方面，銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和平臺(tái)布局都更為全面，且具有兼容性，更加注重服務(wù)形式的多元化和便捷性。主辦方希望通過更多實(shí)踐案例的比較，進(jìn)一步探索證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

其次，入庫(kù)的金融科技企業(yè)中，有包括2家北京市“專精特新”企業(yè)在內(nèi)的6家高新技術(shù)企業(yè)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，本屆入圍的30個(gè)優(yōu)秀案例中，13個(gè)案例的申報(bào)主體為金融科技企業(yè)，涉及15家企業(yè)。其中，高達(dá)40%的高新技術(shù)企業(yè)占比引人注目。各申報(bào)主體所呈現(xiàn)的創(chuàng)新實(shí)踐聚焦于服務(wù)金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新，如融資平臺(tái)搭建、智能系統(tǒng)開發(fā)、金融數(shù)據(jù)治理等。主辦方認(rèn)為，這表明金融數(shù)字化離不開金融科技企業(yè)的助力，而案例庫(kù)建設(shè)的重點(diǎn)工作更是側(cè)重于挖掘優(yōu)質(zhì)的、服務(wù)金融領(lǐng)域的“高精特新”。

再次，在數(shù)字金融場(chǎng)景中，傳統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)不斷升級(jí)換代，新技術(shù)應(yīng)用層出不窮。2021年12月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，金融科技創(chuàng)新被賦予更重要的職責(zé)，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。從本屆案例庫(kù)征集實(shí)踐看，以大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算為代表的關(guān)鍵技術(shù)不斷迭代和創(chuàng)新，生物識(shí)別技術(shù)、量子計(jì)算、5G、NFT、ChatGPT等新技術(shù)應(yīng)用在數(shù)字金融場(chǎng)景中不斷涌現(xiàn)。比如，“量子計(jì)算在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究與實(shí)踐”“基于隱私計(jì)算的債券估值體系建設(shè)項(xiàng)目”等案例都代表了新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)。

深耕實(shí)踐，豐富理論

在致辭中，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)強(qiáng)調(diào)了近年來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技的蓬勃發(fā)展，并反思了如何推動(dòng)這一領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展。他認(rèn)為，案例研究作為一種實(shí)踐方式，可以逐步推動(dòng)理論探討的深入。

在推薦該書時(shí)，李揚(yáng)表示，當(dāng)前需加強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理，扎實(shí)推進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和金融科技回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，爭(zhēng)取在支持小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、ESG和共同富裕等方面發(fā)揮更大作用，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。該書基于數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展趨勢(shì)，系統(tǒng)闡述了金融科技在產(chǎn)業(yè)鏈金融、智能平臺(tái)服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的成功應(yīng)用，為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了很好的借鑒和啟示。

全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)原副理事長(zhǎng)王忠民認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加智能化、高效化和可持續(xù)化，有利于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也為數(shù)字技術(shù)提供了廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)支持。加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的交流和合作，讓數(shù)字技術(shù)真正起到服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型、服務(wù)于社會(huì)福利的作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。

在神州信息董事長(zhǎng)郭為看來(lái)，數(shù)據(jù)正在成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心資源，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，如何基于數(shù)據(jù)推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“數(shù)實(shí)融合”，對(duì)于推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有非常重要的意義。因此，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，結(jié)合數(shù)字技術(shù)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的累積和運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互融合，將為金融創(chuàng)新開拓更大的發(fā)展空間，從而推動(dòng)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

該書主編、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤在序言中表示，為了更好地向政府部門與監(jiān)管者、研究者、從業(yè)者提供豐富的前沿研究素材與資料，他們每年堅(jiān)持推出金融科技的案例研究，助推數(shù)字中國(guó)建設(shè)和助力新發(fā)展格局。研討會(huì)當(dāng)天，“數(shù)實(shí)融合案例企業(yè)調(diào)研行”及第四屆案例庫(kù)征集宣布啟動(dòng)。