應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新技術(shù)方案
——以O(shè)nchain AML為例

張?zhí)K豫 蔣照生

1.橫琴粵澳深度合作區(qū)數(shù)鏈數(shù)字金融研究院 2.北京歐科云鏈網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

引言

隨著區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)迭代，虛擬資產(chǎn)市場在全球范圍內(nèi)也受到越來越多商業(yè)部門的密切關(guān)注，但由于其相較其他資產(chǎn)的典型技術(shù)特征，利用虛擬資產(chǎn)從事轉(zhuǎn)移非法所得和隱藏資金來源的洗錢風(fēng)險(xiǎn)日益提升，給各國金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門帶來巨大挑戰(zhàn)。2023年6月，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布更新后適用于虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（修訂）》（以下簡稱“《指引》”），就與虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險(xiǎn)，以及應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)定的監(jiān)管規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)提供引導(dǎo)。

應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)不僅需要明確的監(jiān)管措施，也需要適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段提升監(jiān)管有效性。正如香港證監(jiān)會(huì)在《指引》中建議金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采納區(qū)塊鏈分析工具等適當(dāng)科技方案。本文將基于筆者對(duì)虛擬資產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及反洗錢監(jiān)管要求的認(rèn)識(shí)，提煉現(xiàn)階段建立虛擬資產(chǎn)反洗錢體系的必要性及緊迫性，并對(duì)比虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)的差異，剖析應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)所面臨的主要挑戰(zhàn)，最后提出能應(yīng)對(duì)相關(guān)難題的Onchain AML技術(shù)方案。

一、必要性與緊迫性

（一）必要性

1.市場高速發(fā)展

2008年席卷全球的次貸危機(jī)推動(dòng)了以比特幣為代表的虛擬資產(chǎn)市場發(fā)展。盡管各國監(jiān)管態(tài)度尚未統(tǒng)一，但虛擬資產(chǎn)市場仍呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，虛擬資產(chǎn)實(shí)際使用人數(shù)不斷增加：據(jù)一項(xiàng)國際調(diào)查顯示，全球虛擬資產(chǎn)使用人數(shù)已超過1億，并在持續(xù)提升。虛擬資產(chǎn)市場規(guī)模在過去數(shù)年也取得指數(shù)級(jí)增長：據(jù)歐科云鏈OKLink相關(guān)數(shù)據(jù)，虛擬資產(chǎn)總市值從2017年的60億美元增長至2023年超1萬億美元，上漲了160多倍，市值最高時(shí)曾接近3萬億美元。

2.機(jī)構(gòu)加速布局

當(dāng)前虛擬資產(chǎn)在國際金融貿(mào)易中的使用頻率日益提升，眾多大型跨國機(jī)構(gòu)和國際貿(mào)易平臺(tái)都將其作為重要的價(jià)值流通手段和支付工具。隨著虛擬資產(chǎn)應(yīng)用價(jià)值的提升，包括銀行在內(nèi)的眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也加速布局虛擬資產(chǎn)市場。其中，大部分機(jī)構(gòu)選擇配置虛擬資產(chǎn)以增加投資標(biāo)的豐富度，其他部分機(jī)構(gòu)則更深入地參與虛擬資產(chǎn)市場，積極嘗試機(jī)構(gòu)級(jí)DeFi及NFT等業(yè)態(tài)的應(yīng)用實(shí)踐。

（二）緊迫性

1.洗錢風(fēng)險(xiǎn)增加

在持續(xù)高壓打擊態(tài)勢下，各種傳統(tǒng)洗錢方式的難度與日俱增，洗錢渠道成本也越來越高，憑借區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的天然匿名性和交易便捷性，虛擬資產(chǎn)正成為重要的洗錢渠道。根據(jù)公安部第三研究所網(wǎng)絡(luò)信息安全重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室與歐科云鏈研究院聯(lián)合發(fā)布的《全球虛擬貨幣犯罪態(tài)勢與安全治理白皮書》，洗錢、詐騙、傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博是最常見的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中，2022年54.72%的虛擬貨幣犯罪與洗錢相關(guān)。歐科云鏈研究院認(rèn)為，隨著虛擬資產(chǎn)市場在全球范圍內(nèi)的持續(xù)滲透，相關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)也將進(jìn)一步提升。

2.合規(guī)要求趨嚴(yán)

面對(duì)日益嚴(yán)峻的虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，F(xiàn)ATF在2019年將反洗錢與反恐融資（AML/CFT）措施擴(kuò)大到虛擬資產(chǎn)及虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商，并于2023年發(fā)布最新風(fēng)險(xiǎn)指南，針對(duì)虛擬資產(chǎn)普遍存在的洗錢和恐怖融資等問題制定監(jiān)管框架。香港今年6月發(fā)布的更新版《指引》也在原有金融反洗錢基礎(chǔ)上新增了針對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，美國、日本、歐洲等國家和地區(qū)也都通過將虛擬資產(chǎn)納入現(xiàn)有監(jiān)管體系或制定針對(duì)性監(jiān)管措施，以應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

二、難點(diǎn)及挑戰(zhàn)

（一）虛擬資產(chǎn)在洗錢活動(dòng)中的主要作用

傳統(tǒng)的洗錢活動(dòng)大致分為“處置離析融合”三個(gè)階段。其中，處置主要是指存放非法活動(dòng)所得的現(xiàn)金；離析是通過復(fù)雜多層的金融交易，或利用各種技術(shù)手段模糊資金來源，從而將非法所得與資金真實(shí)來源分離；融合則是在離析的基礎(chǔ)上通過正常商業(yè)手段讓經(jīng)清洗的資金再次回流到經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，為非法所得提供表面合法的掩護(hù)。

在分析多起涉虛擬資產(chǎn)洗錢案件后，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前虛擬資產(chǎn)所參與的洗錢活動(dòng)主要集中在前兩個(gè)階段，即處置和離析階段。這主要是因?yàn)椋海?）由于虛擬資產(chǎn)與現(xiàn)金在匿名性方面存在共性，所以常被用于處置和存放從洗錢活動(dòng)或其他上游犯罪（如詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等）有關(guān)的非法所得。（2）虛擬資產(chǎn)被更多用于離析階段。不法分子可能會(huì)在不同錢包地址、服務(wù)提供者、虛擬資產(chǎn)類別和區(qū)塊鏈之間來回轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，并借助區(qū)塊鏈技術(shù)特有的分層技術(shù)，以及其他強(qiáng)匿名技術(shù)或機(jī)制提升非法所得的交易隱蔽性，使資金來源與去向難以追溯。

（二）四種常見的虛擬資產(chǎn)洗錢技術(shù)手段

在分析和處理的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段常用于虛擬資產(chǎn)洗錢的技術(shù)手段包括但不限于：

1.PeelChain（剝離鏈）

是一種通過一系列冗長的小額交易來清洗大量虛擬資產(chǎn)的技術(shù)。這種洗錢方式由于每次轉(zhuǎn)移的金額很小，因此通常不會(huì)引發(fā)虛擬資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)的風(fēng)控提醒，同時(shí)由于交易鏈路極度冗長且復(fù)雜，使得追逐其最初來源及最終去向都變得極為艱難。

2.Layering（拆分交易）

是一種通過為交易軌跡增加額外復(fù)雜性來掩蓋非法資金來源和目的地的技術(shù)。這種方式將非法所得的虛擬資產(chǎn)通過大量轉(zhuǎn)賬到中間地址和第三方服務(wù)商進(jìn)行洗錢，從而增加追蹤資金流向的復(fù)雜度。

3.Coinjoin（混幣技術(shù)）

是一種增強(qiáng)隱私的比特幣交易技術(shù)。比特幣交易一般由若干輸入和輸出組成，一筆交易的輸入是由上一筆交易的輸出構(gòu)成，從而形成鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)。Coinjoin通過結(jié)合來自眾多用戶的輸入并返回相同值的多個(gè)輸出，從而抹除用戶與過往交易間的關(guān)聯(lián)證據(jù)。

4.Mixer（混幣器）

Mixer的基本原理是將目標(biāo)用戶的虛擬資產(chǎn)與其他用戶的虛擬資產(chǎn)進(jìn)行混合，然后將混合后的貨幣轉(zhuǎn)移到目標(biāo)地址，以掩蓋原始的貨幣流動(dòng)路徑，使得追蹤虛擬資產(chǎn)的來源與去向變得復(fù)雜。

（三）應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的主要挑戰(zhàn)

目前金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主要面臨以下挑戰(zhàn)：

1.身份識(shí)別難，難以與現(xiàn)實(shí)身份關(guān)聯(lián)

部分虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)尚未實(shí)行強(qiáng)實(shí)名制度，注冊(cè)時(shí)只需提供郵箱等，而不需要進(jìn)行身份識(shí)別和驗(yàn)證。即便要求實(shí)名注冊(cè)以及交易時(shí)實(shí)名驗(yàn)證，大都僅限于識(shí)別身份信息真?zhèn)味菍?duì)交易者身份進(jìn)行實(shí)質(zhì)性驗(yàn)證。不經(jīng)過中心化平臺(tái)的虛擬資產(chǎn)交易，則主要依托加密算法和區(qū)塊鏈技術(shù)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付系統(tǒng)去完成交易流程。這類純鏈上交易在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中只會(huì)存儲(chǔ)地址信息與交易信息，與交易者的現(xiàn)實(shí)身份不會(huì)產(chǎn)生任何關(guān)聯(lián)性。由于以上因素，無論虛擬資產(chǎn)交易是否發(fā)生在中心化交易平臺(tái)，都難以快速準(zhǔn)確地識(shí)別交易者身份，更難以將鏈上交易者信息與現(xiàn)實(shí)用戶身份建立直接聯(lián)系。

2.交易監(jiān)測難，資金流難以快速追查

虛擬資產(chǎn)實(shí)行7＊24h全天候交易，對(duì)資金額度沒有限制，加上相關(guān)交易全程在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)行，受地理位置因素限制較小，因此可在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨地域的大額資金清洗。面對(duì)這種情況，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往難以應(yīng)對(duì)：一方面，當(dāng)前反洗錢監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)基本無法覆蓋區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的虛擬資產(chǎn)交易；另一方面，前文中所提及的各種交易分層和增強(qiáng)匿名技術(shù)與機(jī)制會(huì)進(jìn)一步提升虛擬資產(chǎn)交易監(jiān)測追蹤難度。

基于處理相關(guān)案件的過往經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)虛擬資產(chǎn)洗錢活動(dòng)發(fā)生后，還將面臨以下問題：

（1）證據(jù)收集調(diào)取難。由于各國對(duì)虛擬資產(chǎn)的監(jiān)管態(tài)度存在差異，導(dǎo)致部分虛擬資產(chǎn)交易服務(wù)商經(jīng)?？鐓^(qū)域提供服務(wù)，加上虛擬資產(chǎn)交易隱蔽性強(qiáng)且具有全球化特征，使得與虛擬資產(chǎn)洗錢活動(dòng)相關(guān)的證據(jù)收集和調(diào)取存在一定難度。

（2）贓款追繳處置難。2021年9月，中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、公安部等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，有關(guān)虛擬貨幣兌換、交易等業(yè)務(wù)均屬于非法金融活動(dòng)。國內(nèi)執(zhí)法機(jī)構(gòu)在偵辦虛擬資產(chǎn)洗錢類案件時(shí)常面臨虛擬資產(chǎn)定性及追繳難題，即便成功查扣涉嫌洗錢活動(dòng)的虛擬資產(chǎn)，還將面臨虛擬資產(chǎn)的后續(xù)處置問題。

三、OnChain AML合規(guī)技術(shù)方案

為應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)可能帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，包括中國香港在內(nèi)的多個(gè)國家及地區(qū)已出臺(tái)相應(yīng)監(jiān)管措施。但考慮到虛擬資產(chǎn)交易的技術(shù)特殊性，單純的監(jiān)管機(jī)制難以有效解決虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門需采用全新的合規(guī)工具以降低虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)安全性與合規(guī)性。本節(jié)將詳細(xì)介紹基于區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建的Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案。

（一）Onchain AML系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路

1.傳統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)的三項(xiàng)核心制度

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢系統(tǒng)存在三項(xiàng)核心制度，即客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度以及客戶身份資料及交易記錄保存制度。

其中，客戶身份識(shí)別制度通常又被稱為“了解你的客戶”（KYC），在三大核心制度中處于最基礎(chǔ)也是最重要的地位；大額和可疑交易報(bào)告制度則要求反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將數(shù)額巨大、交易異常的交易，按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限及時(shí)上報(bào)，匯集情報(bào)，以作為追查違法犯罪行為的線索；客戶交易記錄保存制度則要求反洗錢義務(wù)單位將客戶在本機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的各類交易資料妥善保存，以保證完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易的來龍去脈。

虛擬資產(chǎn)反洗錢盡管在技術(shù)手段方面可能不同，但在系統(tǒng)設(shè)計(jì)上同樣需要滿足以上三大核心制度。

2.虛擬資產(chǎn)反洗錢與傳統(tǒng)金融反洗錢的差異

（1）當(dāng)前的反洗錢規(guī)則有效性大都依賴能清晰了解客戶信息的中介機(jī)構(gòu)（如清算機(jī)構(gòu)等）。這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融交易基本上都要通過金融中介機(jī)構(gòu)完成，這些機(jī)構(gòu)均要求對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)實(shí)名管理，因此基于客戶信息構(gòu)建反洗錢系統(tǒng)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域是可行的。但虛擬資產(chǎn)市場缺少如清算機(jī)構(gòu)這類能有效收集真實(shí)客戶信息與追蹤交易記錄的金融基礎(chǔ)設(shè)施，加上虛擬資產(chǎn)交易天然具有去中介化傾向，所以無法借助中介機(jī)構(gòu)直接獲取虛擬資產(chǎn)交易用戶信息。

（2）基于KYC的反洗錢系統(tǒng)更關(guān)注客戶身份，但虛擬資產(chǎn)交易短期無法完全實(shí)現(xiàn)KYC，且在虛擬資產(chǎn)交易中更重要的始終是交易與地址而非身份信息，這是因?yàn)閰^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的虛擬資產(chǎn)交易真實(shí)性更多是與模式相關(guān)的交易歷史及鏈上地址相關(guān)，所以難以基于現(xiàn)有反洗錢規(guī)則，以KYC為基礎(chǔ)去應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（3）以KYC為基礎(chǔ)的反洗錢思路多數(shù)情況下是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，數(shù)據(jù)端也多依賴于反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的報(bào)送數(shù)據(jù)，但考慮到傳統(tǒng)金融體系已相對(duì)成熟，這種方式足以應(yīng)對(duì)大部分洗錢風(fēng)險(xiǎn)；但虛擬資產(chǎn)市場仍處于早期階段，創(chuàng)新與變化速度很快，因此需要更動(dòng)態(tài)的反洗錢系統(tǒng)以滿足實(shí)時(shí)監(jiān)控交易并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的市場需求。

3.Onchain AML的設(shè)計(jì)思路

考慮到反洗錢三大核心制度的需求以及虛擬資產(chǎn)反洗錢與傳統(tǒng)金融反洗錢的差異，根據(jù)FATF于2019年提出的旅行規(guī)則（Travel Rule），結(jié)合包括香港證監(jiān)會(huì)在內(nèi)的多國監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的虛擬資產(chǎn)反洗錢相關(guān)指引，以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為支撐，借助OKLink所積累的海量鏈上數(shù)據(jù)及地址標(biāo)簽庫，構(gòu)建了面向虛擬資產(chǎn)反洗錢的Onchain AML技術(shù)方案。

其中，重點(diǎn)圍繞交易與地址兩大關(guān)鍵維度進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。在虛擬資產(chǎn)交易維度上，Onchain AML可以提供KYT（Know Your Transaction，了解你的交易）交易監(jiān)控產(chǎn)品。KYT主要通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)低延遲的區(qū)塊鏈交易檢測，并可借助自主研發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)每筆區(qū)塊鏈交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并借助OKLink數(shù)據(jù)標(biāo)簽庫將虛擬資產(chǎn)交易所涉及的地址與現(xiàn)實(shí)世界的組織、實(shí)體及事件之間建立聯(lián)系，打破虛擬世界與現(xiàn)實(shí)世界的界限，使相關(guān)主體能夠更快速和更清晰地進(jìn)行區(qū)塊鏈交易風(fēng)險(xiǎn)防控。

在虛擬資產(chǎn)地址維度上，Onchain AML主要通過KYA（Know Your Address，了解你的地址）地址健康度產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬資產(chǎn)地址的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與分析。該功能主要是通過不斷優(yōu)化的規(guī)則和評(píng)分模型，將區(qū)塊鏈地址的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，并以可視化方式進(jìn)行呈現(xiàn)，讓用戶對(duì)區(qū)塊鏈地址的風(fēng)險(xiǎn)程度有直觀認(rèn)知。

與基于KYC的反洗錢系統(tǒng)相比，基于KYT和KYA的Onchain AML可以通過代碼自動(dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬資產(chǎn)交易的主動(dòng)監(jiān)測，并根據(jù)客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況深入挖掘客戶交易的顆粒度，檢測可能存在的不良或欺詐交易進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，幫助金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門有效應(yīng)對(duì)相關(guān)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（二）Onchain AML核心技術(shù)能力

下面將重點(diǎn)分析Onchain AML的四項(xiàng)核心技術(shù)能力：

1.KYT交易監(jiān)控

持續(xù)的交易監(jiān)控對(duì)防范洗錢欺詐活動(dòng)或可疑交易行為至關(guān)重要，KYT也因此被視為KYC的未來。虛擬資產(chǎn)的日益普及進(jìn)一步提升了KYT的重要性。隨著FATF旅行規(guī)則的引入和采用，虛擬資產(chǎn)交易相關(guān)金融機(jī)構(gòu)都不可避免地需要通過KYT來補(bǔ)充KYC盡職調(diào)查，以完成滿足監(jiān)管需求的合規(guī)措施。

KYT的檢測對(duì)象是各類虛擬資產(chǎn)交易。盡管虛擬資產(chǎn)在鏈上具有去中心化和匿名性等特點(diǎn)，但每筆交易的信息都會(huì)被區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)記錄且不可篡改，這為KYT檢測提供了數(shù)據(jù)支撐。

構(gòu)建KYT交易監(jiān)測產(chǎn)品首先需要具備強(qiáng)大的交易解析能力，其次需要強(qiáng)大的地址標(biāo)簽庫作為支撐。歐科云鏈通過自研算法模型、多維數(shù)據(jù)校驗(yàn)和補(bǔ)償機(jī)制，交易解析能力強(qiáng)大，風(fēng)險(xiǎn)檢測接口響應(yīng)速度達(dá)到100毫秒級(jí)別，能快速發(fā)現(xiàn)鏈上交易風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)；同時(shí)，基于公開渠道匯集和整理的海量數(shù)據(jù)，以及從與監(jiān)管執(zhí)法部門、交易所及各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互中獲取關(guān)鍵情報(bào)，歐科云鏈采用機(jī)器學(xué)習(xí)和多模態(tài)算法，構(gòu)建了龐大的數(shù)據(jù)標(biāo)簽庫。目前已擁有超過27億標(biāo)簽，覆蓋實(shí)體標(biāo)簽、身份標(biāo)簽、行為標(biāo)簽、黑地址標(biāo)簽等維度，可將虛擬資產(chǎn)地址信息與現(xiàn)實(shí)世界的實(shí)體機(jī)構(gòu)、組織主體或惡意事件聯(lián)系起來，建立及時(shí)有效的身份映射通道。

此外，KYT還能對(duì)平臺(tái)充提地址進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，從而實(shí)現(xiàn)平臺(tái)充提交易的實(shí)時(shí)檢測與持續(xù)監(jiān)測，以滿足監(jiān)管部門對(duì)虛擬資產(chǎn)交易的風(fēng)控需求。當(dāng)發(fā)現(xiàn)存在釣魚、欺詐、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)的外部地址與平臺(tái)發(fā)生交易時(shí)，KYT將及時(shí)預(yù)警并采取拒絕交易或凍結(jié)賬戶等風(fēng)控措施，以防止被惡意攻擊。

2.KYA地址風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

除了對(duì)虛擬資產(chǎn)交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，地址檢測也是應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要突破口。

在鏈上交易場景中，交易雙方都想盡可能多地獲取對(duì)方信息以確保交易的安全可靠，但由于區(qū)塊鏈的高匿名性，多數(shù)交易主體無法獲取KYC數(shù)據(jù)，也沒有足夠能力對(duì)目標(biāo)地址進(jìn)行盡職調(diào)查。為解決這一難題，歐科云鏈根據(jù)大數(shù)據(jù)模型對(duì)鏈上地址交易特征進(jìn)行解析，并構(gòu)建完整的專有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型量化地址風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合特征標(biāo)簽庫和實(shí)體標(biāo)簽庫，可讓金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門對(duì)虛擬資產(chǎn)交易地址的具體風(fēng)險(xiǎn)情況建立直觀認(rèn)知。

具體來看，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門可基于KYA對(duì)其重點(diǎn)關(guān)注的鏈上地址進(jìn)行實(shí)時(shí)檢測，并根據(jù)自身風(fēng)控需求與監(jiān)管需要設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中的指標(biāo)維度和命中規(guī)則，從而在保證其他正?；顒?dòng)的前提下完成關(guān)鍵地址風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

即便洗錢活動(dòng)已經(jīng)發(fā)生，執(zhí)法機(jī)構(gòu)也可以通過歐科云鏈KYA產(chǎn)品中的地址健康度檢測功能對(duì)相關(guān)地址進(jìn)行線索排查，追蹤可能存在風(fēng)險(xiǎn)的地址信息，從而幫助執(zhí)法人員從不同角度挖掘，發(fā)現(xiàn)隱藏在繁雜信息中容易被忽略的風(fēng)險(xiǎn)。

3.虛擬資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)掃描

虛擬資產(chǎn)種類繁多，并且仍在持續(xù)增加。金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門可重點(diǎn)關(guān)注初始分配制度、增發(fā)銷毀記錄、幣對(duì)池盈利地址、持續(xù)交易監(jiān)測等信息，并按照一定規(guī)則對(duì)特定虛擬資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)漏洞篩查，發(fā)現(xiàn)相應(yīng)虛擬資產(chǎn)類別存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)而挖掘可能存在洗錢等欺詐風(fēng)險(xiǎn)的鏈上地址。

4.合約代碼安全審計(jì)

通過對(duì)虛擬資產(chǎn)項(xiàng)目的底層代碼與智能合約進(jìn)行定期審計(jì)，發(fā)現(xiàn)代碼中可能存在的技術(shù)漏洞，也是金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門提升應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢等潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

（三）Onchain AML的應(yīng)用價(jià)值

Onchain AML系統(tǒng)的價(jià)值主要體現(xiàn)在：

1.提升虛擬資產(chǎn)透明度，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力

通過利用區(qū)塊鏈技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析手段，Onchain AML可以有效提升虛擬資產(chǎn)相關(guān)活動(dòng)的透明性，讓相關(guān)主體能從交易、地址與資產(chǎn)類別等不同維度直觀了解風(fēng)險(xiǎn)狀況，防范洗錢、欺詐和其他非法活動(dòng)。在已建立虛擬資產(chǎn)監(jiān)管框架的地區(qū)，Onchain AML還能滿足虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的合規(guī)需求。

2.實(shí)現(xiàn)自動(dòng)檢測與報(bào)告，降低風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測難度

基于強(qiáng)大的交易解析能力與地址標(biāo)簽庫，Onchain AML將能實(shí)現(xiàn)地址信息與實(shí)體身份的有效穿透，并通過代碼實(shí)現(xiàn)自動(dòng)監(jiān)測和主動(dòng)報(bào)告。在已建立虛擬資產(chǎn)監(jiān)管框架的地區(qū)，Onchain AML系統(tǒng)的存在還有助于打消部分金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門的顧忌，吸引更多機(jī)構(gòu)參與合規(guī)市場建設(shè)。

3.減少非法洗錢活動(dòng)，持續(xù)保障用戶權(quán)益

借助Onchain AML系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門與執(zhí)法部門都將提升對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防控與打擊能力，將助力減少各類非法洗錢活動(dòng)，從而有助于保護(hù)用戶的虛擬資產(chǎn)及相關(guān)權(quán)益，建立用戶信任，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

四、結(jié)語

虛擬資產(chǎn)是當(dāng)前全球金融科技領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)，多國監(jiān)管部門及眾多金融機(jī)構(gòu)都密切關(guān)注其發(fā)展趨勢。但針對(duì)虛擬資產(chǎn)可能帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，目前國內(nèi)相關(guān)研究主要集中在利用虛擬資產(chǎn)實(shí)施洗錢犯罪的模式、犯罪風(fēng)險(xiǎn)、偵查策略等方面，對(duì)應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前沿技術(shù)與監(jiān)管措施研究并不充分。

本文基于區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)技術(shù)提出的Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案，從交易、地址與資產(chǎn)類別等不同維度提供洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警，能有效提升各類機(jī)構(gòu)防范與打擊虛擬資產(chǎn)洗錢活動(dòng)的能力。但除了合規(guī)科技方面的技術(shù)創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)還需要完善相關(guān)頂層設(shè)計(jì)，健全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，并持續(xù)加強(qiáng)宣傳教育，正向引導(dǎo)機(jī)構(gòu)及平臺(tái)投資者看待虛擬資產(chǎn)和相關(guān)技術(shù)，從而更好地保障投資者權(quán)益與金融市場的穩(wěn)定有序。