加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型 推動農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展

□ 山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記 王繼東

山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將堅(jiān)持以客戶為中心、以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向、以技術(shù)安全為保障，充分發(fā)揮“小法人、大平臺”的系統(tǒng)優(yōu)勢，全面落實(shí)信息科技規(guī)劃，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為全省農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐

推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署和監(jiān)管要求的迫切需要，也是農(nóng)商銀行主動適應(yīng)數(shù)字化時代發(fā)展、有效應(yīng)對他行競爭、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃，完善體制機(jī)制。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，2021 年將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入《全省農(nóng)村商業(yè)銀行“十四五”規(guī)劃》，并以此作為信息科技工作主線。2022 年制定與全省農(nóng)商銀行經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等相匹配的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2025 年），明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、路徑和措施等內(nèi)容，指導(dǎo)農(nóng)商銀行結(jié)合轉(zhuǎn)型發(fā)展需要及自身實(shí)際，制定本機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃。健全組織架構(gòu)，省聯(lián)社成立數(shù)據(jù)治理委員會，組建數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性工作任務(wù)，分解落實(shí)到條線部門，構(gòu)建了數(shù)據(jù)治理委員會抓總、數(shù)據(jù)資產(chǎn)部牽頭、相關(guān)部門各司其職、協(xié)同配合的組織體系。完善機(jī)制流程，組建由業(yè)務(wù)人員、科技人員共同構(gòu)成的敏捷性項(xiàng)目建設(shè)團(tuán)隊(duì)，成立“8+1”固定項(xiàng)目組，提高跨條線跨部門協(xié)作能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)、技術(shù)的深度融合，提升項(xiàng)目建設(shè)效率。完善業(yè)務(wù)需求實(shí)現(xiàn)機(jī)制，省聯(lián)社業(yè)務(wù)主管部門、農(nóng)商銀行提出產(chǎn)品創(chuàng)新需求，創(chuàng)新研發(fā)部統(tǒng)一組織分析論證，固定項(xiàng)目組專職開發(fā)建設(shè)。目前，山東省聯(lián)社已研發(fā)上線信息系統(tǒng)183 套，涵蓋核心業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理、電子銀行、支付結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、監(jiān)管支持等各領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控的轉(zhuǎn)型升級和對多法人的靈活支持。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，打造數(shù)據(jù)中臺。建立數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等制度辦法，健全完善科學(xué)有效的數(shù)據(jù)治理制度體系。逐步建立完整的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系并加快推動貫標(biāo)落地，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)底層互通，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享與交互，提升數(shù)據(jù)的可讀性、可用性。建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，持續(xù)提升大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)存儲與計(jì)算能力，形成海量數(shù)據(jù)存儲能力、快速處理能力以及分析挖掘能力，提高數(shù)據(jù)查詢能力。

提升數(shù)據(jù)服務(wù)效能，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。提升“數(shù)字信貸”服務(wù)能力，拓寬申貸辦貸數(shù)字化通道，持續(xù)完善手機(jī)銀行、微信等線上申貸渠道，實(shí)現(xiàn)7×24 小時自助放款，提高申貸便利度。持續(xù)對接人社、稅務(wù)、自然資源等政府部門，基于數(shù)據(jù)積累加強(qiáng)信貸產(chǎn)品和場景建設(shè)，全流程線上貸款產(chǎn)品增至9 款。截至6 月末，“信e 貸”用信79.9 萬戶，953.5 億元。產(chǎn)品上線以來累計(jì)新增貸款4239.6 億元，不良率0.13%。強(qiáng)化“數(shù)字營銷”能力，不斷完善客戶信息，建立客戶統(tǒng)一視圖，識別客戶行為特征、產(chǎn)品偏好等，豐富標(biāo)簽體系，精準(zhǔn)刻畫客戶金融面貌。以精準(zhǔn)服務(wù)為主線，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集，實(shí)現(xiàn)“智e 通”“智e 購”“智e 付”用戶互通，借助大數(shù)據(jù)分析、智慧營銷系統(tǒng)，推進(jìn)“智e 通”電子銀行精準(zhǔn)推送。加快推進(jìn)“數(shù)字場景”建設(shè)，搭建居民水、電、暖等便民線上繳費(fèi)通道，完善社保繳費(fèi)、乘車優(yōu)惠、ETC出行等便民服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)與生活場景緊密融合。搭建“+政務(wù)、+商務(wù)、+民生”等合作場景，推動金融服務(wù)和政務(wù)服務(wù)有機(jī)融合。做強(qiáng)電商平臺，推動“智e 購”優(yōu)化升級，構(gòu)建覆蓋社區(qū)居民和年輕客群衣食住行娛等生活服務(wù)所需的異業(yè)合作、智慧商圈生態(tài)體系。推廣一卡通用智慧社區(qū)服務(wù)，為物業(yè)公司提供業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，為社區(qū)居民、周邊商戶提供集存款、貸款、結(jié)算、門禁和民生繳費(fèi)功能于一體的“一卡通”服務(wù)。截至6 月末，拓展社區(qū)5385 個，導(dǎo)入業(yè)主信息65.47 萬戶，累計(jì)繳費(fèi)金額1.59 億元。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，守牢安全底線。加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施進(jìn)程與全省農(nóng)商銀行經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配。將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入風(fēng)險(xiǎn)管理的全部流程，覆蓋“業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)”三道防線，實(shí)現(xiàn)對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等的監(jiān)測、識別、預(yù)警和對風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)量，滿足風(fēng)險(xiǎn)偏好、合規(guī)、法律服務(wù)等管理需要。建立對個人隱私數(shù)據(jù)、敏感數(shù)據(jù)、公共信用信息等數(shù)據(jù)的全生命周期的安全管理制度，開展數(shù)據(jù)分類分級保護(hù)，強(qiáng)化安全訪問控制，有效加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型再提速

山東農(nóng)信數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作將堅(jiān)持以客戶為中心、以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向、以技術(shù)安全為保障，堅(jiān)持開放包容、自主可控，充分發(fā)揮“小法人、大平臺”的系統(tǒng)優(yōu)勢，全面落實(shí)信息科技規(guī)劃，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為全省農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

持續(xù)強(qiáng)化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)。跟蹤數(shù)字化轉(zhuǎn)型演化路徑和技術(shù)深化方向，立足法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營和行業(yè)管理實(shí)際，動態(tài)調(diào)整完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃和目標(biāo)、手段，有效發(fā)揮對體制改革和高質(zhì)量發(fā)展的牽引、推動作用。

持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理。建立健全數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，以重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)質(zhì)量治理為切入點(diǎn)，以數(shù)據(jù)質(zhì)量管控和數(shù)據(jù)信息安全為基礎(chǔ)，以優(yōu)化完善數(shù)據(jù)平臺為手段，推動數(shù)據(jù)治理能力明顯增強(qiáng)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值持續(xù)發(fā)揮。

持續(xù)提高敏捷開發(fā)能力。穩(wěn)步推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施云化、業(yè)務(wù)應(yīng)用微服務(wù)化、開發(fā)運(yùn)維一體化，建立適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的“敏、穩(wěn)”雙態(tài)開發(fā)模式。

持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用。圍繞“線上化、移動化、智能化、生態(tài)化”目標(biāo)，對接外部業(yè)務(wù)平臺，融合信息流和資金流，加快將各類金融業(yè)務(wù)嵌入經(jīng)營、消費(fèi)場景，為上下游客戶提供一體化服務(wù)。

持續(xù)加強(qiáng)外部合作。秉承開放共享理念，建立與外部機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，積極與兄弟省聯(lián)社、政府服務(wù)平臺、高校和科研機(jī)構(gòu)、同業(yè)先進(jìn)銀行以及大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，助力信息科技發(fā)展。

持續(xù)加強(qiáng)人才建設(shè)。增強(qiáng)全員數(shù)字化發(fā)展認(rèn)知，主動融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程。持續(xù)引進(jìn)、培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能、信息安全等方面的專業(yè)人才，打造一支業(yè)務(wù)、技術(shù)融合的數(shù)字化轉(zhuǎn)型團(tuán)隊(duì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議

農(nóng)信系統(tǒng)數(shù)字化建設(shè)基礎(chǔ)弱、起點(diǎn)低，各省區(qū)之間進(jìn)展不平衡，為加快推進(jìn)全國農(nóng)信數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮先行省份的引領(lǐng)作用，提出以下幾方面建議。

加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究。跟蹤研究國家戰(zhàn)略，特別是數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略、金融發(fā)展戰(zhàn)略、科技創(chuàng)新戰(zhàn)略和金融科技戰(zhàn)略，結(jié)合農(nóng)信實(shí)際，不斷調(diào)整完善省級聯(lián)社數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略。在此基礎(chǔ)上，深入總結(jié)先進(jìn)省份做法，為各省提供借鑒。

完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃。匯聚全國各省級聯(lián)社精英力量，根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，借鑒先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，制定省級聯(lián)社數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架性規(guī)劃，明確轉(zhuǎn)型重點(diǎn)、目標(biāo)、實(shí)施路徑，為全國農(nóng)信數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供范本。

搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型交流平臺。搭建的數(shù)字化轉(zhuǎn)型交流平臺包括管理層交流互鑒平臺，業(yè)務(wù)、技術(shù)交流互動平臺；建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家?guī)欤剿饕?guī)劃方案的專家評審機(jī)制；搭建共享平臺，探索已有成果的轉(zhuǎn)讓、引進(jìn)機(jī)制等。