數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的重構(gòu)研究

馮小舟，盧 丹

（三江學院，江蘇 南京 210012）

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下對金融類人才培養(yǎng)的要求

數(shù)字經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到后期衍生出來的新經(jīng)濟形態(tài)，已成為全球經(jīng)濟增長的新引擎，本質(zhì)是信息化，目標是智能化。 物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、5G 和CPU 的快速發(fā)展促使全世界范圍內(nèi)的網(wǎng)絡端口產(chǎn)生了海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過采集、預處理和存儲等環(huán)節(jié)，再運用大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等新一代信息技術(shù)進行數(shù)據(jù)分析，挖掘出隱藏的有價值信息并運用于社會生產(chǎn)實踐， 隨之催生出新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式。 數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)字經(jīng)濟的核心，它是一個轉(zhuǎn)向數(shù)字業(yè)務的過程，是改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的支點， 將提供新的收入和價值創(chuàng)造機會。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務和人員素質(zhì)產(chǎn)生了巨大的沖擊，也給互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程設置帶來了深刻影響。 在新發(fā)展格局下，金融業(yè)正在積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型， 打造金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以為更好地服務實體經(jīng)濟，滿足人民日益增長的美好生活愿景。 金融機構(gòu)在實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中面臨的難題不僅來自技術(shù)層面， 也來自人才層面。因此，在國務院頒布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、 中國人民銀行發(fā)布的 《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025）》、 中國銀行保險監(jiān)督委員會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》 和中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五“發(fā)展規(guī)劃》中，同時指出了要培養(yǎng)懂技術(shù)、懂業(yè)務、懂管理的復合型數(shù)字技術(shù)技能類人才或金融科技人才，以滿足企業(yè)或金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，支撐中國加快建設適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展框架下的金融體系。

由于新一代信息技術(shù)迭代速度快，中國高校先新增了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)， 后再增了金融科技專業(yè)。從目前科技水平以及全球高校的學科發(fā)展看，金融科技占據(jù)主導地位。 因此，本文將在體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)特點的前提下，對標英國、新加坡和美國高校的碩士研究生金融科技專業(yè)人才培養(yǎng)目標和課程體系，找出互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)現(xiàn)存的問題（國外本科階段鮮有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)或金融科技專業(yè)）。 在教育部黨組推動教育數(shù)字化戰(zhàn)略行動的背景下，以“政策指引，技術(shù)導向，場景應用，加速迭代”為核心重構(gòu)應用型本科院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程體系，充分尊重不同層次學生的發(fā)展方向和興趣志向，培養(yǎng)數(shù)字化時代下的合格普通勞動者。 同時，立足中國經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景和行業(yè)發(fā)展實際需求，提出應用型本科院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系重構(gòu)的保障措施，為其他同類型高校提供借鑒參考。

二、國外相關人才培養(yǎng)目標和課程體系特點

人才培養(yǎng)目標是培養(yǎng)高質(zhì)量人才的總指揮棒，同時反映了社會對高等教育的要求。 課程體系則是達到這個目標的路徑。 在本輪高校新建的金融科技研究生專業(yè)中，亞洲和英國走在了美國前面。 文章收集并整理了英國、 新加坡和美國等3 個國家12所高校金融科技專業(yè)人才培養(yǎng)目標和課程設置，包括英國的帝國理工學院、愛丁堡大學、倫敦國王學院、格拉斯哥大學、新加坡國立大學以及美國的杜克大學、加州大學伯克利分校和凱斯西儲大學等高校。 下文將從人才培養(yǎng)方案和課程設置兩個方面歸納總結(jié)12 所海外高校金融科技專業(yè)的特點（見圖1和圖2）。

圖1 國外12 所高校金融科技專業(yè)

圖2 國外12 所高校金融科技專業(yè)

人才培養(yǎng)方案課程設置關鍵詞詞頻分析：第一，圍繞數(shù)據(jù)、開發(fā)、商業(yè)、信息、編程、技術(shù)、定量分析和人工智能等核心詞制定人才培養(yǎng)目標，特別強調(diào)技術(shù)滲透金融業(yè)和商業(yè)領域的重要性（按詞頻數(shù)量從高到低排列）。 第二，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，培養(yǎng)有別于傳統(tǒng)定量分析和定性分析的跨界金融人才， 突出顛覆性創(chuàng)新精神，以滿足社會各界對金融人才的需求。 第三，英國6 所高校人才培養(yǎng)目標較明確，并具差異化。例如帝國理工學院強調(diào)定量分析能力和編程能力；愛丁堡大學注重創(chuàng)建、管理和查詢適用于金融部門大型數(shù)據(jù)集的技能，并形成對金融科技領域當前問題的批判性認識；倫敦國王學院注重將新技術(shù)用于金融市場、理解系統(tǒng)性風險、金融傳染的能力；格拉斯哥大學注重學生運用新技術(shù)提取商業(yè)和法律界信息的能力，以此鍛煉他們的批判性和系統(tǒng)性思維；斯克萊德大學關注銀行業(yè)和保險業(yè)需要的具有大數(shù)據(jù)技術(shù)、計算機編程能力和分析能力的人才；薩塞克斯大學關注學生掌握理論知識和實踐技能，以應對快速變化的監(jiān)管環(huán)境。 第四，課程體系突出了應用、金融科技、數(shù)字化、模型、機器學習、區(qū)塊鏈、創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)、風險管理、編程和安全等核心概念，與人才培養(yǎng)目標一致。 第五，在這12 所高校中，加州大學伯克利分校的金融科技專業(yè)是工業(yè)工程與運籌學碩士的方向之一。除此之外，7 所沒有分方向培養(yǎng)，4所選擇了分方向培養(yǎng)。 從表1 可知，新加坡3 所高校都選擇了分方向培養(yǎng)， 方向?qū)I(yè)偏計算機科學，但不雷同；英國的斯克萊德大學的金融科技專業(yè)涉及金融、管理和計算機三個方向。 總體看，這12 所海外高校金融科技碩士專業(yè)的人才培養(yǎng)目標明確并具差異化， 主要培養(yǎng)的是跨學科交叉融合型、應用型、創(chuàng)新型人才。 此外，專業(yè)課程內(nèi)容豐富，具個性化培養(yǎng)特征；教學方法及手段多樣化；師資整體水平較高。

表1 部分國外高校金融科技碩士專業(yè)分方向培養(yǎng)概況

三、課程體系存在的問題

課程體系是一個專業(yè)人才培養(yǎng)的靈魂，設置是否合理、能否跟上時代發(fā)展步伐決定了高校能否在四年后培養(yǎng)出與時代發(fā)展相契合的人才。 從本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)4 年來的授課內(nèi)容和學生反饋看，課程體系主要有以下四大問題。

（一）課程體系脫離時代發(fā)展，且缺乏系統(tǒng)性

中國社會經(jīng)濟發(fā)展速度雖已從高速增長期步入平穩(wěn)期，但產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將成為未來社會經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換的動力源。 所以僅考慮當前社會經(jīng)濟發(fā)展水平為學生構(gòu)建課程體系、能力結(jié)構(gòu)和素質(zhì)發(fā)展的框架是缺乏前瞻性的，這導致學生畢業(yè)后可持續(xù)發(fā)展的空間不足。此外，課程體系缺乏系統(tǒng)性。大一的專業(yè)課偏少，學生很難從一進入大學就開始了解專業(yè)知識， 這將影響后期大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的成果、畢業(yè)后的職業(yè)選擇以及考研方向。 由于專業(yè)課在四年培養(yǎng)過程中分布不很均勻， 課時安排緊張，導致一些課程的前后邏輯關系不清。

（二）課程內(nèi)容陳舊，泛化不落地

雖然大數(shù)據(jù)金融、數(shù)字貨幣理論與應用、區(qū)塊鏈金融和供應鏈金融等課程跟上了金融業(yè)發(fā)展的步伐，但內(nèi)容空泛，理論學時遠多于實踐學時，導致課堂缺乏生動性。 此外，學科基礎課和專業(yè)核心課的內(nèi)容停留在工業(yè)化時代。 例如統(tǒng)計學的教學內(nèi)容陳舊， 沒能與大數(shù)據(jù)、Python 等最新概念或技術(shù)相融合；金融風險管理沒有增加人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在風險管理中的應用；證券投資學沒有增加量化投資； 公司金融缺少與數(shù)據(jù)應用相關的實踐環(huán)節(jié)；商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營沒有增加銀行業(yè)的金融科技業(yè)務；金融監(jiān)管環(huán)節(jié)也未提及與金融科技業(yè)務相匹配的監(jiān)管科技。

（三）應用環(huán)節(jié)偏少，不具連續(xù)性

互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)是一門典型的具有學科交叉融合特點的專業(yè)，要使學生真正理解技術(shù)與金融的結(jié)合，應用環(huán)節(jié)是打開這把鎖的鑰匙。 目前的課程體系，雖然有諸如區(qū)塊鏈金融應用、供應鏈金融、大數(shù)據(jù)風控等新興的實訓課程， 但與理論課學時相比，占比不高，應用場景較少，學生體驗感較差，無法完全理解這些新技術(shù)的內(nèi)涵，影響知識的傳授效果。 此外，實訓課所用的數(shù)據(jù)不能實時動態(tài)更新，導致學生無法選擇自己感興趣的場景，與實際應用場景脫離，也與市場上千人千面的需求不一致。 應用環(huán)節(jié)除了偏少之外，還不具連續(xù)性。 雖然課程體系里開設了Python 程序設計，但后續(xù)課程中沒有結(jié)合金融領域的實際問題再應用到這個軟件。 高等數(shù)學、概率論與數(shù)理統(tǒng)計和統(tǒng)計學三門課為大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用做了鋪墊，但后續(xù)的大數(shù)據(jù)金融這門課只有理論，沒有實踐。 總之，很多課程都可以運用軟件豐富課程內(nèi)容，但目前止于理論。

（四）師資力量跟不上

課程體系表現(xiàn)出來的種種問題，歸根到底是因為現(xiàn)有師資力量跟不上。 專任老師具有金融學背景，但缺少學科交叉融合背景。 雖然專任老師在不斷地吸收新知識，努力跟上時代節(jié)奏，積極投身于互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課的備課中，但要把一門交叉融合的課上好，需要連續(xù)幾個學期的打磨。 需要在授課過程中不斷地發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，形成有效的反饋機制。 在理論知識比較牢固的基礎上，方有可能挖掘出操作性強的、 能解決實際問題的實踐環(huán)節(jié)，達到與社會生產(chǎn)實踐緊密結(jié)合的目標。

四、重構(gòu)課程體系

在教育部2019 年頒布的《關于加強新時代教育科學研究工作的意見》中，提出要推動跨學科交叉融合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)要培養(yǎng)的是既具金融專業(yè)背景，又具備信息素養(yǎng)和創(chuàng)新意識， 同時懂計算機技術(shù)和信息技術(shù)，有終身學習能力的勞動者。為解決目前課程體系的種種問題，基于“政策引導、技術(shù)導向、場景應用、加速迭代”的理念，重構(gòu)了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程體系（見圖3），包含通識課模塊、學科基礎課模塊、專業(yè)核心課模塊和專業(yè)拓展課模塊。

圖3 互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系架構(gòu)圖

（一）通識課模塊

通識教育是高等教育的重要組成部分，所有大學生都應該接受這種寬泛的、 非功利性的基礎知識，為培養(yǎng)終身學習能力打牢基礎。 通過思想政治教育、軍事理論、外語、體育、藝術(shù)和科學等課程的講授，落實立德樹人的根本任務，培養(yǎng)學生樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀，提升學生的思想政治覺悟和身心素質(zhì)（圖4）。

圖4 課程之間的邏輯關系

（二）學科基礎課模塊

學科基礎課是后期所有課程的樹根，為學習專業(yè)基礎課和專業(yè)課提供基本理論和基本技能。 互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)基礎課包括高等數(shù)學、 線性代數(shù)、Python 程序設計、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、統(tǒng)計學、大數(shù)據(jù)基礎與應用、金融學和計量經(jīng)濟學等。 這些課程之間的關系是：Python 可以應用于統(tǒng)計學； 高等數(shù)學、 線性代數(shù)、Python 和概率論與數(shù)理統(tǒng)計是大數(shù)據(jù)基礎與應用的先修課程；高等數(shù)學、線性代數(shù)和概率論與數(shù)理統(tǒng)計是計量經(jīng)濟學的先修課程。

（三）專業(yè)核心課

專業(yè)核心課程與前期/后續(xù)課程的關系用 “箭頭”表示，“箭頭”代表某課程的內(nèi)容將運用于箭頭指向的課程。 例如，高等數(shù)學、線性代數(shù)、Python、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、統(tǒng)計學和大數(shù)據(jù)基礎與應用是大數(shù)據(jù)金融的基礎；互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)金融是區(qū)塊鏈金融、供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的基礎。

五、課程體系重構(gòu)的保障措施

（一）課程體系應具有前瞻性

高等教育是培養(yǎng)四年后的人才，所以課程體系的構(gòu)建必須具有前瞻性，讓學生和老師的思維能快速響應科技和社會的變遷。 在此期間，動態(tài)更新授課內(nèi)容和授課方式，由傳統(tǒng)的掌握內(nèi)容轉(zhuǎn)變?yōu)閷栴}的探究過程，形成探究文化。 在此過程中，幫助學生學會思考、合作、溝通和感受，為學生四年后的職業(yè)發(fā)展留足空間。 此外，老師需要不斷更新知識體系并與業(yè)界保持緊密聯(lián)系，用長遠的眼光洞察經(jīng)濟社會的發(fā)展方向，把握變動規(guī)律，在授課時傳授現(xiàn)在有用的知識和未來有用的知識。

（二）制定“個性化”專業(yè)選修課模塊

個性化專業(yè)選修課模塊指依照學生的興趣愛好和發(fā)展方向，老師輔助學生選擇他們感興趣的選修課，發(fā)揮學生的主觀能動性，改變現(xiàn)有的統(tǒng)一的職業(yè)方向模塊。 這種改革方向能夠更好地讓課程服務于學生的身心發(fā)展和個性成長，能夠滿足學生自身的發(fā)展需要，避免人才培養(yǎng)趨同化現(xiàn)象，從而形成“滿意型”課程體系。 通過“個性化”專業(yè)選修模塊，將本科生分為考研、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)三類。 通過“班導師制”和“校企雙導師制”實行分類發(fā)展和全程指導。如果考慮考研，學生應該深入學習基礎課程。如果準備就業(yè)，學生應該考慮就業(yè)市場的需求以及就業(yè)市場對應屆生的素質(zhì)要求。 如果想創(chuàng)業(yè)，學生在校期間應該多學習與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相關的課程，并積極參加各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽。 在學生規(guī)劃個性化專業(yè)選修課期間，應建立師生雙向?qū)崟r溝通模式，讓老師及時了解學生的想法，幫助學生不間斷提升學業(yè)和素質(zhì)。

（三）多維度協(xié)同育人，提升學生信息素養(yǎng)

2017 年，國務院辦公廳印發(fā)《關于深化產(chǎn)教融合的若干意見》指出，要加強產(chǎn)教融合、校企合作，推進人力資源供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。 通過產(chǎn)教融合，應用型本科院校能夠?qū)崿F(xiàn)培養(yǎng)符合企業(yè)新需求的人才，可以完善實踐課程體系和人才培養(yǎng)方案。 校企可以在以下幾個方面開展合作：教學內(nèi)容和課程體系改革；互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)建設；金融類實踐基地建設；師資培訓和科研申報。 積極拓展外部渠道，充分利用社會資源，與行業(yè)共同制定和生產(chǎn)實踐緊密結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融教學內(nèi)容和人才培養(yǎng)方案。 以工具連接課程，形成課程價值鏈，共同推進學科建設和專業(yè)建設。 另外，產(chǎn)教融合除了能開闊學生視野，還能有效地將信息素養(yǎng)教育貫穿于學生的整個學業(yè)生涯。 信息素養(yǎng)包含信息技術(shù)知識、信息意識、信息道德以及利用信息技術(shù)解決問題的思維方式。 因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的學生，培養(yǎng)信息素養(yǎng)尤為重要。

（四）培養(yǎng)會思考的學生

愛因斯坦說過：“大學教育的價值，不在于學習很多事實，而在于訓練大腦會思考。 ”會思考不再停留于會解題，還要善于對老師授課內(nèi)容或通常被接受的結(jié)論提出質(zhì)疑，而不是無條件地接受專家的結(jié)論。 在接受不同觀點的同時，學生應該加強信息素養(yǎng)訓練，學會收集資料、整理資料，用分析性的思維方式論證或反駁論點。 學生應該在提出問題、解決問題、再提出問題、再解決問題的迭代下，訓練思維的發(fā)散性并提升認知，以此提高實踐能力和創(chuàng)新能力，強化學生的綜合素質(zhì)，同時帶動課程建設和教學改革。

（五）提升師資力量

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，教師必須進行自我改造升級，積極主動擁抱新技術(shù)，多參加數(shù)字化技能培訓。 教師應以應用驅(qū)動為核心思想，將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字化技術(shù)應用于教學內(nèi)容和學科建設。 教師應通過學界和業(yè)界的培訓、 校企合作協(xié)同育人等方式，與行業(yè)保持溝通，不斷提升信息素養(yǎng)，提高解決實際問題的能力。 教師應積極參加高質(zhì)量的基層教學研討會，在討論中激發(fā)新觀點和新洞見，在團隊協(xié)作的過程中提升每一位老師的綜合素養(yǎng)。