個(gè)人破產(chǎn)制度，保護(hù)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人

● 熊志

我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度改革，又向前邁出了堅(jiān)實(shí)一步。約兩年前，深圳市民梁某某因創(chuàng)業(yè)失敗無力償還75萬元債務(wù)而申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，如今，他提前完成債務(wù)清償，獲得經(jīng)濟(jì)再生。這是全國(guó)首宗個(gè)人破產(chǎn)重整案，已于今年6月執(zhí)行完畢。

公司可以破產(chǎn)清算，自然人也能嗎？2021年，國(guó)內(nèi)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》正式施行，引發(fā)了廣泛討論，其中當(dāng)然也包括不少擔(dān)心：個(gè)人破產(chǎn)制度，是不是會(huì)給欠債不還的“老賴”大開逃債的方便之門？

按照相關(guān)設(shè)計(jì)，當(dāng)個(gè)人無法償還到期債務(wù)時(shí)，法院宣告其破產(chǎn)，這意味著經(jīng)過破產(chǎn)清算、重整或者和解后，可以光明正大地豁免部分債務(wù)?？雌饋恚@確實(shí)和“欠債還錢”的樸素觀念有些沖突。

中國(guó)人有句俗語，叫“欠錢的是大爺”，反映的是債權(quán)人討債之難。但其實(shí)不用擔(dān)心個(gè)人破產(chǎn)制度偏袒債務(wù)人，它保護(hù)的是那些“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人員，而非“老賴”。關(guān)于這一點(diǎn)，從深圳的具體實(shí)踐中可以管中窺豹。

我們看到，梁某某創(chuàng)業(yè)失敗申請(qǐng)破產(chǎn)，可以免于償還利息和滯納金。實(shí)際上，像他這樣成功實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)重整的案例少之又少。一方面，不是所有申請(qǐng)者都能進(jìn)入破產(chǎn)程序。從已公布的數(shù)據(jù)看，所有申請(qǐng)者中，裁定受理的，數(shù)量不到十分之一。另一方面，進(jìn)入破產(chǎn)程序不等于能獲得破產(chǎn)免責(zé)，免除債務(wù)也要經(jīng)過債權(quán)人同意。梁某某的債務(wù)本金就沒有獲得免除，該還的還得繼續(xù)還。此外，他每天還得像上班打卡一樣，在APP里上傳自己的消費(fèi)憑證、收入憑證。

對(duì)申請(qǐng)者嚴(yán)格把關(guān)，是為了保護(hù)債權(quán)人，避免一些老賴“合法賴賬”。所以，個(gè)人破產(chǎn)制度建立在誠(chéng)信的基礎(chǔ)上——破產(chǎn)申請(qǐng)者想得到債務(wù)豁免，就得“自證清白”，如實(shí)上報(bào)個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息，證明自己確實(shí)沒有償債的能力。

那么，為什么要寬限欠債的人呢？說白了，允許自然人破產(chǎn)，是為了讓那些“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人有一條救濟(jì)兜底的路徑，有重新開始的可能?，F(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，大家投資創(chuàng)業(yè)的熱情很高，投資失敗的現(xiàn)象很常見，有的創(chuàng)業(yè)者因此背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。允許他們進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，制定重整計(jì)劃，有利于營(yíng)造寬容失敗的市場(chǎng)氛圍，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

對(duì)債權(quán)人來說，這同樣是一種保護(hù)。如果沒有救濟(jì)路徑，面對(duì)高額債務(wù)，一些欠債人員可能就直接躺平當(dāng)“老賴”了。有了破產(chǎn)程序，欠債人員有“經(jīng)濟(jì)重生”的機(jī)會(huì)，自然更有動(dòng)力償還債務(wù)。所以，個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)立，并不意味著鼓勵(lì)欠債不還。

當(dāng)然，能通過破產(chǎn)程序的人少之又少，這和普及度不夠、試點(diǎn)把關(guān)謹(jǐn)慎等因素有關(guān)，但歸根到底，還是因?yàn)橹贫葎倓偞_立，還不盡完善。像歐美國(guó)家的個(gè)人破產(chǎn)制度，相關(guān)立法都是經(jīng)過了幾十年甚至上百年的反復(fù)修改，最終才成為今天的樣子，我們才剛剛開了個(gè)頭。深圳是先行示范區(qū)，有試點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，濃厚的創(chuàng)業(yè)投資氛圍，也讓個(gè)人破產(chǎn)制度在保護(hù)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人方面，能發(fā)揮最大的作用。而在深圳之外，其實(shí)還有很多地方在探索中。

總之，第一個(gè)被允許破產(chǎn)的個(gè)人，最終還完債了，這意味著個(gè)人破產(chǎn)制度離更大范圍的推廣普及越來越近，離我們普通人越來越近，我們將正式迎來“允許破產(chǎn)”的時(shí)代。