西安銀行：賦能陜西高質(zhì)量發(fā)展　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好經(jīng)營(yíng)質(zhì)效繼續(xù)提升

李泓澤

西部高質(zhì)量發(fā)展看陜西，陜西高質(zhì)量發(fā)展看西安。作為西北首家A股上市銀行，西安銀行2023年以來深入貫徹黨的二十大精神，以服務(wù)陜西全省高質(zhì)量發(fā)展為指針，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面提升普惠、小微、民生、新市民金融服務(wù)質(zhì)效，譜寫了高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

據(jù)西安銀行8月30日晚發(fā)布的2023年半年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.24億元，增幅5.24%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)13.33 億元，增幅8.60%；不良貸款率為1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率為213.06%，較上年末上升11.43個(gè)百分點(diǎn)。截至6 月末，西安銀行的資產(chǎn)總額達(dá)4229.99億元，較年初增長(zhǎng)4.23%；貸款本金總額達(dá)1989.45 億元，較年初增長(zhǎng)4.88%。這些數(shù)據(jù)顯示，西安銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)中有進(jìn)。

據(jù)西安銀行半年報(bào)，上半年，該行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)5.24%和8.60%。在42只A股銀行中，西安銀行營(yíng)收同比增長(zhǎng)率位列第13位，歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率位居中游，這顯示公司發(fā)展質(zhì)效在同業(yè)中繼續(xù)保持上游水平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面同樣如此，西安銀行不良率維持低位，撥備覆蓋率和資本充足率保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)提升。其中，西安銀行資本充足率為13.09%，較上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率為10.61%。目前，西安銀行核心一級(jí)資本充足率在42只銀行股中位列第11位（見表1）。

從西安銀行近三年資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)質(zhì)效數(shù)據(jù)來看，西安銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)維持平穩(wěn)，盈利能力和收益質(zhì)量保持在高水平。其中，西安銀行貸款總額連年增長(zhǎng)，撥備覆蓋率始終在200%以上，非利息收入占比提升到19.61%，凈資產(chǎn)收益率（年化）達(dá)到9.02%（見表2）。

西安銀行表示，上半年，公司堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，主動(dòng)融入國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，不斷提升普惠、小微、民生、新市民金融服務(wù)質(zhì)效；持續(xù)以金融科技“數(shù)智化”為方向，不斷探索科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合；以“打造全面、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”為目標(biāo)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

在今年上半年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然取得不俗發(fā)展成效的西安銀行，依靠的是勇?lián)姑?、?zhàn)略聚焦、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程，憑此收獲經(jīng)營(yíng)碩果。

數(shù)據(jù)來源：Choice

數(shù)據(jù)來源：Choice

據(jù)了解，隨著近幾年“一帶一路”倡議、黃河流域生態(tài)保護(hù)、關(guān)中平原城市群建設(shè)等重大戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，陜西加快發(fā)展的動(dòng)能不斷增強(qiáng)。特別是黨的二十大以來，西安“雙中心”建設(shè)、城市“北跨”全面推進(jìn)、“秦創(chuàng)原”創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)等加快布局，疊加制造業(yè)、綠色環(huán)保、鄉(xiāng)村振興等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系加快發(fā)展，為區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了新活力。

西安銀行一直把立足本土經(jīng)濟(jì)，深耕西安作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，以“打造特色鮮明的區(qū)域領(lǐng)先銀行和投資價(jià)值卓越的上市銀行”戰(zhàn)略愿景為統(tǒng)領(lǐng)，將“數(shù)字化、特色化、綜合化”作為發(fā)展目標(biāo)，依托金融科技賦能大公司、大零售、金融市場(chǎng)三大板塊協(xié)同發(fā)展，并構(gòu)建了明確的支撐體系，確保戰(zhàn)略有效落地。同時(shí)，在戰(zhàn)略實(shí)施過程中，緊密契合區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)脈絡(luò)，制定了明確的實(shí)施工作機(jī)制，有序推進(jìn)戰(zhàn)略落地實(shí)施，推動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展。

比如，西安銀行深度融入共建“一帶一路”大格局中，持續(xù)推進(jìn)陜西自貿(mào)區(qū)發(fā)展，堅(jiān)持本外幣一體化發(fā)展戰(zhàn)略，通過融資性保函、備用信用證等金融工具支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資，努力為涉外企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)。

在工作機(jī)制創(chuàng)新方面，西安銀行圍繞客戶多元化的金融需求，建立總分支聯(lián)動(dòng)的專項(xiàng)工作機(jī)制，建立“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理”“專項(xiàng)債+銀行融資”等服務(wù)模式，制定全方位、綜合化金融服務(wù)方案，支持重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程建設(shè)。

同時(shí)，西安銀行聚焦制造業(yè)、文化旅游等區(qū)域重點(diǎn)行業(yè)，針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、科技創(chuàng)新、細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)等重點(diǎn)客戶，制定專屬工作舉措，通過信貸政策傾斜、計(jì)劃單列等方式加大支持力度。比如，“秦創(chuàng)原”創(chuàng)新平臺(tái)是陜西省創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展總平臺(tái)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展總源頭，是打破科技優(yōu)勢(shì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)化“堵點(diǎn)”的關(guān)鍵之舉，是陜西省最大的孵化器和科技成果轉(zhuǎn)化特區(qū)。一直以來，西安銀行緊密圍繞“秦創(chuàng)原”建設(shè)戰(zhàn)略目標(biāo)，成立“秦創(chuàng)原”融資服務(wù)對(duì)接工作小組，開展產(chǎn)品組合和創(chuàng)新，為“秦創(chuàng)原”入駐企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，在結(jié)算、產(chǎn)品、融資、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面完善和創(chuàng)新服務(wù)形式，促進(jìn)金融與科技、產(chǎn)業(yè)、人才有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)陜西西安高質(zhì)量發(fā)展。

西安銀行中報(bào)也反映了其聚焦戰(zhàn)略，目前公司95.87%的營(yíng)業(yè)收入來自西安地區(qū)。在西部經(jīng)濟(jì)的橋頭堡西安，西安銀行深耕在地，努力創(chuàng)造服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新格局新能力。

在與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，持續(xù)推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走向深入之際，西安銀行不斷鍛造公司金融科技的長(zhǎng)板優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升支持客戶和公司可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的能力。

西安銀行圍繞“數(shù)字化”戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)加快金融科技能力建設(shè)，努力提升業(yè)務(wù)響應(yīng)效能、風(fēng)控能力與客戶體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化客戶的數(shù)字化體驗(yàn)。一是，持續(xù)打造以手機(jī)銀行為核心的統(tǒng)一移動(dòng)服務(wù)門戶，提升線上客戶規(guī)模。面向投資理財(cái)需求客戶推出“四筆錢”專區(qū)，緊密圍繞老年客戶、小微企業(yè)主、新市民等特定客群打造專屬服務(wù)，提升細(xì)分客群使用體驗(yàn)；緊跟企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，打通企業(yè)手機(jī)銀行和企業(yè)網(wǎng)銀賬戶體系，實(shí)現(xiàn)“一Key雙用”；持續(xù)拓展移動(dòng)化業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景，為客戶提供面對(duì)面上門服務(wù)；截至報(bào)告期末，西安銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)較年初增加8.4%，互聯(lián)網(wǎng)渠道電子業(yè)務(wù)替代率達(dá)96.78%。二是，精耕本地優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景，以金融科技創(chuàng)新解決方案構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。深耕政務(wù)民生類場(chǎng)景，推進(jìn)“公積金沖抵房租”跨場(chǎng)景創(chuàng)新化服務(wù)，落地西安市房屋維修資金數(shù)字人民幣繳存業(yè)務(wù)等；全面升級(jí)供需管理云平臺(tái)，為企業(yè)提供智能化管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流“三流合一”；緊抓旅游市場(chǎng)機(jī)遇，為西安城墻、長(zhǎng)安十二時(shí)辰等本地知名景區(qū)提供智慧景區(qū)定制化解決方案，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)服務(wù)客戶745萬人次。

西安銀行以“數(shù)智化”為方向，賦予“數(shù)字化”戰(zhàn)略以新意，構(gòu)建了“2+7+3”金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，積極推進(jìn)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用在業(yè)務(wù)發(fā)展上的融合實(shí)踐，賦能全行業(yè)務(wù)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

在普惠金融方面，西安銀行持續(xù)將金融資源投入到小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興和新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域，支持普惠經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。一是，升級(jí)迭代“西銀e貸”、“房抵貸”等小微金融產(chǎn)品，通過“公普聯(lián)動(dòng)”方式拓展批量場(chǎng)景業(yè)務(wù)，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)線上線下普惠小微業(yè)務(wù)的客戶觸達(dá)和營(yíng)銷督導(dǎo)力度，健全完善小微業(yè)務(wù)的績(jī)效激勵(lì)約束機(jī)制；二是，完善鄉(xiāng)村振興工作方案，圍繞高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)物流冷鏈、“菜籃子”工程等領(lǐng)域開展金融支持，強(qiáng)化對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融支持，助力鄉(xiāng)村振興與“三農(nóng)”領(lǐng)域加快發(fā)展；三是，針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)人群、投靠進(jìn)城人群、進(jìn)城務(wù)工人群等新市民群體，開展金融支持工作，并開發(fā)新市民e貸等專屬產(chǎn)品，靈活設(shè)置貸款額度和利率，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的信貸支持力度，持續(xù)加大對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融供給。截至2023年6月末，西安銀行的小微企業(yè)貸款余額達(dá)349.69億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)59.83億元。

另外，西安銀行在減碳與ESG領(lǐng)域推出了創(chuàng)新產(chǎn)品。近日，由西安銀行與中航基金合作開發(fā)的中航瑞榮ESG一年定期開放債券型發(fā)起式證券投資基金正式發(fā)行，首期規(guī)模10億元。這是全市場(chǎng)首只由城商行主導(dǎo)與公募基金合作開發(fā)的ESG主題公募債基。

西安銀行表示，公司將持續(xù)聚焦區(qū)域市場(chǎng)、加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、培育特色業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)金融綜合服務(wù)能力，持續(xù)推動(dòng)西安以及陜西高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，為譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化陜西篇章貢獻(xiàn)力量。